《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】D2、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】C3、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】D4、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D5、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D6、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A7、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元【答案】C8、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】B9、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息【答案】C10、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有()。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費【答案】A11、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B12、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】A13、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活

D.無產業(yè)政策限定【答案】C14、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A15、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B16、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C17、（2018年真題）為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.遺產規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產配置【答案】B18、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】A19、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】C20、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】C21、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】B22、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間【答案】B23、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】C24、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】B25、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A26、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】C27、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】D28、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】C29、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納【答案】A30、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】A31、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D32、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D33、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權【答案】B34、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)【答案】B35、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】A36、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場【答案】C37、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B38、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】A39、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】B40、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】C41、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶【答案】D42、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D43、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B44、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】A45、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費【答案】B46、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C47、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】C48、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D49、（）住房城鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內建筑施工安全生產標準化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼50、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式

C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙【答案】A51、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】D52、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】A53、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B54、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產【答案】B55、（2017年真題）資產負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息【答案】A56、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產品創(chuàng)新能力【答案】B57、（）住房城鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內建筑施工安全生產標準化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼58、當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則【答案】C59、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A60、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B61、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本【答案】B62、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】A63、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】A64、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A65、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A66、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異【答案】B67、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】B68、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】B69、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】D70、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權【答案】D71、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險【答案】A72、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產管理機構

B.項目經理部

C.專家組

D.安全生產委員會【答案】A73、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】C74、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D75、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A76、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】C77、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】C78、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A79、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A80、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】D81、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】C82、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B83、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】C84、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】B85、《安全生產法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。

A.工會民主監(jiān)督

B.社會輿論監(jiān)督

C.上級部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務監(jiān)督【答案】C86、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任【答案】C87、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】B88、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】B89、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》【答案】B90、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】A91、基金子公司的組合投資業(yè)務的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險【答案】D92、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】B93、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】A94、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務【答案】B95、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾96、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】A97、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。

A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B98、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C99、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】C100、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間【答案】ABC102、（2017年真題）目前我國金融市場監(jiān)管，一行兩會其中“兩會”指的是（）。

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.中國基金業(yè)協(xié)會【答案】BD103、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施【答案】ABCD104、生產經營單位進行爆破、吊裝以及國務院安全生產監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門規(guī)定的其他危險作業(yè)，應當安排（）進行現(xiàn)場安全管理，確保操作規(guī)程的遵守和安全措施的落實。

A.帶班領導

B.班組長

C.專門人員

D.設備廠家【答案】C105、下列關于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準

E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)?！敬鸢浮緼BD106、（2017年真題）現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD107、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地，一臺通用門式起重機發(fā)生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領導第二天才向主管部門匯報，屬遲報行為，經查，操作工系無證操作，停機后沒有將夾軌器放下并夾緊軌道，在風力作用下，起重機沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機向前傾覆。根據(jù)這一案例，回答以下問題：

A.一般

B.較大

C.重大

D.特別重大【答案】A108、“監(jiān)督安裝單位執(zhí)行建筑起重機械安裝工程專項施工方案情況”是（）單位的基本職責。

A.安裝

B.使用

C.監(jiān)理

D.建筑施工總承包【答案】C109、（2017年真題）目前我國金融市場監(jiān)管，一行兩會其中“兩會”指的是（）。

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.中國基金業(yè)協(xié)會【答案】BD110、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD111、（2018年真題）關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC112、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，應包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD113、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.期貨投資【答案】ABCD114、根據(jù)國內理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平【答案】BD115、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB116、下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金具有一定的流動性風險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD117、（2017年真題）企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.經營理念從以產品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行?/p>

B.理財師向銷售方向發(fā)展

C.主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.商業(yè)銀行必須轉變經營觀念【答案】ACD118、下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD119、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC120、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。

A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC121、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁【答案】ABC122、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關箱

C.分配電箱與開關箱

D.開關箱【答案】B123、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別【答案】AD124、施工總承包單位應當指定（）人員監(jiān)督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。

A.專職安全生產管理

B.專職設備管理

C.特種作業(yè)

D.項目技術【答案】A125、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD126、下列投資者中，符合《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬元【答案】ABC127、生產經營單位應在有較大危險因素的生產經營場所和有關設施、設備上，設置明顯的安全（）標志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示【答案】D128、事故調查處理應當按照科學嚴謹、依法依規(guī)、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調查處理工作的有（）

A.及時、準確的查清事故原因

B.總結事故經驗

C.提出整改措施

D.對事故責任者提出處理意見

E.查明事故性質和責任【答案】ACD129、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險【答案】CD130、（2019年真題）基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征【答案】ABCD131、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB132、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值【答案】ABD133、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.財富觀

B.風險屬性

C.受教育程度

D.投資經驗

E.性格特征【答案】ABCD134、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD135、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.公司之間的借貸【答案】ABCD136、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD137、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費

C.當被保險人在合同期限內發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任

D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能

E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD138、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利【答案】AC139、我國金融機構對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密【答案】ABCD140、（2017年真題）退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益【答案】ACD141、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD142、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內容包括（）。

A.財富分配和傳承規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務籌劃【答案】ABCD143、下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護良好的客戶關系

D.可作為以后工作中交流學習的案例

E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等【答案】ABCD144、一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶【答案】AC145、債券的收益來源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益【答案】AD146、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系【答案】AB147、房地產投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險【答案】ABC148、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD149、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行【答案】ABCD150、外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性【答案】AC151、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD152、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD153、（2018年真題）下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.價格風險【答案】ABCD154、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.公平因素

E.連續(xù)性因素【答案】ABC155、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步【答案】ABD156、關于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標記或寫字

E.遞名片時，應說些“請多關照”“請多指教”之類的寒暄語【答案】AC157、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B.對資產進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD158、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）

A.問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊伍

D.向上級有關部門報告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導救援工作【答案】ABCD159、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應按照《建筑滅火器配置設計規(guī)范》（G

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】B160、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經濟措施【答案】A161、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規(guī)定履行給付保險金的義務。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

D.已經指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC162、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及()，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定【答案】A163、生產經營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經專門的安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質

D.相應資格【答案】D164、（2019年真題）基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征【答案】ABCD165、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。

A.客戶財務狀況不會一成不變

B.客戶理財目標的變動性

C.投資市場的變化

D.投資工具的變化

E.理財師的變更【答案】ABCD166、下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調為投資者帶來經常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產品

C.基金資產中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值【答案】B167、根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券【答案】ABCD168、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BC169、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長【答案】ABC170、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD171、（2017年真題）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險【答案】BCD172、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產保險

E.人身保檢【答案】CD173、（2017年真題）在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險【答案】ABCD174、（2018年真題）下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高

B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABC175、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起重機械進行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理【答案】C176、生產經營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經專門的安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質

D.相應資格【答案】D177、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。

A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日

B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日

C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日

D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案】D178、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實質上是--種票據(jù)買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD179、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB180、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務

B.高準入門檻

C.綜合化服務

D.統(tǒng)一化服務

E.個性化服務【答案】BC181、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務安