創(chuàng)新金融扶貧模式深化脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)—XX金融助推脫貧攻堅(jiān)的調(diào)研報(bào)告當(dāng)前，XX已進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)攻城拔寨的關(guān)鍵時(shí)期，金融作為助力精準(zhǔn)扶貧的重要力量，應(yīng)創(chuàng)新開展“三創(chuàng)新三建強(qiáng)三帶動(dòng)”的“XXX”金融扶貧模式（即創(chuàng)新產(chǎn)品、模式、業(yè)態(tài)，建強(qiáng)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)、機(jī)制，帶動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困戶脫貧），真正構(gòu)建起銀行支持、保險(xiǎn)跟進(jìn)、擔(dān)保介入、資本市場(chǎng)參與的金融助推脫貧攻堅(jiān)服務(wù)體系。一、XX金融扶貧的主要做法及成效（一）國(guó)家部委支持，政策紅利“多”一是成功爭(zhēng)取人民銀行總行繼續(xù)調(diào)增扶貧再貸款限額。二是成功爭(zhēng)取國(guó)務(wù)院批復(fù)建設(shè)貴安新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，率先出臺(tái)加快綠色金融發(fā)展意見。三是成功爭(zhēng)取中國(guó)保監(jiān)會(huì)與XX共建全國(guó)首個(gè)保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)示范區(qū)。四是成功爭(zhēng)取由XX與國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行共創(chuàng)省級(jí)政策性金融扶貧實(shí)驗(yàn)示范區(qū)。（二）省級(jí)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，頂層設(shè)計(jì)“實(shí)”省委、省政府主導(dǎo)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),制定了《關(guān)于堅(jiān)決打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)確保同步全面建成小康社會(huì)的決定》,并配套出臺(tái)以《關(guān)于全面做好金融服務(wù)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的實(shí)施意見》為代表的XX項(xiàng)扶貧工作政策舉措,形成了“X+XX”的政策框架。（三）扶貧聚焦基層，基礎(chǔ)覆蓋“全”一是金融機(jī)構(gòu)全覆蓋。XX銀行、貴陽(yáng)銀行、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)縣域全覆蓋。二是金融服務(wù)全覆蓋。全省各鄉(xiāng)鎮(zhèn)已實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)XXX%全覆蓋，行政村已實(shí)現(xiàn)便民金融服務(wù)點(diǎn)XXX%全覆蓋，基層老百姓足不出村享受金融服務(wù)的愿望已基本滿足。三是結(jié)對(duì)幫扶全覆蓋。國(guó)開行選派XX名金融扶貧專員赴全省XX個(gè)貧困縣，推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)工作。（四）財(cái)政金融協(xié)同，政策性金融發(fā)展“快”1.政策性擔(dān)保。全省政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共達(dá)XXX家，實(shí)現(xiàn)了縣域全覆蓋。截止20XX年X月底，全省擔(dān)保體系在保余額XXX.XX億元，扶持企業(yè)戶數(shù)XXXXX戶。2.政策性保險(xiǎn)。打造劍河、大方、普定、晴隆等保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧示范縣。落實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品特惠政策，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)“降費(fèi)提標(biāo)”，人身險(xiǎn)“降費(fèi)擴(kuò)責(zé)”。精準(zhǔn)對(duì)接多元化保險(xiǎn)需求。3.政策性貸款。截至20XX年末，全省扶貧再貸款限額XXX.X億元，余額XXX.X億元，均位居全國(guó)前列。其中XX個(gè)深度貧困縣扶貧再貸款限額達(dá)XX.X億元，占全省扶貧再貸款限額的XX%。4.投資基金。設(shè)立總規(guī)模達(dá)XXXX億元的脫貧攻堅(jiān)基金，其中財(cái)政性出資XXX億元，募集社會(huì)資本XXXX億元，投向扶貧產(chǎn)業(yè)的達(dá)XXXX億元。（五）行業(yè)多管齊下，金融創(chuàng)新“多”1.業(yè)態(tài)創(chuàng)新。一是供應(yīng)鏈金融。如華創(chuàng)證券公司組建專業(yè)供應(yīng)鏈管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，累計(jì)幫助我省實(shí)體企業(yè)融資X.XX億元。建行XX省分行共向中小微企業(yè)投放供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品已超過X億元。二是科技金融。貴陽(yáng)銀行充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，開發(fā)基于場(chǎng)景的“數(shù)谷e貸”系列產(chǎn)品。三是綠色金融。貴安新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。截止20XX年末，全省綠色貸款余額占全省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的X.X%。四是互聯(lián)網(wǎng)金融。實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)在貴陽(yáng)、貴安新區(qū)等地發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地。

2.產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新了XXX多個(gè)針對(duì)“三農(nóng)”和貧困地區(qū)的信貸產(chǎn)品。如農(nóng)村信用社的“鳳還巢”等返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放貸款XXX.XX億元，支持XX.X萬(wàn)人次農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。（六）數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)，金融監(jiān)管“活”一是依托“XX信用云”，整合各金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，建設(shè)XX金融云一期工程，初步實(shí)現(xiàn)地方金融組織前置審批、非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警等功能。二是人民銀行貴陽(yáng)分行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)“XX省農(nóng)權(quán)抵押管理系統(tǒng)”，達(dá)到交易可追溯且數(shù)據(jù)不可篡改、信息透明共享的目的，有效防止多頭抵押。二、當(dāng)前XX金融扶貧存在的主要問題（一）金融政策從緊趨嚴(yán)，融資渠道收縮從社會(huì)融資規(guī)?？?，20XX年全省社會(huì)融資規(guī)模增量較20XX年增加X.X萬(wàn)億元，少于20XX年較20XX年增加的X.X萬(wàn)億元。20XX年一季度，全省新增社會(huì)融資規(guī)模XXXX億元，低于20XX年同期XXXX億元的新增融資規(guī)模。由于社會(huì)融資規(guī)模收縮，政府融資平臺(tái)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等出現(xiàn)融資難問題。（二）保險(xiǎn)扶貧功能發(fā)揮不足，險(xiǎn)資利用程度不高我省作為“保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)示范區(qū)”，在“信用增信”、“資金融通”方面的探索不足，如保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金在我省投資僅X.X億元。人保財(cái)險(xiǎn)雖然開辦直接支農(nóng)融資業(yè)務(wù)，但目前只有XX個(gè)項(xiàng)目XXXX萬(wàn)元融資額落地，融資金額有限，業(yè)務(wù)規(guī)模尚小。（三）經(jīng)濟(jì)證券化水平低，資本市場(chǎng)扶貧力度不足以股票融資總額或發(fā)行規(guī)模與地區(qū)生產(chǎn)總值的比值計(jì)算，我省國(guó)民經(jīng)濟(jì)證券化率為X.X%，規(guī)模居全國(guó)倒數(shù)第一。從非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資情況看，我省非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資占全國(guó)的比重位居第XX位，低于周邊的云南、重慶、四川和廣西等。資本市場(chǎng)作為融資渠道的利用率不高。（四）政策性金融供給不充分，薄弱領(lǐng)域融資需求未能保障從政策性貸款看，主要來(lái)自人民銀行支農(nóng)再貸款（扶貧再貸款）、支小再貸款、再貼現(xiàn)限額分別為XXX.X億元、XX億元、XX.X億元。截止到20XX年末，余額分別為XXX.X億元、XX億元、XX.X億元，由限額減余額來(lái)計(jì)算，可利用空間不大。從政策性擔(dān)?？?，我省政策性擔(dān)保資本金注入機(jī)制、公司法人制度、人事配備等不完善，增信和擔(dān)保撬動(dòng)杠桿作用有限。部分政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自成立以來(lái)甚至沒有開展過相關(guān)業(yè)務(wù)。（五）金融載體發(fā)育不良，金融資源投放受限產(chǎn)業(yè)是金融的載體，沒有產(chǎn)業(yè)支撐，金融資源就缺乏投放對(duì)象。我省經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)，產(chǎn)業(yè)層次低，仍停留在出售原料或初級(jí)加工階段，科技含量不高，附加值低，符合金融資源投放的產(chǎn)業(yè)選擇有限。（六）金融扶貧機(jī)制不暢，金融資源落地困難現(xiàn)階段，我省金融扶貧主體協(xié)調(diào)不暢，扶貧資金投放困難。一是政府與銀行，互相溝通不力，金融資源內(nèi)耗。二是政府與農(nóng)戶，由于農(nóng)村誠(chéng)信體系不完善與政府信息不充分，政府分配扶貧資源的過程中對(duì)扶貧對(duì)象把握不準(zhǔn)、定位不精準(zhǔn)。三是銀行與農(nóng)戶，銀行在金融扶貧時(shí)所提供的金融服務(wù)具有“一刀切”的弊病，設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品不符合農(nóng)戶需求。農(nóng)戶的分布特點(diǎn)使商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)工作面臨挑戰(zhàn)。（七）金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，局部風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注一是部分農(nóng)村資金互助合作組織突破了社員制、封閉性的原則，變相吸儲(chǔ)放貸、股金“高進(jìn)高出”、資金流向限制性領(lǐng)域等。二是部分村鎮(zhèn)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)。個(gè)別村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化較嚴(yán)重，資本充足率為負(fù)。三是扶貧小額信貸資金“戶貸企用”，入股產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與經(jīng)營(yíng)?！皯糍J企用”行為存在企業(yè)轉(zhuǎn)移扶貧信貸資金用途的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、XX金融助推脫貧攻堅(jiān)的建議圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，以保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)示范區(qū)、政策性金融扶貧實(shí)驗(yàn)示范區(qū)為抓手，注重整合銀行、保險(xiǎn)、證券和小額貸款、融資擔(dān)保的力量，通過“三創(chuàng)新三建立三帶動(dòng)”的“XXX”金融扶貧模式（創(chuàng)新產(chǎn)品、模式、業(yè)態(tài)，建強(qiáng)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)、機(jī)制，帶動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困戶脫貧），真正構(gòu)建起銀行支持、保險(xiǎn)跟進(jìn)、擔(dān)保介入、資本市場(chǎng)參與的金融助推脫貧攻堅(jiān)服務(wù)體系，大幅提升深度貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧效果。（一）創(chuàng)新產(chǎn)品，提高金融扶貧的有效性探索開展農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)機(jī)具等動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款質(zhì)押等產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融。推廣“三變貸”，推動(dòng)“三變”改革經(jīng)營(yíng)主體在XX股權(quán)金融資產(chǎn)交易中心“應(yīng)掛盡掛”。探索推廣“稅融通”業(yè)務(wù)。（二）創(chuàng)新模式，打好金融扶貧的組合拳1.保險(xiǎn)扶貧模式。推廣“貧困戶貸款+保證保險(xiǎn)”、“小額貸款+人身意外傷害保險(xiǎn)”、“農(nóng)村小額扶貧保險(xiǎn)”等模式。推廣“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信用保證保險(xiǎn)+保險(xiǎn)資金投融資”，開展保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資試點(diǎn)。探索政府綜合救助責(zé)任保險(xiǎn)。2.電商扶貧模式。爭(zhēng)取中國(guó)縣域電商孵化聯(lián)盟支持，由中國(guó)縣域電商孵化聯(lián)盟和縣財(cái)政共同出資設(shè)立擔(dān)?；穑h農(nóng)商行按照不超過X：XX的比例向加入孵化中心的涉農(nóng)科技型小微企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款。3.券商扶貧模式。利用華創(chuàng)證券等券商的服務(wù)資源和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為貧困地區(qū)企業(yè)提供融資策劃、債券發(fā)行、企業(yè)上市、股票發(fā)行、并購(gòu)重組等全方位資本市場(chǎng)專業(yè)服務(wù)。（三）創(chuàng)新業(yè)態(tài)，增強(qiáng)金融扶貧的多樣性1.綠色金融。推廣綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等金融產(chǎn)品。探索開發(fā)綠色資源資產(chǎn)證券化產(chǎn)業(yè)。成立區(qū)域性綠色經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。2.供應(yīng)鏈金融。鼓勵(lì)華夏銀行“融資共贏鏈”、興業(yè)銀行“金芝麻金融中介連鎖超市”、招商銀行“電子供應(yīng)鏈金融”、民生銀行“貿(mào)易金融家”在我省的推廣應(yīng)用。引導(dǎo)涉農(nóng)龍頭企業(yè)建立完整的農(nóng)業(yè)工業(yè)鏈，提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理和公司治理水平。3．科技金融。創(chuàng)新開展商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記，開通國(guó)家商標(biāo)局與地方受理點(diǎn)的數(shù)據(jù)專線。加快發(fā)展專利保險(xiǎn)、科技創(chuàng)新保險(xiǎn)、重大科技裝備首臺(tái)（套）保險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)。支持貴陽(yáng)移動(dòng)金融試點(diǎn)城市建設(shè)。大力發(fā)展科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、科技特色支行等。（四）建強(qiáng)平臺(tái)，發(fā)揮金融扶貧的示范性1.保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)示范區(qū)。開發(fā)推廣“黔惠?！毕盗挟a(chǎn)品。開展保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資試點(diǎn)。探索開展價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保證保險(xiǎn)、畜禽水產(chǎn)活體保險(xiǎn)等創(chuàng)新試點(diǎn)。2.省級(jí)政策性金融扶貧實(shí)驗(yàn)示范區(qū)。完善實(shí)驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見，尤其是出臺(tái)項(xiàng)目申貸的可操作性文件。圍繞易地扶貧搬遷、產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)等納入實(shí)驗(yàn)示范區(qū)規(guī)劃項(xiàng)目清單內(nèi)的項(xiàng)目，創(chuàng)新扶貧信貸產(chǎn)品，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（五）建強(qiáng)產(chǎn)業(yè)，筑牢金融扶貧的載體支撐1.農(nóng)業(yè)“精品化”。創(chuàng)建國(guó)家有機(jī)產(chǎn)品認(rèn)證示范區(qū)，開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范聯(lián)合體試點(diǎn)。依托“四在農(nóng)家美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建，開發(fā)生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光區(qū)、大型農(nóng)莊、水果采摘園等休閑養(yǎng)生旅游項(xiàng)目和產(chǎn)品。2.工業(yè)“高端化”。重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和智能產(chǎn)業(yè)、山地特色高效農(nóng)業(yè)、綠色清潔能源產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代材料產(chǎn)業(yè)、軍民融合與高端裝備制造業(yè)。大力實(shí)施制造業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化提升工程。鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)施技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略。3.服務(wù)業(yè)“特色化”。開展“物暢XX”行動(dòng)，加快發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)。開展“大美XX”行動(dòng)，構(gòu)建以貴陽(yáng)省域旅游中心城市為核心，八個(gè)市州區(qū)域旅游中心城市為樞紐節(jié)點(diǎn)，以一批旅游城鎮(zhèn)為支撐的旅游集散服務(wù)體系。（六）建強(qiáng)機(jī)制，完善金融扶貧的制度保障1.企業(yè)金融顧問制度。建立全省金融專家?guī)?，與涉農(nóng)企業(yè)建立“一對(duì)一”幫扶的金融顧問制度，由金融專家提供量身定制的金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決融資難題。2.金融扶貧產(chǎn)業(yè)主辦銀行制度。根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，明確以工商銀行支持產(chǎn)業(yè)扶貧、農(nóng)業(yè)銀行支持進(jìn)城貧困農(nóng)民市民化、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)信社直接支持貧困戶生產(chǎn)生活、國(guó)開行和農(nóng)發(fā)行支持易地扶貧搬遷等扶貧重點(diǎn)領(lǐng)域的主辦銀行。由主辦銀行牽頭做好精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)域的融資方案設(shè)計(jì)和產(chǎn)品研發(fā)。3.政策性擔(dān)保機(jī)制。一是建立資本補(bǔ)充機(jī)制。通過直接注資等形式，重點(diǎn)支持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)。二是完善機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制。充分發(fā)揮省擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保功能。支持市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)采用“集團(tuán)總部（母公司）—下屬成員單位（子公司）”單線結(jié)構(gòu)。三是改進(jìn)績(jī)效考核機(jī)制。逐步取消對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)