1、反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)階段性考試題庫含答案1、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng) 當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。（ ）對 錯2、對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證 件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。對 錯3、與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者高級 管理層的批準(zhǔn)。對 錯4、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查 單位舉行離場會談。對 錯5、對于已被報(bào)告可疑交易的客戶，如果其在一定監(jiān)控期內(nèi)（最長時(shí)間不得超過 3 個月）再次或多次發(fā)生異常交易的（涉及恐怖融資監(jiān)控名單等不立即報(bào)告可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生的情

2、形除外），金融機(jī)構(gòu)可不需逐次報(bào)告，只需對該期限內(nèi)客戶累計(jì)發(fā)生的交易情況進(jìn)行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報(bào)告。對 錯6、反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。對錯7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上， 適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。對8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng) 登記客戶的住所地。錯9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)立即中

3、止為客戶辦理業(yè)務(wù)。錯10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經(jīng)常居住地不一致的， 可以登記客戶的住所地。對錯11、處理境外匯入款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)只需在自身能力所及范圍內(nèi)采取合理措 施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。錯12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據(jù) 先行登記保存，并在十日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。對錯13、交易一方為黨政機(jī)關(guān)和軍隊(duì)、武警或其下屬的各類企事業(yè)單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。對 錯14、金融機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的 資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無法分割或

4、者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先向人民銀行報(bào)告，并依據(jù)人民銀行反饋意見采取相 應(yīng)措施。（ ）對錯15、金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和 交易記錄保存制度，不需要執(zhí)行其總部、集團(tuán)總部的相關(guān)規(guī)定。對 錯16、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào) 查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采 取的登記保存措施。對 錯17、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī) 關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有 關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。對 錯18、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)客戶的實(shí)際控制

5、人為某國總理的親密好友，金融機(jī)構(gòu)不需要將該企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級確定為最高。對錯19、加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義主要在于滿足外部監(jiān)管的要求。對 錯20、對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來 源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的 監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源 和用途。對 錯1、金融機(jī)構(gòu)工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個 人有關(guān)，應(yīng)首先( )，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。送交金融機(jī)構(gòu)高級管理層審核 移送當(dāng)?shù)匕踩块T移送當(dāng)?shù)毓膊块T進(jìn)行凍結(jié)2、2012 年 4 月 5 日，公安部根據(jù)全國人大常委會

6、關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問題的決定，以公安部公告的形式公布了第（ ）批認(rèn)定的恐怖活動人員名單，并決定對其資金及其他資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。一 二 三 四3、以下交易中，需報(bào)送大額交易報(bào)告的是（ ）。300 萬元的定期存款到期后，續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。某司法局收到其他單位的 300 萬元轉(zhuǎn)賬。某武警部隊(duì)文工團(tuán)向個體工商戶轉(zhuǎn)賬 300 萬元。 某市人民政協(xié)機(jī)關(guān)向某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬 300 萬元。4、金融機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，如境外匯款人住所不明確，可登記（ ）。匯款人國籍資金匯出地名稱 收款人住所其他信息5、金融機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的 資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，

7、但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。向其總部報(bào)告，并依據(jù)總部意見采取相應(yīng)措施。向中國人民銀行報(bào)告，并依據(jù)中國人民銀行反饋意見采取相應(yīng)措施。 一并采取凍結(jié)措施。向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并依據(jù)公安機(jī)關(guān)反饋意見采取相應(yīng)措施。6、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（ ）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。匯款人工作單位匯款人住所 匯款行地址匯款人身份證明文件7、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、城市 信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公 司應(yīng)將（ ）類交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。131718208、反

8、洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)按（ ）確定的時(shí)間離開被檢查機(jī)構(gòu)。檢查目標(biāo)責(zé)任書現(xiàn)場監(jiān)管責(zé)任書 現(xiàn)場檢查通知書 可疑客戶檢查書9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，確保（ ）及時(shí)關(guān)注并評估本金融機(jī)構(gòu)因與境外金融機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保高級管理 層及反洗錢合規(guī)管理部門及時(shí)獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評估信息，以便釆取有效 措施處置風(fēng)險(xiǎn)。董事會高級管理層業(yè)務(wù)條線反洗錢合規(guī)管理部門10、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的 客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每（ ）進(jìn)行一次審核。一月三月半年 一年11、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等值 2000 美元以上的

9、匯入款，應(yīng)審查（ ）外匯申報(bào)單提取外幣現(xiàn)鈔備案表外匯業(yè)務(wù)審批表涉外收入申報(bào)單（對私）12、金融機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，以下說法正確的是（ ）。應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息 應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、職業(yè)、住所等信息向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住 所等信息匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核13、銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（ ）。匯款人姓名或者名稱資金匯出地名稱 匯款人身份證匯款人住所14、中國人民銀行設(shè)立中

10、國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖 融資的（ ）報(bào)告?？蛻羯矸葑R別交易記錄保存大額交易可疑交易15、按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，選項(xiàng)中的說法 正確的是（ ）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào) 告可疑交易報(bào)告自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易 報(bào)告16、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的且情節(jié)嚴(yán)重的（）。對金融機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，

11、處一萬元以 上五萬元以下罰款建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高 級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分不承擔(dān)任何責(zé)任17、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在 200 萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（ ）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策 性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易18、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的 10 個工作日”是指（ ）構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算 金融

12、機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起計(jì)算 構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算19、對當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值 1 萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的（ ）為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。外匯業(yè)務(wù)審批表提取外幣現(xiàn)鈔備案表外匯申報(bào)單涉外收入申報(bào)單（對私）20、下列屬于大額交易的是( )一筆 25 萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣 18 萬元自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì) 45 萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)單位銀行賬戶之間一筆 150 萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬1、銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶身份證件或身份證明文件已經(jīng)過期，應(yīng)（ BCD）。立

13、刻終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系通知客戶更新身份資料如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業(yè)務(wù)完整留存通知客戶更新資料的工作記錄2、發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，可依法采取的措施有（ AD）。責(zé)令限期改正情節(jié)嚴(yán)重的，可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷 其經(jīng)營許可證建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高 級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分處二十萬元以上五十萬元以下罰款3、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)（ABCD ），組織實(shí)施執(zhí)法檢查。執(zhí)法檢查計(jì)劃監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題 舉報(bào)信息上級行的要求以及其他履行職責(zé)的需要4、在處理境外匯入款時(shí)，金融

14、機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列哪些措施（ABCD）。審查匯款人、收款人的信息是否完整在交易處理過程中，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)采取要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息、 查詢相關(guān)數(shù)據(jù)系統(tǒng)等合理措施當(dāng)收款人接收的境外匯入款金額達(dá)到單筆人民幣 1 萬元或者外幣等值1000 美元以上時(shí)，應(yīng)通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實(shí)收款人身份懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應(yīng)按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。5、S 市某餐廳于 2006 年在 Z 銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在 10000 元左右。2006 年 12 月，該賬戶交易突然放大，至 2007 年 5 月間共發(fā)

15、生資金收付交易 702 筆，累計(jì)交易金額億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、 “還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（ ）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交 易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān) 的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突 然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取 現(xiàn)金且情形可疑。6、客戶由他人代理在金融機(jī)構(gòu)辦

16、理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對時(shí)，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些身份識別措施。（ ACD）核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 登記代理人的職業(yè)登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類 登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，合理方式具體可包括（ ABCD）。審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符 主動詢問聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息其他符合勤勉盡職要求的方式8、金融機(jī)構(gòu)違反金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的，中國人民銀行可以區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證 券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會采取

17、下列哪些措施。（）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員 給予紀(jì)律處分責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并 對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五 萬元以下罰款取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的 任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作9、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系的基本要素包括（ABCD ）。客戶特性 地域業(yè)務(wù)行業(yè)10、以下說法正確的是（ABD ）按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、 磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定

18、的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。 檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。11、自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，在客戶識別方面應(yīng)注意（ ABC）。當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過人民幣 5 萬元或者外幣等值 1 萬美元時(shí)，原則上應(yīng)同時(shí)對存款人（或取款人）和戶主進(jìn)行身份識別如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣 1 萬元或者外幣等值 1000 美元的現(xiàn)金時(shí)，可參照提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識別的 要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份

19、信息系統(tǒng)對客戶身份進(jìn)行核查如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存 款金額達(dá)到或超過人民幣 1 萬元或者外幣等值 1000 美元的現(xiàn)金時(shí)，原則上不予辦理12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB ）開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核 準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” 外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效 商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件13、金融機(jī)構(gòu)可從以下哪些方面衡量本機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作的難度（ABCD ） ?？蛻舯尘翱蛻羯鐣?jīng)濟(jì)活動特點(diǎn) 客戶聲譽(yù)權(quán)威媒體披露信息14

20、、金融機(jī)構(gòu)在接受反洗錢執(zhí)法檢查中享有的權(quán)利包括（ABC ）。對檢查組工作進(jìn)行監(jiān)督 對檢查情況提出異議舉報(bào)檢查人員違法違紀(jì)行為 拒絕現(xiàn)場檢查15、以下說法正確的是（ABCD）金融機(jī)構(gòu)懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及 從事恐怖融資活動人員的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖 融資活動人員的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào) 告金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) 的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告16、某銀行客戶每隔 2 天就到柜面存現(xiàn) 45000 元，連續(xù)交易近 2

21、個月后停止交易，辦理業(yè)務(wù)時(shí)該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續(xù)交易了 1 個月時(shí)間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結(jié)合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。該銀行應(yīng)該對該客戶進(jìn)行重新識別該銀行應(yīng)對客戶這種異常交易行為進(jìn)行分析識別該銀行在開展盡職調(diào)查后仍無法找到合理理由時(shí)，可調(diào)高該客戶洗錢 風(fēng)險(xiǎn)等級該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復(fù)印件 17、2008 年 1 月，某地警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金 900 多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房 產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身

22、份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是當(dāng)?shù)啬晨h交通局局長的 妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn) 行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產(chǎn)生的后果有（ ABCD）可能會被他人借用自己的名義從事非法活動 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 個人誠信狀況受到合理懷疑18、2008 年 5 月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行存在以下重大違規(guī)事實(shí)：（1）未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。如：建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)僅憑客戶身份證件復(fù)印件或傳真件辦理開戶手 續(xù)、客戶交易情況出現(xiàn)異常且有洗錢活動嫌疑時(shí)未重新識別客戶、

23、對高風(fēng) 險(xiǎn)客戶及其交易未進(jìn)行持續(xù)識別。（2）未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。如： 符合“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑 置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付”可疑標(biāo)準(zhǔn)交易 行為未進(jìn)行報(bào)告。 （3）與身份不明的客戶進(jìn)行交易。如：虛 ABC金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法反洗錢法 刑法19、金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級時(shí)，應(yīng)綜合考慮（ABCD）。與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率 跨境交易代理交易 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應(yīng)重新識別客戶身份。姓名或者名稱身份證件或者身份證明文件

24、種類 身份證件號碼注冊資本信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信 息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。 對反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高 管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。 對反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。 錯控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講 主要包括哪些 ABCDEA.員工的專業(yè)能力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠信程度D.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)

25、任 對金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目 的并不一致 錯有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一 個完整的運(yùn)行機(jī)制 對加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么 ABCD A.外部監(jiān)管的要求B.金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要C.保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)D.金融機(jī)構(gòu)參與國際競爭的前提條件9.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么 ABCA.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行D.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與

26、國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有 符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能“走出去” 對反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部制度的制定 和執(zhí)行部門 錯反洗錢內(nèi)部制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制 約束的權(quán)利 對13 內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某?序、措施避免和減少風(fēng)險(xiǎn) 對14.建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則有哪些 ABCD A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.相對獨(dú)立性原則1-2金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些 AC

27、D A.反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范 圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)無關(guān)反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)動態(tài)管理反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 無關(guān) 錯金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反 洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分 對反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題， 防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施 對在對客戶身份進(jìn)行識別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶 是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險(xiǎn)名單或政治敏感人物名單 對只要系統(tǒng)中抓取出可

28、疑交易就應(yīng)上報(bào)人民銀行，而無需進(jìn)行人工分 析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易 錯可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián) 系，在對可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé) 錯對協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記 錄等均應(yīng)保密 對客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身 情況決定是否開展此項(xiàng)工作 錯關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是 ADE A.培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要 培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)應(yīng)

29、針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)E.培訓(xùn)的對象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié) ABCD A.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報(bào)問題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定以下說法正確的是 ABD內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本 單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率 與級別內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的 流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理 性、有效性實(shí)施獨(dú)立評估的職責(zé)反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保 管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任

30、制等相關(guān)要求2-11.客戶身份識別的基本原則有哪些方面 ABCD A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性2 客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對3.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是 什么ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4.客戶身份識別包含哪三層含義 ABCD了解客戶本人的真實(shí)身份了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng) 絡(luò)、自動銀行營

31、業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的 服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi) 部管理程序，識別客戶身份 對在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次 性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別 對在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份 識別措施，當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重 新識別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是 否可疑 對客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客 戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)

32、構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身 份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 錯核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險(xiǎn)客 戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息 ABCDA.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B.資金來源資金用途經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對2-21.為對私客戶辦理和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證 明文件ABCD華僑出具中國護(hù)照香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或

33、其他有效旅行證件外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有 關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè) 務(wù)關(guān)系時(shí)，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件 ABA.合法有效的授權(quán)委托書B.代理人的有效身份證件C.合法有效的合同書D.代理人的資質(zhì)證明為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān) 系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件 ABCD軍人出具軍官證武警出具武警警官證歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D.中國公民 16 歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建

34、立業(yè)務(wù)關(guān) 系需登記的客戶身份基本信息包括哪些 ABCDA.客戶的住所地或者工作單位地址B.客戶的聯(lián)系方式客戶的身份證件或者身份證明文件的種類客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè) 務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件 ABCD經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu) 開立的文件董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件案例：15 周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到 B 銀行辦理開戶手續(xù)，B 銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。請問： B

35、銀行的做法是否合理答：合理為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè) 務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件 ABCDE可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證 件或文件組織機(jī)構(gòu)代碼證C.稅務(wù)登記證法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員 的有效身份證件為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān) 系需登記的客戶身份基本信息包括哪些 ABCDA.客戶的名稱B.客戶的住所客戶的經(jīng)營范圍客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所

36、地與經(jīng)營居住地不一致的， 登記客戶的住所地 錯一次性金融服務(wù)識別要點(diǎn)包括哪些 ABCDA.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件登記客戶身份基本信息留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件11.一次性金融服務(wù)識別對象有哪些 ABA.客戶B.代理人客戶經(jīng)理銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等 一次性金融服務(wù) AC交易金額單筆人民幣 1 萬元以上交易金額單筆人民幣 10 萬元以上交易金額單筆外匯等值 1000 美元以上交易金額單筆外匯

37、等值 10000 美元以上一次性金融服務(wù)是指：為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供以 下哪些方面的一次性金融服務(wù) ACDA.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)金存款C.現(xiàn)鈔兌換D.票據(jù)兌付申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 BCD糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定 出具有關(guān)證明和資料證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D.期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 BCD企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

38、、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù) 登記證的正本或副本非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員 會的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文 或登記證書申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 ABC金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān) 的證明黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門 的批文或證明合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納

39、入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶 時(shí)應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出 具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證申請開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCD外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C.個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明申請開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 BC獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證獨(dú)立

40、核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記 證和批文存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的 稅務(wù)登記證存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些 ABC A.擬開立賬戶的對公客戶B.法定代表人C.開戶經(jīng)辦人D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方 式審核客戶身份資料 對申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶 出具以下哪些證明文件 ABCDA.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B.基本存款賬戶開戶登記證C.

41、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同D.存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明申請開立臨時(shí)存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下哪些基本證 明文件. ABCD臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的 營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工 及安裝合同異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng) 營地工商行政管理部門的批文注冊驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn) 通知書或有關(guān)部門的批文開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下 哪些人員 ABCDA.銀行營業(yè)

42、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員申請開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCD軍隊(duì)、武警團(tuán)級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，應(yīng)出具軍 隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明社會團(tuán)體，應(yīng)出具社會團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù) 管理部門的批文或證明民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文申請開立專用存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客 戶出具以下哪些證明文件 ABCDA.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶登記證基本

43、建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、 社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī) 定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基 本存款賬戶情況開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基 本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基 本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，須在中國人 民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單

44、筆的證明1.開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項(xiàng) 目AB開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè) 務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效 D.商務(wù)部門對外非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和外商投資企業(yè)外匯登記 證中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文 公司章程、驗(yàn)資證明書、股權(quán)證明等工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證， 國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的境內(nèi)機(jī)

45、構(gòu)(外商投資企業(yè)除外)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審 核以下哪些證明文件 ABCD登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件開立外債專用賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項(xiàng)目 ABC外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件” 的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”外匯管理局核發(fā)的外債登記證是否有效外債借款合同上的要素與外債登記證是否相符國家外匯管理局核準(zhǔn)發(fā)放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn) 書境內(nèi)機(jī)構(gòu)(外商投資企業(yè)除外)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審 核以下哪些證明文件 ABCD

46、公司章程、驗(yàn)資證明(如有需要)國務(wù)院授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件外匯局審核時(shí)提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況 6.開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些 BCD經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人擬開立賬戶的對公客戶C.法定代表人D.開戶經(jīng)辦人開立外匯資本項(xiàng)目賬戶是應(yīng)注意以下哪些方面 ABCD要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證 明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證 件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，了解其境外投資款項(xiàng) 的資金來源及資金投入

47、的真正目的銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進(jìn)行核對，二者相一致的，可為其開立資本項(xiàng)目外匯 賬戶開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項(xiàng)目 ABCDE投資項(xiàng)目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外 匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上的投資人、投資額、投 資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公 證的授權(quán)委托書是否有效經(jīng)常項(xiàng)目主要包括什么 ABCD A.貨

48、物B.服務(wù)C.收益D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移資本項(xiàng)目主要包括什么 ABCD A.資本轉(zhuǎn)移直接投資證券投資衍生產(chǎn)品及貸款開立對公外匯存款賬戶的為以下哪些人員 ABCDE A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人C.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員D.客戶經(jīng)理E.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方 面ABCA.大額現(xiàn)金開戶B.異常開戶存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符一般存款賬戶開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該注意以下哪幾 點(diǎn)ABCD要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身 份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息授權(quán)他

49、人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文 件的種類、號碼開立個人外匯賬戶的有哪些人員 ABCD A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員客戶經(jīng)理經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些 AB A.非經(jīng)營性外匯收付本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金 劃轉(zhuǎn)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)包 括哪些情形 ABC無法判斷身份證件真實(shí)性聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、公民身份號碼、照片

50、有效期等和 簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時(shí)應(yīng)注意審核哪些要素 ABCD外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件” 的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng) 外匯管理局核準(zhǔn)境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶 ACD A.外匯結(jié)算賬戶B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲蓄賬戶開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些 BD A.銀

51、行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.擬開立賬戶的自然人C.客戶經(jīng)理D.代理人持續(xù)識別客戶身份基礎(chǔ)知識選擇題：1、客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括 以下哪些方面 ABCDEA、姓名或者名稱B、身份證件或者身份證明文件種類C、身份證件號碼D、注冊資本E、法定代表人2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識 別客戶身份 BCA、簡潔性B、真實(shí)性C、完整性D、必要性3、下列那種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識別客戶 ABD A、客戶行為異常B、客戶有洗錢嫌疑C、客戶提出銷戶D、客戶代理人沒有授權(quán)4、金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況ABCDA、客戶及其日常經(jīng)營活動B

52、、客戶辦理結(jié)算情況C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況判斷題：1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。(錯)2、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份 識別措施。 (對)對公人民幣存款類業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份 判斷題：1、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客 戶身份。(對)2、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人 員、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員等。(錯)3、單位客戶的票據(jù)背書、

53、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點(diǎn)。 (對)4、銀行在辦理委托收款時(shí)應(yīng)關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、業(yè) 務(wù)特點(diǎn)等身份與所收款項(xiàng)的來源、金額相符。(對)對公外匯存款類業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份 選擇題：1、匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息 ABC A、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬戶、住所C、收款人的姓名、住所D、匯款銀行的地址2、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款 人賬號和以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充 BA、匯款人工作單位B、匯款人住所C、匯款行地址D、匯款人身份證明

54、文件3、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入 FATF 的國家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF 有關(guān)反洗錢及反恐怖融投資標(biāo)準(zhǔn)的國家(地區(qū))，則銀行( ) AA、可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而直接登記替代信息 B、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)再次補(bǔ)充4、銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，以書面方式明確 本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面的職責(zé) ABDA、客戶身份識別B、客戶身份資料C、可疑交易報(bào)告D、交易記錄保存2-3 1.查驗(yàn)個人客戶的身份證是否真實(shí)，可通過哪些途徑核查(ABC)A、互聯(lián)網(wǎng)B、銀行“黑名單”系統(tǒng)C、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng);D、公證機(jī)關(guān)2.對個人客戶異常情況進(jìn)行身份識別時(shí)

55、，可采取那些措施(ABCD) A、實(shí)地查訪;B、要求可戶補(bǔ)充身份資料; C、回訪客戶;D、向公安機(jī)關(guān)核查在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些 資料，進(jìn)一步識別客戶身份(BCD)A、結(jié)婚證;B、完稅證明;C、單位出具的收入證明; D、駕駛證銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中 登 記 哪 些 信 息 AB A，收款人的姓名、帳號、住所; B，匯款人的姓名、住所;C，匯款銀行的名稱和地址; D，匯款人職業(yè)、工作單位銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等什 2000 美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個表單 D A，外匯申報(bào)單; B，提取外幣現(xiàn)鈔備案表;

56、 C，外匯業(yè)務(wù)審批表; D，涉外收入申報(bào)單(對私)對當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值 1 萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件( B )A，外匯申報(bào)單; B，提取外幣現(xiàn)鈔備案表; C，外匯業(yè)務(wù)審批表; D，涉外收入申報(bào)單(對私)與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客 戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶 身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。 錯貸后應(yīng)關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況，避免客戶利用融資資 金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)而給銀行業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn);但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進(jìn)行關(guān)注，不必填

57、報(bào)可疑交易報(bào)告。 錯貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人(貸款企業(yè))的 信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進(jìn)行。 對有針對性地開展貸前調(diào)查，應(yīng)了解客戶的真實(shí)交易目的和性質(zhì)。對人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、 貸后定期識別及貸后檢查等。 對2-3發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀 況 錯對外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信 情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析 對外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點(diǎn)是真實(shí)貿(mào)易背景 對2-41、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重

58、新提供有效的身份證 件或其他身份證明文件。 對2、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止的原因有哪些(ABCD) A、單位因撤并、解散需終止的B、單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的D、因遷址等需要變更開戶銀行的3、個人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括哪些人 員(AC)A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員C、客戶經(jīng)理D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷 戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。 對5、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點(diǎn)有

59、哪些方面(ABCD)A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的， 應(yīng)要求啟其具有關(guān)證明造成損失的，由其自行承擔(dān)責(zé)任。B、若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持 續(xù)監(jiān)控職責(zé)。C、一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶， 開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證

60、明文件已過有效期的，要求客戶重 新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。6、對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括哪些人 員(ABCD)A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員C、客戶經(jīng)理D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人7、個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時(shí)沒有必要提交銷戶申請書。 錯8、個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識別主體包括客戶、 代理人 錯9、客戶辦理銷戶前，銀行應(yīng)確定哪些信息(ABCD)A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已償還完畢C、若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應(yīng)完成最后一筆該客戶交易的 錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。D、涉及可