PAGEPAGE11設(shè)計(jì)題目：李世亮家庭保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)專業(yè)金融學(xué)班級(jí)金融112學(xué)號(hào)3110521050學(xué)生李世亮指導(dǎo)教師楊沁于蕾2014年秋季學(xué)期《保險(xiǎn)學(xué)原理與實(shí)務(wù)》課程設(shè)計(jì)成績(jī)?cè)u(píng)定對(duì)112班學(xué)生李世亮所完成的題目為李世亮家庭保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)的課程設(shè)計(jì)，經(jīng)考核，給出如下評(píng)語(yǔ)：并綜合評(píng)定該生課程設(shè)計(jì)成績(jī)?yōu)?。指?dǎo)教師： 年月日目錄家庭基本情況調(diào)查分析……31.家庭基本資料…………………32.家庭財(cái)產(chǎn)情況…………………3二、家庭保險(xiǎn)需求分析……………3三、家庭收支狀況分析……………4四、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析………4五、保險(xiǎn)方案的制定………………41.保險(xiǎn)產(chǎn)品………………………4六、最優(yōu)方案7七、方案總結(jié)8參考文獻(xiàn)8附件9一、家庭基本情況調(diào)查分析1.家庭基本資料姓名年齡關(guān)系職業(yè)社保健康狀況李義56父親個(gè)體有良好杜秀花55母親個(gè)體有良好李世亮23本人學(xué)生有良好1.1家庭財(cái)產(chǎn)情況財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)性質(zhì)財(cái)產(chǎn)價(jià)值自有住房不動(dòng)產(chǎn)3600000RMB商品用房不動(dòng)產(chǎn)4800000RMB車(chē)動(dòng)產(chǎn)2700000RMB二、家庭保險(xiǎn)需求分析1.父親的保險(xiǎn)需求：父親今年56歲，是家里的經(jīng)濟(jì)和精神支柱，家里的事務(wù)還是需要經(jīng)過(guò)他的決策和建議的，在家里面的地位自然也是不言而喻了，父親也不喜歡出去旅游喜歡沒(méi)事的時(shí)候跟父親一塊呆在家里看看電視劇，這個(gè)時(shí)候父親也不需要意外傷害保險(xiǎn)，需要一個(gè)健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。2.母親的保險(xiǎn)需求：母親是典型的家庭主婦，每年在家里面忙活，照顧一家人的生活起居，自己出去的時(shí)間也比較少，所以意外傷害保險(xiǎn)就不要需要購(gòu)買(mǎi)了，母親的年紀(jì)也大了身體毛病就也多了，也想著母親操勞一輩子想著你晚年可以好好地度過(guò)，所以他需要一個(gè)健康險(xiǎn)和一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。3.我的保險(xiǎn)需求：我是一名大四本科應(yīng)屆生，在學(xué)校健身三年具有良好的身體素質(zhì)，也經(jīng)常不出去玩，旅游。更多的時(shí)間是在學(xué)校和家里面呆著。所以也不要意外綜合保險(xiǎn)。自己也喜歡健身身體素質(zhì)過(guò)硬也不需要什么健康保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)半年的辛苦找工作的歷程，終于找到了自己的理想工作。交通銀行的綜合柜員單位給職工每年一次的免費(fèi)體檢，單位也會(huì)給自己買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)，所以自己不需要購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)2.1家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)需求家庭中有一些固定資產(chǎn)和一些不固定資產(chǎn)，而這個(gè)資產(chǎn)的價(jià)值往往比較適中，有一些禮品和藏品，這個(gè)時(shí)候出現(xiàn)意外情況是劃不來(lái)的。所以家庭也需要一個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。三、家庭收支狀況分析總收入（元/年）總支出（元/年）總結(jié)余（元/年）工資父親800000家庭雜費(fèi)支出300000589850元母親100000教育支出50000本人50000保費(fèi)支出150醫(yī)療支出10000四、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試表（詳見(jiàn)附件：投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問(wèn)卷），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試后，得到家人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力如下表：家庭成員測(cè)試最終得分投資方案風(fēng)險(xiǎn)承受能力父親27穩(wěn)健型適中母親19保守型較低本人41進(jìn)取投資型較高通過(guò)上表可以得出：家庭成員風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試最終平均分為29分，投資方案為穩(wěn)健型，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中。五、保險(xiǎn)方案的制定5.1.保險(xiǎn)產(chǎn)品A.陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)陽(yáng)光家庭財(cái)產(chǎn)綜合保障計(jì)劃（可購(gòu)份數(shù)：兩份）保障區(qū)域中國(guó)境內(nèi)保障期限1年價(jià)格1300/份保障權(quán)益房屋及附屬設(shè)施80萬(wàn)室內(nèi)裝潢10萬(wàn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶2萬(wàn)家用電器安全2萬(wàn)管道破裂及水漬1萬(wàn)注：房屋及附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)均指因火災(zāi)、爆炸；雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌導(dǎo)致房屋的損失，以損失實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)。最高額度分別為：80萬(wàn)、10萬(wàn)、10萬(wàn)。保障率=（所可能獲得的最大賠款現(xiàn)值）/保費(fèi)支出（現(xiàn)行利率為3.6%,）所可能獲得的最大賠償現(xiàn)值=1050000/(1+3.6%)=1013513.51保障率=1013513.51/1300=779.6B.太平洋保險(xiǎn)安福家庭保障經(jīng)典版（可購(gòu)份數(shù)：兩份）保障區(qū)域中華人民共和國(guó)境內(nèi)保障期限1年價(jià)格620保障權(quán)益房屋20萬(wàn)房屋裝潢5000-50000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)5000-50000室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶5000現(xiàn)金及貴重物品500-1000家庭人身意外傷害30000注：（1）房屋：因自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、外來(lái)物體撞擊的原因?qū)е路课莸膿p失，以損失實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，最高賠付額度是20萬(wàn)元。裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：因火災(zāi)爆炸、外來(lái)物體撞擊的原因?qū)е率覂?nèi)財(cái)產(chǎn)的損失，以損失實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，最高賠付額度是5萬(wàn)元；因管道爆裂的原因?qū)е率覂?nèi)財(cái)產(chǎn)的損失，以損失實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，最高賠付額度是5000元.我選擇的產(chǎn)品為：A.陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)陽(yáng)光家庭財(cái)產(chǎn)綜合保障計(jì)劃（可購(gòu)份數(shù)：兩份）購(gòu)買(mǎi)1份保障率=（所可能獲得的最大賠款現(xiàn)值）/保費(fèi)支出（現(xiàn)行利率為3.6%,）所可能獲得的最大賠償現(xiàn)值=386000/(1+3.6%)=372586保障率=372586/620=6005.2健康險(xiǎn)選擇被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限產(chǎn)品保費(fèi)保障額度李義杜秀花華夏長(zhǎng)相隨健康保障計(jì)劃（繳費(fèi)方式：五年一繳）至88歲4111元3980元550000元保險(xiǎn)責(zé)任：1、患50種重大疾病/手術(shù)之一，賠付雙倍保額，作為重疾保障金；2、患急性心肌梗塞，終末期腎病，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)，符合惡性腫瘤定義的男性睪丸癌、男性陰莖癌、男性前列腺癌、女性乳房癌、女性子宮癌、女性陰道癌、女性卵巢癌、女性輸卵管癌，額外賠付40%的基本保額；3、初患11種輕癥疾病之一，將按基本保額的40%給付輕癥保險(xiǎn)金。每種輕癥只給付一次輕癥保險(xiǎn)金，其他輕癥責(zé)任仍然有效，但單張保單累計(jì)賠付不超過(guò)20萬(wàn)元。輕癥發(fā)生賠付后，其他重疾保障項(xiàng)目仍繼續(xù)有效；4、70周歲前導(dǎo)致自主生活能力永久完全喪失，將按基本保額的40%給付自主生活能力永久完全喪失保險(xiǎn)金。單張保單的自主生活能力永久完全喪失護(hù)理保險(xiǎn)金總額不超過(guò)10萬(wàn)元。5.身故賠付雙倍保額。6.健康生存至88歲時(shí)，可領(lǐng)取雙倍保額；有分紅功能，可適度抵御通貨膨脹保障率=（所可能獲得的最大賠款現(xiàn)值）/保費(fèi)支出（現(xiàn)行利率為3.6%,以男為例）所可能獲得的最大賠償現(xiàn)值=4000000/(1+3.6%)*33=1508295保障率=1508295/3980=377.07被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限產(chǎn)品保費(fèi)保障額度李義杜秀花安康寶重大疾病保險(xiǎn)組合計(jì)劃（繳費(fèi)方式：五年一繳）至80歲1897元1760元200000元保險(xiǎn)責(zé)任;1、患50種重大疾病/手術(shù)之一，按附加險(xiǎn)保額給付重疾保障金；2、患13種輕癥疾病/手術(shù)之一，最高獲得附加險(xiǎn)保額20%的輕癥醫(yī)療金；同一輕癥疾病僅給付一次輕癥疾病保險(xiǎn)金，輕癥疾病保險(xiǎn)金最多給付3次；輕癥發(fā)生賠付后，其他重疾保障項(xiàng)目仍繼續(xù)有效；3、70歲前，患急性心肌梗塞，終末期腎病，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)，符合惡性腫瘤定義的男性睪丸癌、男性陰莖癌、男性前列腺癌、女性乳房癌、女性子宮癌、女性陰道癌、女性卵巢癌、女性輸卵管癌，額外賠付20%保額；4、70周歲前，若確診為永久喪失自主生活能力，按照附加險(xiǎn)保額的20%給付護(hù)理輔助金。5.身故按主險(xiǎn)保額給付身故保險(xiǎn)金。保障率=（所可能獲得的最大賠款現(xiàn)值）/保費(fèi)支出（現(xiàn)行利率為3.6%）所可能獲得的最大賠償現(xiàn)值=440000/(1+3.6%)*25=223658保障率=223658/1897=260.77A．中英人壽永安康終身壽險(xiǎn)

商品特色：保額遞增，兼具養(yǎng)老，意外致殘額外給付的終身保障商品。被保險(xiǎn)人年齡：30天-60周歲保險(xiǎn)期間：主險(xiǎn)保終身，附險(xiǎn)保至65周歲繳費(fèi)方式：躉繳/5年/10年/15年/20年/25年繳/繳至55/60商品詳情：保障類別商品條款摘要解讀健康

合同生效一年后，如果被保險(xiǎn)人患末期疾病，將按該保單年度的保險(xiǎn)金額扣除已領(lǐng)取的生活扶助金總額后的余額提前給付生命關(guān)愛(ài)金。身故

若不幸身故，65歲前按當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額賠付，65歲后按當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額扣除已領(lǐng)生活扶助金后賠付。殘疾

1、若不幸全殘，65歲前按當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額賠付，65歲后按當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額扣除已領(lǐng)生活扶助金后賠付；

2、65歲前因意外造成第一、二級(jí)殘疾的，額外給付當(dāng)年度保險(xiǎn)金額的50%。養(yǎng)老

66-73歲每年領(lǐng)取當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)金額的10%作為生活扶助金。理財(cái)

65歲前保額每年單利增長(zhǎng)3%。中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)A款

商品特色：每三年返保額20%直至終身的理財(cái)保險(xiǎn)商品被保險(xiǎn)人年齡：30天-64周歲保險(xiǎn)期間：終身繳費(fèi)方式：躉繳/5年/10年/15年/20年繳/繳至55/至60/至65周歲商品詳情：保障類別商品條款摘要解讀身故

1、繳費(fèi)期內(nèi)身故，賠付5%保額+已繳納保險(xiǎn)費(fèi)及其利息（年復(fù)利3.6%）；

2、繳費(fèi)期滿后身故，賠付至105歲應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的生存金。殘疾

1、繳費(fèi)期內(nèi)全殘，賠付5%保額+已繳納保險(xiǎn)費(fèi)及其利息（年復(fù)利3.6%）；

2、繳費(fèi)期滿后全殘，賠付至105歲應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的生存金。理財(cái)

每3年領(lǐng)取20％保額的生存金，直到終身。六、最優(yōu)方案健康險(xiǎn)中，我選擇華夏常相隨保險(xiǎn)計(jì)劃.因?yàn)槿A夏常相隨保險(xiǎn)的額度為550000RMB，保險(xiǎn)責(zé)任相比于安康寶重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃更大，范圍更廣，保障更為全面。還有就是華夏常相隨保險(xiǎn)計(jì)劃的保障率比安康重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃的保障率高。綜合上述所以選擇了華夏常相隨保險(xiǎn)計(jì)劃。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)我選擇陽(yáng)光家庭家庭財(cái)產(chǎn)綜合保障計(jì)劃,相比于太平洋綜合保障計(jì)劃而言,保額度更大，更適合家庭財(cái)產(chǎn)的保障。因?yàn)榧彝サ牟粍?dòng)產(chǎn)價(jià)值超過(guò)了8400000元，這個(gè)數(shù)字是相對(duì)于保費(fèi)來(lái)說(shuō)是比較大的，保障的額度也比較大，更適合家庭財(cái)產(chǎn)的保障和經(jīng)營(yíng)。在人壽保險(xiǎn)中，我選擇中英人壽永安康終身壽險(xiǎn)，因?yàn)樗芸紤]到父母的養(yǎng)老問(wèn)題。而且保險(xiǎn)的保障效果可以隨著時(shí)間自動(dòng)增長(zhǎng)，讓保障逐漸“增值”。初始保額8萬(wàn)元，一年繳5000元，共交20年，累計(jì)100000元。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中每年需要花費(fèi)的保費(fèi)是1300元。健康險(xiǎn)中第一年需要交費(fèi)4111+3980=8091元此外，在65周歲至73周歲期間，每年可領(lǐng)取10400元的生活扶助金，母親每年可領(lǐng)取10850元的生活扶助金，這筆生活扶助金將充分提升她們的養(yǎng)老生活品質(zhì)；七、方案總結(jié)；父母一人一份中英人壽永安康終身壽險(xiǎn)，一份陽(yáng)光家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃，兩份華夏常相隨保險(xiǎn)計(jì)劃，共計(jì)1300+8091+22000=31391元。保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃所需資金31391所占年收入的比例是31391/589850=0.05。這個(gè)比例小于家庭可支配收入595850元的25%。占比合理可以接受。參考文獻(xiàn)中國(guó)太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)陽(yáng)光保險(xiǎn)網(wǎng)大童網(wǎng)附件：

投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問(wèn)卷

____先生/小姐

您好，現(xiàn)在讓我來(lái)為您進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，這個(gè)測(cè)試不牽涉您的隱私，主要的目的是，盡可能的在開(kāi)始投資行動(dòng)之前，確認(rèn)您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，這樣就可以知道您是屬于哪一類型的投資人，然后我會(huì)依照您的實(shí)際情況為您做一份適合您的保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)，以便為您提供個(gè)性化的服務(wù)，幫助您進(jìn)行資產(chǎn)合理配置、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，煩請(qǐng)您花費(fèi)一點(diǎn)時(shí)間進(jìn)行測(cè)試，謝謝！

1、您的投資收益預(yù)期是什么？

[

]A．獲取相當(dāng)于銀行定期存款利率的回報(bào)；

[

]B．保障資本增值及抵御通貨膨脹；

[

]C．獲取每年5%——10%的回報(bào)率；

[

]D．獲取每年10%以上的回報(bào)率。

2、您計(jì)劃中的投資時(shí)間是多少？

[

]A．1年之內(nèi)（短期）；

[

]B．2-5年（中期）；

[

]C．6年以上（中長(zhǎng)期）；

[

]D．10年以上(長(zhǎng)期)。

3、如果需要把大量現(xiàn)金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？

[

]A．非常不安；

[

]B．有點(diǎn)不安；

[

]C．不會(huì)；

[

]D．絕對(duì)不會(huì)不安，而是心安理得。

4、您是否花很多時(shí)間思考你走過(guò)的生活道路以及目前的選擇？

[

]A．經(jīng)常這樣，思考過(guò)去是減少未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段；

[

]B．有時(shí)候會(huì)，我覺(jué)得這樣也許會(huì)對(duì)我有幫助；

[

]C．偶爾會(huì)，但是那對(duì)我來(lái)說(shuō)并不重要；

[

]D．不會(huì)的，我會(huì)很快忘掉過(guò)去。

5、通常來(lái)說(shuō)，高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，您是以下哪種類型？

[

]A．我很不愿意看到股票價(jià)格下跌，很懼怕風(fēng)險(xiǎn)；

[

]B．為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風(fēng)險(xiǎn)；

[

]C．為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風(fēng)險(xiǎn)；

[

]D．為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失

。

6、獨(dú)自到國(guó)外旅游，遇到三岔路口，您會(huì)：

[

]A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)，確認(rèn)無(wú)誤再做出選擇；

[

]B．向別人問(wèn)路，