市場(chǎng)管理實(shí)務(wù)課程作業(yè)問題一(本題字限1，200字，超過字限的答案不予打分)探討金融科技市場(chǎng)的情況；在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，現(xiàn)代金融占據(jù)核心地位。創(chuàng)新要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，就必須加強(qiáng)金融與技術(shù)的結(jié)合，加快金融業(yè)的轉(zhuǎn)型，學(xué)術(shù)界使用全球金融技術(shù)中心指數(shù)來衡量一個(gè)地區(qū)的金融技術(shù)發(fā)展水平。GFHI分析認(rèn)為，在2018年全球金融技術(shù)發(fā)展中，亞洲和美洲的發(fā)展勢(shì)頭最佳，而歐洲的發(fā)展則相對(duì)緩慢，中國在總體區(qū)域排名中名列前茅。在國家政策的指導(dǎo)下，中國正在努力實(shí)現(xiàn)金融技術(shù)發(fā)展的前沿性，引領(lǐng)全球金融技術(shù)的發(fā)展。從區(qū)域排名的角度來看，中國長三角地區(qū)的金融技術(shù)發(fā)展水平領(lǐng)先于全國其他地區(qū)。不同地區(qū)金融技術(shù)發(fā)展水平存在差異，不同地區(qū)企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)出也有很大差異，這也體現(xiàn)在東部沿海地區(qū)。與其他地區(qū)相比，這更使學(xué)者不得不關(guān)注金融技術(shù)發(fā)展水平與企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出之間的關(guān)系。了解全方位營銷觀念的特點(diǎn)和應(yīng)用；隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平和消費(fèi)水平不斷提高，消費(fèi)者對(duì)生活質(zhì)量的要求越來越高。除傳統(tǒng)的銷售渠道外，全方位營銷還必須突破空間和區(qū)域的局限，并建立多層次，三維的營銷方法，如國內(nèi)外銷售聯(lián)動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)營銷、公司團(tuán)購、跨界營銷等。新經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)使消費(fèi)者和企業(yè)獲得了舊經(jīng)濟(jì)所不具備的新功能。這些新功能對(duì)于形成新的營銷范式（全方位營銷）具有重要意義。同時(shí)，新經(jīng)濟(jì)也提高了合作制造商和相關(guān)團(tuán)體的價(jià)值，并對(duì)新范例產(chǎn)生了重要影響。全方位營銷突破了原始的營銷框架，并初步建立了新的營銷框架。全方位營銷仍然是新事物，并且像許多新事物一樣，也存在缺陷。針對(duì)題目要求作出批判性討論；對(duì)金融技術(shù)發(fā)展和企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出的研究不是一成不變的，隨著我國金融技術(shù)發(fā)展水平的提高和金融改革的深入，金融將如何影響企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出，如何更好地促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出，將繼續(xù)深入研究。金融技術(shù)的發(fā)展對(duì)企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出的影響不可忽略，而企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)出正以空前的力量改變著整個(gè)金融技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融技術(shù)的發(fā)展與企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)出有著相互影響。融資支持企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出的一種重要方式是通過風(fēng)險(xiǎn)資本投資，主要是因?yàn)樵搰娘L(fēng)險(xiǎn)資本發(fā)展不足。市場(chǎng)在變化，產(chǎn)品、品牌、價(jià)格、渠道和促銷策略需要改進(jìn)和更新，通過準(zhǔn)確的消費(fèi)者評(píng)估，我們可以實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)分；通過創(chuàng)新包裝，我們可以發(fā)展并不斷開發(fā)新產(chǎn)品，以提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力；通過整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的精細(xì)化管理理念，支持產(chǎn)品質(zhì)量的提高；通過優(yōu)化產(chǎn)品渠道，確保按需靈活高效地生產(chǎn)產(chǎn)品和有效分配分銷商等，為優(yōu)化企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性營銷策略提供了一系列解決方案。參考單元一：市場(chǎng)管理理念與實(shí)務(wù)。問題二(本題字限1，200字，超過字限的答案不予打分)探討顧客價(jià)值的基本概念；在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)高度發(fā)展的時(shí)代，如何提高客戶價(jià)值和獲得競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的優(yōu)勢(shì)至關(guān)重要。什么是客戶價(jià)值？客戶價(jià)值有兩個(gè)含義，一是客戶對(duì)公司的價(jià)值。另一個(gè)是公司為客戶創(chuàng)造的價(jià)值，許多研究人員在長期探索中給出了自己的定義。盡管到目前為止尚未發(fā)布對(duì)客戶價(jià)值的一致定義，但它們都與它的定義有一定相似之處，他們具有不同程度的客戶價(jià)值。定義為客戶的感知收益和客戶的感知努力之間的差異，在戰(zhàn)略管理領(lǐng)域，研究人員將客戶價(jià)值視為一項(xiàng)持續(xù)的質(zhì)量改進(jìn)措施。從客戶價(jià)值對(duì)公司的角度了解客戶價(jià)值反映了客戶對(duì)公司的相對(duì)重要性。它幫助公司在最大程度地發(fā)揮自身利益的前提下為客戶提供最合適的產(chǎn)品，服務(wù)和問題解決方案。因此，如何吸引、維持和發(fā)展價(jià)值客戶是本研究的目標(biāo)?？膳e出其中一個(gè)金融科技產(chǎn)品品牌作為例子，說明金融科技產(chǎn)品顧客的總顧客價(jià)值和總顧客成本，繼而了解顧客價(jià)值概念的應(yīng)用；隨著便利貸款數(shù)量的增加，拍拍貸的規(guī)模經(jīng)濟(jì)開始顯現(xiàn)，并在2017年第二季度和第三季度實(shí)現(xiàn)了最大化。當(dāng)時(shí)，運(yùn)營成本/便利貸款比率約為3.1％（每100元貸款，平臺(tái)支付的運(yùn)營成本為3.1元）。然而，在141號(hào)文發(fā)布之后，平臺(tái)的交易量有所減少，并且比率回升，在過去兩個(gè)季度中維持在4.4％至4.5％的水平。僅從交易量低迷就可以推斷出，本季度借款人的整體信貸質(zhì)量并未反彈。只有當(dāng)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)處于較高水平時(shí)，該平臺(tái)才會(huì)主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制并降低轉(zhuǎn)移率，從而影響交易規(guī)模。因此，銷售費(fèi)用和管理費(fèi)用的減少不是由于企業(yè)效率的提高，而是貸款交易量減少后銷售和人員費(fèi)用的相應(yīng)減少。同時(shí)，大致根據(jù)銷售費(fèi)用和新借款人計(jì)算的獲取客戶成本也表明，拍拍貸的獲取客戶成本已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月上升。政策沖擊后，這可能與較少的高質(zhì)量客戶和較低的轉(zhuǎn)化率有關(guān)。就客戶價(jià)值而言，拍拍貸結(jié)合了時(shí)代特征，在社會(huì)不斷進(jìn)步的過程中，公司逐漸形成了以顧客價(jià)值為導(dǎo)向的發(fā)展目標(biāo)。針對(duì)題目要求作出清楚的說明；如今，人們對(duì)客戶價(jià)值的研究主要集中在分析客戶的生命周期。生命周期的概念廣泛用于具有周期性特征（例如產(chǎn)品生命周期、品牌生命周期和組織生命周期）的過程管理中。對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行定性和定量分析，并在定量分析的基礎(chǔ)上，標(biāo)準(zhǔn)化與客戶價(jià)值相關(guān)的屬性，并使用某些分類技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行分類和預(yù)測(cè)，這是客戶分類的一般過程。提出客戶價(jià)值后，拍拍貸的核心競(jìng)爭(zhēng)力也形成了不同的發(fā)展方向，拍拍貸的核心競(jìng)爭(zhēng)力形成了針對(duì)客戶的動(dòng)機(jī)。在企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系中，核心競(jìng)爭(zhēng)力與最終客戶產(chǎn)品和產(chǎn)品構(gòu)成拍拍貸競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。參考單元一：市場(chǎng)管理理念與實(shí)務(wù)；以及單元九有關(guān)顧客價(jià)值的部分。問題三(本題字限1，600字，超過字限的答案不予打分)探討影響金融科技市場(chǎng)發(fā)展的外部環(huán)境因素；首先，行業(yè)規(guī)范和政府監(jiān)管缺失。金融科技缺乏統(tǒng)一的整體行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。一方面，金融技術(shù)缺乏統(tǒng)一的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，這反映在缺乏政府監(jiān)督方面。一是政府沒有充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，還存在過度干預(yù)金融技術(shù)業(yè)務(wù)活動(dòng)的問題。這不僅導(dǎo)致不能在促進(jìn)監(jiān)管過程中發(fā)揮良好作用，而且扭曲了市場(chǎng)機(jī)制，破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性。二是財(cái)政監(jiān)管有待進(jìn)一步完善。由于政府的大部分財(cái)政資金都傾向于一些實(shí)力雄厚的企業(yè)，因此大多數(shù)小企業(yè)在發(fā)展中得不到政府的財(cái)政支持，這將影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展平衡。其次，社會(huì)監(jiān)督不足。社會(huì)監(jiān)督也是監(jiān)管機(jī)制的重要組成部分，但是由于金融技術(shù)的發(fā)展還處于起步階段，公眾對(duì)此沒有深入的了解，媒體也沒有廣泛傳播，并且金融技術(shù)的特殊性即，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融的結(jié)合，導(dǎo)致公眾無法判斷金融技術(shù)產(chǎn)品的真實(shí)性和可靠性，社會(huì)監(jiān)督變得更加困難。第三，企業(yè)軟硬件設(shè)備有待提高。硬件設(shè)備是指網(wǎng)絡(luò)問題，由于大多數(shù)公司仍處于起步階段，因此需要提高整體實(shí)力，從而無法提供全面的金融服務(wù)。軟件問題主要涉及金融技術(shù)從業(yè)人員，存在缺乏專業(yè)精神的問題。他們中的大多數(shù)人不能同時(shí)非常熟悉金融和高科技，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)不熟練，并且無法根據(jù)多樣化的客戶需求提供相應(yīng)的產(chǎn)品，這阻礙了企業(yè)的發(fā)展。第四，企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不足。一方面，存在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前威脅金融技術(shù)信息安全的風(fēng)險(xiǎn)主要來自網(wǎng)絡(luò)病毒和黑客攻擊。另一方面是金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。一種是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)必須保持足夠的流動(dòng)性以確保正常運(yùn)作。當(dāng)公司資產(chǎn)、負(fù)債和到期日的規(guī)模不匹配時(shí)，將觸發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這也是導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的最常見誘因之一。如果公司的流動(dòng)性管理不足，就會(huì)在發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)影響公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在嚴(yán)重的情況下，公司將面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。第二是信用風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)的金融交易過程中，借方和貸方將通過相互理解和諒解來降低違約風(fēng)險(xiǎn)。因此金融技術(shù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于信息不對(duì)稱，用戶資金的非法挪用，不透明所致。第三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商品價(jià)格，匯率和利率等資產(chǎn)價(jià)格不斷變化，這些變化有時(shí)會(huì)給公司造成損失。因此，金融技術(shù)公司應(yīng)時(shí)刻注意市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格的變化，以防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著我國利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，利率的波動(dòng)已成為正常的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。金融行業(yè)作為對(duì)利率波動(dòng)敏感的行業(yè)，應(yīng)密切關(guān)注相關(guān)數(shù)據(jù)的變化和波動(dòng)，建立健全的管理體系，避免因利率風(fēng)險(xiǎn)造成損失。針對(duì)題目要求，分析外部環(huán)境因素對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诳萍际袌?chǎng)的具體影響(例如好或壞)；當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的正常發(fā)展階段，許多行業(yè)的發(fā)展速度減慢。作為我國的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)在發(fā)展過程中也面臨不穩(wěn)定問題，缺乏發(fā)展動(dòng)力。作為我國的第一生產(chǎn)力，科學(xué)技術(shù)可以為金融業(yè)的發(fā)展提供支持。如果兩者結(jié)合起來，就可以同時(shí)促進(jìn)金融業(yè)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。在這種情況下，金融技術(shù)的概念應(yīng)運(yùn)而生。2016年8月，金融技術(shù)首次列入“十三五”規(guī)劃，正式成為國家政策指導(dǎo)方向。首先，金融技術(shù)的發(fā)展水平對(duì)減輕公司融資約束有影響。我國是發(fā)展中國家，而我國的金融市場(chǎng)也有金融抑制和金融約束之類的影響，這與我國金融體系不完善有很大關(guān)系。但是，在科學(xué)技術(shù)發(fā)展的背景下，金融和技術(shù)是相互結(jié)合的。隨著發(fā)展程度的提高，公司不僅可以使用新技術(shù)，而且金融機(jī)構(gòu)還可以使用這些尖端技術(shù)來提高金融服務(wù)水平，從而使公司可以更好地享受這些金融服務(wù)，從而解決財(cái)務(wù)困難。在技術(shù)的幫助下，社會(huì)上的閑置資金得以匯集，其中一部分投資于企業(yè)創(chuàng)新。其次，金融技術(shù)發(fā)展水平對(duì)提高研發(fā)投入和產(chǎn)出效率的影響。創(chuàng)新產(chǎn)出是指創(chuàng)新主體在引進(jìn)新技術(shù)的條件下開展創(chuàng)新活動(dòng)所產(chǎn)生的價(jià)