書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽界首農(nóng)村商業(yè)銀行招聘29名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術(shù)可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術(shù)（即采用多個信用風險緩釋工具）來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應(yīng)證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風險資產(chǎn)。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細分為幾個獨立的信用保護。2.以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。

A.合伙企業(yè)的股權(quán)

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產(chǎn)通常可分為兩類：①可配置投資性資產(chǎn)，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產(chǎn)；E項屬于自用性資產(chǎn)。3.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。4.借款人的經(jīng)濟地位評估主要包括（）。

A.調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系和歷史沿革

B.調(diào)查分析借款人所在行業(yè)

C.調(diào)查借款人的區(qū)域經(jīng)濟現(xiàn)狀、發(fā)展前景

D.調(diào)查貸款項目對行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的作用

E.了解借款人近3年的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：借款人經(jīng)濟地位評估：主要是調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系及歷史沿革，調(diào)查分析借款人所在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟現(xiàn)狀、發(fā)展前景或規(guī)劃，以及貸款項目對行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的作用。最后一項屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟技術(shù)實力的評估。

5.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.標的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。因而對標的物的保管義務(wù)不同

B.對標的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。7.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。8.同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實貿(mào)易背景。（）

答案：對

解析：同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實貿(mào)易背景。辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時，委托行與代付行均應(yīng)采取有效措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任，確保融資款項為國內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算服務(wù)，真正支持實體經(jīng)濟發(fā)展。9.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

答案：C

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。10.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：對

解析：我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標都是經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。11.在期權(quán)交易中，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。

A.美式期權(quán)

B.亞式期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.英式期權(quán)

答案：C

解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)利。12.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。13.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，措施主要有()。

A、禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B、每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

C、禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D、計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E、計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E14.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

答案：對

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。15.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。16.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。17.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A．受賄罪

B．票據(jù)詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。

A選項中，受賄罪的主觀方面為故意；B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的；C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。18.根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場風險補充規(guī)定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結(jié)算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

答案：A,C,D,E

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

19.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

答案：錯

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。20.某2年期債券久期為1.8年，債券目前價格為105.00元，市場利率為3％，假設(shè)市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下跌0.874％

B.上漲0.870％

C.下跌0.870％

D.上漲0.874％

答案：A

解析：久期（也稱持續(xù)期）用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產(chǎn)品價格的變化可以表示為：

即債券價格下跌0.874％。。21.理財師幫助客戶進行教育目標的分析，需要從（）方面來對子女教育目標分析。

A.確定對子女學歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點與專業(yè)

D.確定子女的教育費用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。23.進入或退出市場屬于（）層面的戰(zhàn)略風險識別。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.中觀管理

C.微觀執(zhí)行

D.技術(shù)

答案：A

解析：宏觀戰(zhàn)略層面包括：進入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標的實現(xiàn)。24.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略25.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。26.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應(yīng)當作為被保險人陳乙的遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償?shù)模?7.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：(1)便于市場約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進市場信心。28.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。29.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理質(zhì)量

D.盈利狀況

E.市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共7項，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風險（L）、市場風險（S）和信息科技風險（Ⅰ）。30.其他個人消費類貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個人消費類貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款。主要包括：(1)個人住房裝修貸款。(2)個人耐用消費品貸款。(3)個人旅游消費貸款。(4)個人醫(yī)療貸款。31.對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對（）的調(diào)查。

A.人及其行為

B.人員構(gòu)成

C.現(xiàn)金流量

D.人事變動

答案：A

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對人及其行為的調(diào)查。故本題選A。

32.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟實用進行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標準為依據(jù)來進行。33.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

34.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.流動資金貸款

答案：D,E

解析：按照貸款用途劃分，公司信貸的種類有：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。35.下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一不得超過10年，超過10年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

答案：C

解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。故本題選C。36.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A．外匯結(jié)算賬戶

B．境內(nèi)個人外匯賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

E．境外個人外匯賬戶

答案：A,C,D

解析：ACD個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。37.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發(fā)點。38.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。39.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)認定借款人、擔保人合法主體資格；

(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性；

(4)對需股東(大)會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定股東(大)會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。

(5)對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進行認定；

(6)對貸款使用合法合規(guī)性進行認定；

(7)對購銷合同的真實性進行認定；

(8)對借款人的借款目的進行調(diào)查。40.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

答案：D

解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。41.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。42.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯

解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。43.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

答案：A,B,C,D

解析：A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進行風險緩釋；BC兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進行風險緩釋。44.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。45.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

答案：C

解析：等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。46.下列關(guān)于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。47.（）是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

答案：A

解析：債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。48.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。49.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。50.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,C

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

51.目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機構(gòu)

D.保險公司

答案：A

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。52.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

答案：C

解析：理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。53.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權(quán)或者股權(quán)可認定為呆賬：①借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；②借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補償．或者以保險賠償后．確實無力償還部分或者全部債務(wù)，銀行對其財產(chǎn)進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；③借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；④借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)；⑥另行規(guī)定的其他情況。故選項A、B、C、D、E均符合題意。54.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。55.在（）的擔保形式下，債權(quán)人占有債務(wù)人的財產(chǎn)。

A.抵押和質(zhì)押

B.抵押和留置

C.質(zhì)押和留置

D.抵押、質(zhì)押和留置

答案：C

解析：質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對擔保品的占有權(quán)。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。因此，抵押不占有債務(wù)人的財產(chǎn)，質(zhì)押和留置占有債務(wù)人的財產(chǎn)。56.下列各項中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是()。

A.個人從事安裝設(shè)備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人發(fā)表小說所得

D.個人業(yè)余授課所得

E.個人提供咨詢服務(wù)所得

答案：A,B,D,E

解析：勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。C項屬于稿酬所得。57.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務(wù)實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導人的能力。58.對理財師口頭表達能力的要求包括（）。

A.吐字清晰

B.語速中等

C.說話簡明扼要

D.用詞妥當

E.避重就輕

答案：A,B,C,D

解析：理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。59.（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險

答案：C

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。60.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

61.(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。?

62.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險公司

答案：A

解析：房貸險包括對借款人本人的借款人意外險。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人。63.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。64.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露；B項屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項屬于強制風險披露。65.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

答案：B,C,D,E

解析：信貸臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。66.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。67.比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

答案：C

解析：由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低，特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。68.（）是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型

答案：B

解析：死亡率模型是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。通常分為邊際死亡率和累計死亡率。

69.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意。

答案：對

解析：借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，必須事先獲得銀行的同意。

考點

借款人的權(quán)利和義務(wù)70.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。71.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。72.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結(jié)。73.下列選項中屬于銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準確性負責

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.及時受理消費者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請

D.在系統(tǒng)正常運行的情況下，向消費者提供其所申請的相應(yīng)電子銀行服務(wù)

E.應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)有：

1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準確性負責；

2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

選項CDE是銀行對電子銀行消費者的主要義務(wù)，故選項AB正確。74.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2.5天。75.A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

答案：D

解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元76.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

77.股東大會年會應(yīng)當由（）在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。78.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

答案：A,B,E

解析：“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?79.下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

答案：D

解析：測量銀行流動性的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。80.關(guān)于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應(yīng)承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生

答案：D

解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應(yīng)承擔的操作風險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人。操作風險的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風險的發(fā)生，所以D項不正確。81.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。82.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。83.信貸人員評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）。

A.供應(yīng)階段評價

B.生產(chǎn)階段評價

C.銷售階段評價

D.競爭對手評價

E.產(chǎn)品競爭力評價

答案：A,B,C,E

解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以從客戶經(jīng)營業(yè)績指標的情況進行分析。評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有：①供應(yīng)階段分析；②生產(chǎn)階段分析；③銷售階段分析；④產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析。84.享受退休生活時間越長，需要承擔的經(jīng)濟壓力越小。

答案：錯

解析：享受退休生活時間越長，需要承擔的經(jīng)濟壓力越大。85.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A．1978?

B．1984?

C．1986?

D．1996?

答案：C

解析：C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。86.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

答案：A,B,D,E

解析：分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。分期付款金額應(yīng)小于等于信用卡可用額度。87.投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風險控制

B、進行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。88.下列行為中，不可以代理的是()。

A．收養(yǎng)子女?

B．參加訴訟?

C．發(fā)行證券?

D．簽訂合同

答案：A

解析：A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。89.目前我國的福利項目主要包括()。

A、社會保障

B、教育培訓福利計劃

C、股權(quán)計劃

D、子女入托補助

E、家屬福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大體上可以分為社會福利和單位福利兩大類別。目前我國的福利相對單一，一般以社會保障、股權(quán)計劃、子女入托補助等福利項目為主，而發(fā)達國家開展的諸如顧問服務(wù)、教育培訓福利計劃、家庭關(guān)愛福利、家屬福利等人性化的福利項目尚未普及。90.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。91.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護房地產(chǎn)交易安全

D.保護權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護房地產(chǎn)交易安全，保護權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項A、E是《住房公積金管理條例》制定的宗旨。92.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。

A.租用商業(yè)用房

B.購置商業(yè)用房

C.租用自用辦公用房

D.購置自用辦公用房

E.購置自用住房

答案：B,D

解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。93.李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

答案：A

解析：對個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費：按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額=10000X(1-20％)×20％×(1-30％)+(4000-800)×20％=1120+640=1760(元)。94.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。

A.24．5

B.84

C.168

D.240

答案：A

解析：印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5／10000=24．5(元)。95.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對銀行的交易對手而言，違約損失率則針對銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級無關(guān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計算違約概率和違約損失率

答案：A

解析：違約損失率指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。96.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。97.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。98.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學、實用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據(jù)。99.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應(yīng)當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。100.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要有以下風險點（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風險等新型風險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要有以下風險點：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)；

（2）核算不真實；

（3）內(nèi)控不完善；

（4）內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷；

（5）利率風險及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風險等新型風險。

考點

對公存款101.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。102.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。103.商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的定量要求有（）。

A.應(yīng)采用歷史模擬法計算VaR值

B.至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

D.市場價格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個交易日

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風險的模型方法計算市場風險資本要求，包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。商業(yè)銀行應(yīng)在每個交易日計算一般風險價值，使用單尾、99％置信區(qū)間，歷史觀察期長度應(yīng)至少為一年(或250個交易日)。用于資本計量的一般風險價值，商業(yè)銀行使用的持有期應(yīng)為10個交易日。104.（）是財務(wù)公司主要負債。也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項，財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。

105.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

答案：A,B,D,E

解析：個人教育貸款的特征從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面:1.是具有社會公益性，政策參與程度較高。

2.是多為信用類貸款，風險度相對較高。106.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。107.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。108.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。109.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。①國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。②20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。③個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。④1998年以來，我國個人住房貸款規(guī)模迅速增長。2001年年末，全國自營性個人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元，增長了約33倍。110.我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯(lián)互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。111.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。112.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。113.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。114.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔著巨大的風險。正是因為商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn),其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

（5）為風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點?

資本的定義和作用?115.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A．農(nóng)村信用社

B．農(nóng)村商業(yè)銀行

C．農(nóng)村資金互助組

D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村合作銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。116.退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。117.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。?118.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D119.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。120.下列屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質(zhì)類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

答案：A

解析：客戶風險的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標和財務(wù)指標。基本面指標又分為：①品質(zhì)類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。財務(wù)指標又分為：①償債能力指標；②盈利能力指標；③營運能力指標；④增長能力指標。121.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

答案：C

解析：國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放，只要是全日制高等學校學生即可，C項說法錯誤。?122.使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：對

解析：假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。123.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A,C,D,E

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。124.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

答案：A

解析：包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。福費廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風險，增加現(xiàn)金流，改善財務(wù)報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。125.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：對

解析：略第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。2.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括（）。?

A．股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B．債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C．遠期利率協(xié)議

D．遠期價格協(xié)議

E．遠期匯率協(xié)議?

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：?

①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，如：單個股票的遠期臺約、—籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約；?

②債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約：?

③遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融?

合約：?

④遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議．?3.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。

A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計

答案：B,C,E

解析：BCE?本題考查對債務(wù)人由于不能清償?shù)狡趥鶆?wù)而申請破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審；破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作；破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算；一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請；破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)。故選BCE。4.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。5.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

答案：對

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。6.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是()。

A.按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票：7.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。8.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。9.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。10.場景式分析是指根據(jù)個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。11.市場細分