書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年8月寧波市某國有銀行招聘營銷外拓人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時(shí)性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。

A.從多方面開展的創(chuàng)新活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的

C.為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

D.為客戶提供的服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

E.最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。3.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄消費(fèi)

答案：A

解析：個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。4.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無解析5.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對競爭對手狀況的分析

C.加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。6.忠誠客戶的特點(diǎn)不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個(gè)特點(diǎn)：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個(gè)特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。7.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)

B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)

D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

答案：A,D

解析：外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。8.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.醫(yī)院

D.學(xué)校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力．并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會(huì)團(tuán)體法人。9.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

答案：C

解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)

人是保險(xiǎn)合同保障的對象;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對象。10.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。11.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個(gè)人住房貸款

答案：A,D

解析：流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款，流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款，流動(dòng)資金整貸零償貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。12.在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的()等正確、真實(shí)無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時(shí)，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。13.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B,E

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外?！掇k法》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會(huì)有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。14.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

15.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。16.一家銀行1年期的浮動(dòng)利率貸款與1年期的浮動(dòng)利率存款同時(shí)發(fā)生，貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動(dòng)，存款按月根據(jù)LIBOR浮動(dòng)，當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動(dòng)不一致的時(shí)候，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價(jià)特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會(huì)對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響。17.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。18.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項(xiàng)目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。19.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）

答案：對

解析：略。20.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

答案：A,E

解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。21.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的比重，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。22.風(fēng)險(xiǎn)對沖主要是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖，主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。23.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的跟風(fēng)階段。24.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自登記時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

答案：錯(cuò)

解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。25.信貸經(jīng)營中，（）反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度。

A.區(qū)域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度，一般來說該指標(biāo)越高，說明地區(qū)服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度越大，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量越好。26.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。27.貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。（）

答案：對28.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下清償貸款余額之差。29.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

E.能夠提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。30.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項(xiàng)D中，因?yàn)閲腋刹康纳鐣?huì)地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。31.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用卡查詢

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、事后評價(jià)等。32.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。33.流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式正確的是（）。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/投資性資產(chǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

答案：B

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)。34.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。35.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。36.個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。37.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。38.金融租賃公司對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。39.下列情況下．可申請個(gè)人住房貸款的有（）

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個(gè)人住房樓盤

B.個(gè)人購買第二套住房

C.個(gè)人建造住房

D.個(gè)人住房翻新裝修

E.個(gè)人租房

答案：B,C,D

解析：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人租房不可申請個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個(gè)人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個(gè)人行為，應(yīng)申請公司貸款。

40.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

41.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

答案：C

解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。42.以下利率中，一按本金的千分之幾表示的利率是（）。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.季利率

答案：B

解析：年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一按本金的萬分之幾表示。故本題選B。43.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營戰(zhàn)略

B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)實(shí)力

D.融資能力

E.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好．并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。44.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。45.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。46.在客戶營銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價(jià)值的建議

B.能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實(shí)施

D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級

答案：D47.中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是（）。

A.企業(yè)融資問題

B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題

C.企業(yè)投資問題

D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題

E.企業(yè)人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業(yè)在做公司理財(cái)規(guī)劃時(shí)必須要考慮企業(yè)主個(gè)人的家庭理財(cái)需求，在了解企業(yè)主的需求同時(shí)可以根據(jù)其企業(yè)的特點(diǎn)和需求制定理財(cái)規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題。48.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。49.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。50.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑?。（?/p>

答案：對

解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，因?yàn)橘|(zhì)權(quán)涉及動(dòng)產(chǎn)的交付，因而一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?1.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.替代品是指來自于其他行業(yè)或海外市場的產(chǎn)品

B.替代品對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對這個(gè)行業(yè)未來利潤的威脅就越小

D.當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)替代品的競爭不僅影響價(jià)格，還影響消費(fèi)者偏好

答案：C

解析：替代品的潛在威脅對行業(yè)的銷售和利潤的影響也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是來自于其他行業(yè)或者海外市場的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品或者服務(wù)對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高。當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)中的替代品的競爭不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個(gè)行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。比如，玻璃瓶的價(jià)格受到金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的很大沖擊。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。52.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯(cuò)

解析：在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。53.2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。54.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。55.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資，截止2015年底，項(xiàng)目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這是進(jìn)度放款原則。56.第三人不可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三人，即同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，但并非以申請人而是以第三人身份參加行政復(fù)議的其他公民、法人或者其他組織。第三人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。57.下列屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.自然災(zāi)害等

答案：B

解析：選項(xiàng)ACD屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的內(nèi)容。58.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。59.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。（）

答案：對

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組三種情況。60.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?61.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財(cái)務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：公司信貸監(jiān)管條件主要包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。62.在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.未按獨(dú)立公正原則審批

E.借款申請人第一還款來源不穩(wěn)定

答案：C,E

解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。選項(xiàng)C、E均為貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。63.某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：①開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。64.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風(fēng)險(xiǎn)

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

答案：D

解析：D項(xiàng)，自我評估法是主流的操作風(fēng)險(xiǎn)評估工具。A項(xiàng)，屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖策略，對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效；BC兩項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的主要手段。65.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

A.汽車金融

B.信托

C.融資租賃

D.金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。66.下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本。67.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。68.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實(shí)施。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第21次會(huì)議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。69.客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u級中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。70.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。71.()模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A、全生涯現(xiàn)金流量

B、凈現(xiàn)金流量

C、收入現(xiàn)金流量

D、支出現(xiàn)金流量

答案：A

解析：A

全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。72.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

B.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大

答案：D

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。73.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。（）

答案：對

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。74.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值

答案：B

解析：市場價(jià)值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。75.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

D、政治風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。76.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。77.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。78.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進(jìn)市場信心。

79.在對作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價(jià)時(shí)，只需考慮的因素是折舊。()

答案：錯(cuò)

解析：由于我國的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估。其中，對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。80.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。81.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）。

A.無法確定

B.相等

C.較小

D.較大

答案：D

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。82.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

?

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡羅法

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計(jì)量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅法。83.如果個(gè)人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計(jì)付。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

答案：C

解析：個(gè)人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息。84.貸款經(jīng)辦行對個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護(hù)

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。85.關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

解析：D本題考查對于短期國債的認(rèn)識(shí)。國債是國家(財(cái)政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。86.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預(yù)計(jì)生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。87.外匯不包括（）。

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價(jià)證券

D.外國進(jìn)口商品

答案：D

解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。88.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。89.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨(dú)立性原則

D.有效性原則

E.審慎性原則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：

（1）匹配性原則；

（2）全覆蓋原則；

（3）獨(dú)立性原則；

（4）有效性原則。90.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風(fēng)險(xiǎn)來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。91.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)?

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?92.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔(dān)保

B.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。93.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益是指貸款合同制定原則中的維權(quán)原則，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。94.對于應(yīng)急計(jì)劃的定期審批和更新，董事會(huì)必須審批計(jì)劃的所有細(xì)節(jié)。（）

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。過多的細(xì)節(jié)會(huì)限制管理層行動(dòng)的靈活性。而且，對過多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個(gè)處理方式是董事會(huì)批準(zhǔn)一個(gè)簡短而概括的應(yīng)急計(jì)劃，其余細(xì)節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。95.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行：（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機(jī)構(gòu)(主要是住房公積金管理中心、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、小額信貸公司等)和人民銀行，消費(fèi)者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報(bào)告。96.在()的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個(gè)地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定，進(jìn)行分析和規(guī)劃，并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。97.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。98.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。99.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能100.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A,B,C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。101.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。

A．保管期限不同

B．是否先將保管物品密封再交給銀行

C．保管物品的種類

D．是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

答案：B

解析：B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。故選B。102.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：D103.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：D

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與持有期和給定的置信水平相關(guān)；BC兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。104.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區(qū)分離

B.職責(zé)分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。105.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。106.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。107.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。108.某銀行在分析市場環(huán)境時(shí)，對自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。B項(xiàng)屬于銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。109.（）是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。110.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。111.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

112.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)間間隔內(nèi))的公式為：根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率113.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。114.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。115.根據(jù)以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)

答案：

解析：180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。116.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：對

解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。117.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。118.通貨膨脹會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置。但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。119.在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.對于不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來確定

答案：B

解析：B項(xiàng)，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。120.企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（）。

A.產(chǎn)值中心論

B.數(shù)量中心論

C.銷售中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,C,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心論；（4）客戶中心論。121.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

答案：B

解析：市場專業(yè)型，這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。122.關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認(rèn)無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應(yīng)注明設(shè)立遺囑的地點(diǎn)和年月日。

123.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D.適度負(fù)債經(jīng)營

E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項(xiàng)屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。124.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。125.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。2.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對商業(yè)銀行運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)都是保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對商業(yè)銀行運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動(dòng)性對銀行的重要作用。3.商業(yè)銀行定期披露的信息應(yīng)包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。4.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。5.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯(cuò)

解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。6.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A、還款方式

B、貸款條件

C、貸款額度

D、貸款期限

E、貸款對象

答案：A,C,D,E7.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。8.在分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.自然及社會(huì)因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的內(nèi)外部影響因素進(jìn)行分析，如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度，所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。9.在質(zhì)押期間，()有權(quán)收取質(zhì)押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質(zhì)押人

B.質(zhì)權(quán)人

C.擔(dān)保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，對于質(zhì)押，在質(zhì)押期問，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息與法定孳息。10.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對銀行來說，借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。11.債項(xiàng)等級的定期更新由債項(xiàng)評級系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析12.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計(jì)總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點(diǎn)?

市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?13.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。()

答案：對

解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。15.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(600+200)／200=4。16.伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢

B.頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺(tái)

答案：A,B,C,D,E

解析：伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。

（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。

（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺(tái)等也是目前較為常見的洗錢手段。17.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

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