銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第四次訓(xùn)練試卷（含答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、業(yè)務(wù)層層審批B、最后貸款人制度C、存款保險(xiǎn)制度【參考答案】：A【解析】：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。2、在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，（）是需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容。A、業(yè)務(wù)目標(biāo)分析B、壓力測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【參考答案】：C【解析】：在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是需要業(yè)務(wù)部門提供的。業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本分析和業(yè)務(wù)目標(biāo)分析等。3、銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽(yù)B、專有技術(shù)C、商標(biāo)權(quán)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是良好的聲譽(yù)。4、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件【參考答案】：B【解析】：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。5、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平相對(duì)______，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就______。（）A、較低；較小B、較低；較大C、較高；較大【參考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。6、以下屬于項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法中的多因素評(píng)比法的是（）。A、數(shù)學(xué)規(guī)劃法B、最低成本分析法C、盈虧平衡點(diǎn)比較法【參考答案】：A【解析】：B、C、D屬于效益成本評(píng)比法。7、從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無(wú)損失【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。8、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。A、設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置C、一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體【參考答案】：B【解析】：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過(guò)程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。9、QDII為（）。［2012年6月真題］A、合格個(gè)人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。10、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。11、按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同，金融市場(chǎng)可分為（）。A、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。12、商業(yè)銀行信貸人員對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)需求分析時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮（）。A、項(xiàng)目產(chǎn)品的性能、價(jià)格及市場(chǎng)需求量B、項(xiàng)目建設(shè)獲得有權(quán)審批部門的批復(fù)情況C、項(xiàng)目貸款抵質(zhì)押品的質(zhì)量和價(jià)格【參考答案】：A【解析】：要了解產(chǎn)品的需求，必須先了解該產(chǎn)品的性能、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國(guó)內(nèi)外同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。產(chǎn)品本身的特征，是其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)成敗的主要因素。13、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是（）。A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率C、收取銷售費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。14、（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A、住房制度的改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、個(gè)人信用制度的完善【參考答案】：A【解析】：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。15、商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、財(cái)務(wù)控制部門【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)是商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，也是最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)。16、（）后，我國(guó)開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【參考答案】：A【解析】：2009年6月后，我國(guó)開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)．?dāng)U大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心．人民幣國(guó)際化步伐明顯加快。17、某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為（）。[2010年5月真題]A、5%B、5.5%C、5.75%【參考答案】：A【解析】：該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為:RAROC=（NI-EL）/UL=（500-60-40）/8000=5%。其中，NI（NetIncome）為稅后凈利潤(rùn)，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。18、貨幣供應(yīng)量是指（）。A、處于流通中的現(xiàn)金量B、貨幣需要量C、處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【參考答案】：C【解析】：由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他存款，其中，M1=M0企業(yè)單位活期存款農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。19、（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。A、手續(xù)費(fèi)收入B、存貸利差C、罰息收入【參考答案】：B【解析】：解析：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)，存貸利差是商業(yè)銀行利益的主要來(lái)源。20、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。21、負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等）的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的（）。A、實(shí)施機(jī)構(gòu)B、協(xié)作機(jī)構(gòu)C、宣傳機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等）一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)（我國(guó)稱為項(xiàng)目建設(shè)單位）負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對(duì)整個(gè)建設(shè)過(guò)程負(fù)責(zé)。22、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、無(wú)效條款B、免責(zé)條款C、格式條款【參考答案】：C【解析】：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。23、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。24、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A、主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B、CreditPortfo1ioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布C、CreditMetriCs模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)有兩種主要方法：①傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法，主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；②資產(chǎn)組合模型，商業(yè)銀行在計(jì)量每個(gè)敞口的信用風(fēng)險(xiǎn)，即估計(jì)每個(gè)敞口的未來(lái)價(jià)值概率分布的基礎(chǔ)上，就能夠計(jì)量組合整體的未來(lái)價(jià)值概率分布。通常有兩種方法：估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性，從而得到整體價(jià)值的概率分布；不直接處理各敞口之間的相關(guān)性，而把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體，直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布，包括CreditMetriCs模型、CreditPortfo1io25、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、債權(quán)憑證B、收益權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。26、商業(yè)銀行因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于（）。[2012年10月真題]A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：為了保持各國(guó)外匯統(tǒng)計(jì)口徑的一致性，黃金價(jià)格波動(dòng)被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇。27、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。[2015年10月真題]A、銀行匯票B、支票C、商業(yè)匯票【參考答案】：A【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。28、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。A、全線全面型B、產(chǎn)品線專業(yè)型C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型【參考答案】：B【解析】：解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。29、個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、償還房貸，籌教育金C、收入增加，籌退休金【參考答案】：B【解析】：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。30、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。[2010年5月真題]A、電話查問(wèn)B、信息咨詢C、實(shí)地調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。31、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價(jià)。A、市場(chǎng)價(jià)格B、協(xié)議價(jià)格C、資產(chǎn)原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。其中。合理定價(jià)原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。所以，本題的正確答案為A。32、（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、業(yè)務(wù)管理部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：B【解析】：答案為c。業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，業(yè)務(wù)管理部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。33、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、交易的階段不同C、交易工具類型不同【參考答案】：B【解析】：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。34、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、模型風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件，并且事先通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。35、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個(gè)月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。36、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的（）因素。A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B、宏觀環(huán)境C、微觀環(huán)境【參考答案】：C【解析】：微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素；③銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。37、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。38、下列情況中，一般不會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損C、存貨周轉(zhuǎn)率上升【參考答案】：C【解析】：一般當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降時(shí)，企業(yè)占有流動(dòng)資金增加，可能引發(fā)財(cái)務(wù)流動(dòng)性危機(jī)。而當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率上升時(shí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率提高，占有流動(dòng)資金減少，有利于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)，會(huì)改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。39、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。［2013年6月真題］A、保險(xiǎn)公司B、業(yè)主C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)即房貸險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。40、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效C、審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等41、（）是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。A、資金交易業(yè)務(wù)B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。42、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理開放式基金銷售【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。43、通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同不足的是（）。A、誠(chéng)信申貸原則B、全流程管理原則C、協(xié)議承諾原則【參考答案】：C【解析】：整體來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理能力和水平差強(qiáng)人意，由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同的不足。44、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對(duì)反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。45、整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由（）負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A、債務(wù)人的上級(jí)主管部門B、債權(quán)人C、銀行【參考答案】：A【解析】：所謂整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。46、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、3．00%B、3．33%C、3．58%【參考答案】：B【解析】：答案為C。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率一凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%=(10×14%)/[(39+45)/2]×100%≈3．33%。47、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復(fù)利計(jì)算的年金現(xiàn)值P為：，代入數(shù)值，P≈43295。48、商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法不包括（）。A、方差—協(xié)方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模擬法【參考答案】：B【解析】：目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來(lái)計(jì)算VaR值:方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。三種計(jì)算VaR值的模型技術(shù)均得到巴塞爾委員會(huì)和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。49、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線B、采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。50、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，（）A、必須是短期貸款B、可以是無(wú)息貸款C、可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款【參考答案】：C【解析】：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款。51、假設(shè)某商業(yè)銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前。該行預(yù)計(jì)在未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列方案最可行的是（）。[2009年10月真題]A、出售固定資產(chǎn)B、發(fā)行銀行債券C、減少超額準(zhǔn)備金【參考答案】：B【解析】：本題中，該商業(yè)銀行可以采取主動(dòng)負(fù)債（如發(fā)行銀行債券等）的方式來(lái)解決未來(lái)三年內(nèi)上百億元的資金缺口。AD兩項(xiàng)將使商業(yè)銀行的資本充足率下降，不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展；B項(xiàng)，債券回購(gòu)會(huì)使資金缺口擴(kuò)大。52、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。［2010年10月真題］A、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可B、同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理C、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。53、在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。A、高級(jí)計(jì)量法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【參考答案】：B【解析】：在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，標(biāo)準(zhǔn)法的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。故選C。54、下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)的是（）。A、先于銀行抵押給第三人的廠房B、長(zhǎng)期國(guó)債C、土地使用權(quán)【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。55、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問(wèn)題表述錯(cuò)誤的是（）。A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，也要求提供居住證明C、對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問(wèn)題。當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。56、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案中，對(duì)于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的戰(zhàn)略實(shí)施方案是（）。A、盡量避免，高度重視B、可以接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測(cè)C、接受風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)是顯著風(fēng)險(xiǎn)影響中的中度風(fēng)險(xiǎn)可能性；C項(xiàng)是中度風(fēng)險(xiǎn)影響；D項(xiàng)是輕微風(fēng)險(xiǎn)影響的內(nèi)容。57、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國(guó)B、法國(guó)C、日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。58、企業(yè)基礎(chǔ)分析是對(duì)企業(yè)（）的分析。A、歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B、歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況C、歷史、組織、經(jīng)營(yíng)狀況【參考答案】：A【解析】：企業(yè)基礎(chǔ)分析主要分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平等，借此了解企業(yè)的特點(diǎn)，判斷其是否適應(yīng)項(xiàng)目的技術(shù)水平和滿足生產(chǎn)力發(fā)展的要求。59、公司或企業(yè)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是（）。A、鎖定未來(lái)借款成本B、對(duì)沖未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)C、增加貨幣頭寸【參考答案】：A【解析】：遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有固定利率成本，從而達(dá)到鎖定未來(lái)借款成本的目的。60、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是開辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。同時(shí)，應(yīng)熟知以下內(nèi)容：國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場(chǎng)還沒(méi)有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略的是（）。A、調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模B、放棄某些產(chǎn)品C、強(qiáng)制休假【參考答案】：C【解析】：ABC三項(xiàng)都是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略。2、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A、信用貸款B、質(zhì)押C、抵押【參考答案】：B【解析】：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保．當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利．因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。3、下列關(guān)于區(qū)域市場(chǎng)化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)影響的說(shuō)法，正確的是（）。A、市場(chǎng)的成熟和完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B、不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境完善程度不同，但其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響大同小異C、執(zhí)法和司法環(huán)境完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效的規(guī)范和保障，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢；B項(xiàng)通常情況下市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)就越低；C項(xiàng)不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同。4、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。［2011年10月真題］A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，本題中，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。5、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采?。ǎI(yíng)銷組織最為有效。A、職能型B、市場(chǎng)型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的職能型組織模式。6、2010年3月14日如意卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。7、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后（）。A、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)C、其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與8、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款條件外，還應(yīng)了解（）。A、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B、貸款匯率C、貸款用途【參考答案】：C【解析】：初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括:貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。9、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、因重大誤解訂立合同的B、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無(wú)效的情形。10、銀行的情感營(yíng)銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念。A、專業(yè)化B、單一營(yíng)銷C、大眾營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。11、（）于2006年1月4日首次發(fā)布，選擇已完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司組成樣本，實(shí)施股權(quán)分置改革的股票在方案實(shí)施后的第2個(gè)交易日納入指數(shù)。A、新上證綜合指數(shù)B、上證50指數(shù)C、上證180指數(shù)【參考答案】：A【解析】：新上證綜合指數(shù)簡(jiǎn)稱新綜指，指數(shù)代碼為000017，于2006年1月4日首次發(fā)布。新綜指選擇已完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司組成樣本，實(shí)施股權(quán)分置改革的股票在方案實(shí)施后的第2個(gè)交易日納入指數(shù)。新綜指是一個(gè)全市場(chǎng)指數(shù)，它不僅包括A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)。12、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的關(guān)鍵。A、實(shí)貸實(shí)付原則B、貸后管理原則C、全流程管理原則【參考答案】：A【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。13、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是（）。A、資金拆借B、外匯買賣C、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。14、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)【參考答案】：A【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。15、商業(yè)銀行拍賣抵債金額（）萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。A、500B、1000C、1500【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。選擇拍賣機(jī)構(gòu)時(shí)，要在綜合考慮拍賣機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)、管理水平、拍賣經(jīng)驗(yàn)、客戶資源、拍賣機(jī)構(gòu)資信評(píng)定結(jié)果及合作關(guān)系等情況的基礎(chǔ)上，擇優(yōu)選用。拍賣抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。16、公司信貸中，申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。A、總資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經(jīng)營(yíng)管理必須具備合法合規(guī)性:①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；②符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；③符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；④新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。17、銀行品牌營(yíng)銷的要素中，（）是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠(chéng)信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行品牌營(yíng)銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。18、（）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。A、自我評(píng)估法B、流程圖C、情景分析【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法包括：自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖等。其中，運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。故選A。19、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息。A、抵押權(quán)人B、人民法院C、抵押物登記機(jī)關(guān)【參考答案】：A【解析】：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形．致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的除外。20、某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為66，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為32，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、42B、59C、63【參考答案】：C【解析】：使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國(guó)的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)=0.5×（政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）=0.5×（66+28+32）=63。三、判斷題（共20題，每題1分）1、董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）【參考答案】：正確2、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。（）【參考答案】：正確【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。3、從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩浴！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?。4、在風(fēng)險(xiǎn)表中，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重，0表示風(fēng)險(xiǎn)惡化，1表示風(fēng)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在風(fēng)險(xiǎn)表中，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重，1表示風(fēng)險(xiǎn)惡化，0表示風(fēng)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。5、信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和固定信托。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。6、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)雖然少，但是比較容易獲取。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類。7、債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金并負(fù)有在指定日期向持有人支付利息責(zé)任的債權(quán)債務(wù)憑證。8、金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。9、“黃金準(zhǔn)期貨”是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。（）【參考答案】：正確【解析】：2005年起，上海黃金交易所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準(zhǔn)期貨”。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)