書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她保定農(nóng)信社清苑聯(lián)社2022年招聘人數(shù)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．2.下列關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)利益就是指保險(xiǎn)標(biāo)的

B.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的基礎(chǔ)

C.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險(xiǎn)利益體現(xiàn)了保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

答案：A

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益是建立在保險(xiǎn)標(biāo)的之上的，而不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身。3.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證人應(yīng)與借款人同城戶籍。4.（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)5.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，具體內(nèi)容可參照本小節(jié)內(nèi)容。6.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。7.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率時(shí)依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

D.對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：信貸業(yè)務(wù)人員確定質(zhì)押率的依據(jù)之一，就是對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。8.理財(cái)客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

答案：A,C,D

解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡(jiǎn)單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個(gè)人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡(jiǎn)單易行，但比較粗線條，許多時(shí)候?qū)ε袛嗫蛻舻膬r(jià)值幫助不大，對(duì)客戶的需求了解也不深入。9.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

下列加強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

C.在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強(qiáng)對(duì)信用估值調(diào)整（CVA）和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機(jī)中，許多銀行暴露出交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足，因此必須對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理；③在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強(qiáng)對(duì)CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。10.中長(zhǎng)期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式。11.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。12.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。13.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。14.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測(cè)算，并且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會(huì)

B.不會(huì)

C.有可能會(huì)，有可能不會(huì)

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。本題旨在說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，A項(xiàng)符合題意。15.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：只要變量的變化不是非常劇烈，可以通過可持續(xù)增長(zhǎng)率來判斷公司的大致發(fā)展趨勢(shì)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故本題選A。

16.對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析

D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

答案：A,B,C,D

解析：相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估內(nèi)容，E選項(xiàng)不符合題意。17.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對(duì)股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤(rùn)大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點(diǎn)是收益有保障，因?yàn)樗墓上⑹枪潭ǖ?，但缺點(diǎn)是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。

18.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。19.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。20.以下指標(biāo)中，在一情況下越高越好的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。對(duì)銀行來講，借款人負(fù)債比率越低越好。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用以表示所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。但該比率也不必過低，因?yàn)楫?dāng)所有者權(quán)益比重過大時(shí)，盡管客戶償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力很強(qiáng)，但客戶不能充分發(fā)揮所有者權(quán)益的財(cái)務(wù)杠桿作用。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，從長(zhǎng)期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率，該比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。故本題選D。21.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。22.商業(yè)銀行在進(jìn)行項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，考慮的主要因素包括()。

A.消費(fèi)條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價(jià)格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會(huì)購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件；②社會(huì)購買力與產(chǎn)品價(jià)格水平。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征?24.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險(xiǎn)程度

D.誠(chéng)信狀況

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。25.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。26.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。27.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。29.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。30.個(gè)人汽車貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；③把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；④對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。31.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B、借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C、借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D、一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

答案：B,C,D32.中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A．12個(gè)月

B．6個(gè)月

C．3個(gè)月

D．15天

E．1個(gè)月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。33.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。34.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。35.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國(guó)土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。36.申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)是一般性的要求。除ABCD四項(xiàng)外，申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供購車意向證明。

37.（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.基金業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

38.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件：D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。39.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A．貿(mào)易收支?

B．勞務(wù)收支?

C．單方面轉(zhuǎn)移?

D．直接投資

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目；ABC選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。故選D。40.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或境外自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

41.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國(guó)務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。42.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?3.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A、中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B、中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

解析：C

此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對(duì)銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時(shí)也具有更大的獨(dú)立性。44.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過，對(duì)葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關(guān)系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈(zèng)

C.遺贈(zèng)

D.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國(guó)繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈(zèng)是公民以遺囑方式將個(gè)人財(cái)產(chǎn)贈(zèng)給國(guó)家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時(shí)發(fā)生法律效力的民事行為。

45.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）。

答案：對(duì)

解析：目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式：這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。46.債券回購的主要形式包括（）。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

答案：A,D

解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購，買斷式回購又叫做開放式回購，債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，融出資金方可以自由處置債券；質(zhì)押式回購又叫封閉式回購，抵押債券所有權(quán)沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。47.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購買者

答案：A

解析：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。48.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。49.以下屬于流動(dòng)資金管理的是（）。

A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控

B.調(diào)研資金使用情況，定期向董事會(huì)報(bào)告

C.加強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)

D.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報(bào)告，加強(qiáng)資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動(dòng)資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控（2）強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)（3）采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈50.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.鼓勵(lì)借款人采用自主支付方式進(jìn)行支付

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,C

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，B、D兩項(xiàng)正確。農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，故E項(xiàng)正確。51.商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

答案：D

解析：客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。52.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。53.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提范圍為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款

C.進(jìn)出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析54.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有()。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。55.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。

(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。

(7)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。

(8)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

56.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評(píng)估工作表來評(píng)估。選項(xiàng)D，當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級(jí)別。57.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

答案：錯(cuò)

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)不同于財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)，但又離不開財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)。因此，信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征也是通過社會(huì)再生產(chǎn)資金運(yùn)動(dòng)形式表現(xiàn)出來的。58.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。59.下列關(guān)于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”

B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”

C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提

D.以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障

E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。60.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個(gè)方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績(jī)變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。61.若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：題中所述屬于較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的情形。62.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.司法部門

C.公民個(gè)人

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：此題暫無解析63.如果企業(yè)銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要()。

A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)

C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。64.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。65.商業(yè)銀行應(yīng)由股東大會(huì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。66.個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

67.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險(xiǎn)方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)角落。操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生了就會(huì)給銀行帶來損失，如果沒有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣可能會(huì)給銀行帶來收益，操作風(fēng)險(xiǎn)不能為銀行帶來盈利。風(fēng)險(xiǎn)沒有獨(dú)立性，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。68.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

69.一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財(cái)規(guī)劃書也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。70.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。71.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)避免

D.后評(píng)價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。72.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說法錯(cuò)誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)的結(jié)果，那么前因?yàn)榻?。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，即使后因不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

73.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。()

答案：錯(cuò)

解析：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

74.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。75.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。76.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對(duì)

解析：高級(jí)管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)董事會(huì)和高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。77.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

答案：對(duì)

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。78.商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對(duì)借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。79.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。

A.股票和期貨的投資組合

B.債券與現(xiàn)金的投資組合

C.平衡型基金和股票的投資組合

D.任意銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

答案：C

解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。80.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。81.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項(xiàng)正確；信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)，C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見，涉及在不同時(shí)間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易，D項(xiàng)錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中，E項(xiàng)正確。?82.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的,可以采取借款人自主支付

D.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵(lì)采用自主支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

答案：A,B,C,D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審貸與放貸分離的原則，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，對(duì)滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的；第二，農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付?？键c(diǎn)

農(nóng)戶貸款的貸款流程83.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場(chǎng)退出。84.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國(guó)居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，中華人民共和國(guó)居民申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的不是必須條件。85.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。86.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

答案：B

解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。87.下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法中，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金；②抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金；③抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；④抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故本題選ABCDE。88.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。89.《國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見》進(jìn)一步完善了助學(xué)貸款的財(cái)政貼息方式，以下哪一項(xiàng)說法錯(cuò)誤?（）

A.實(shí)行借款學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.實(shí)行對(duì)貸款合同期間學(xué)生貸款利息給予50％的財(cái)政補(bǔ)貼

C.實(shí)行借款學(xué)生在畢業(yè)后的助學(xué)貸款利息自付

D.借款學(xué)生在畢業(yè)后開始計(jì)付利息

答案：B

解析：在《國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見》中改變了目前在整個(gè)貸款合同期間，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法。90.下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低的分類，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。91.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類

D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。92.享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越小。

答案：錯(cuò)

解析：享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大。93.商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。（）

答案：對(duì)94.銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔(dān)保

D.保函

答案：B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為。95.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項(xiàng)違反了該原則；ABD選項(xiàng)做法正確。故選ABD。96.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。97.（）主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。98.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對(duì)

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。99.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國(guó)際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國(guó)際貿(mào)易金融，選項(xiàng)BC屬于其他對(duì)客戶的產(chǎn)品；選項(xiàng)A屬于外匯擔(dān)保。100.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：對(duì)

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。101.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補(bǔ)充

D.間接還款

答案：A

解析：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國(guó)外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。102.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告

E.由于近期商用車價(jià)格上漲．信貸員將貸款額度調(diào)整至車價(jià)的80％

答案：B,D

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A項(xiàng)錯(cuò)誤。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％。E項(xiàng)錯(cuò)誤。將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原價(jià)、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予銀行進(jìn)行保管。C項(xiàng)錯(cuò)誤。103.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關(guān)項(xiàng)目是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。故本題選B。104.物的主要擔(dān)保方式不包括()。

A、質(zhì)押權(quán)

B、留置權(quán)

C、抵押權(quán)

D、保證

答案：D

解析：D

《擔(dān)保法》規(guī)定了5種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)及留置權(quán)。105.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。106.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?107.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

答案：A

解析：略108.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

答案：C,D,E

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)。A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選CDE。109.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。110.信用風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別?

111.融資是指（）。

A.資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)

B.分為直接融資和間接融資

C.通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資

D.不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資

E.資金的借貸與資金的籌集活動(dòng)有時(shí)是無償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。112.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國(guó)內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：對(duì)工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。113.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以擔(dān)保人的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。故本題選B。

114.貨幣供給是一個(gè)流量概念。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣供給是一個(gè)存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。115.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：“經(jīng)營(yíng)杠桿”在一定產(chǎn)銷量范圍內(nèi)，產(chǎn)銷量的增減一般不會(huì)影響固定成本總額，但會(huì)使單位產(chǎn)品固定成本隨著產(chǎn)銷量的變化成正比例變化，并使利潤(rùn)變化率大于產(chǎn)銷量的變化率，固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。116.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。117.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：B

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度118.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

答案：B

解析：對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析；CD兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析；B項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析。119.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。120.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。

A.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

B.活期存款100元起存

C.定期存款不能提前支取

D.應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名

答案：D

解析：根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。121.某作家的長(zhǎng)篇小說在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000元。則這三個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報(bào)刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費(fèi)用，適用稅率為20％，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，該作家應(yīng)納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。122.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。123.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同行業(yè)分別授予不同權(quán)限的信貸授權(quán)。()

答案：對(duì)

解析：銀行按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限的信貸授權(quán)形式，如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。124.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個(gè)人貸款。選項(xiàng)A是正常貸款。125.（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

答案：B

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容。是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.證券x實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險(xiǎn)收益率為0．05，市場(chǎng)期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個(gè)證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價(jià)公平

D.價(jià)格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=RF+β[E(RM)-RF]=0．05+1．5×(0．12-0．05)=0．155，其大于證券的市場(chǎng)期望收益率0．12，說明該證券價(jià)格被高估。2.規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有（）

A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益

B.簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益

C.簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人需有保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有：（1）投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，將與自己無關(guān)的項(xiàng)目投保，企圖在事故發(fā)生后獲得賠償，是違背保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的，對(duì)此法律不予保護(hù)；（2）簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有