書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年泉州銀行校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。2.在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。3.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。4.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負擔

B.境內(nèi)所得境外支付或負擔

C.境外所得境內(nèi)支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。

表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表?

5.以下（）行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：這類問題要仔細閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經(jīng)營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。6.國家風險分散的具體策略包括（）。

A.銀團貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風險分散，就要想到多元化。A項是多家銀行，B項是多家投資方，C項是多個國家，都可以達到風險分散的效果。7.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。8.下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。9.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。10.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。11.目前常用的風險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。12.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

13.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。14.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

15.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。16.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產(chǎn)貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。17.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運輸設備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設備

答案：A,B

解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權(quán)和居住用建設用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。18.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關(guān)，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關(guān)，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。19.公司進行債務重構(gòu)標志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構(gòu)一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結(jié)構(gòu)。故本題選B。20.風險監(jiān)管重點關(guān)注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對

解析：風險監(jiān)管是重點關(guān)注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點

銀行監(jiān)管概述?

21.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。22.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經(jīng)濟壽命

B.設備的技術(shù)壽命

C.設備的物質(zhì)壽命

D.設備的假設壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質(zhì)壽命；②設備的技術(shù)壽命；③設備的經(jīng)濟壽命。23.下列關(guān)于家庭風險管理的說法，不正確的是()。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為：結(jié)婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40—60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險

答案：B,C

解析：B項，形成期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險、定期壽險。C項，與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風險承受能力最低的是衰老期。24.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應當不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

答案：A,E

解析：我國對商業(yè)銀行的短期流動性風險監(jiān)管主要指標只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。25.下列各項屬于風險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。26.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。27.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。28.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失。29.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。

A.要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平

B.要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C.要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

答案：C

解析：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。

(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。

(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。

(4)要求商業(yè)銀行補充相關(guān)信息。

(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．

(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。

30.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)()。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

31.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務。32.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。33.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有()。

A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)

B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.被授權(quán)人的風險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機構(gòu)、人員和崗位進行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風險管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進行授信業(yè)務差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。34.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c

行政訴訟35.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的（）、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。36.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

答案：A

解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。37.某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(無擔保循環(huán)的)個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設對應的表內(nèi)風險權(quán)重是75％，表外風險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67．5

答案：D

解析：權(quán)重法下信用風險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風險加權(quán)資產(chǎn)之和。在計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風險加權(quán)資產(chǎn)時，應該首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應的減值準備，然后乘以各自的風險權(quán)重。在計量各類表外項目的風險加權(quán)資產(chǎn)的時候，應該將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風險加權(quán)資產(chǎn)。因此該商業(yè)銀行計量的信用卡風險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(億元)。38.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。39.財務顧問服務可分為()。

A、財務融資顧問

B、財務制度顧問

C、財務重組顧問

D、投資理財顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務顧問服務可分為財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。40.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。41.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業(yè)務

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。42.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。（）

答案：對43.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。44.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

答案：C

解析：關(guān)于客戶信息收集，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。故選項C錯誤。45.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎(chǔ)工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

答案：C,D,E

解析：金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。46.中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留監(jiān)管職能。選項中的各項監(jiān)管職能都是上述目標相關(guān)的，《中國人民銀行法》對于銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。@niutk47.再貼現(xiàn)是中央銀行與商業(yè)企業(yè)之間辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行與商業(yè)銀行之間辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。?48.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。49.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。50.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風險、市場風險、操作風險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內(nèi)容：風險管理體系(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。51.行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。52.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。53.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。54.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（）

答案：錯

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。55.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。56.目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。57.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以獎學金方式償還貸款本息。58.退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性表現(xiàn)在()。

A、社會老齡化趨勢

B、醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

C、通貨膨脹率居高不下

D、生活品質(zhì)提高和額外支出增加

E、養(yǎng)老保障制度缺位

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：社會老齡化趨勢；醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加；通貨膨脹率居高不下；生活品質(zhì)提高和額外支出增加；養(yǎng)老保障制度缺位。59.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

60.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％。61.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況、審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。62.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

63.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結(jié)果，屬于違約頻率。64.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。65.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是()。

A.風險計量方法

B.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法

C.風險對沖方法

D.量化交易方法

答案：D

解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。66.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對銀行實行接管，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。67.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。68.債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)（）。

A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B.審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

E.通過債權(quán)人財產(chǎn)的管理方案

答案：A,C,D

解析：債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：（1）監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分（2）監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配（3）提議召開債權(quán)人會議(4)債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)69.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。70.資金來源與運用表反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。

A.選擇資金籌措方案

B.制訂適宜的借款計劃

C.制訂適宜的還款計劃

D.為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)

E.幫助銀行了解到項目今后的還款資金來源情況

答案：A,B,C,D,E

解析：資金來源與運用表反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)。71.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。72.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。73.下列選項中，不屬于操作風險關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風險關(guān)鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。74.當有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

答案：錯

解析：當危及銀行債權(quán)安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施。

考點

借款人的權(quán)利和義務75.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。76.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

77.在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

答案：對78.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。79.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。80.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。81.貸款檔案管理的要求不包括（）

A.集中統(tǒng)一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：貸款檔案管理具體要求如下：（1）信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；（2）信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理方式。82.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統(tǒng)一分配

D.稅收的強制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。83.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。84.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。85.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。86.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。()

答案：錯

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。87.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。88.設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用至()所經(jīng)歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設備的物質(zhì)壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時間；設備的經(jīng)濟壽命是指設備在經(jīng)濟上的合理使甩年限,它是由設備的使用費決定的。89.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)(地處農(nóng)村)三月份應繳納增值稅6萬元，消費稅2萬元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當月應納城市維護建設稅為()元。

A.200

B.400

C.600

D.800

答案：D

解析：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％。因此，該企業(yè)當月應納城市維護建設稅=(60000+20000)x1％=800(元)。90.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。91.下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

答案：A,B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款的風險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等)；③貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；④抵押權(quán)益實現(xiàn)困難；⑤個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

92.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

答案：B,D

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。93.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C、當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)

D、對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產(chǎn)品型營銷組織

E、只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C94.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。95.在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務人的所有債務為限

答案：C

解析：C依《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。貸款合同是合同的一種。故選C。96.假設A公司的所有者權(quán)益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

97.進行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結(jié)果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機構(gòu)；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風險；信用等級

D.專業(yè)評級機構(gòu)；客戶違約風險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。98.存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)。（）

答案：錯

解析：

存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。?99.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。100.股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后()個月內(nèi)召集和召開。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。101.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。102.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

解析：直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。103.個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

答案：D

解析：個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。104.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為；B項，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為。105.抵質(zhì)押合同簽訂后的（）個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機構(gòu))應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質(zhì)押合同簽訂后的15個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機構(gòu))應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，對需轉(zhuǎn)移銀行占有的動產(chǎn)及權(quán)利憑證等質(zhì)物，經(jīng)辦行應及時要求出質(zhì)人將押品交付銀行占有。106.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清增額保險

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現(xiàn)金紅利，包括直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。107.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A．存款準備金制度

B．增發(fā)國債

C．再貼現(xiàn)政策

D．公開市場業(yè)務

答案：B

解析：B貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。增發(fā)國債屬于財政政策。故選B。108.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務單元綜合過去業(yè)務發(fā)展情況和對未來業(yè)務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。109.下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。110.設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用至()所經(jīng)歷的時間。

A.因物理、化學作用報廢

B.因技術(shù)落后被淘汰

C.使用費超過預算

D.完全折舊

答案：B

解析：暫無系統(tǒng)解析111.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。112.以下關(guān)予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風險指標所反映的風險評估結(jié)果進行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關(guān)鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系，這是關(guān)于操作風險識別方法的說法。?

113.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

答案：錯

解析：在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。114.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A、產(chǎn)品差異策略

B、單一營銷策略

C、低成本策略

D、專業(yè)化策略

答案：B115.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額。考點

資本的定義與分類116.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時，易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的指標是()。

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率，它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)。117.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風險屬性測試的結(jié)果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風險屬性測試的結(jié)果、公司和服務介紹等。118.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。119.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。（）

答案：對

解析：凈現(xiàn)值率即項目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計算公式為：FNPVR=FNPV／PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財務凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。120.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。?121.反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。122.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。123.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D124.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A、操作風險

B、道德風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C125.中國人民銀行對()有權(quán)進行監(jiān)督檢查。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

解析：商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。2.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權(quán)利義務指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。3.下列關(guān)于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?4.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。5.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

答案：B

解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。6.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。7.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當?shù)囊暯?，為?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。8.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。9.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標。10.（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。11.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。12.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務；E項，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。13.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。14.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。15.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，主要是通過降