書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她交通銀行韶關分行2022年招聘客戶經理協(xié)理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準備()萬元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬元)。2.貨幣互換交易的本金交換形式是：在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以（）進行一次本金的反向互換。

A.相同匯率、不同金額

B.不同匯率、相同金額

C.不同匯率、不同金額

D.相同匯率、相同金額

答案：D

解析：貨幣互換交易的本金交換形式是：在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向互換。3.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

4.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。5.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數(shù)額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。6.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執(zhí)行有關銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為。7.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。8.下列不能成為民事法律關系主體的是（）

A．自然人

B．法人

C．標的物

D．國家?

答案：C

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體。?

考點：民事法律關系主體?9.下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

答案：C

解析：專業(yè)理財人員應根據客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產配置建議?？傮w原則：1．子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高；2．家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低；3．家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。

10.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。11.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。12.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規(guī)劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。13.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。14.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：對

解析：物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。15.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產生的結果。16.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

答案：A,B,D,E

解析：C項，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內部控制機制，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。17.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

答案：C

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；②準入職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于中國人民銀行的主要職責。18.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。19.個人商用房貸款屬于（）。

A、個人耐用消費品貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經營類貸款

答案：D20.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。故c項錯誤。21.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

答案：B,C,E

解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。22.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務效益和國民經濟效益的關系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目，屬于經濟上完全不合理的項目

B.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目，屬于經濟上不合理的項目

C.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上不合理的項目

答案：D

解析：D項，項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目，應予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財務狀況，提高項目的財務效益。23.銀行業(yè)信息科技風險之所以具有風險因素復雜的特點，是由于銀行業(yè)信息系統(tǒng)環(huán)境本身較為復雜。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復雜。一方面，系統(tǒng)的復雜性直接導致了信息科技管理難度加大，人為錯誤以及控制失效的風險發(fā)生幾率也隨之大幅提高；另一方面，在復雜的信息科技環(huán)境下，風險威脅因素難以被及時識別和應對，風險的載體眾多，這都決定了信息科技風險的復雜性。24.在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。25.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。26.下列屬于償債能力指標的有()。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實力

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

答案：A,B

解析：資金實力屬于基本面指標中的實力類指標，凈資產收益率屬于盈利能力指標，總資產周轉率屬于營運能力指標。27.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

解析：有形市場也稱場內交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。28.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1／(1+r)t是復利現(xiàn)值系數(shù)。故選項C、D正確。29.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。30.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。31.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據對抵(質)押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。32.財產保險公司業(yè)務中最大的險種是（）。

A.家庭財產保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業(yè)務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

??信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。由于我國相應的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

33.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產

答案：A

解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產業(yè)務。34.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產開發(fā)資金?

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。35.（）是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。

A.債務轉為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

答案：A

解析：債務轉為資本是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。36.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E37.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫崗；合同復核崗

B.貸款調查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。38.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是()。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后與檔案管理的風險。39.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。

A.授權書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

答案：A

解析：授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式，授權書是信貸授權的最為常用的載體。40.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用41.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質)押物、委托第三方清收等方式。42.理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。43.新產品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓

E.建立風險監(jiān)測機制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產品／業(yè)務的風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范產品宣傳推廣等。44.關于資產與負債變化對現(xiàn)金流量的影響，以下可能發(fā)生的有()。

A.非現(xiàn)金資產增加、負債減少，會導致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產減少會導致現(xiàn)金流人，負債減少會導致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產增加會導致現(xiàn)金流人，負債增加會導致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產減少、負債增加，會導致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產增加會導致現(xiàn)金流出，負債增加會導致現(xiàn)金流人

答案：B,D,E

解析：資產與負債變化對現(xiàn)金流量的影響如表6—4所示。45.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。[2014年6月真題]

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：C項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定”這一風險點的具體內容。

46.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。47.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。48.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()

A．為客戶提供相關信息

B．為客戶提供培訓

C．使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D．為客戶提供風險測試

答案：D

解析：D銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則。故選D。?49.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。50.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務

E.零售銀行業(yè)務

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數(shù)為18％。51.商業(yè)銀行風險信息數(shù)據可以分為外部數(shù)據和內部數(shù)據兩類，其中內部數(shù)據是指通過國內的專業(yè)數(shù)據供應商所獲得的數(shù)據。（）

答案：錯

解析：風險數(shù)據包括內部數(shù)據和外部數(shù)據，其中內部數(shù)據是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據信息，外部數(shù)據是通過專業(yè)數(shù)據供應商所獲得的數(shù)據。

52.下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

答案：A,E

解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構。53.不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。54.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產

D.此階段家庭有較高的風險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。55.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。56.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。57.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。58.下列關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A、不良資產率，一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比

B、為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率

C、正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

答案：A59.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A,C,D

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內部審計團隊是第三道防線。60.有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

答案：C

解析：農戶申請貸款應當具備以下條件：①農戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內；③貸款用途明確合法；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重大信用不良記錄；⑦在農村金融機構開立結算賬戶；⑧農村金融機構要求的其他條件。61.下列屬于借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估的是（）。

A.了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產、負債、所有者權益總額指標及其增長情況

C.調查借款人基本結算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產品的產量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。62.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪。故選D。63.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。64.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中，法律：《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理條例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》《外資銀行管理條例實施細則》《外資銀行行政許可事項實施辦法》。65.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。66.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務更換過兩次，而且股權完全發(fā)生變更，經營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務間，關聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。67.下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。68.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了這一原則。69.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。70.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國銀監(jiān)會批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。71.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當收益率曲線向上傾斜時，如果預期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。72.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據發(fā)行便利的了解。票據發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。73.（）是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質押貸款

D.個人信用貸款

答案：B

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。74.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經濟結構調整和轉型升級

C.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關改革協(xié)調推進

答案：A,B,C,D,E

解析：推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級；有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調控體系；有利于促進相關改革協(xié)調推進。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接75.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：對

解析：對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。76.客戶的短期償債能力可以通過（）指標來分析。

A.負債與所有者權益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產負債率

D.現(xiàn)金比率

答案：D

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。A、B、C三項都屬于長期償債能力分析指標。故本題選D。

77.廣義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。（）

答案：錯

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。廣義征信管理是指根據個人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個人信用情況，即以人民銀行個人征信系統(tǒng)與公安機關身份信息管理系統(tǒng)為基礎，以商業(yè)征信機構的大數(shù)據信息為補充，綜合判斷客戶的信用情況。78.根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。79.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。80.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據庫處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。81.根據《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況?！?2.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）

答案：對

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

83.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價方法中的收益法。收益法是以預期原理為基礎，適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。84.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。85.下列不屬于信貸資產證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉讓的部分信貸資產形成一個擬證券化的資產池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結構融資的設計，通過風險隔離、信用增級技術，將入池資產的現(xiàn)金流進行梳理，根據資產所產生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。86.收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。87.通常，戰(zhàn)略風險識別可以從（）人手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.技術層面

C.中觀管理層面

D.微觀執(zhí)行層面

E.戰(zhàn)術層面

答案：A,C,D

解析：戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；②在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營／管理活動存在的戰(zhàn)略風險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。88.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B．借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C．同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解析：C同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行。故選C。89.根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結構的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。

90.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

答案：B,C,E

解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。91.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。92.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

答案：A,C,D,E

解析：項目企業(yè)分析包括企業(yè)的基礎、企業(yè)管理水平、企業(yè)財務狀況、企業(yè)經營狀況和企業(yè)信用度。93.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。故選項B錯誤。94.（）是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產轉換周期

D.還款記錄

答案：A

解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標志。95.貸款的發(fā)放應遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

答案：B

解析：A項是貸款審批人應遵循的原則。C項是借款合同簽訂應遵循的原則，D項是貸款審批人應采取的方式。96.對互聯(lián)網個人貸款進行征信管理時，常見的問答分析形式包括（）。

A.面對面的訪談

B.線上視頻訪談

C.在網站上設置問卷

D.對客戶進行電話訪談

E.實地發(fā)放問卷

答案：C,D

解析：問答式分析是指根據客戶對所提問題的回答準確程度判斷其是否為本人申請貸款同時核對客戶相關信息，通過綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見的問答分析形式包括在網站上設置問卷、對客戶進行電話訪談等。

97.行政處罰()。

A．只針對公民，不針對法人

B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

解析：D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。98.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。99.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

答案：對

解析：從銀行管理的層面，限額的制定過程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會對損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。100.下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.年度進行業(yè)務計劃和預算

D.授信集中度限額變化

答案：D

解析：在下列情況下，信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額；經濟和市場狀況的較大變動、新的監(jiān)管機構的建議、年度進行業(yè)務計劃和預算、高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化。101.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。102.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發(fā)生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。103.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。104.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。105.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。106.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。107.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規(guī)范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。108.利率是指一定時期內（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

答案：B

解析：貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率=利息額÷本金。109.藝術品投資具有較大的風險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?/p>

答案：D110.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。111.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價112.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產負債結構

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。113.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產質量

C.區(qū)域信貸資產盈利性

D.區(qū)域信貸資產流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產質量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風險的直接反映。信貸資產質量好，則表明該信貸風險低。114.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。115.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業(yè)風險分析

答案：B

解析：非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。116.商業(yè)銀行在風險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經發(fā)生的市場突變

C.分析資產組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

答案：D

解析：銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。117.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

解析：C根據修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。故選C。118.商業(yè)銀行經核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應()。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：①應當向征信服務中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。119.資產凈利率的計算公式是（）。

A.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]×100％

B.資產凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產凈利率=(凈利潤÷平均總資產)×100％

D.資產凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％

答案：A

解析：略。120.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

答案：A

解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。121.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

答案：錯

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。122.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A．非法違規(guī)逃避責任?

B．掩蓋違規(guī)事實

C．掩蓋非法事實?

D．以合法的形式逃避法定義務

答案：A

解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。?123.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。124.商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產負債的期限結構、利率結構

B.實現(xiàn)風險分離和集中管理

C.引導產品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內部資金轉移價格定價的主要功能有：(1)優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置。

(2)實現(xiàn)風險分離和集中管理。

(3)引導產品合理定價。

(4)完善績效考評體系和激勵機制。

125.以下關于銀行業(yè)金融機構說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業(yè)金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產品。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A．自助終端

B．移動電話技術

C．互聯(lián)網技術

D．電話自動語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。2.以下關于貸款合同的說法錯誤的是（）。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。3.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程序。4.對有關責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，也不需作出說明。（）

答案：錯

解析：對有關責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，但要依法作出說明。5.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。6.下列關于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

7.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產取得人，可分得遺產的人?？煞值眠z產的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。8.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。9.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯

解析：票據市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。10.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

答案：C

解析：中國人民銀行于1998年頒布了《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》。11.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。12.關于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同