億乾網(wǎng)絡(luò)

E購?fù)ㄊ諉螛I(yè)務(wù)培訓(xùn)億乾網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡部

收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)1.1什么是收單業(yè)務(wù)1.2收單機(jī)構(gòu)與聯(lián)盟商家1.3POS機(jī)應(yīng)用類型1.4交易處理與清算流程1.5發(fā)展收單業(yè)務(wù)的意義第1章收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)1.1什么是E購?fù)ㄊ諉螛I(yè)務(wù)是指E購?fù)ǔ挚ㄈ嗽诼?lián)盟商家直接消費(fèi)，以及由此引起的授權(quán)、清算、拒付等業(yè)務(wù)。

1.2收單機(jī)構(gòu)與聯(lián)盟商家的關(guān)系寧波億乾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，收單機(jī)構(gòu)特指開辦收單業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。在中國境內(nèi)受理E購?fù)ㄐ庞孟M(fèi)卡消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，且與寧波億乾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司簽訂聯(lián)盟商家合作協(xié)議的商戶就是寧波億乾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的聯(lián)盟商家。關(guān)系：

1.簽訂盟商家合作協(xié)議；

2.收單機(jī)構(gòu)提供刷卡使用的POS機(jī)；

3.收單機(jī)構(gòu)提供賬戶結(jié)算服務(wù)；（對(duì)公賬戶，個(gè)人卡賬戶）

4.風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任連帶關(guān)系。

1.3POS機(jī)的應(yīng)用類型POS機(jī)是指安裝在聯(lián)盟商家通過與E購?fù)ü芾硐到y(tǒng)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能的電子設(shè)備。

余額查詢消費(fèi)預(yù)授權(quán)POS機(jī)的四種應(yīng)用類型傳統(tǒng)POS

最常見也是應(yīng)用最廣泛的一款。由主機(jī)、打印器、密碼鍵盤、憑條紙幾個(gè)部分組成。能滿足各行各業(yè)商戶受理銀行卡的基本需要。分體POS

類似于電話的子母機(jī)，適用于在一定范圍內(nèi)的移動(dòng)刷卡消費(fèi)，飯店、酒店，KTV等娛樂場所POS機(jī)的四種應(yīng)用類型移動(dòng)POS

利用手機(jī)卡進(jìn)行通訊，不受地域范圍的影響，有網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的地方，就可以使用，靈活性高，風(fēng)險(xiǎn)可控性差，適用于貨物配送等需要遠(yuǎn)程收款的商戶。

收銀POS

與收銀機(jī)組合使用，我們可以實(shí)現(xiàn)POS機(jī)與收銀系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)二者的有機(jī)結(jié)合，滿足商戶的實(shí)際需求。

特約商戶分類住宿、餐飲休閑娛樂類2%房地產(chǎn)、汽車銷售類1%，≤50批發(fā)類1%，≤20超市和航空售票類0.5%零售、服務(wù)及其他商戶1%教育、衛(wèi)生政府服務(wù)類免費(fèi)關(guān)于手續(xù)費(fèi)清算

根據(jù)人民銀行126號(hào)文規(guī)定，商戶應(yīng)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行MCC分類，根據(jù)不同的商戶類別確定發(fā)卡行與銀聯(lián)的收益比例。發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行通常按照7:1:2的比例進(jìn)行利潤分配發(fā)卡行與收單行是同一家機(jī)構(gòu)，全部手續(xù)費(fèi)屬該家機(jī)構(gòu)所有。

方法

目標(biāo)手段依據(jù)1.3發(fā)展特約商戶的步驟1.1發(fā)展什么樣的商戶1.2如何做好營銷工作1.4遼寧農(nóng)信收單業(yè)務(wù)管理辦法第2章如何發(fā)展特約商戶

商戶應(yīng)在最近兩年內(nèi)無重大違法或違規(guī)經(jīng)營行為記錄；在與銀行往來中無不良信用記錄；遵守銀行結(jié)算紀(jì)律；未因信用風(fēng)險(xiǎn)或欺詐風(fēng)險(xiǎn)而被其他收單行終止特約商戶合約；未被銀聯(lián)及其他風(fēng)險(xiǎn)組織列入黑名單。

商戶生產(chǎn)、經(jīng)營規(guī)模大小資金是否充足，能夠帶來穩(wěn)定的存款銷售量是否客觀，能否帶來收益能否達(dá)到宣傳收單機(jī)構(gòu)的效果第一要?jiǎng)?wù)：風(fēng)險(xiǎn)第二要?jiǎng)?wù)：效益什么是優(yōu)質(zhì)商戶

大型批發(fā)、生產(chǎn)類商戶超市、大型商場及新開業(yè)的百貨對(duì)POS有強(qiáng)烈需求的商戶“三農(nóng)”相關(guān)商戶資金流量大，對(duì)結(jié)算服務(wù)要求高，對(duì)這類商戶的溝通與服務(wù)積極性高此類商戶能積極主動(dòng)配合我社的宣傳活動(dòng)，并鼓勵(lì)客戶用卡消費(fèi)通常會(huì)有政策優(yōu)勢，有助于打造縣鄉(xiāng)地區(qū)的第一品牌我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的商戶交易筆數(shù)多，客流量大，對(duì)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展起到有力的宣傳作用

????????????????????????商戶營銷2.2如何做好商戶營銷工作內(nèi)部挖潛地方產(chǎn)業(yè)大力宣傳主動(dòng)營銷

1.刺激消費(fèi)2.安全、衛(wèi)生3.提高效率4.吸引消費(fèi)者5.提升競爭力特約商戶優(yōu)點(diǎn)EstelmoLews成為特約商戶有哪些好處1.方便消費(fèi)者購物和消費(fèi)，刺激了大額采購和沖動(dòng)性購物，增加商戶的銷售額。2.比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了從客戶→收銀員→商戶會(huì)計(jì)→銀行的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。

3.提升了交易處理速度，加快了商戶資金的使用效率。

4.滿足習(xí)慣于刷卡的客戶需求，吸引更多的消費(fèi)者。5.掌握消費(fèi)者數(shù)據(jù)，幫助商戶在市場競爭中建立優(yōu)勢。

STEP07STEP06STEP05向省聯(lián)社提交申請STEP04安裝POS機(jī)STEP03商戶操作培訓(xùn)STEP02日常管理與清算運(yùn)營STEP01商戶資信調(diào)查資料收集（五證一表）簽署合作協(xié)議2.3發(fā)展特約商戶的步驟步驟

責(zé)任承擔(dān)的基本原則風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)第3章收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理12風(fēng)險(xiǎn)3常見的幾種風(fēng)險(xiǎn)類型

◆在收單行合規(guī)受理的前提下，承擔(dān)持卡人賬戶虛假、偽冒等欺詐而造成的交易損失責(zé)任，包括偽卡、丟失卡、失竊卡、賬戶被盜等欺詐交易?！舫袚?dān)虛假商戶、虛假交易、違規(guī)受理等欺詐交易損失，包括違規(guī)操作、單據(jù)缺失、單據(jù)沒有簽名或簽名明顯不符等。發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)3.1責(zé)任承擔(dān)的基本原則3.2風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作（一）特約商戶準(zhǔn)入關(guān)（二）特約商戶現(xiàn)場檢查（三）特約商戶非現(xiàn)場監(jiān)控套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)分單洗單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信息泄露設(shè)備遺失收單業(yè)務(wù)常見風(fēng)險(xiǎn)類型3.3常見的幾種風(fēng)險(xiǎn)類型

定義：指信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。套現(xiàn)的特征主體：持卡人＋商戶——對(duì)應(yīng)的特征：公開招攬，辦卡、套現(xiàn)、過帳“一條龍”，商戶自刷本質(zhì)：以套現(xiàn)盈利——商戶的扣率低于向持卡人收取的傭金——對(duì)應(yīng)的商戶特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封頂扣率交易特征：信用卡整數(shù)交易——好算賬其它主要特征：隱蔽：喜歡移機(jī)降低成本：小商戶、多臺(tái)POS、低成本的營業(yè)地址……套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

銀行信用卡非法套現(xiàn)案

2010年5月沈陽套現(xiàn)案例

定義：洗單是指與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議的商戶，將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)上刷卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。欺詐特征：

委托洗單的多為出于某些原因不能或不愿意簽署受理協(xié)議的商戶，如高風(fēng)險(xiǎn)的電話營銷商、郵購商戶等，也有可能是專門受理偽卡、進(jìn)行偽冒交易的非法商戶等。洗單風(fēng)險(xiǎn)

定義：不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中將持卡人卡片磁道信息復(fù)制下來。信息泄露類型：

在POS終端：側(cè)錄、POS儲(chǔ)存信息

在數(shù)據(jù)傳輸過程中：“鉤線”

在數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)場所：商戶主機(jī)（MIS系統(tǒng)）、收單

或?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)主機(jī)系統(tǒng)偽卡是指未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)而印刷、凸印、編碼的卡片信息泄露2005年深圳某商場側(cè)錄案作案二十余天，損失資金四十余萬2006年上海蘇強(qiáng)盜錄銀行卡信息案卡片7000余張，損失資金數(shù)十萬2008年鞍山假門禁案

信息泄露案例

定義：特約商戶配合持卡人為逃避發(fā)卡行大額授權(quán)將一筆交易分成若干筆小額交易多次刷卡的違規(guī)行為。違規(guī)目的：逃避授權(quán)或獲取發(fā)卡行活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)違規(guī)特征：

盜取或拾到他人卡片，不了解卡內(nèi)余額的試探性行為；

犯罪分子為逃避發(fā)卡方的大額止付等防控機(jī)制；

為獲取更多的積分或活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)故意要求分單操作；違規(guī)分單

定義：