年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（基礎(chǔ)習(xí)題6）無憂考網(wǎng)整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（基礎(chǔ)習(xí)題6）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請?jiān)L問無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)人員資格考試頻道。一單選題1.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（C）。A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D.您通常怎樣安排自己的富余資金.孔子日：“信則人任焉"，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（A）原則的要求相似。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（C）。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算的貸款利率.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（C）A.與本行專家討論股票走勢B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（A）。A.為朋友提供擔(dān)保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（B）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（D）A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（B）。A.管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán).下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（C）。A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員,銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（A）小時(shí)。A.20B.24C.48D.72.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）。A、將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn).由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是 （A）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃二、多選題.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（AC）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）。A、向客戶投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù).按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù).按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（DE）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù).按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.按照客戶是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為（DE）。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.以下會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（ACDE）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù).收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、 收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（ACE）。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn).與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（BDE）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？(AE)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?5.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0?12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃 1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9?2.1%之間E、有一個(gè)預(yù)計(jì)收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得收益，收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%.一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有(ACE)。A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是(ACDE)。A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、減少外匯配置.一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起(ABDE)。A、儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報(bào)高，減持外匯.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中 ，正確的有(ABE)。A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是