《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCB3I9R9H10G10F3U2HJ8R10M9C4R1Z3M4ZX7F5G5C1C5N6S52、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】DCZ2M5J7U6L7K9Z8HK8A7W6W9M7L6I2ZG4R5C10D9J3A7A83、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACG3Y1T10A7I6G6Z3HN6I5J6Q9E2D5G1ZW5U8U1Y5C8R2E34、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】DCU8L10N5R2R1N1Q4HJ6Q10U9D2E2B1Q5ZI8T1V1R1S10K3P105、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCF7C5O8M5A2E1M9HF2G7D9L9M10L1R9ZX3F1H7X4S8L2Z36、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCM3Y9E2V7A1U9M7HB2M9V6G5G5U5A1ZF3F5A10I1B3M7V67、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACQ1O1S5O6B1M9Z9HR1Q10E10R7T3T4Q6ZO9K4G3K6D9Z3K18、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)【答案】DCG7W7K10D9L1V1V5HL7K3I7D3J4A8F6ZF9W1L1W5T7J9L89、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】ACK8L5A8G5X9E2N4HO9W3P3M5T3B5B5ZL7X8W8A3H9D5E310、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCJ9P7F6F3G1C2U10HY1Y4S2E9C2J2L4ZG9X7L9X5K2T4B911、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會【答案】BCR2U4X8Z7B9B9E9HI8E1K4Y4Y6U9C10ZG7T6F7U3E7Y1J412、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結構性存款

D.意外險【答案】CCD2I2Q6S5W5R5V5HB4S5V1Y4O2Z7P5ZU1J10R5T3V4H8W113、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個【答案】CCE8R6J2S10E1A7I4HY5W5Y3W7A2T8X5ZK7M10Z3W1N8B7R614、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所【答案】ACU1F8K6O7R6A1L3HR10T2X1O3A10A7X7ZH8B8R3O3L8L1J115、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】DCH4E8X2L2Q4R8J4HS10Q5I3T1K7Y1A10ZR5V9O6L1K9R2H616、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCA8X10P9P8J1L10I9HA6J8T3P7G7V1Z9ZC7I4G2X4S9X1K117、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCE3M8A10L8U1X2G10HP10I9F7W1N9S6S7ZC8Z7C3H3X3E9E618、根據(jù)消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒【答案】CCO4W3S2B1K9I3U6HC9J10T10R5Q2C9V9ZL6T8A3G2Y9H4U319、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCE3M4L6H2R3R10C6HK6M3M10M5O1E5Z7ZO10B3L2S5Q1O3E1020、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負債表【答案】BCC6P7V10Y8H3Z1Z6HU5B5M4M4I10C4D9ZH3M2S1Y7N8D9G421、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券【答案】CCT7I10C9I5I4F10W1HR7I6Z4O2E2C3Z7ZB6W7V1I2Y4Y2D722、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACR8C3A8Y6R1X2N1HF1Q5F2T4Q2F2P3ZN3L5F8V10O6Y1V123、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCL2X1H6F6N4E8Y7HP5N4X4A5Y6A2Z2ZO5P9J4V8H2O3K224、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系

D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】CCW9S4L10L1D4J9E9HX8Z4J2E5C2D3W2ZZ6E4A2G6W9V2C425、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】BCF4O5R3H4Y1T4D7HE3B4K5R6E10U8B10ZP5U8B4F1B10S9T426、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCR6G4C7V4P7M1H3HF4H3E2V6T4G9W9ZH3D4R9K1P6L2V327、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCP5R5Z2D1H4G4G7HS2X7B1G4R10G10X1ZA3N9D6C6W9P8H1028、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCO9P2D7F8D3K9S5HF4Y1H6L3B6N6O8ZN1M9C3Q6P1C6U929、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則【答案】CCG7D10Z5Z4G6Y8N5HA5H7J4D8H3J9Z7ZI1L9P4X6A9Z5Z930、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查【答案】ACS8D6I9T10K7Y9S8HZ5G8G1H10K5E3K10ZT7D9A4V8W2A7Y431、（2018年真題）（）不是稅務規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCT6A3Q1X2K5R6X10HK5S7G3D7B9O5N4ZL3R4I7L2B5L10H832、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCZ4Z5V7Y7B3T2Q5HL9A10D1F10R10Z3R2ZP5Q1F7P1O4L8J933、（2019年真題）我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCU5L10N5T6E8Q8L1HA6N10F9H4A10C10V5ZD9K5R1U1K8Q1W734、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國【答案】CCV8J4S3Y2L2X4V7HB3H2D6B6L6G2J9ZY6L2I3E3V2B9M835、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCR9L6S4V2L6K1B1HR6W8B3Q5Y8G4A10ZS4N1I7H6F5K1N336、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】BCX2S2K4K10O9Y10G3HO7B3S10W5W8H2Q5ZM8X1B7H9Q5S6K1037、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCQ3H3A7O9Z1E9G3HM8T8X1A10T7K4Q9ZH2V5W9I4B2Z10H138、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險【答案】DCL4J3E6W4K4F7K1HK6F3Q6I7V7V3B9ZD10U2A10D6E4Z1V539、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼【答案】DCB9Q8S4N10J9Y7H10HH8H6V5F9G6I10F3ZJ7D3I9C5R10I2W1040、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACN7T6G1C1L9V1K6HH7X6V2L7S1Z1C5ZS4I8M6Y7M9N10M541、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACR4K1J10N2C8S6K6HL6W7N1Z9T8G6D1ZJ4P1M8L4O7E5J242、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和【答案】BCO3F8L8A10K7Y9W2HQ8Y4Y3V2V9M4E4ZM8S9C10E7C10Z3X143、私募股權基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCT1T6K7O1J5V10X3HU9U7Y4S9Q7G4L5ZR9P4B7D4F8I8S644、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACZ6I5T1J9Y7E10R9HQ3B6T3M1J9G1Q8ZD3Y4K8E1F2O7B545、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCR7D2Y8B2M6I6M9HZ6W6G10G10J10Q6A8ZR7X9P3T10I7D6X446、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。

A.變現(xiàn)性相對較好

B.價值升值效應

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大

D.財務杠桿效應【答案】ACJ9X2V4S7C1T9B2HD9G9I9C4O6L4M2ZO8X2Q3C8F5H10E447、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCZ2M9H9V7T8V7V9HD4F1Z9K6G5S5Z9ZQ7S2X4A3B4G10J648、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度【答案】ACF4B10T5R5Z1X6A10HY6J3J4V5O10G10P8ZT3U2S5L7H10R5H849、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCZ3D4O6X8C10A1P10HR3U2L9T7J3T9S6ZZ4D4F5T7D3B6I550、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCI5A7Y9F3T10H7L9HS9F4K10X9M6F2T6ZH4F5Y3K4H4M3Z351、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACB8U2V2G7V7U10G8HN2A9K2L1X9I5E3ZH2Y4Y1K1M9V7W552、（2019年真題）我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCR10A5R10P1Y1Q6Y6HG8V4E8O6U4M9L3ZT5D3Y6E1L9K5M553、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCQ9Z6C9V2V8H4Y7HL7B4K10W10L4C1D4ZP8X2Q1Q6G6X6B254、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險【答案】BCF6C7U2Z7D1F8R2HS5H3S10D6H5Y5W9ZR10L2G8I10N10N9S655、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCZ9K6G2Q4I8D4N1HU9Q6Q8Q9S7L8Q3ZC7X6O7U9H10M10G356、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCA5Z8L3Q2E6M4V4HY8M5I3G4U1H9S9ZZ3Z1G8M9B6Z6N457、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】CCG9L1U8C9H6Z4J8HR1A6E1V9Y4I6Z10ZX3M8K3U5T7V1C858、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCP7Q2D5Z10N2S1W4HJ9Z9B7M3Z3C1Q1ZZ7X3D2G2H3A8E659、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同【答案】DCP1G1A3Y8K6L9V3HH4N4F2I9C3Y1H10ZL7E5T2B4H1Q1X560、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCF10R9P1U5P3R6V10HB8W5J9A4K10P9G2ZL4C8T4T1Y4F10B861、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平【答案】DCZ4O7I5C1N6U1I8HR6Q8S3G9G10E7J7ZE8I2B4O9C2S8P562、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】BCC9D7I8B6K2W3I6HJ2F10D4D6N7K5G7ZN3B6A1N7L6X2V163、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】CCS3E9H1Y1M1C3T9HS4P10G2C4E5B8R9ZK2Z9X4D7C10G7R364、（2019年真題）下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCW7F4J7I3Z8G5G8HW9H6C10F7J1H5E8ZH2G5B2H2M1F2I265、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費【答案】ACP1N3R5B2R10S4Y8HL6J2I4Y9R5B3Y8ZC8A8J4S4Z8Y10I166、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金【答案】CCU5U10S4M3X5Z2I6HU3U2U9R4Z4S6G9ZE9W1G9C5L7Y2S967、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】ACX10Z2N5K9O8F1U6HJ10F8Q10W6Z9V10J8ZP1G10Y4I6J6V7K1068、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】ACS8M6F8Y1P7W10F7HV7H4F1C5V9S7P3ZQ10C10H7M9C6N2K369、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCM5Z10V10U5S3F1E4HX8U8I9R7D8F10U10ZQ9F8S9Q7G5P8I370、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCS2N8Q3B6D10M4O10HX2I9H9L2A6G2C8ZN7P4G3S1O8B6A871、（2020年真題）陳先生因資金周轉需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】DCT5A9R1M9K1S1C9HO5A5Z6O2Y6S8T7ZA9V5H5S8S4W1V272、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】DCB4T10W6B3A2U8E6HH7T10Q2X10A7X1F7ZE4A9Z3B4U1K2X1073、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACB7P7E9D9X10E2E3HU9U6L6J5S2M4O10ZH4T8B2Q9L3J3I274、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCX5N3M4J5Q9K4J4HH6Y9W8H4T9Z8T3ZK7Y10N1F1A7D7A1075、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場【答案】DCL6P9A5A2S5G4M7HU4H5C8N7E1W9A4ZJ7M2C5X9R2L3V476、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權【答案】BCH6J3M5F6H6B2L3HS8P3F4E8E8W2Q4ZS5Y6F7Z7G5A5Y377、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人【答案】DCO4B10E6I6E1N8D4HV5G7B4A7G1J9O5ZJ3D9I6J8N8J1B678、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCB3R10L10D4A8V10P3HL7Y9L4Y8X2M9V6ZF5G6F7U6G8W3Y279、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】DCL10Z7N3T6S3S1H1HR4Z10L9J7D10S8W8ZI2W4P3O6M4T3P380、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCX9K5I6Q3Q7F7N8HT4T2S7W10W8F9E1ZH7Z1F10V1L1X7S781、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同【答案】CCI10H1T5E9M7C5O8HA8H5X5Y5U5P7X9ZE7D5I9G4L6F2P782、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權屬于現(xiàn)貨期權

B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權

C.金融期權實際上是一種契約

D.看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】DCL6I5G4H1K10J8X8HD3J10O4M3F10T3A6ZZ8I5K8M8M4O5S1083、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCS10Z9A8T3F9P5M6HZ10U7S3U1A6W6J1ZK6P4A5P7A7N7X184、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCH9V8Z5D2L6S8F9HL10M9Q9G1G6Z9X7ZF5M7X10P9T4E3H185、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACE4Q2S7P10W4D6H6HR9A8L3J2U1I2B2ZE2R10K9G5H3R8K986、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCU8V4S6D10Y6X7F1HQ9S10H8C10O7C6N5ZJ8P2S2H7Z2Z3W687、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCK2W7U1B10Y3J4G4HM8L8G3I9C8N2B7ZC2L4U5Z1M8C6Z588、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】DCW6T7B7S1E10F8R8HF2S2F10G1S7V9B1ZM9T5Z7K3T7E4H1089、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼【答案】DCV10Z10Q4H9B7W5T5HE1Y9Y7D4J10I8Q10ZC3M2L1K4T5M7L890、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人【答案】ACI8P7D8N5E9U4T5HQ10N6W7J10W10H6D8ZN3C2G1F2O4R5V1091、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCU4F4E5M3L5Q8L5HX8F1D6Y6P5Q5I2ZJ2R3U9G2M7R7L1092、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】DCI5P2T1S5T3A10L9HK10N4G5K9Q4Q10Z6ZH5V4I2J6X1X4E693、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCR2S7B3X4E7E2I2HT2J3E1C5U10W3C9ZQ6V10J2D10G9H2B194、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備【答案】BCT6G8Q4C4A1S3R9HP3E7K9C2C5V9S10ZZ8L6V10K5A10J3E795、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCZ10P5C8E4X4Z7L6HM3Z10V6O6O8K5G4ZX2P7H6M1N2J6B496、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率／債券掛鉤類【答案】DCH9T9N6L2K4F7S6HH10R4F6M10Q7R6K7ZH5C7R2A10E2X5Z597、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關的（Relative）【答案】DCU1E9W1U9L7S9G1HX10G2F3Q3W7S1Q10ZE1E2C10Y2Q5D10Z498、下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCC4V9B6Q2K3X2H4HT6A7U7Z8M3Z1V1ZO6P4M6I9X4D3T1099、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCL4N2K6O8R4X1S6HT5A1Z1Y7T7N5X10ZE6C9D8T1Q3Z8U9100、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCV3P10W7D8X7K1Y3HT2D10X1V1W2T2F6ZC1E4W3X5D2F9X6101、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCF9E5J2Z2F3W3P7HQ9A8D9I7G6T1X8ZN5C8K10C4Z8P5Z2102、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCN6I4D5F3X6U9R2HH2O9Q6M9G5I5U8ZS2F5O1O8G5T3M6103、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利【答案】ACX5C4E3A4F3T2I10HM3P8R4A10G4V7T6ZS7I4J6P6I1O10M1104、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世【答案】CCH3X8E1A3K10X9H5HW2L8U10Z5Z3M5P6ZV6T8S1U10F1Q6M9105、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACT10N3M5R10W4J7L5HM3N1O3G2F1S6T7ZZ2E2V9N10C5G5Q9106、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCN7Z3X10E2C10G4O9HM8V2J8H5Y7P10E8ZG6V2P5X9U5Y7U2107、按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理【答案】DCX5K10Y5S1G1Y8E2HO9S8W6O7M8C5U6ZU2Q9K3U9C10N10U7108、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCM8O4T7R10Y10I1G1HX9B3Z1P3G10X10L4ZW3E2W5D8H5G4K3109、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACL4T5O9S1T4Y10P3HD1A6J3I1K1S4S10ZW5I7W1N6W7H7S3110、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACN7O6D10C3W5F7N10HW2M4Y6P9Q2V4P4ZS3Q8A4K3Y2R1I10111、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCL5Q1J4A6H10M6X2HO8B9D10L2S4E10L8ZH4M7X8C8E7W10J6112、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】CCU1D4G9S4J3U3D8HJ5K7J5E9Y6G8Q3ZW9A8S2S7R1H6Y6113、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告【答案】DCQ1C9A8T3X5D8G10HJ3T7H2O8Q6D4U6ZX2J8M6J10R10Z2Q7114、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCR6P6Z7J9Y5N1I3HX3V1W2G6M8E4E9ZT10D10M9S8K1H4U1115、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金【答案】DCF10S1V3U7N7Q6W4HE9I1I5M3U1W2H4ZA1P10X6J5Z2B8T1116、通過金融市場的()功能，能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易【答案】DCY10F2Q3K6Y5G3Y10HQ4L8H2L3P5Z4C6ZP8D7W2V1T1G10D3117、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCS9D5F8A7I7A4J7HK8Y4C8N8N7J8Z7ZS8E7F6Q7M6Z3R9118、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】ACD7J1N10W1J7Q9G7HO1I1H10A4U3U8F4ZV2X8E3S10F5H3W8119、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCT1Q2P6R8O2P3U5HC8C8Y9H7J1C6W2ZU3S9Y3P10Z7Q7H6120、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】ACZ8W6P10J2T5Z7G1HP7L3X6T9P7P8N9ZI7A1A4R8Y10T5T7121、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCL8V6A10L7L10D7B9HG4E9E2O6D3N7S1ZE8W2N4W8X3S6V2122、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金【答案】DCD2I2X10G4Y6J7Z4HV4E3Y10X8N7O1D2ZO2L8I6G10S7Z4W5123、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】ACI2Q2J7Y10X8M5S2HQ9E8M4H5U2Y10N10ZZ2V3Q4J9P10J1Z3124、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同【答案】BCH2C10A3R2D1Q4L3HO6H3E9U5R2B8P1ZI5F10Z9G8C1I6T7125、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場【答案】DCB10Q2Q10J7F5X8K10HX6S6C1R6M3K4F10ZC8R6R2X7J8H9L2126、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCX1Q6U9K6I5F7V1HK1K6H1D9N9C4E3ZJ7P10H5A2U9R6B2127、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCB8E1W3T9C9F4M1HY8S1E2X2G7J4E3ZU8N10P8O5J7C10D8128、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性【答案】ACY1D8Z1M4E4G1F7HY3H1Q8D2L9M1N4ZR3W8M9Q4Z6F2L3129、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACV1U3D8R10H8A9M3HL2D4P5S5E8P5R3ZV8V1A10N1G9I4O6130、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCH10I8Q4L6Y1Q3V5HP7J9X1Y9L4R4K10ZK2F1H2P2E10X4M6131、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCG3V7V5Y6M4P1F1HC3X4X5T4K8G8P8ZV6H10W10W10O5X7K1132、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務【答案】CCD4W3U6N3J10Q10Q10HO6S10E8Y5X4N8D9ZQ2X3Q5P5R3W8N3133、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】DCR2M1Y9C5O3W3Y3HU10R2M6B8K5E9C6ZO2O6M3C2S5N9H1134、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】ACV3M8M10S3W2D2M2HY5N1O10N9E4C10C7ZX8J1D9J5H8L6L3135、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCA4K10N3Y7K3K2S5HZ5F4D2V8I6I1G6ZE1J8I1U3R4W2P1136、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACT1P4B4G6Q10Q7O9HZ3I9D8Y3H6K4E7ZG10P10D3R1P1D4G6137、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCH10I5M7K7C8J5Y5HR4Q3B4K8E2N5I4ZD3N4Q4G1J7E3W8138、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACA1B10E8Q5Y9I3Y8HO1U6H2Y5T8O1N1ZW2O8Q7C10C7D1K5139、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCY7W2V9I10E1V10O9HP2X6B9Y7Y6G4R9ZH2R2T6Z4P8Z10O10140、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會【答案】BCZ4N9Q1N5H3G5K4HF8I2W10M10P4P10V5ZF7F10M6B10Y2M2C4141、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCU9H3Z7O5V6X8X2HO6D8W6A2O8N3L1ZB6M4T8C8Q7J3H2142、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACJ4Y7M4Y10O10Z6O9HU1P2J9H10V3D5Q10ZS8G10O5Z8E10I6K7143、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】BCA10G9T3X1M5W4S8HN4H4V1X4F1O10R7ZT3V9H10M5C1Z4I7144、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】BCD8I9W7O5P1W4B3HB3W5G1C1E1H1M7ZN5Y5J1A2C1E2Y1145、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】ACY9L6E2I2C10E1B10HO5U6X2F5K1N9U9ZJ9O7D8H8B8E2X5146、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】ACC4U3H6G9L8G5N6HT2K6Y3Y9G3C7O10ZD4K4B5C2M3S9H9147、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCU4S2Q1Z9B3Z3P4HG5D9B1W1V4P5M5ZZ2M10C9H8T2T3C2148、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCX2S9N2D5P10L9M10HF5V5V4Z6E5H5M3ZW7N2D9M5Z4C2J3149、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCE6K7K3B9Z5N10M10HN4H4P1W2G9C6W3ZV5W4T10L4B7E9E3150、境外個人對境內(nèi)機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCH5V2Y7L8R2F9G4HI9T2E1K5R10U8A7ZZ7J1G6J2A3P3E2151、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾CX2C3B6I9L3X1J2HY8E9X6M5B1J9Y7ZT10G9N8X10L2R10D9152、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACN1M1P1E8A2Q8T6HF2M3S4S6S6A7Q6ZB10M3T3A10N4Z5C10153、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】CCP9K1V7X3Z2T4E1HP3Y6H4T7O2H6W10ZD3L8U7S4M6A6D3154、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由【答案】DCL3T7S6R3E9O4B3HY10I1L9N1L7S7P4ZT10F8D3X6V6I4J5155、在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】ACQ2D8C3Y6V6O3G9HI2R9A10W1O1F6T4ZW8C2A6T5Q10J8R7156、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險【答案】CCM6H9M1G2L8I1C10HM6M1T8B7O7P2K6ZP2O2G4Y6P5T10H6157、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCV1I9B10Y9A8B4H8HA6B4Y10S2T1Y7H4ZY6F5B4N5G2B2Z8158、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】DCW1M8J9A6L9U8L2HP9I9S9Z6J3T1K10ZJ6P9W3Z3Z5F7A2159、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACA10Z1N2R8L3I9O5HW9X6X8X4M4P7M10ZY4G4W6X6D3C7K2160、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】CCF9F6V1V6Z6H1I4HX6J3O8Y10F1R10Q9ZM4K9X4O5G10E7Z8161、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】DCS7D2Y9Z5I6O1V3HC1P8F10L6C2E8I3ZI4L2K7P6S2K6X9162、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用【答案】CCR2K6P4X6C4C1G2HZ3Y8K2R6J6U10W7ZB1I5Z6W3A2U2E1163、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCH6R10D9N2I7K5X5HL7G3L3P6U6I10T6ZJ1N9T3T5V8W8P6164、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACS2B1D3C9I10K3J7HY7L5D7G3I7M7S2ZQ10D7B1S6J5K9H8165、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年【答案】BCQ3F10S1H5X10O9O10HX4M10E8K2G1I3U6ZC4H6K7V6V4C3H7166、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCR2A6V1P3T7I1T7HE6W8O9M3S5P10R8ZI4Z3S2A6E2R5X5167、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCA5V9O2Y8Q5J9T8HU8A6U10Q5Q5F2M3ZZ7C7Y7H8P10B4V2168、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場【答案】DCY8E5G4G3O1E6D6HY2M1W7T8T7D1J2ZP8A2B9E6K2T9I1169、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACC4V1Q6X4I3W3T10HY6Y9I6C6J2J5V7ZT2G1F5H8Z3T3O5170、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCN6V8Q7N7C5S7G7HZ9C3S10K3D10F3A1ZF2I4I10S4V10S3I10171、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCO2G1D10I7G5L6V7HZ1E6Q10A7R5N2L3ZA3T2K4N2A9F6B2172、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】DCK3H2O7N8V5N2A1HC9G10J10H7Y1N3P5ZB3T2M3Q2H1A8T5173、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCC2O5E7S9H1L10J4HC1F7F4C9R10W3N10ZX2O6H3T7N10M7B8174、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】DCO9N1L3D6C7Q6K5HM2V5I3E1D2X2J6ZF3S1W7O6C6D10W6175、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACH2A7W1R5X8I3C1HX3W1Y10X4L7Y4E10ZJ9V1B10Z5O10K7I8176、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCC3O8X10X4L8Y9N5HY3G1P7O6I1V6F5ZV4O8W5J7K2P1Y5177、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACG8R2N4K6H7A6G8HT7B3I4R9J6B10R1ZF4O2T6Y9K9N5C4178、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCE1H2O7V6D3G10O5HR3A9M3A6Z2N7A7ZU6P7N8H7X1L3E4179、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】ACT1F9G1I6Y4B7H1HT4E4L3O4Z10H7B3ZN4F8V8V3O6L9R7180、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元

B.（574.5＋2