《保險學(xué)概論》全部作業(yè)題及答案一、單項選擇題1.兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責(zé)任,同一保險利益,同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險稱(A.重復(fù)保險B.再保險C.共同保險D.綜合保險2.按風(fēng)險損害的性質(zhì)分類,風(fēng)險可分為(3.某投保人將價值100萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種,其中甲保單的保額為80萬,乙保單的保額為40萬元,丙保單的保額為40萬元,損失額為80萬,則甲、乙、丙保險公司按比例賠償方式賠償額依次為(。4.風(fēng)險損失的實際成本包括風(fēng)險損失的(A.無形成本B.直接損失成本C.預(yù)防損失成本D.控制損失成本5.保險合同的解釋原則不包括(。6.某工廠添置一套設(shè)備,投保時市價為80萬,后被盜。當時,市價漲至100萬,請問賠償金額為(。7.屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的有(8.風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是:(9.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是(10.保險的基本特性是保險的(A.經(jīng)濟性B.互助性C.法律性D.科學(xué)性11.風(fēng)險處理的最有效措施是(12.在各類保險中最早的險種是(13.說明義務(wù)是指訂立保險合同時,應(yīng)由(說明保險合同條款內(nèi)容。14.1980年以后,我國設(shè)立的第一家股份制保險企業(yè)是(。15.我國保險法規(guī)定,財產(chǎn)保險分為:(A.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。B.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、健康保險等。C.農(nóng)業(yè)保險、貨物運輸保險、責(zé)任保險等。D.責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。16.下列哪些利益可作為保險利益(A.違反法律規(guī)定或社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.精神創(chuàng)傷C.刑事處罰D.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對預(yù)期租金的收益17.某房東外出時忘記鎖門,結(jié)果小偷進屋、家具被偷。則風(fēng)險因素屬于(。18.在保險理賠過程中必須遵循的原則是(。19.投保人因過失未履行如實告知義務(wù),對保險事故發(fā)生有嚴重影響時,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故(A.應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。B.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,并不退還保費。C.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,但可退還保費。D.承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任。20.某房東外出時忘記鎖門,結(jié)果小偷進屋、家具被偷。則風(fēng)險因素是(。21.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償,追償款為6000元則(A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分攤22.(依照年齡等計算保費,提出了“均衡保險費”理論,促進了人身保險的發(fā)展。23.保險利益為確定的利益是指保險利益(24.股市的波動屬于(性質(zhì)的風(fēng)險。25.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險,保險金額為100萬元,出險時保險財產(chǎn)的保險價值為80萬元;當發(fā)生全損時,保險人應(yīng)賠償(A.100萬B.80萬C.20萬D.40萬26.(風(fēng)險因素是有形因素。27.對于損失概率高、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用(的風(fēng)險管理方法。28.共同海損分攤原則最早出現(xiàn)在(29.不屬于可保風(fēng)險特性的有(30.適用于保險的風(fēng)險處理方法有(。31.保險條款比較復(fù)雜,一般由保險人事先擬定,要求保險人根據(jù)(,說明保險合同主要內(nèi)容。32.財產(chǎn)保險合同的首要原則是指(。A.損失補償原則B.代位原則C.分攤原則D.近因原則33.關(guān)于勞合社的表述中正確的是(A.勞合社是一個保險公司B.勞合社是一個保險市場C.勞合社的成員只能是法人D.投保人在投保時和承保辛迪加直接見面34.保險利益為確定的經(jīng)濟利益,即指(A.現(xiàn)有利益B.期待利益C.現(xiàn)有利益和期待利益D.任何經(jīng)濟利益35.保險合同特有的原則是(A.最大誠信原則B.保險利益原則C.公平互利原則D.守法原則36.對于損失概率低、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用(的風(fēng)險管理方法。A.保險B.自留風(fēng)險C.避免風(fēng)險D.減少風(fēng)險37.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險,保險金額為100萬,出險時保險財產(chǎn)的保險價值120萬元。實際受損30萬,保險人應(yīng)賠償(A.100萬B.120萬C.30萬D.25萬38.保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指(A.保險密度B.保險深度C.保險金額D.保險價值39.在保險理賠過程中必須遵循的原則是(。A.分攤原則B.物上代位C.代位求償D.近因原則40.對于損失概率高、損失程度小的風(fēng)險應(yīng)該采用(的風(fēng)險管理方法。A.保險B.自留風(fēng)險C.避免風(fēng)險D.減少風(fēng)險41.保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù),以承保形式部份轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險行為是(A.再保險B.原保險C.重復(fù)保險D.共同保險42.保險金額不得超過(,超過部分無效。A.保險價值B.保險標的C.保險利益D.事故損失43.在抵押貸款的財產(chǎn)保險時,銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保,如果銀行貸款10萬元,房屋價值13萬元,保險金額為12萬元,則保險人賠償金額為(A.10萬元B.13萬元C.12萬元D.不予賠償44.以各種有形財產(chǎn)的現(xiàn)有利益,預(yù)期利益為保險標的的保險是(A.財產(chǎn)損失保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.信用保險45.某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷,則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是(。A.物質(zhì)風(fēng)險因素B.心理風(fēng)險因素C.道德風(fēng)險因素D.思想風(fēng)險因素46.現(xiàn)代保險首先是從(發(fā)展而來的。A.海上保險B.火災(zāi)保險C.人壽保險D.責(zé)任保險47.保險人行使代位求償權(quán)時,如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額,其超過部分應(yīng)歸(所有。A.保險人B.被保險人C.第三者D.國家48.被稱為現(xiàn)代火災(zāi)保險之父的是(A.喬治.勒克維倫B.愛德華.勞埃德C.尼古拉斯.巴蓬D.本杰明.福蘭克林49.(在1963年編制了第一張生命表,提供了壽險計算的依據(jù)。A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林50.保險利益從本質(zhì)上說是某種(A.經(jīng)濟利益B.物質(zhì)利益C.精神利益D.財產(chǎn)利益51.當損失頻率=(時風(fēng)險最大。A.0B.0.3C.0.5D.152.風(fēng)險估測是建立在(基礎(chǔ)之上的。A.風(fēng)險評價B.風(fēng)險選擇C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險效果評價53.投保人因過失未履行如實告知義務(wù),對保險事故發(fā)生有嚴重影響時,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故(A.應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。B.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,并不退還保費。C.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,但可退還保費。D.承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任。二、判斷題1.勞合社是世界著名的保險公司之一。(×2.根據(jù)我國《保險法》規(guī)定,保險人在訂立合同時未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù),該保險合同的責(zé)任免除條款無效。(√3.被保險人提出委付的要求,保險人必須接受。(×4.在人身保險中,保險標的是人的生命和身體。(√5.保險人接受委付時,既取得了保險標的的所有權(quán),也要承擔(dān)該標的產(chǎn)生的義務(wù)。(√6.保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額,其超過部分應(yīng)退還第三人。(×7.某一風(fēng)險的發(fā)生具有必然性。(×8.再保險、重復(fù)保險和共同保險都是對同一風(fēng)險由兩個以上的保險人來承擔(dān)賠償責(zé)任。(√9.風(fēng)險損失的實際成本包括直接損失成本和間接損失成本(√10.定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。(×11.中國保險監(jiān)督管理委員會成立后,取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管的職責(zé)。(√12.均衡費率是由牙醫(yī)巴蓬提出的。(×13.代位求償權(quán)只是一種純粹的追償權(quán)。(√14.補償原則對人身保險合同和財產(chǎn)保險合同均適用。(×15.保險密度是指按全國人口計算的人均保費收入。(√16.710年英國創(chuàng)辦的“太陽保險公司”是最早的股份公司形式的保險組織。(√17.若保險金額高于實際損失,則保險賠償應(yīng)以實際損失為準。(√18.代位求償是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。(√19.在任何情況下,保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代為求償?shù)臋?quán)利。(×20.我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。(√21.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是財產(chǎn)風(fēng)險。(×22.風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是風(fēng)險識別。(×23.純粹風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)果有三種,即損失、無損失和盈利。(×24.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。(×25.發(fā)生人身保險事故時,被保險人必須具有保險利益。(×26.財產(chǎn)保險的標的是財產(chǎn)及有關(guān)的利益。(√27.企業(yè)財產(chǎn)險屬于法定保險方式。(×28.運用控制型風(fēng)險管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減少損失程度。(√29.當損失頻率為0.5時風(fēng)險最大。(√30.人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在,而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。(√31.代位求償原則是損失補償原則的派生原則,它只適用于財產(chǎn)保險。(√32.在存在代位求償?shù)那闆r下,保險人向被保險人賠償后,被保險人可以放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力。(×33.如果近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任,保險人才給予賠付。(√34.一般情況下,當事人對仲裁裁決不服的,可以向法院提起訴訟。(×35.訂立任何保險合同時,投保人必須具有保險利益。(×36.沒有保險利益就不存在保險關(guān)系。(√37.保險價值的多少是確定保險費高低的決定因素之一。(×38.最古老的保險是從火災(zāi)保險發(fā)展起來的。(×39.告知與保證主要是針對保險方的規(guī)定。(×40.人壽保險和火災(zāi)保險均起源于中世紀歐洲的基爾特制度。(√41.勞合社是一個國際性的保險公司。(×42.靜態(tài)風(fēng)險一般都是純粹風(fēng)險。(√43.重復(fù)保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故、同時分別向兩個以上保險人定立保險合同,其保險金額之和不超過保險價值的保險。(×44.最大損失不影響企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定時應(yīng)采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法。(×45.所有保險合同的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)得保險人的同意。(×46.風(fēng)險就是損失。(×47.近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。(×48.保險人在取得物上代位后,保險標的所有利益歸保險人所有,若保險利益超過賠償,則超過部分退還被保險人。(×49.如果損失頻率為0和1時,風(fēng)險不存在。(√50.補償原則對人身保險合同和財產(chǎn)保險合同均適用。(×51.有風(fēng)險因素必有風(fēng)險事故。(×52.偷竊、搶劫屬于經(jīng)濟風(fēng)險。(×53.各種風(fēng)險的存在都是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的,這表明風(fēng)險具有普遍性特征。(×54.我國現(xiàn)行保險法對人身保險利益采取利益原則加以確認。(×55.保險人的賠償金額不能超過保險利益。(√56.損失賠償原則也適用于人壽保險。(×57.在風(fēng)險管理的方法中,保險屬于控制法。(×第1例某外貿(mào)公司以承兌交單90天(D/A90天條件出口一批貨物,發(fā)票總額100萬美元,保險費率為1.56%。那么,該公司應(yīng)交納的保險費為多少萬美元?保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元第2例田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險,保險金額為10萬元,田某為受益人。半年后田某與妻子離婚,離婚次日錢某意外死亡,死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金,錢某的父母提出,田某已與錢某離婚而不再具有保險利益,因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為這種說法正確嗎?為什么?①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益,而發(fā)生保險事故時,或發(fā)生保險事故給付時,則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標的是人的生命和身體,同時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應(yīng)為受益人田某。第3例王某因父母病故,妻子與其相處不和,帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險,并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應(yīng)如何處理?根據(jù)受益權(quán)的特點,如果受益人先于被保險人死亡時,由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金,并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中,受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此,保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。第4例某車主投保機動車輛保險,保額為40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故,第一次車輛受損15萬元,第二次受損20萬元,第三次受損8萬元,第四次受損45萬元,第五次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后,投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應(yīng)如何賠償?因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加,只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中,保險人在第一次事故后賠償15萬元,在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加,所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元,超出了保險金額,保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。第5例某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時,保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費,少收保費482元。合同生效后,保險公司發(fā)現(xiàn)這一情況,立即通知投保人補繳保費,但被拒絕。無奈下,保險公司單方面向投保人出具了保險批單,批注:“如果出險,我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi),該車出險,投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢?保險代理人誤以國產(chǎn)車收取保費的責(zé)任不在投保人,代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進口車為標準收費的權(quán)利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的,違背了最大誠信原則,不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同,是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果,不可能成為合同有效組成部分,不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU法》規(guī)定:“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人承擔(dān)責(zé)任?！睋?jù)此,本案應(yīng)全額賠償。第6例趙某投保了一份終身壽險險合同,2001年1月5日趙某應(yīng)繳費而未繳費,問:趙某的合同在2002年1月還有效嗎?如果已無效,還能恢復(fù)合同嗎?已無效,因為已經(jīng)過了寬限期。還能恢復(fù),須填寫復(fù)效申請書,提供可保證明書,付清欠繳保費及利息,付清保單貸款本金及利息。第7例李某投保了一份普通終身壽險,受益人指定為他的兒子。采取的是分期繳費的形式,2001年6月13日,李某應(yīng)繳費而未繳費,7月5日,李某遇車禍不幸身亡,請問李某的兒子還能得到保險公司的賠償金嗎?理由是什么?能。根據(jù)寬限期條款和保費自動墊繳條款,保險合同仍然有效,因為寬限期為60天。第8例某汽車投保了第三者責(zé)任保險,保險期間為一年,責(zé)任限額為15萬元,在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故,被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后,應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少,此險種是否還有效?15萬元后,在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。第9例某個體戶經(jīng)批準合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元。考慮到工人意外傷害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題：險種屬于什么險種？（4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？（1）本案的（2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（1）雇主責(zé)任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效（4）完全不可以（5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。第10例一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保險費由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？根據(jù)受益權(quán)的特點，受益權(quán)只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。第11例用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價值2500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100000元。分析此案例，并回答下列問題：（1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？（2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？（3）H保險公司負責(zé)張某的損失賠償，保險人應(yīng)賠償多少？（4）承保意外傷害保險的保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？和Z保險公司索賠多少元？（1）意外傷害保險的責(zé)任范圍（2）保險公司Z人壽保險公司H生產(chǎn)熱水器的廠家。（3）因為電熱水器價值2500元，所以應(yīng)賠償2500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100000元。所以應(yīng)賠償100000元。（5）因為事后修理熱水器花去500元，所以共賠付150500元。（6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250500元。第12例2000年3月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為3萬元，保險期間為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進水約1米深，財產(chǎn)損失1萬元，保險公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某1萬元的保險金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財產(chǎn)保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進水1米多深，財產(chǎn)損失達1．2萬元。劉某又象上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：①保險公司拒賠的理由是什么？②保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？①劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。第13例②《保險法》。小學(xué)生張某，男，11歲。2000年初參加了學(xué)生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10（5）如該熱水器廠家，在向H保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)（6）張某的受益人總共可向H任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付150000元，則保險人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？錯誤。人身保險合同不適用代位求償原則。在本案中，張某的繼承人可向保險公司索賠，同時還可向施工責(zé)任方索賠。第14例某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責(zé)任？為什么？不負賠付保險金責(zé)任。保險人僅對保險期限內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠償或給付保險金義務(wù)，因保險責(zé)任尚未開始（或保險合同尚未生效）。第15例某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為5000美元，其他風(fēng)險每次事故免賠額為500美元。保險人應(yīng)賠償多少美元？38000+22000-5000=55000美元第16例王某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金1萬元；第三次事故中，他喪失左腿。則保險人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金5萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金6萬元，而保險金額為10萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險金4萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付4萬元保險金，而且保險合同終止。第17例1996年2月30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險公司應(yīng)向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。第18例王某，男，24歲。2000年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單中被保險人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后，王艷每月按時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同。第19例A國外貿(mào)公司甲為B國進口商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠10萬美元。第20例某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場（1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該有哪些?（2）保險大火，災(zāi)害造成的損失達200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：人采取什么賠償方式？付的保險賠款是186萬元。第21例（3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？（4）某公司應(yīng)該自負的財產(chǎn)損失是多少？（3）保險人應(yīng)該支（1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該是房屋損失與部分施救費。（2）比例賠償方式（4）因為其他財產(chǎn)損失14萬元，所以某公司應(yīng)該自負的財產(chǎn)損失是14萬元。于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機賠償8萬元，有人認為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身保險的保險金額是根據(jù)投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據(jù)約定的保險金額進行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付。第22例某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。第23例某企業(yè)在阿富汗投資100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。6個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？80*90%=72萬美元第24例1998年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了2萬多元醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。請根據(jù)案情，回答如下問題：1、王某主要依據(jù)所投保的什么險種進行索賠。2、如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。1.意外傷害醫(yī)療保險。2.先按條款規(guī)定，承擔(dān)對王某的保險賠償責(zé)任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責(zé)任第25例若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失70%；乙車負次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）其賠款計算如下：甲車自負車損＝甲車車損×甲車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例＝5000×70%＝3500元甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損×甲車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例＝(4000+5000×70%＝6300元保險人負責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負車損+甲車應(yīng)賠乙車×(1-免賠率＝3500+6300＝9800元自負車損＝乙車車損×乙車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例＝4000×30%=1200元乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損×乙車應(yīng)負的經(jīng)濟損失比例＝(5000+10000×30%=4500元保險人負責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負車損+乙車應(yīng)賠甲廠×(1-免賠率＝1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。第26例某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責(zé)任？為什么？保險公司不負保險責(zé)任。因為保險合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負給付責(zé)任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負給付保險金的義務(wù)；反之，則不負義務(wù)。雖然保險合同成立于1999年5月28日，但保險責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險公司不負保險責(zé)任。第27例(似a14乙車某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術(shù)改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，（1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)按工程概算總造價投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題:定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險人負責(zé)的損失是多少？（5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù)重置兩者均不負責(zé)賠償?shù)?8例1998年5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額10000元。在受益人的項目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見認為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認為哪種意見正確，說明理由。第二種意見是正確的。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突