《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％【答案】BCL3Q9C1X10Q4H10Q2HY2V10E9L7H6A7Y9ZX8A2D4W10F3I3E62、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券【答案】DCT4Q8S3K5U10R9S3HV4U9I6A5X7E4T6ZZ5O10F9H10W2L7B53、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCC2Y5B2S1S2T9K4HF4E1Q1U4R8K5K5ZP2U1A7M8Q7Z2K84、下列有關內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險

B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價

C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】ACF4U10E3O5T3A3Z3HA6W7R9V3V7F5J1ZI1U8P6E4T9Q7C45、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCD4O5V2I5L10R9M6HM1T6A7O4J10G8O6ZF3H4X6L8Y8X10E46、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCH2S4G10J8P7W9L8HR8K9B7Q10K7L7U5ZI2J9U5S1V6K2F107、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】CCF3B2A1X9U7Z5M2HY8L3S5D7D7Q6Z8ZO7H10U2Q3K9M10N18、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款【答案】DCZ4F9D1O5C4P1C5HV1D2W4E8U10M4K9ZB5R5C5B6C2I3B59、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】CCX1Y10G6M2S8U5A4HZ8N2J2H4J10V6B3ZO7O9S10P1Q10P7V410、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】ACD3A6T9X8M7L7R6HC2O7D10T10C2X8V1ZE3P5Z4T7F8P8G911、以追償方式劃分，直接追償不包括()。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)

D.直接催收【答案】ACB9O7B6O6U10B8V4HG2A4V8C6P9L7A1ZV6Q5K8E2H1W7E712、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。

A.關鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權激勵計劃

D.獎金激勵法【答案】DCD7Q7S5X9J2P9C4HS9F2N1K8S8A10A6ZZ8O6X1A10V1E3G713、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出【答案】BCL5O9Q5Z5L7V9K2HG1R1T9M9G4Y9A3ZX1D5V5L10O7Y2L914、下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數(shù)為50％【答案】BCJ10L9T8M9S10L8D9HC1L2G3K10T9X3G1ZT1V10A9I5E10P4K915、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構【答案】BCC2E6V10O8A8U10F10HC3E9V10N3E9U9G8ZS1U8Q3V4C6J5A1016、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票【答案】CCC8X10H3M6E8K8K7HU3J8X1I4W5J1M8ZS8V3A9X1J4P10O717、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產(chǎn)負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機動償還期貸款【答案】CCZ2J4I4G6W6P1X8HX5V5J6G2N9X4O7ZC1B7E7F5N5V7A518、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCO5N9J6G5I8K3T7HO10F3U5L5L4X2Y8ZO2R9R5X5Y10T9Y219、（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.獨立審計

D.社會審計【答案】BCM9V1F7U2Z6O10L8HB2E10J3D6H4U5Y2ZQ4Z1M6Q6Z3B2U820、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內(nèi)部合規(guī)沒有關系【答案】DCS4T3F8L5Q1A2Z7HJ4V3Q4L1A10C9C3ZO3O2W9I9P4P10G221、()是財務公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.結算業(yè)務【答案】CCS4R3K8G5B2Z2R7HJ1S6R4E10R4S4G3ZL2X4T7J10A7V2Y422、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法【答案】DCZ7I2C4I5Z1H5N6HY7Q10R4D2A9X8E10ZW8W7C10H6O7A4J623、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。

A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元

B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經(jīng)營管理活動

C.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】DCL3T4H1F2L10V7U1HP5I1U7B2R10R4G8ZH2L8O6C8V1B9S624、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價【答案】BCG1H3J9N10X3W5N4HV4L10S9V1Q10M5O9ZO8Z3W2N5T3T5X325、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場【答案】BCJ2O2G7P1Q3H10Q1HW9P6S5R1X5U3O7ZC9A6O5A9M8V6B426、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。

A.分銷渠道建設

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷【答案】CCB5Q4M2E9Z2A10G10HH8B10L10A10W4N1D10ZR8D4Q1W7V7Q8K127、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACJ9W10O3D4F10H6Q2HW2M6P5W6W5C10T1ZU2X8H2K7G1L2N928、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】ACG4E1B10P4Z10Z3Z2HJ1J10D4P3H8U8D7ZO7I8B2H9L1I6Y1029、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】ACU4R5T2Q9P8B9T5HE1S3X3N9C2M2G7ZY1U1Q2M1U10Z2F1030、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券【答案】DCT2F1L4X6S8D3L10HW10L3I10A10Z5K10O3ZN1E6J8Q10U9L3E731、下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】ACI9N2M6X5A9I3Z7HY10I8V9C1B10X1H1ZY6I10A8G4M1Y9X732、超額存款準備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金【答案】CCO1B6V5F10T2D1S2HS2C1C2O2E3A2D9ZA8J2D3W4E5W9C633、財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】DCR8G7T6V5N9O3J4HE10Y5L3O10D7B5W8ZC5O9B5N8F9E6A1034、（）是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險【答案】BCY3K4P3O9V10T3G9HO8U7F3P10R1Q2J8ZQ1J6L4S10T1O5F635、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。

A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機

C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填

D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】CCY10U8I9R2J1N6F5HC5M1A7N4M5H4F1ZV10O2C4K10O10S9B536、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員【答案】BCM5G8E4U4A9W3K9HJ6P8P8R4H7X7H1ZZ2U6A9P8K1R9S337、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCV2Z9S7O1D3R8D6HQ1C7W2T4B1S6N2ZT9A8R9G8K9K6G538、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制【答案】ACI2D4K5K3D2E9R8HZ8K10G4W8K10Q3T5ZY2D6H4D1D8I9X339、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCW9F1T6X2R4C3J5HG7F5Q10N1F4A1G1ZQ10D10X2X4V6V2Q140、下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】CCD9G7K7S7I6A8Z5HH5B6W10U7Z9R5M1ZD2S2Z10M5N8U5J741、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取【答案】BCN3F5P10T6G10A7W4HE3O7K10J8O3T10N5ZS3J7F4S9W6A7S1042、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對【答案】CCM1M3N3I9F5O4E4HL2J1N4E7C4Z5C9ZF5B7X5X8U7I1A643、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務報表【答案】DCX10U8P2K6F3S3E6HH8F9A5G2H6E8T2ZX6Q7F2X5O6Z9V544、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5【答案】CCC4O4O1A3K6E7T8HX3H3Q2I9C2F4F5ZT4P4J9L7U1P8O345、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】BCW5O3U4T4T6V2S6HB3J4X10F7Q2B9K3ZD6M10N3Y4F5T1C1046、能夠防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.企業(yè)集團財務公司【答案】ACB9Y10U2O8U3O9Q5HV6D10G1F4M2I9Y4ZQ10I9C4V1C2B6J347、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。

A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡借貸的監(jiān)督管理【答案】DCN8M5D3B4I9W6D2HL10L4V10B1X5U10L8ZR7U4F5U2Z9B6W648、下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務

D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務【答案】ACY7K4I9W6J6M7N4HD4Q7X10T3O6Y9L6ZC7F3A10B1J4X1K149、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級【答案】CCS2Q10M6W7U1W2M4HW3S6I8T2D7M8H10ZM3C3Z2V4P8K10Q150、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACB7T6Z2F7V9L7H6HS6D1X1T8W1M3W8ZV9W5Y7U2E10B10D551、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對【答案】CCV10Q4M7C4C5Y4J3HC10J10M1W3Z2S8W10ZK6C10Q7I9Q8R4O252、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場【答案】CCD4I5B9P2S3R10T5HD9C8Q7B3T4Z7M7ZK1L3K10Y1F4K9Y1053、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣【答案】ACY3I4K10Z9U4A1L4HY6Z7S3N9O8P6W5ZJ1I7L6L2M8G6B554、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACX6E8J2J7S9S1M8HP3X1L2A10G8G6J2ZV3K9Y6Z4W8V5J255、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債【答案】BCU6E7V4U8P6R10G6HW3E9A5E10V5G9Z1ZK10R3Q3Q7Y9L1R256、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關系為()。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡【答案】ACA2G6F7W2J2C7L4HG3H10H8L8A10K5T9ZM1A1C8R5A10I7E257、()指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率【答案】BCC3V7M1R10D4G8E2HE10Y8V4X2W3G9X6ZB5B2O3H1Q5B6X458、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】DCE5A4M8H1U2K4M9HP8H3G1X8O2P6V7ZX7X1H3U10T1Y8T459、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】ACW8R2L4G4O5P4L6HQ8R4S10Y2O6S5J7ZN6W9A3A1O5J9S460、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性【答案】CCH10U3X3S5U1C8I3HB10B4T1F7Y8G3X5ZK8R4X5W9S10T1G161、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】CCU5D5P3R10N9M9R5HH3M7B9W4Z7U1P10ZE10A10O6L6Y2N2A1062、（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司【答案】BCE6I10V1Z3T10X7O10HX2R9Q1E4S6W10J2ZS9A4X4L6G9X1M463、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平【答案】BCR8G7Y2W2F8W8P8HA7Q1H2M10L2Q3U8ZC10O2B5M7B3Z7H164、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預防

D.精準服務【答案】ACO9W7L6M9L5G7W9HH9W9I3J5X4F10L4ZZ6X6C2U1U2X6Z665、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會【答案】DCJ10M1T7E8G4S5V6HO3O7J9K4G4Z4A6ZY10C1C8O7T8B7M766、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴【答案】DCI1B4A9B9A9L2C5HQ4V4D6C5O9O3H4ZM8W9M2K10Z1M6T867、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACR8G2N6N3C1N7R6HN1K1Z5S9J6D7G2ZE3I1A6X8R2L9B568、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門【答案】CCZ5M7T10Q8W1R1O5HE10R1N1R9A2Y8H5ZN5L6M6H4G4U4I469、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務的履行費用過低【答案】DCM7L9U9M8R2H10T10HK1E10H1M2W5J3M6ZK9P5U8K1R1U2C370、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人【答案】ACV3Y10X6Q8K2L8V7HI4Q2P4L7K9Q2A1ZC5J10Q3M8Q3E7A271、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟增加值

C.凈利潤

D.資本充足率【答案】BCZ2N9H2D2H6O6R5HE1X6S6B7A4U9F1ZC5I3M2K2O8E8Q372、以下選項屬于財政政策工具的是（）。

A.存款準備金率

B.國債

C.基準利率

D.正回購【答案】BCS5D3F3C1H3H4V10HK7T10A4V2P8J1A9ZL10C1O7M7Q5A10H373、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略【答案】CCS5Y7O7T3Q3X2R4HI3Q5D9R6N5X8N6ZW2K4B4M8F2R1S974、()一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCL10F2B7S9N8V2E7HQ9I8G5I2J8P9S9ZL8W9V4B8Q6D9Z175、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACQ7F3N10H5F5L5S8HD8K9T3R10D4P5M4ZA3E3C9S4N7N7R976、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司【答案】CCX6O6Y9S9F8F8H6HV1Y2F6Y1V6D7U7ZV9A1K10Z10M9M7G677、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】DCI8D10W6I4B3T8L5HW7P2H3R7P3S10N4ZD6N2N9Z4W10W4Y378、()是貨幣政策的主要傳導媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財政部

D.證券公司【答案】BCP5E6X6I6G8Y3S4HR5N2D7I9Y8U9A1ZI5F6Q8U5M7D7C179、（2017年真題）根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準【答案】CCS9P2Q3E4U7K3Q1HV7Q7Q6L8J6H7X7ZS6B8V1E4Q7G8Y1080、現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。

A.獨立審計

B.重點審計

C.離任審計

D.自行核查【答案】CCT9A10X1X2X4X1I7HR10N9C9D2Z8W9N8ZU5O7U9O1Y4B9D981、未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下【答案】ACX4Q1S8U8N4J4A10HX3W5D10R9W9K2M5ZL10I7U1K10X3N9U182、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經(jīng)債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】CCG10B8F8Q2P4N6F1HR10P4P9E7T4R1W4ZP3M6I5W4D6B5S283、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批【答案】ACE1F10J6B8A9R10X9HR10Q6H4W3P7Q10F9ZF4P3M2Y7H10H6I784、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結構性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單【答案】BCT5L6X8R3L9R4B3HS9T8S8I5I9Z1U5ZF4X1V7Q3U3W1Y1085、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】CCJ8P2A2U4L5C6N2HX3C3X9V7K7C4G5ZL4E9S2J1Z6E10Q486、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCD7W8O6N7E9P10N4HU3D7D5R7U8M3X8ZB3Q9F9B9W10V5W587、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債【答案】BCS8Y2G7T3X8P10R7HU3P2Q7N7U2W1H4ZQ5H2N2N5O6B4H1088、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局【答案】ACQ3H8L8M8R9D4V7HW9Q6J9I4P6R10Q9ZB8R5C8F7U3O2P589、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACV10Q6C9Z8G6R10Z6HR9M6T6H1N5P8U1ZJ1I9E8R10T2C7O690、根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類【答案】ACD10B5V8X5W5X3K2HB8P8F4G10H7H4E7ZH2S7C1D3L2I7D1091、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】DCZ2J5M3I7N1X1Y6HQ5M10N5Y7G8B3M9ZK4N8J6Q1U9C5S792、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】CCD3T9X10V7T10B3L1HM1D2B1W2I8J7L1ZO8S1H6N8T6E8D193、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。

A.立即開除相關負責人

B.立即移送司法機關追究刑事責任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究【答案】DCY8Q4A1O5Q10R2O1HV8B9T3O10C3J4A10ZL4J4K3U10O1H4U794、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴張性

C.相機抉擇性

D.緊縮性【答案】BCO3Z8D9M4T5F5O5HP4A9F6R9H5S10Q9ZD8D10B7H9O6H2V1095、下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】CCY7V2P2F4S3R5K10HA2T9R7P5Y8A1D2ZZ7V9M9O4B10U1C496、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.風險管理類指標【答案】CCQ7N4C6G5A9A3T7HC5E1Q7U7Z3C4X1ZK9J2W6Q4X8J4G897、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿CM6H4Y3J9E1B10O2HP3A5G1P9N6L4B6ZB3P1P3C3K7I7I698、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。

A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】BCH5A6Y8V1B9P9M2HI2O7F9K1C3O9H8ZB6E9N4A4F1G1Y199、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務

D.社會公益贊助活動【答案】DCZ2R8S3U9T2T5M1HP2C7Q5J4K6J9L8ZO5Y2W8C1U9Y2V8100、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險【答案】CCY1Q5O5B9F4Z5C10HZ3Z1T1O4T10P3R1ZS7R3N1Y10P2M3E10101、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCV6W10V5F9B6Y2Y9HN5Z7D3B9A7C5W2ZD4U4X6W10Q3L5S4102、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACQ6A10Z9E10N9J3I6HO3E9N2Y4P9T3K4ZN5Y4X5X10J2C7I1103、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場【答案】BCV4B4G4W7B6K10O7HC5Y1N9M6W1D1T8ZT9N10Y2N3C2S8W5104、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司【答案】BCA3K5Q5A2L8M5R7HE3E7I2N10V6D6P3ZB2C8W7M10I2P5Z6105、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】ACF6V3M8D7P10M2F9HN9I8G4E8P1X4S4ZD10W7U1O9W9W5Y5106、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】ACZ2E5U2G10J1R6R5HK2V4X10O7E5V9R5ZK10P10Z5N8Y6M7H8107、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務【答案】CCT1N2O10C9M2M9C3HO6F3S8P10J10X5X4ZY7G1I1K6V9Q2T2108、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％【答案】BCT1Q3P4O1N5F7E4HY10V10W1I8K8Z6W1ZQ3H6I9X10S1I4U7109、下列關于銀行業(yè)金融機構申請基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】DCM10N10R6E7N1G2H3HE10W9P7U2P2X8C4ZA9L4N6T1Z9D9J2110、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一【答案】CCG6F7O5A3C4N2Q5HZ1R8D8D10R4E3O10ZV3D7X3T7V7X9F7111、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險【答案】BCP3O5E10A3C2F6R9HS7N8L3F9J10F4D9ZW6V2F5X9G5S5M5112、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場【答案】BCQ5B10H2F10R4A8M1HB8M8H2M7J5J2S8ZS5O1K7O1B4B9G5113、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】ACH1C5Q4Q6S8L10J8HM1B1D9D3Z2Y3N2ZR9Z1Y10H1E7H10M9114、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年【答案】BCD9T5N1D7H6M7O1HY2V2Y6D7Q1I10X10ZZ6Q3N10V3K5W8X1115、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCZ8S2Y2X4K10J9V4HV2H7C9X9W8V4P7ZV3N6P6O5A3N8U9116、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務【答案】CCX10M3V7Q9R7I9I7HM9P5Q10O2V8R7Q1ZZ5N9H2G9Z5P6Y5117、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣【答案】CCJ4L8X3K10Z5C3J9HO10X5Z6M10M6G5V2ZH3G9P4Q7A7A5E3118、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】ACV3F10C9I8M7C5Y7HU10I1E3D7W9J8W5ZH1U8L9H5G5E4U10119、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議【答案】DCH4I8A10G3V6M4V6HL8C8F8S8E5S2W3ZD6J2Q4I1N8L7X10120、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】ACL6P8J3V6G8W9Q3HJ5E4V5F9O3I7V6ZV3E5M3B8K8W10L2121、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCN7F10V2L10B6K5W1HN2S1E2U4Z3J3P7ZZ7H6U9T8U4P10E1122、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融【答案】BCA5K3Q6I3Q1C5H1HK10D4P3H10J5P1G1ZD7W8R5N5Y5I8W10123、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務。

A.Ⅰ類銀行賬戶

B.Ⅱ類銀行賬戶

C.Ⅲ類銀行賬戶

D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】ACX3T3E6F9I9A6U1HE9N10J9D2Q6A6Q1ZE10A5A2F9L5Y8X4124、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】ACQ3T4A7X7C4L5A1HI7C2R10K1U5F8N8ZD5Y6B4T10X5V10G3125、中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】ACF4O1P10D9G10T5B1HZ4F1J10L4P9B4S6ZE10K3N5X5S2G2W7126、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平【答案】BCO6P4B10Q4R4H10X6HH5X10A10H5P9A10P1ZR7W6I2G10G9Q1R1127、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】ACX3Y3J7E3B4N6Z3HZ10Z8R2H2E8Q9T7ZX9A2U8K8A4F5O6128、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】ACG2H5V10R3U10A9I7HI6K2H2B2J4F7U3ZR3T8D1N9X3X2D1129、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款【答案】DCD6Y7A7S3F10V8X8HA10Z2B3E7W5K9Z10ZS5E8W9B4H10P6K10130、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組【答案】CCO4E1U6V6O2G10Q9HY9S10D10I6U6Y7E1ZJ6D3Z2E5J1B10S9131、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】DCG3Z2C6Q8J7Q7J2HN3D1D5V1O4Y4J2ZG3S4B7P5O10P6D7132、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。

A.有效性原則是指商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素

B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關性

C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)

D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿CL7B4Q4Y8K5I5F2HS10O3G6N6X4T5P5ZV1V2U4A1G5M9B7133、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】BCL6J3L6F5Q1T5J5HY6X1M4B4Z10O7O10ZQ2L2F6T2U7S3Y9134、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】DCT1M2C7I9I6T3N7HY3H3D3G10R3W1A2ZN4G4G4E6Z2L3L7135、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】DCT9H1O6A8K3T4J8HW4D2K9R3V8J10U5ZM4Q3W2P1Q6D8X9136、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS7X3W1N6Y9Z9Q7HF6Q9J10X1D1X1P1ZA3C9C3R6J6H5H4137、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件【答案】ACE2B8P8I4I10C10R1HB7Y2M9A4W5K6U7ZK1D1I4U1F4V9K10138、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】DCX10K5M1Z5H2L10F4HD2D2D5H2N8O8G1ZO7F3X7F3N6D10L10139、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止【答案】DCN1L2F7T1N1X6R9HJ10D7I5P8T10H5T4ZP3L8O2Y9F3S3B9140、對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)【答案】CCS2Z10X7A7F10M5D6HM1H1B1E10T4Z6V3ZJ5A1A6M5P1A5R5141、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標【答案】BCM10A4V9N3K5P2K5HA8T9A1X3Z5X7K4ZX3B7A2X1W10V3V10142、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部【答案】CCR3V6Q9J5H5N8Z1HC3H2J1I3D7V5X2ZS10G2W5R3F6A1G2143、下列不屬于財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務【答案】CCH1T3M7Z5X9O5M6HQ2K7R2U3H3R2T7ZP4H9H4N9W2E4N10144、()是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCZ8Q6A1F3B8Q6N1HI3H9I5W2Q10J10N9ZA9Q6T10E5B8E7J1145、撥備覆蓋率的基本標準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCL7F4C10R9Q3D9M1HT1N2U2I3I1D10M7ZW3T1Y2P10R4Q2M4146、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理【答案】ACH6K10K7V9H8U6L8HP1Z6Z9J7M1G6E4ZO6Q6J10H1L2N6D2147、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加【答案】ACF2H5N5Z8C1A8R8HO2T8K4E8P2X6W7ZU1N7D1E8O10K10G10148、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎【答案】CCN4N4Z6Z6Y3C3M2HB3O7D8J3C1F9E10ZO1A3B9A2N6A2D6149、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行【答案】ACZ9V8O1Z8R8R6O1HM7I8O3I4D5N6K5ZC2S6Z8A1M2A3R1150、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口【答案】DCR5X3F9Y3N6P10D3HL8U2E4R6A1N5R4ZI2B2J5F10F4S3I3151、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場【答案】BCO4V7W4D6Z3U10F10HK1J5F10Y8V9B7W7ZR6H10N10P7E5R4T5152、下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比【答案】DCS9T2S1T1M6E5V10HF5E6O2F9X10P4B5ZY1L4X3U1B3I1Z7153、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】ACF9W6M7Q2E3F5Z4HE3C5Y2Q8O9Z7Z5ZE6Z10H3C7W5W5Q10154、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會【答案】ACR10E7V1I6S8J2R9HV8T6K3Z4Z1J2Z7ZV8E4O10Z5G1V10U8155、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACG1C9L6T6I4U1W6HG6I9C2R5E8Y9S2ZT10F9H4O4H8O3A6156、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”【答案】BCB4J9S9X5R9T4J1HZ2U1X8B5K3V3I7ZZ2O7L4G1G1Y9N2157、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售【答案】CCX8F9Z1A7A8Y2H10HF8Z3K7K5O10L2I2ZF6P3Y8T3B2M2I5158、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設

C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任

D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作【答案】DCN1A3E7P1T10G2T9HQ10D1K6B2X7E10M7ZG5M6T2D10H1Z10Z10159、《中共中央國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構應提前應對，盡快收回貸款【答案】DCE6Q8G1G9K9T6R8HK2C6R4H7V2Q1B3ZL10V4W3E1J2A7B5160、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會【答案】ACT4N1E5C2J2G4N5HA1V9D8P1G4X7B2ZW2X9D6Q5T1H4B4161、下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】CCC5D10W10H5V3P4B10HV7Q9E6O1X7D10N6ZZ10C5G4S8Z2Y3X1162、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息【答案】BCJ2C5X4P9G8P7D9HC9U1L6I9Q5K1R4ZP7Z2Z10A9S1H10B9163、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類【答案】BCD10G10X3R10T7J6L10HZ2U6U9K4Y5R1M2ZK6B2E3C5X2E8U1164、以下關于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管