銀行卡培訓資料

－借記卡唐保強2009-03-091-銀行卡培訓資料

銀行卡基本概念銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好的個人及機構簽發(fā)的一種支付及信用憑證2-銀行卡基本概念銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好銀行卡種類按賬戶性質分類借記卡、準貸記卡、貸記卡按介質分類磁條卡、智能卡（如IC卡）按合作單位性質分類聯名卡、認同卡按結算賬戶幣種分類本幣卡、外幣卡按客戶資信等級分類普通卡、金卡、白金卡按發(fā)卡對象分類個人卡、單位卡3-銀行卡種類按賬戶性質分類3-銀行卡功能儲蓄功能消費支付功能轉賬結算功能代收代付功能消費信貸功能（只屬于信用卡）綜合理財功能（如一卡通）4-銀行卡功能儲蓄功能4-借記卡業(yè)務介紹卡片管理特約商戶管理借記卡賬務交易介紹5-借記卡業(yè)務介紹卡片管理5-卡片管理制卡流程管理借記卡日常交易管理6-卡片管理制卡流程管理6-借記卡制卡流程購置空白卡通過制卡交易生成制卡文件打卡成品卡處理7-借記卡制卡流程購置空白卡7-空白卡管理空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統一采購、統一管理8-空白卡管理空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統一采生成制卡文件卡號

卡號組成：發(fā)卡機構標識代碼（BIN）＋2位地區(qū)碼＋兩位保留數字（99）＋8位順序號＋1位校驗位磁道信息

一磁道：暫時不用二磁道：作為信息交換磁道，該磁道信息不能為空三磁道：是否使用由發(fā)卡行自行規(guī)定，豐收借記卡不使用三磁道制卡交易涉及的數據庫表：BWFMPRDC（當天制卡文件）、BWFMPRDI（當天制卡登記信息文件）、BWFMCDSE（卡號順序信息文件）9-生成制卡文件卡號9-打卡及成品卡處理10-打卡及成品卡處理10-借記卡日常交易管理借記卡日常交易管理包括開卡、銷卡、改密、掛失/解掛（口掛、密掛、書掛、書密掛）、補換卡、凍結/解凍、止付/解止付11-借記卡日常交易管理借記卡日常交易管理包括開卡、銷卡、改密、掛特約商戶管理特約商戶概念

特約商戶是指那些與銀行簽訂《特約商戶協議》，能夠受理銀行卡業(yè)務，為持卡人提供購物消費服務的單位。它與ATM、受理銀行卡網點等要素組成用卡環(huán)境。特約商戶資料維護

特約商戶資料信息文件（BWFMSCFI)12-特約商戶管理特約商戶概念12-借記卡賬務交易介紹借記卡交易特點

7×24小時服務、交易渠道多根據交易渠道可分類如下：

柜面交易、POS交易、ATM交易、電話銀行交易、網上銀行交易……交易資金清算13-借記卡賬務交易介紹借記卡交易特點13-POS交易介紹POS交易分為：

消費：指持卡人在特約商戶購買商品或取得服務時，通過POS機等終端渠道進行付款的過程。消費撤銷：指特約商戶對持卡人已經通過POS聯機付款的交易，于當日當批次主動發(fā)起的取消。退貨：指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全部或部分退貨。預授權：指特約商戶通過POS即等終端渠道，就持卡人預計支付金額向發(fā)卡機構索取付款承諾的過程。14-POS交易介紹POS交易分為：14-POS交易介紹POS交易分為（續(xù)）：預授權撤銷：指特約商戶在取得預授權30天內，通過POS機等終端取得通知發(fā)卡機構取消付款承諾的過程。預授權完成：指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過POS機終端進行聯機支付的過程。預授權完成撤銷：指特約商戶對持卡人已經成功的預授權完成交易，于當日當批次主動發(fā)起的取消。預授權結算：指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過離線POS機或手工等方式進行支付結算的過程。15-POS交易介紹POS交易分為（續(xù)）：15-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易包括：

ATM改密ATM查詢本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款ATM本本轉賬ATM跨行轉賬16-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易包括：16-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易限制ATM單筆取現限額：與各行ATM設置有關ATM日累計取現限額：每日累計取現不超過20000元ATM日轉賬累計限額：每日累計轉賬不超過5000元。另外，持卡人可以與銀行簽訂特殊轉賬協議，可以約定轉入賬戶、轉賬限額，這時，日轉賬累計限額以轉賬協議為準。17-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易限制17-交易資金清算系統內資金清算跨系統資金清算18-交易資金清算系統內資金清算18-系統內資金清算例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）的借記卡在一級法人營業(yè)部C（歸屬一級法人縣中心D）下的ATM上進行取款，則本金的會計分錄如下：借：B機構201701本金貸：B機構112401本金（存放省清算中心款項）借：省清算中心232301本金（B機構上存款項）貸：省清算中心232301本金（D機構上存款項）借：D機構112401本金（存放省清算中心款項）貸：D機構101101本金19-系統內資金清算例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）的跨系統資金清算例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）下的借記卡做了一筆POS消費交易，會計分錄如下：借：B機構201701本金貸：B機構112401本金（存放省清算中心款項）借：省清算中心232301本金（B機構上存省清算中心款項）貸：省清算中心262112本金20-跨系統資金清算例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）下謝謝！21-謝謝！21-銀行卡培訓資料

－借記卡唐保強2009-03-0922-銀行卡培訓資料

銀行卡基本概念銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好的個人及機構簽發(fā)的一種支付及信用憑證23-銀行卡基本概念銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好銀行卡種類按賬戶性質分類借記卡、準貸記卡、貸記卡按介質分類磁條卡、智能卡（如IC卡）按合作單位性質分類聯名卡、認同卡按結算賬戶幣種分類本幣卡、外幣卡按客戶資信等級分類普通卡、金卡、白金卡按發(fā)卡對象分類個人卡、單位卡24-銀行卡種類按賬戶性質分類3-銀行卡功能儲蓄功能消費支付功能轉賬結算功能代收代付功能消費信貸功能（只屬于信用卡）綜合理財功能（如一卡通）25-銀行卡功能儲蓄功能4-借記卡業(yè)務介紹卡片管理特約商戶管理借記卡賬務交易介紹26-借記卡業(yè)務介紹卡片管理5-卡片管理制卡流程管理借記卡日常交易管理27-卡片管理制卡流程管理6-借記卡制卡流程購置空白卡通過制卡交易生成制卡文件打卡成品卡處理28-借記卡制卡流程購置空白卡7-空白卡管理空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統一采購、統一管理29-空白卡管理空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統一采生成制卡文件卡號

卡號組成：發(fā)卡機構標識代碼（BIN）＋2位地區(qū)碼＋兩位保留數字（99）＋8位順序號＋1位校驗位磁道信息

一磁道：暫時不用二磁道：作為信息交換磁道，該磁道信息不能為空三磁道：是否使用由發(fā)卡行自行規(guī)定，豐收借記卡不使用三磁道制卡交易涉及的數據庫表：BWFMPRDC（當天制卡文件）、BWFMPRDI（當天制卡登記信息文件）、BWFMCDSE（卡號順序信息文件）30-生成制卡文件卡號9-打卡及成品卡處理31-打卡及成品卡處理10-借記卡日常交易管理借記卡日常交易管理包括開卡、銷卡、改密、掛失/解掛（口掛、密掛、書掛、書密掛）、補換卡、凍結/解凍、止付/解止付32-借記卡日常交易管理借記卡日常交易管理包括開卡、銷卡、改密、掛特約商戶管理特約商戶概念

特約商戶是指那些與銀行簽訂《特約商戶協議》，能夠受理銀行卡業(yè)務，為持卡人提供購物消費服務的單位。它與ATM、受理銀行卡網點等要素組成用卡環(huán)境。特約商戶資料維護

特約商戶資料信息文件（BWFMSCFI)33-特約商戶管理特約商戶概念12-借記卡賬務交易介紹借記卡交易特點

7×24小時服務、交易渠道多根據交易渠道可分類如下：

柜面交易、POS交易、ATM交易、電話銀行交易、網上銀行交易……交易資金清算34-借記卡賬務交易介紹借記卡交易特點13-POS交易介紹POS交易分為：

消費：指持卡人在特約商戶購買商品或取得服務時，通過POS機等終端渠道進行付款的過程。消費撤銷：指特約商戶對持卡人已經通過POS聯機付款的交易，于當日當批次主動發(fā)起的取消。退貨：指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全部或部分退貨。預授權：指特約商戶通過POS即等終端渠道，就持卡人預計支付金額向發(fā)卡機構索取付款承諾的過程。35-POS交易介紹POS交易分為：14-POS交易介紹POS交易分為（續(xù)）：預授權撤銷：指特約商戶在取得預授權30天內，通過POS機等終端取得通知發(fā)卡機構取消付款承諾的過程。預授權完成：指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過POS機終端進行聯機支付的過程。預授權完成撤銷：指特約商戶對持卡人已經成功的預授權完成交易，于當日當批次主動發(fā)起的取消。預授權結算：指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過離線POS機或手工等方式進行支付結算的過程。36-POS交易介紹POS交易分為（續(xù)）：15-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易包括：

ATM改密ATM查詢本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款ATM本本轉賬ATM跨行轉賬37-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易包括：16-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易限制ATM單筆取現限額：與各行ATM設置有關ATM日累計取現限額：每日累計取現不超過20000元ATM日轉賬累計限額：每日累計轉賬不超過5000元。另外，持卡人可以與銀行簽訂特殊轉賬協議，可以約定轉入賬戶、轉賬限額，這時，日轉賬累計限額以轉賬協議為準。38-ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易限制17-交易資金清算系統內資金清算跨系統資金清算39-交易資金清算系統內資金清算18-系統內資金清算例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）的借記卡在一級法人營業(yè)部C（歸屬一級法人縣中心D）下的ATM上進行取款，則本金的會計分錄如下：借：B機構201701本金貸：B機構112401本金（存放省清算中心款項）借：省清算中心232301本金（B機構上存款項）貸：省清算中心232301本金（D機構上存款項）借：D機構112401本金（存