書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行云南分行2022年校園招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。2.在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。3.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：4.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。5.風(fēng)險預(yù)警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內(nèi)部評級方法

E.統(tǒng)計模型

答案：A,B,C,E

解析：許多金融機構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。故本題選ABCE。

6.合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。7.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。8.下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風(fēng)險增大。9.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。10.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，即代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，即代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，即代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。題中，中國進出口銀行屬于政策性銀行，所以A銀行此項業(yè)務(wù)是代理政策性銀行業(yè)務(wù)。11.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。12.下列哪種情況不應(yīng)計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。選項A是正常貸款。13.個人汽車貸款風(fēng)險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：與合作機構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險和合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。其中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險，以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

14.經(jīng)王某請求，國家專利復(fù)審機構(gòu)宣告授予李某的專利權(quán)無效，并與2015年5月20日向李某送達決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。

A、李某妻子應(yīng)以李某代理人身份起訴

B、法院應(yīng)當(dāng)通知王某作為第三人參加訴訟

C、本案原告的起訴期限為60日

D、本案原告應(yīng)先申請行政復(fù)議再起訴

答案：B

解析：B

選項A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項C，應(yīng)當(dāng)自接到通知之日起三個月內(nèi)向法院起訴。選項B，法院應(yīng)當(dāng)通知無效宣告請求程序的對方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟，因此選B。15.稅收的固定性是指國家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括（）。

A.納稅人

B.滯納金

C.稅率

D.納稅期限

E.納稅地點

答案：A,C,D,E

解析：稅收的固定性是指國家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括：納稅人、課稅對象、稅率、納稅期限、納稅地點等。16.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

E、.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負(fù)面評價，使其面臨聲譽風(fēng)險。17.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細項

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

答案：C

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)，所以A、B兩項正確；各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，因此戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性，所以C項錯誤；戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，商業(yè)銀行應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率，所以D項正確。18.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險分析

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

答案：A,C,D

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。19.對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可能過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。20.財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。21.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

答案：對

解析：信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。22.利率風(fēng)險按照風(fēng)險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：利率風(fēng)險按照風(fēng)險來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險。23.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.旬

D.月

答案：D

解析：債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按月進行。24.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行的監(jiān)事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資的公司

D．保險公司

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。25.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

26.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。27.首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是()。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國公司法》

C.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。28.商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。29.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。30.票據(jù)的功能包括()。

A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。31.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

解析：單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》32.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。33.關(guān)于銀行市場細分的策略，如下說法不正確的是（）。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標(biāo)市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

答案：B

解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后．從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場。針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。②差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分成若干個子市場后．從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場．并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合。34.客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構(gòu)如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。35.()是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：B

解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風(fēng)險。36.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。37.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬簿是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關(guān)表內(nèi)外業(yè)務(wù)。38.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。39.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬：①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；②借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補償．或者以保險賠償后．確實無力償還部分或者全部債務(wù)，銀行對其財產(chǎn)進行清償和對擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；③借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；④借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)；⑥另行規(guī)定的其他情況。故選項A、B、C、D、E均符合題意。40.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

如果通過定期投資來彌補退休金缺口，以()為主的投資組合最適合。

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

答案：A

解析：為了彌補退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?，以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金為主的投資組合最適合。41.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.特種準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.損失準(zhǔn)備

答案：B

解析：一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

專項準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備。

特種準(zhǔn)備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。42.進行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是__________，評價目標(biāo)是__________，評價結(jié)果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機構(gòu)；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風(fēng)險；信用等級

D.專業(yè)評級機構(gòu)；客戶違約風(fēng)險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。43.實施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。44.當(dāng)前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。()

答案：錯

解析：當(dāng)前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。45.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

答案：C

解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。46.國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。

A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

答案：A

解析：國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點意見：①機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高級管理層必須親自參加；②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束；③各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策；④對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新。47.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A、公司虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E、公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：B,C

48.下列屬于公共關(guān)系方式有（）。

A.藝術(shù)和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關(guān)

答案：A,B,D,E

解析：公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機關(guān)、社會公益贊助活動、藝術(shù)和體育投資等。49.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

B.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

答案：A

解析：獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾。獨立性可以理解為內(nèi)部審計部門的獨立性和內(nèi)部審計人員的獨立性。組織上的獨立性是指內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨立地開展內(nèi)部審計活動。人員的獨立性是指內(nèi)部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作。A項，客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。51.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。52.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負(fù)債

答案：C

解析：主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確。53.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項目規(guī)模制約因素。

A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟特點

B.環(huán)境

C.設(shè)備、設(shè)施狀況

D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A

解析：不同的部門和行業(yè)對生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定。54.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。55.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。56.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

答案：對

解析：不同的部門和行業(yè)對項目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。例如，采掘正業(yè)的項目規(guī)模主要取決于礦區(qū)的地質(zhì)條件及礦產(chǎn)資源的工業(yè)儲量和工業(yè)開采價值；水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定等。57.保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

答案：對58.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。59.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。60.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：外部評級以定性分析為主，內(nèi)部評級以定量分析為主。61.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

62.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。63.在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

答案：A

解析：在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產(chǎn)凈利率、凈資產(chǎn)收益率等。

64.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應(yīng)量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。65.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。66.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括()。

A、價格風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、穩(wěn)定性風(fēng)險

D、政治風(fēng)險

E、操作風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。67.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。68.()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

答案：B

解析：再保險(也稱“分?！?是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。69.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。70.商業(yè)銀行對項目進行財務(wù)分析，采用的基本財務(wù)報表有()。

A.資金來源與運用表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.借款還本付息表

E.現(xiàn)金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：①現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)和現(xiàn)金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運用表；④資產(chǎn)負(fù)債表；⑤借款還本付息表。71.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。72.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。73.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。74.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯75.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。76.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

D.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略

答案：A

解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾：個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。所以，選項B、C、D的敘述均正確，選項A不符合要求。77.金融穩(wěn)定理事會于（）提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會的批準(zhǔn)。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

答案：A

解析：金融穩(wěn)定理事會（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會的批準(zhǔn)。78.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。（）

答案：對

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計人項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。79.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽權(quán)

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。80.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（）

答案：錯

解析：私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過50人。81.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。82.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

解析：勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。AC兩項均為稿酬所得，B項為特許權(quán)使用費所得。?83.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。84.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。85.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：B,D

解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。86.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。（）

答案：對87.預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險類型

B.面臨的風(fēng)險等級

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

答案：A,C,E

解析：預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。88.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險管理是運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個方面的風(fēng)險因素的一種活動

B.行業(yè)風(fēng)險管理主要反映的行業(yè)風(fēng)險因素包括周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、地方保護主義、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險等

C.行業(yè)風(fēng)險管理中需對風(fēng)險進行量化評價

D.行業(yè)風(fēng)險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項，對地方保護主義的關(guān)注屬于區(qū)域風(fēng)險管理的內(nèi)容。89.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

答案：A,B,D,E

解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。90.以下對個人住房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的一項是（）。

A.包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查，二是對借款人的調(diào)查

B.對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調(diào)查報告四部分

C.對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成

D.貸前調(diào)查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行調(diào)查和評估

答案：C

解析：對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成。91.由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。()

答案：對

解析：由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。92.票據(jù)持票人為了在匯票到期前取得資金，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為是（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)托管

C.質(zhì)押貸款

D.票據(jù)承兌

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。93.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。94.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。95.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會

B、監(jiān)理會

C、董事會

D、監(jiān)事會

E、高級管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。96.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。97.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。98.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。99.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認(rèn)定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現(xiàn)題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。100.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。101.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房產(chǎn)稅計稅依據(jù)為從價計征時，地方政府規(guī)定的減除比例為10％～30％。102.下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：D

解析：客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標(biāo)：基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。盈利能力指標(biāo)是財務(wù)指標(biāo)。103.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。104.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。105.戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上；（4）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。選項C正確?？键c

財務(wù)公司市場準(zhǔn)入106.投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

答案：D

解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。107.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風(fēng)險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。108.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標(biāo)

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學(xué)費增長率

答案：A

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識家庭財務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。同時理財師也應(yīng)利用自己平時積累的社會生活經(jīng)驗和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標(biāo)的建議，并將這種需求轉(zhuǎn)化為家庭的財務(wù)目標(biāo)，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。109.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E110.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時起生效。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效?！段餀?quán)法》規(guī)定，以該法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。111.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。112.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

答案：對

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。113.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸風(fēng)險控制

C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費信貸管理模式。消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。

(2)消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費金融公司創(chuàng)新消費信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費貸款平臺。

(3)加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持。消費金融公司不斷加大對養(yǎng)老家政健康消費的支持力度，支持旅游休閑消費，支持文化體育消費。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項不屬于消費金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

114.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。115.長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。116.以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

答案：C

解析：C利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時，應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項錯誤。故選C。117.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。118.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權(quán)

D.政府批準(zhǔn)

E.財務(wù)維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。119.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。120.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。121.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。122.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

答案：對123.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。124.（）是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：題干所述符合比率分析法的具體定義，同時，比率分析法是財務(wù)分析中最常用的一種方法。125.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑有()。

A、減少資本

B、增加資本

C、降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D、提高總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E、增加規(guī)模

答案：B,C

解析：B,C

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一個是增加資本；另一個是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。2.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎學(xué)金方式償還貸款本息。3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.提高市場份額

B.擴大經(jīng)營規(guī)模

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.經(jīng)營和管理風(fēng)險

答案：D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，該特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。4.通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險做出客觀、全面的判斷和評價。（）

答案：對

解析：略5.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。6.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。7.理財師工作職責(zé)的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。8.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

答案：錯

解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關(guān)系。9.金融機構(gòu)發(fā)生（）重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

答案：A,B,C

解析：金融機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。10.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。12.在個人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.還款能力風(fēng)險

E.訴訟時效風(fēng)險

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險兩個方面。13.客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

答案：D

解析：客戶關(guān)系管理是一項企業(yè)經(jīng)營的商業(yè)策略，是一種管理理念，其核心思想是將企業(yè)的客戶(包括最終客戶、分銷商和合作伙伴)作為最重要的企業(yè)資源，通過選擇和管理客戶，挖掘其最大的長期價值。

14.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.