第七章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主講教師：張周印第七章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主講教師：張周印1本章學(xué)習(xí)目標(biāo):掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的定義掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容及其特點(diǎn)；掌握車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠處理；本章學(xué)習(xí)目標(biāo):2本章基本內(nèi)容：第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛的承保第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例本章基本內(nèi)容：3本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：重點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容與特點(diǎn)；難點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保和理賠處理；本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：4第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念——機(jī)動(dòng)車輛是指由動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引在道路上行使的、用于運(yùn)送人員、物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的車輛，包括汽車、掛車、無軌電車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、運(yùn)輸用拖拉機(jī)和輪式專用機(jī)械車等；——機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是對各種機(jī)動(dòng)車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失、合理的施救費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人對第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任等賠償責(zé)任進(jìn)行承保的保險(xiǎn)合同。第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念5二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高業(yè)務(wù)量大，普及率高被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任和無賠款優(yōu)待擴(kuò)大保險(xiǎn)利益原則二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高6三、我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)存在的問題保險(xiǎn)費(fèi)率偏高車險(xiǎn)品種單一費(fèi)率不能反應(yīng)真實(shí)的經(jīng)營成果和管理承保市場競爭處于從無序向有序的過渡階段三、我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)存在的問題保險(xiǎn)費(fèi)率偏高7第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的概念狹義的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（簡稱車損險(xiǎn)）是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事件造成機(jī)動(dòng)車輛損毀，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的概念8－－被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：允許－被保險(xiǎn)人委派、雇用、認(rèn)可駕駛保險(xiǎn)車輛的人員；合格－持有有效駕駛執(zhí)照，所駕車型與準(zhǔn)駕車型相符；－－使用保險(xiǎn)車輛的過程作為運(yùn)輸工具被運(yùn)用的全國車，包括行駛、停放和作業(yè)期間（不包括維修和盜搶期間）－－被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：9駕照代號與準(zhǔn)駕車型A1：大型客車和A3.B1.B2A2：牽引車和B1.B2.MA3：城市公交車和C1B1：中型客車和C1.MB2：大型貨車和C1.MC1：小型汽車和C2.C3P：有軌電車C2：小型自動(dòng)擋汽車C3：低速載貨汽車和C4C4：三輪汽車D：普通三輪摩托車和EE：普通二輪摩托車和FF：輕便摩托車M：輪式自行機(jī)械車N：無軌電車駕照代號與準(zhǔn)駕車型A1：大型客車和A3.B1.B2C2：小10廣義的車損險(xiǎn)包括狹義的車損險(xiǎn)外，還包括全車盜搶險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等附加險(xiǎn)組成。廣義的車損險(xiǎn)包括狹義的車損險(xiǎn)外，還包括全車盜搶險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)11二、投保車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛的條件領(lǐng)有車輛牌照領(lǐng)有行車執(zhí)照具有出廠合格證（新車）或年檢合格證（舊車）二、投保車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛的條件領(lǐng)有車輛牌照12三、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、合理必要的救護(hù)費(fèi)用支出三、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故131、意外事故1）碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)碰撞風(fēng)險(xiǎn)－保險(xiǎn)車輛車體與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體意外撞擊，也包括車載貨物與外界物體的直接接觸。傾覆風(fēng)險(xiǎn)－由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本身傾斜翻到，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。1、意外事故1）碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)142）非碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)爆炸風(fēng)險(xiǎn)外界物體倒塌風(fēng)險(xiǎn)空中運(yùn)行物體墜落風(fēng)險(xiǎn)行駛中平行墜落風(fēng)險(xiǎn)2）非碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)152、自然災(zāi)害天氣現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)——雷擊、暴風(fēng)、暴風(fēng)雨、冰雹；地表體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)——洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑波；載運(yùn)保險(xiǎn)車輛（需要有駕駛員隨車照料）的渡船遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；2、自然災(zāi)害天氣現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)163、救護(hù)費(fèi)用支出保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其駕駛員為了減少損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保額限度內(nèi)計(jì)算賠償。3、救護(hù)費(fèi)用支出保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其駕駛員為17四、責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂；扣押、罰沒、政府征用造成的車損；競賽、測試造成車損；在營業(yè)性修理場所修理期間造成車損；駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉造成車損；駕駛員無有效駕照；肇事車輛逃逸；自燃或不明原因產(chǎn)生火災(zāi)；四、責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)18不保損失保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人（包括其他人員）停業(yè)、停電、停水、停電、停產(chǎn)、停駛、通訊中斷造成的損失以及其他間接損失；因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償；保險(xiǎn)車輛全車被盜搶劫，在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；自然磨損、朽蝕；不保損失19故障、輪胎單獨(dú)損壞；玻璃單獨(dú)損壞；保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中起動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；受本車所載貨物撞擊的損失；兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要的修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。故障、輪胎單獨(dú)損壞；20五、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)五、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)21全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－保險(xiǎn)車輛（包括投保的掛車）全車被盜搶（盜搶行為人是與被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛沒有任何利益關(guān)系和民事關(guān)系的第三者），經(jīng)縣級公安刑偵部門立案證實(shí)，滿3個(gè)月未查明下落；－盜搶后發(fā)生車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備等因損壞或丟失造成的損失和合理的修復(fù)費(fèi)用。全車盜搶險(xiǎn)22責(zé)任免除－非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶；－被他人詐騙造成全車或部分損失；－全車被盜搶期間，保險(xiǎn)車輛肇事造成第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；－罰沒、扣押造成的損失；－被保險(xiǎn)人因與他人經(jīng)濟(jì)或民事糾紛導(dǎo)致車輛被搶奪造成的損失；－租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤；－被保險(xiǎn)人員及其家庭成員，被保險(xiǎn)人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失；責(zé)任免除23自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

－車輛使用的過程中，因本車電氣線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛損失以及必要的施救費(fèi)用。自燃損失險(xiǎn)24責(zé)任免除－自燃僅造成車輛上的電氣線路、供油系統(tǒng)本身的損失；－被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為引起自燃事故造成的損失；責(zé)任免除25新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生基本險(xiǎn)所列的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀。新增設(shè)備損失險(xiǎn)26第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念——被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，其依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人代位承擔(dān)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)合同。第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念27二、損害賠償與保險(xiǎn)責(zé)任1）損害賠償人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失精神性損失直接損失間接損失二、損害賠償與保險(xiǎn)責(zé)任1）損害賠償人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)28人身損害的經(jīng)濟(jì)損失——由于事故的發(fā)生而產(chǎn)生的必要合理的費(fèi)用支出和減少的收入。

如：醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、訴訟費(fèi)、喪葬費(fèi)、誤工費(fèi)、死亡補(bǔ)助費(fèi)、殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活補(bǔ)助費(fèi)；人身損害的精神損失——由于事故的發(fā)生造成受害人精神極度痛苦，對心身帶來損害而造成的損失。人身損害的經(jīng)濟(jì)損失——由于事故的發(fā)生而產(chǎn)生的必要合理的費(fèi)用支29直接損失——被損壞的財(cái)產(chǎn)位于事故現(xiàn)場內(nèi)，必須是現(xiàn)有的，必須是事故直接造成的。間接損失——由于事故發(fā)生導(dǎo)致未來可能獲得的收入減少或滅失。直接損失——被損壞的財(cái)產(chǎn)位于事故現(xiàn)場內(nèi)，必須是現(xiàn)有的，必須是302）保險(xiǎn)責(zé)任人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失（賠償）精神性損失直接損失（賠償）2）保險(xiǎn)責(zé)任人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失精神性損失直接31三、責(zé)任免除1）責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)不保損失車損險(xiǎn)共有的責(zé)任免除第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除精神性損失一切間接損失盜搶期間發(fā)生的一切損失和費(fèi)用三、責(zé)任免除1）責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)不保損失車損險(xiǎn)共有的責(zé)任免除322）第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)（下車脫離車輛的人除駕駛員外可視為第三者）2）第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或33四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)車上貨物掉落險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)34車上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－因意外事故保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。－被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的合理必要的施救、保護(hù)費(fèi)用。車上責(zé)任險(xiǎn)35責(zé)任免除－貨物遭哄搶或自身缺陷造成的損失；－違法裝載或裝載不當(dāng)造成的貨物損失；－違章搭乘或文章載貨造成的人員傷亡和貨物損失；－駕駛員的故意行為、緊急剎車或車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人員傷亡和貨物損失。－超過保單約定座位數(shù)的搭乘人員的傷亡；責(zé)任免除36車上貨物掉落險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－投標(biāo)車輛在使用的過程中，其所載的貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。車上貨物掉落險(xiǎn)37責(zé)任免除－被保險(xiǎn)人本人及其家庭成員的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀；－駕駛員的故意行為；－車載氣體或液體發(fā)生泄漏事故造成的任何損失，包括第三者人員和財(cái)產(chǎn)損失；責(zé)任免除38車上貨物掉落險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀。車上貨物掉落險(xiǎn)39責(zé)任免除－被保險(xiǎn)人及其家人的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；－裝卸過程中的貨物掉落所造成的損失；－車載貨物掉落造成保險(xiǎn)車輛及貨物自身的損失；－車載氣體、液體泄漏所造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；責(zé)任免除40五、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

五、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念412、實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)的目的在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)地賠償，也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

2、實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)的目的423、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保主體在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。3、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保主體434、交強(qiáng)險(xiǎn)的作用有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛；通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，有利于促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。4、交強(qiáng)險(xiǎn)的作用445、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異（一）賠償原則不同。對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。（二）保障范圍不同。除個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。5、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異45（三）具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。（四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，業(yè)務(wù)總體上采取“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。（五）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額

（三）具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都466、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額與費(fèi)率1）責(zé)任限額死亡傷殘賠償限額50000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元被保險(xiǎn)人無責(zé)任的賠償限額，其賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20%計(jì)算。6、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額與費(fèi)率472）費(fèi)率同一車型，6萬元最高賠償金額，統(tǒng)一價(jià)格為：6座以上家庭自用車－保費(fèi)1100元6座以下家庭自用車－保費(fèi)1050元6座以下營業(yè)出租車－保費(fèi)1800元250CC-50CC摩托車－保費(fèi)180元50CC以下摩托車－保費(fèi)120元2）費(fèi)率48第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率影響機(jī)動(dòng)車輛費(fèi)率的因素從車因素從人因素其他因素附帶或配套服務(wù)措施第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率影響機(jī)動(dòng)車輛費(fèi)率的因素從車因素從人49從車因素車輛類型廠牌型號使用性質(zhì)車輛新舊車輛安全配置主要行駛區(qū)域排氣量停放地點(diǎn)從車因素50從人因素性別年齡駕齡違章肇事記錄索賠記錄婚姻狀況職業(yè)駕駛員數(shù)量健康狀況個(gè)人嗜好和品行從人因素51其他因素多車投保優(yōu)惠獎(jiǎng)懲制度（NCD無賠款優(yōu)待）免賠責(zé)任限額再保險(xiǎn)通貨膨脹貨幣的時(shí)間價(jià)值法律法規(guī)及政策其他因素52附帶或配套服務(wù)措施提供增值服務(wù)提供延伸服務(wù)提供公益服務(wù)附帶或配套服務(wù)措施53第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保一、展業(yè)1、如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)人（代理人）投保人第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保一、展業(yè)542、檢驗(yàn)行駛證和車輛驗(yàn)證－行駛證、車輛登記證、有效移動(dòng)證、年檢、車輛用途、初次登記日；驗(yàn)車－車輛品牌、車牌號碼、發(fā)動(dòng)機(jī)批號、車架號碼、車輛狀況、安全設(shè)備、拍照留底；2、檢驗(yàn)行駛證和車輛553、填具保單投保人資料廠牌型號車輛種類號牌號碼發(fā)動(dòng)機(jī)號碼及車架號使用性質(zhì)3、填具保單56噸位或座位行駛證初次登記日新車購置價(jià)車損險(xiǎn)保額－新車購置價(jià)－實(shí)際價(jià)值－協(xié)商保額第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額附加險(xiǎn)保額或賠償限額噸位或座位57－全車盜搶險(xiǎn)－自燃險(xiǎn)－新增加設(shè)備損失險(xiǎn)－玻璃破碎險(xiǎn)－車輛停駛損失險(xiǎn)－車上責(zé)任險(xiǎn)－車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)－無過失責(zé)任險(xiǎn)－不計(jì)免賠特約險(xiǎn)車輛總數(shù)保險(xiǎn)期限特別約定－全車盜搶險(xiǎn)584、計(jì)算保費(fèi)車損險(xiǎn)保費(fèi)＝基本保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝盜搶險(xiǎn)保額×地域費(fèi)率自燃險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×費(fèi)率玻璃破碎險(xiǎn)保費(fèi)＝該車新車購置價(jià)×費(fèi)率車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝日賠償限額×約定最高賠償天數(shù)×費(fèi)率新增設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×車損險(xiǎn)費(fèi)率4、計(jì)算保費(fèi)59三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)＝賠付限額對應(yīng)檔次保費(fèi)車上責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)＝每座賠償限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率＋車上貨物賠償限額×費(fèi)率無過失責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)×費(fèi)率車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)賠償限額×費(fèi)率不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)＝（車損險(xiǎn)保費(fèi)＋三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)）×費(fèi)率三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)＝賠付限額對應(yīng)檔次保費(fèi)60二、簽發(fā)保險(xiǎn)單證1、核保－本級核保－上級核保－繕制保單單證二、簽發(fā)保險(xiǎn)單證612、繕制和簽發(fā)保單－繕制保單－復(fù)核保單－開具保費(fèi)收據(jù)－收取保費(fèi)－簽發(fā)保單、保險(xiǎn)憑證2、繕制和簽發(fā)保單623、保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄－車險(xiǎn)單證審核、檢查、數(shù)據(jù)輸錄入庫4、單證清分5、統(tǒng)計(jì)歸檔3、保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄63三、保險(xiǎn)合同的變更1、變更事項(xiàng)類別2、變更申請3、辦理批改4、批改單證的清分和歸檔三、保險(xiǎn)合同的變更64四、續(xù)保和無賠款優(yōu)待1、發(fā)續(xù)保通知2、核定無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待金額＝該車?yán)m(xù)保險(xiǎn)種本年應(yīng)繳保費(fèi)×優(yōu)待比例四、續(xù)保和無賠款優(yōu)待65第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算一、車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算1、全部損失實(shí)際價(jià)值＝出現(xiàn)時(shí)新車購置價(jià)－已折舊金額（最高折舊率不得超過新車購置價(jià)的80％）＝市場交易價(jià)（同類車型、相似使用時(shí)間、相似使用狀況）免賠率：——被保險(xiǎn)人索賠時(shí)應(yīng)提供：車輛行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證、車鑰匙；以上各項(xiàng)每缺少一項(xiàng)增加0.5%的免賠率，其中缺少鑰匙，則需增加5％的免賠率：第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算一、車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算66機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件67一次賠償金額+免賠額≥保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)期限內(nèi)可以發(fā)生多次賠付，只要滿足：每一次賠償金額+免賠額<保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。2、部分損失一次賠償金額+免賠額≥保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。2、部分68機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件693、施救費(fèi)用賠款計(jì)算3、施救費(fèi)用賠款計(jì)算70二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算71機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件72機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件73例題：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償計(jì)算甲車和乙車在行駛中相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元，交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任（免賠率為15％），承擔(dān)70％的經(jīng)濟(jì)損失，乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)30％的經(jīng)濟(jì)損失（免賠率為5％）。試計(jì)算：

1、甲乙應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失。

2、假設(shè)甲乙車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，計(jì)算承保甲乙車的保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款。例題：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償計(jì)算甲車和乙車在行駛中74解析：1、計(jì)算各自承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失：甲：（5000＋4000＋10000＋5000）×70％＝16800元乙：（5000＋4000＋10000＋5000）×30％＝7200元解析：1、計(jì)算各自承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失：752、計(jì)算保險(xiǎn)賠款：甲：車損險(xiǎn)賠款＝5000×70％×（1－15％）＝2975元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（4000＋5000）×70％×（1－15％）＝5355元總賠款＝2975＋5355＝8330元乙：車損險(xiǎn)賠款＝4000×30％×（1－5％）＝1140元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（5000＋10000）×30％×（1－5％）＝4575元總賠款＝1140＋4575＝5715元2、計(jì)算保險(xiǎn)賠款：764、附加險(xiǎn)賠款計(jì)算4、附加險(xiǎn)賠款計(jì)算77機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件78機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件79機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件80機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件81機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件82機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件83機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件84機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件85機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件86機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件87第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例案例1

被保險(xiǎn)人A將自用轎車向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛基本保險(xiǎn)，合同約定保險(xiǎn)險(xiǎn)種為車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人按合同約定及時(shí)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限內(nèi)，某路口因自來水水管爆裂，致使路面大面積積水，A駕車經(jīng)過該路段，車輛因被水淹以及操作不當(dāng)導(dǎo)致該車發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。事后A將保險(xiǎn)車輛送到定點(diǎn)修理廠修理，共花費(fèi)修理費(fèi)40000余元，并憑單據(jù)向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司該如何理賠？第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例案例188案例2某香料公司為其別克車投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上責(zé)任保險(xiǎn)。司機(jī)葉某駕駛保險(xiǎn)車輛從珠海開往廣州，在京珠高速公路廣珠段時(shí)，因右前輪爆胎，司機(jī)采取措施不當(dāng)，致使標(biāo)的車失控碰撞公路護(hù)欄，造成車輛損壞。事故發(fā)生后，乘車人許某在高速公路行走時(shí)，恰逢司機(jī)潘某駕駛一輛小客車經(jīng)過，潘某避讓措施不當(dāng)碰撞護(hù)欄后反彈過程中碰撞行人許某，并將其拋出公路，造成車輛損壞和許某死亡的重大交通事故。案例2某香料公司為其別克車投保了機(jī)動(dòng)車輛損89案例3

1998年6月15日，個(gè)體運(yùn)輸戶王某為自己載重量為5噸的東風(fēng)牌汽車投保車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年。當(dāng)年7月20日，王某運(yùn)貨在高速公路被一輛強(qiáng)行超車的大卡車撞著，汽車損毀，王某受傷切貨物被浸毀?？ㄜ囁緳C(jī)驅(qū)車逃逸。交通部門認(rèn)定，此起交通事故由卡車司機(jī)負(fù)全責(zé)。事后王某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并索賠。經(jīng)鑒定車損為15萬元，保險(xiǎn)公司依損失額80％賠付12萬元，同時(shí)保險(xiǎn)公司還付給王某三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)金2400元及施救費(fèi)500元，扣除損余200元，實(shí)際賠付12.27萬元。后來肇事司機(jī)被抓獲，王某與肇事司機(jī)達(dá)成協(xié)議，要求對方只須支付王某貨物損失7000元及施救費(fèi)用1500元。保險(xiǎn)公司得知后，要求王某退回重賠保險(xiǎn)金，王某該退回嗎？如果要退回，要退多少呢？案例31998年6月15日，個(gè)體運(yùn)輸戶90本章重要概念機(jī)動(dòng)車輛機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)車損險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)無賠付優(yōu)待交強(qiáng)險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)本章重要概念機(jī)動(dòng)車輛新增設(shè)備損失險(xiǎn)91本章復(fù)習(xí)思考題車損險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)有哪些共同的責(zé)任免除？試述三責(zé)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的異同。簡述各車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。簡述第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。分析影響車險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)因素。本章復(fù)習(xí)思考題車損險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？92

1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。

2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。

3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少。口里不說多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!

25、你不能拼爹的時(shí)候，你就只能去拼命！

26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。

27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵(lì)志名言：比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡

28、偉人之所以偉大，是因?yàn)樗c別人共處逆境時(shí)，別人失去了信心，他卻下決心實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進(jìn)程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。

30、時(shí)間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時(shí)光轉(zhuǎn)換，體會(huì)到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會(huì)惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。

31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。

32、命好不如習(xí)慣好。養(yǎng)成好習(xí)慣，一輩子受用不盡。

33、比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，而是對無知的無知，才是知的死亡。

51、對于最有能力的領(lǐng)航人風(fēng)浪總是格外的洶涌。

52、思想如鉆子，必須集中在一點(diǎn)鉆下去才有力量。

53、年少時(shí)，夢想在心中激揚(yáng)迸進(jìn)，勢不可擋，只是我們還沒學(xué)會(huì)去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學(xué)會(huì)了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最大的敵人。

54、最偉大的思想和行動(dòng)往往需要最微不足道的開始。

55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。

56、遠(yuǎn)大抱負(fù)始于高中，輝煌人生起于今日。

57、理想的路總是為有信心的人預(yù)備著。

58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。

59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。

60、一勤天下無難事，一懶天下皆難事。

61、在清醒中孤獨(dú)，總好過于在喧囂人群中寂寞。

62、心里的感覺總會(huì)是這樣，你越期待的會(huì)越行越遠(yuǎn)，你越在乎的對你的傷害越大。

63、彩虹風(fēng)雨后，成功細(xì)節(jié)中。

64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會(huì)話十倍的精力去面對。

65、只要有信心，就能在信念中行走。

66、每天告訴自己一次，我真的很不錯(cuò)。

67、心中有理想再累也快樂

68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。

69、任何山都可以移動(dòng)，只要把沙土一卡車一卡車運(yùn)走即可。

70、當(dāng)你的希望一個(gè)個(gè)落空，你也要堅(jiān)定，要沉著！

71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。

72、只要路是對的，就不怕路遠(yuǎn)。

73、如果一個(gè)人愛你、特別在乎你，有一個(gè)表現(xiàn)是他還是有點(diǎn)怕你。

74、先知三日，富貴十年。付諸行動(dòng)，你就會(huì)得到力量。

75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。

1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。

2、當(dāng)熱誠變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標(biāo)。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動(dòng)。一個(gè)人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動(dòng)。

3、起點(diǎn)低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點(diǎn)，而是堅(jiān)持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進(jìn)步也會(huì)不止。

4、如果你不相信努力和時(shí)光，那么時(shí)光第一個(gè)就會(huì)辜負(fù)你。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因?yàn)橛邢Ｍ湃ヅ?，而是努力了，才能看到希望?/p>

5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。

6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。

7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！

8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會(huì)因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會(huì)覺得解脫。但舌頭總會(huì)不由自主地往那個(gè)空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個(gè)空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷?。適應(yīng)是需要時(shí)間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。

11、這個(gè)世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。

12、逆境給人寶貴的磨煉機(jī)會(huì)。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗(yàn)的人，才能算是真正的強(qiáng)者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。

13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運(yùn)，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福的人生。

14、給自己一份堅(jiān)強(qiáng)，擦干眼淚；給自己一份自信，不卑不亢；給自己一份灑脫，悠然前行。輕輕品，靜靜藏。為了看陽光，我來到這世上；為了與陽光同行，我笑對憂傷。

15、總不能流血就喊痛，怕黑就開燈，想念就聯(lián)系，疲憊就放空，被孤立就討好，脆弱就想家，不要被現(xiàn)在而蒙蔽雙眼，終究是要長大，最漆黑的那段路終要自己走完。21、每個(gè)人都有潛在的能量，只是很容易：被習(xí)慣所掩蓋，被時(shí)間所迷離，被惰性所消磨。

22、不論你在什么時(shí)候開始，重要的是開始之后就不要輕言放棄。

23、恨別人，痛苦的卻是自己。

24、每天醒來，敲醒自己的不是鐘聲，而是夢想。

25、你不能拼爹的時(shí)候，你就只能去拼命！

26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。

27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵(lì)志名言：比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡

28、偉人之所以偉大，是因?yàn)樗c別人共處逆境時(shí)，別人失去了信心，他卻下決心實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進(jìn)程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。

30、時(shí)間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時(shí)光轉(zhuǎn)換，體會(huì)到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會(huì)惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。

31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。

32、命好不如習(xí)慣好。養(yǎng)成好習(xí)慣，一輩子受用不盡。

33、比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而93第七章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主講教師：張周印第七章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主講教師：張周印94本章學(xué)習(xí)目標(biāo):掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的定義掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容及其特點(diǎn)；掌握車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠處理；本章學(xué)習(xí)目標(biāo):95本章基本內(nèi)容：第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛的承保第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例本章基本內(nèi)容：96本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：重點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容與特點(diǎn)；難點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保和理賠處理；本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：97第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念——機(jī)動(dòng)車輛是指由動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引在道路上行使的、用于運(yùn)送人員、物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的車輛，包括汽車、掛車、無軌電車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、運(yùn)輸用拖拉機(jī)和輪式專用機(jī)械車等；——機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是對各種機(jī)動(dòng)車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失、合理的施救費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人對第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任等賠償責(zé)任進(jìn)行承保的保險(xiǎn)合同。第1節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念98二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高業(yè)務(wù)量大，普及率高被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任和無賠款優(yōu)待擴(kuò)大保險(xiǎn)利益原則二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高99三、我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)存在的問題保險(xiǎn)費(fèi)率偏高車險(xiǎn)品種單一費(fèi)率不能反應(yīng)真實(shí)的經(jīng)營成果和管理承保市場競爭處于從無序向有序的過渡階段三、我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)存在的問題保險(xiǎn)費(fèi)率偏高100第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的概念狹義的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（簡稱車損險(xiǎn)）是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事件造成機(jī)動(dòng)車輛損毀，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。第2節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的概念101－－被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：允許－被保險(xiǎn)人委派、雇用、認(rèn)可駕駛保險(xiǎn)車輛的人員；合格－持有有效駕駛執(zhí)照，所駕車型與準(zhǔn)駕車型相符；－－使用保險(xiǎn)車輛的過程作為運(yùn)輸工具被運(yùn)用的全國車，包括行駛、停放和作業(yè)期間（不包括維修和盜搶期間）－－被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：102駕照代號與準(zhǔn)駕車型A1：大型客車和A3.B1.B2A2：牽引車和B1.B2.MA3：城市公交車和C1B1：中型客車和C1.MB2：大型貨車和C1.MC1：小型汽車和C2.C3P：有軌電車C2：小型自動(dòng)擋汽車C3：低速載貨汽車和C4C4：三輪汽車D：普通三輪摩托車和EE：普通二輪摩托車和FF：輕便摩托車M：輪式自行機(jī)械車N：無軌電車駕照代號與準(zhǔn)駕車型A1：大型客車和A3.B1.B2C2：小103廣義的車損險(xiǎn)包括狹義的車損險(xiǎn)外，還包括全車盜搶險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等附加險(xiǎn)組成。廣義的車損險(xiǎn)包括狹義的車損險(xiǎn)外，還包括全車盜搶險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)104二、投保車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛的條件領(lǐng)有車輛牌照領(lǐng)有行車執(zhí)照具有出廠合格證（新車）或年檢合格證（舊車）二、投保車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛的條件領(lǐng)有車輛牌照105三、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、合理必要的救護(hù)費(fèi)用支出三、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故1061、意外事故1）碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)碰撞風(fēng)險(xiǎn)－保險(xiǎn)車輛車體與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體意外撞擊，也包括車載貨物與外界物體的直接接觸。傾覆風(fēng)險(xiǎn)－由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本身傾斜翻到，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。1、意外事故1）碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)1072）非碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)爆炸風(fēng)險(xiǎn)外界物體倒塌風(fēng)險(xiǎn)空中運(yùn)行物體墜落風(fēng)險(xiǎn)行駛中平行墜落風(fēng)險(xiǎn)2）非碰撞（傾覆）風(fēng)險(xiǎn)1082、自然災(zāi)害天氣現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)——雷擊、暴風(fēng)、暴風(fēng)雨、冰雹；地表體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)——洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑波；載運(yùn)保險(xiǎn)車輛（需要有駕駛員隨車照料）的渡船遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；2、自然災(zāi)害天氣現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)1093、救護(hù)費(fèi)用支出保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其駕駛員為了減少損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保額限度內(nèi)計(jì)算賠償。3、救護(hù)費(fèi)用支出保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其駕駛員為110四、責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂；扣押、罰沒、政府征用造成的車損；競賽、測試造成車損；在營業(yè)性修理場所修理期間造成車損；駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉造成車損；駕駛員無有效駕照；肇事車輛逃逸；自燃或不明原因產(chǎn)生火災(zāi)；四、責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)111不保損失保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人（包括其他人員）停業(yè)、停電、停水、停電、停產(chǎn)、停駛、通訊中斷造成的損失以及其他間接損失；因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償；保險(xiǎn)車輛全車被盜搶劫，在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；自然磨損、朽蝕；不保損失112故障、輪胎單獨(dú)損壞；玻璃單獨(dú)損壞；保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中起動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；受本車所載貨物撞擊的損失；兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要的修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。故障、輪胎單獨(dú)損壞；113五、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)五、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)114全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－保險(xiǎn)車輛（包括投保的掛車）全車被盜搶（盜搶行為人是與被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛沒有任何利益關(guān)系和民事關(guān)系的第三者），經(jīng)縣級公安刑偵部門立案證實(shí)，滿3個(gè)月未查明下落；－盜搶后發(fā)生車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備等因損壞或丟失造成的損失和合理的修復(fù)費(fèi)用。全車盜搶險(xiǎn)115責(zé)任免除－非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶；－被他人詐騙造成全車或部分損失；－全車被盜搶期間，保險(xiǎn)車輛肇事造成第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；－罰沒、扣押造成的損失；－被保險(xiǎn)人因與他人經(jīng)濟(jì)或民事糾紛導(dǎo)致車輛被搶奪造成的損失；－租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤；－被保險(xiǎn)人員及其家庭成員，被保險(xiǎn)人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失；責(zé)任免除116自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

－車輛使用的過程中，因本車電氣線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛損失以及必要的施救費(fèi)用。自燃損失險(xiǎn)117責(zé)任免除－自燃僅造成車輛上的電氣線路、供油系統(tǒng)本身的損失；－被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為引起自燃事故造成的損失；責(zé)任免除118新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生基本險(xiǎn)所列的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀。新增設(shè)備損失險(xiǎn)119第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念——被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，其依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人代位承擔(dān)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)合同。第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念120二、損害賠償與保險(xiǎn)責(zé)任1）損害賠償人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失精神性損失直接損失間接損失二、損害賠償與保險(xiǎn)責(zé)任1）損害賠償人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)121人身損害的經(jīng)濟(jì)損失——由于事故的發(fā)生而產(chǎn)生的必要合理的費(fèi)用支出和減少的收入。

如：醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、訴訟費(fèi)、喪葬費(fèi)、誤工費(fèi)、死亡補(bǔ)助費(fèi)、殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活補(bǔ)助費(fèi)；人身損害的精神損失——由于事故的發(fā)生造成受害人精神極度痛苦，對心身帶來損害而造成的損失。人身損害的經(jīng)濟(jì)損失——由于事故的發(fā)生而產(chǎn)生的必要合理的費(fèi)用支122直接損失——被損壞的財(cái)產(chǎn)位于事故現(xiàn)場內(nèi)，必須是現(xiàn)有的，必須是事故直接造成的。間接損失——由于事故發(fā)生導(dǎo)致未來可能獲得的收入減少或滅失。直接損失——被損壞的財(cái)產(chǎn)位于事故現(xiàn)場內(nèi)，必須是現(xiàn)有的，必須是1232）保險(xiǎn)責(zé)任人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失（賠償）精神性損失直接損失（賠償）2）保險(xiǎn)責(zé)任人身損害賠償財(cái)產(chǎn)損失賠償經(jīng)濟(jì)性損失精神性損失直接124三、責(zé)任免除1）責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)不保損失車損險(xiǎn)共有的責(zé)任免除第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除精神性損失一切間接損失盜搶期間發(fā)生的一切損失和費(fèi)用三、責(zé)任免除1）責(zé)任免除不保風(fēng)險(xiǎn)不保損失車損險(xiǎn)共有的責(zé)任免除1252）第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)（下車脫離車輛的人除駕駛員外可視為第三者）2）第三者責(zé)任險(xiǎn)特定的責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或126四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)車上貨物掉落險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)127車上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－因意外事故保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。－被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的合理必要的施救、保護(hù)費(fèi)用。車上責(zé)任險(xiǎn)128責(zé)任免除－貨物遭哄搶或自身缺陷造成的損失；－違法裝載或裝載不當(dāng)造成的貨物損失；－違章搭乘或文章載貨造成的人員傷亡和貨物損失；－駕駛員的故意行為、緊急剎車或車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人員傷亡和貨物損失。－超過保單約定座位數(shù)的搭乘人員的傷亡；責(zé)任免除129車上貨物掉落險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－投標(biāo)車輛在使用的過程中，其所載的貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。車上貨物掉落險(xiǎn)130責(zé)任免除－被保險(xiǎn)人本人及其家庭成員的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀；－駕駛員的故意行為；－車載氣體或液體發(fā)生泄漏事故造成的任何損失，包括第三者人員和財(cái)產(chǎn)損失；責(zé)任免除131車上貨物掉落險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀。車上貨物掉落險(xiǎn)132責(zé)任免除－被保險(xiǎn)人及其家人的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；－裝卸過程中的貨物掉落所造成的損失；－車載貨物掉落造成保險(xiǎn)車輛及貨物自身的損失；－車載氣體、液體泄漏所造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；責(zé)任免除133五、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

五、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念1342、實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)的目的在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)地賠償，也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

2、實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)的目的1353、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保主體在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。3、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保主體1364、交強(qiáng)險(xiǎn)的作用有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛；通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，有利于促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。4、交強(qiáng)險(xiǎn)的作用1375、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異（一）賠償原則不同。對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。（二）保障范圍不同。除個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。5、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異138（三）具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。（四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，業(yè)務(wù)總體上采取“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。（五）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額

（三）具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都1396、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額與費(fèi)率1）責(zé)任限額死亡傷殘賠償限額50000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元被保險(xiǎn)人無責(zé)任的賠償限額，其賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20%計(jì)算。6、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額與費(fèi)率1402）費(fèi)率同一車型，6萬元最高賠償金額，統(tǒng)一價(jià)格為：6座以上家庭自用車－保費(fèi)1100元6座以下家庭自用車－保費(fèi)1050元6座以下營業(yè)出租車－保費(fèi)1800元250CC-50CC摩托車－保費(fèi)180元50CC以下摩托車－保費(fèi)120元2）費(fèi)率141第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率影響機(jī)動(dòng)車輛費(fèi)率的因素從車因素從人因素其他因素附帶或配套服務(wù)措施第4節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率影響機(jī)動(dòng)車輛費(fèi)率的因素從車因素從人142從車因素車輛類型廠牌型號使用性質(zhì)車輛新舊車輛安全配置主要行駛區(qū)域排氣量停放地點(diǎn)從車因素143從人因素性別年齡駕齡違章肇事記錄索賠記錄婚姻狀況職業(yè)駕駛員數(shù)量健康狀況個(gè)人嗜好和品行從人因素144其他因素多車投保優(yōu)惠獎(jiǎng)懲制度（NCD無賠款優(yōu)待）免賠責(zé)任限額再保險(xiǎn)通貨膨脹貨幣的時(shí)間價(jià)值法律法規(guī)及政策其他因素145附帶或配套服務(wù)措施提供增值服務(wù)提供延伸服務(wù)提供公益服務(wù)附帶或配套服務(wù)措施146第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保一、展業(yè)1、如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)人（代理人）投保人第5節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保一、展業(yè)1472、檢驗(yàn)行駛證和車輛驗(yàn)證－行駛證、車輛登記證、有效移動(dòng)證、年檢、車輛用途、初次登記日；驗(yàn)車－車輛品牌、車牌號碼、發(fā)動(dòng)機(jī)批號、車架號碼、車輛狀況、安全設(shè)備、拍照留底；2、檢驗(yàn)行駛證和車輛1483、填具保單投保人資料廠牌型號車輛種類號牌號碼發(fā)動(dòng)機(jī)號碼及車架號使用性質(zhì)3、填具保單149噸位或座位行駛證初次登記日新車購置價(jià)車損險(xiǎn)保額－新車購置價(jià)－實(shí)際價(jià)值－協(xié)商保額第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額附加險(xiǎn)保額或賠償限額噸位或座位150－全車盜搶險(xiǎn)－自燃險(xiǎn)－新增加設(shè)備損失險(xiǎn)－玻璃破碎險(xiǎn)－車輛停駛損失險(xiǎn)－車上責(zé)任險(xiǎn)－車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)－無過失責(zé)任險(xiǎn)－不計(jì)免賠特約險(xiǎn)車輛總數(shù)保險(xiǎn)期限特別約定－全車盜搶險(xiǎn)1514、計(jì)算保費(fèi)車損險(xiǎn)保費(fèi)＝基本保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝盜搶險(xiǎn)保額×地域費(fèi)率自燃險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×費(fèi)率玻璃破碎險(xiǎn)保費(fèi)＝該車新車購置價(jià)×費(fèi)率車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝日賠償限額×約定最高賠償天數(shù)×費(fèi)率新增設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×車損險(xiǎn)費(fèi)率4、計(jì)算保費(fèi)152三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)＝賠付限額對應(yīng)檔次保費(fèi)車上責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)＝每座賠償限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率＋車上貨物賠償限額×費(fèi)率無過失責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)×費(fèi)率車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)賠償限額×費(fèi)率不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)＝（車損險(xiǎn)保費(fèi)＋三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)）×費(fèi)率三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)＝賠付限額對應(yīng)檔次保費(fèi)153二、簽發(fā)保險(xiǎn)單證1、核保－本級核保－上級核保－繕制保單單證二、簽發(fā)保險(xiǎn)單證1542、繕制和簽發(fā)保單－繕制保單－復(fù)核保單－開具保費(fèi)收據(jù)－收取保費(fèi)－簽發(fā)保單、保險(xiǎn)憑證2、繕制和簽發(fā)保單1553、保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄－車險(xiǎn)單證審核、檢查、數(shù)據(jù)輸錄入庫4、單證清分5、統(tǒng)計(jì)歸檔3、保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄156三、保險(xiǎn)合同的變更1、變更事項(xiàng)類別2、變更申請3、辦理批改4、批改單證的清分和歸檔三、保險(xiǎn)合同的變更157四、續(xù)保和無賠款優(yōu)待1、發(fā)續(xù)保通知2、核定無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待金額＝該車?yán)m(xù)保險(xiǎn)種本年應(yīng)繳保費(fèi)×優(yōu)待比例四、續(xù)保和無賠款優(yōu)待158第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算一、車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算1、全部損失實(shí)際價(jià)值＝出現(xiàn)時(shí)新車購置價(jià)－已折舊金額（最高折舊率不得超過新車購置價(jià)的80％）＝市場交易價(jià)（同類車型、相似使用時(shí)間、相似使用狀況）免賠率：——被保險(xiǎn)人索賠時(shí)應(yīng)提供：車輛行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證、車鑰匙；以上各項(xiàng)每缺少一項(xiàng)增加0.5%的免賠率，其中缺少鑰匙，則需增加5％的免賠率：第6節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算一、車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算159機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件160一次賠償金額+免賠額≥保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)期限內(nèi)可以發(fā)生多次賠付，只要滿足：每一次賠償金額+免賠額<保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。2、部分損失一次賠償金額+免賠額≥保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。2、部分161機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件1623、施救費(fèi)用賠款計(jì)算3、施救費(fèi)用賠款計(jì)算163二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算164機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件165機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件166例題：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償計(jì)算甲車和乙車在行駛中相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元，交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任（免賠率為15％），承擔(dān)70％的經(jīng)濟(jì)損失，乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)30％的經(jīng)濟(jì)損失（免賠率為5％）。試計(jì)算：

1、甲乙應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失。

2、假設(shè)甲乙車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，計(jì)算承保甲乙車的保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款。例題：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償計(jì)算甲車和乙車在行駛中167解析：1、計(jì)算各自承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失：甲：（5000＋4000＋10000＋5000）×70％＝16800元乙：（5000＋4000＋10000＋5000）×30％＝7200元解析：1、計(jì)算各自承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失：1682、計(jì)算保險(xiǎn)賠款：甲：車損險(xiǎn)賠款＝5000×70％×（1－15％）＝2975元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（4000＋5000）×70％×（1－15％）＝5355元總賠款＝2975＋5355＝8330元乙：車損險(xiǎn)賠款＝4000×30％×（1－5％）＝1140元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（5000＋10000）×30％×（1－5％）＝4575元總賠款＝1140＋4575＝5715元2、計(jì)算保險(xiǎn)賠款：1694、附加險(xiǎn)賠款計(jì)算4、附加險(xiǎn)賠款計(jì)算170機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件171機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件172機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件173機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件174機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件175機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件176機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件177機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件178機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件179機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述課件180第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例案例1

被保險(xiǎn)人A將自用轎車向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛基本保險(xiǎn)，合同約定保險(xiǎn)險(xiǎn)種為車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人按合同約定及時(shí)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限內(nèi)，某路口因自來水水管爆裂，致使路面大面積積水，A駕車經(jīng)過該路段，車輛因被水淹以及操作不當(dāng)導(dǎo)致該車發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。事后A將保險(xiǎn)車輛送到定點(diǎn)修理廠修理，共花費(fèi)修理費(fèi)40000余元，并憑單據(jù)向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司該如何理賠？第7節(jié)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)理賠案例案例1181案例2某香料公司為其別克車投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上責(zé)任保險(xiǎn)。司機(jī)葉某駕駛保險(xiǎn)車輛從珠海開往廣州，在京珠高速公路廣珠段時(shí)，因右前輪爆胎，司機(jī)采取措施不當(dāng)，致使標(biāo)的車失控碰撞公路護(hù)欄，造成車輛損壞。事故發(fā)生后，乘車人許某在高速公路行走時(shí)，恰逢司機(jī)潘某駕駛一輛小客車經(jīng)過，潘某避讓措施不當(dāng)碰撞護(hù)欄后反彈過程中碰撞行人許某，并將其拋出公路，造成車輛損壞和許某死亡的重大交通事故。案例2某香料公司為其別克車投保了機(jī)動(dòng)車輛損182案例3

1998年6月15日，個(gè)體運(yùn)輸戶王某為自己載重量為5噸的東風(fēng)牌汽車投保車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年。當(dāng)年7月20日，王某運(yùn)貨在高速公路被一輛強(qiáng)行超車的大卡車撞著，汽車損毀，王某受傷切貨物被浸毀?？ㄜ囁緳C(jī)驅(qū)車逃逸。交通部門認(rèn)定，此起交通事故由卡車司機(jī)負(fù)全責(zé)。事后王某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并索賠。經(jīng)鑒定車損為15萬元，保險(xiǎn)公司依損失額80％賠付12萬元，同時(shí)保險(xiǎn)公司還付給王某三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)金2400元及施救費(fèi)500元，扣除損余200元，實(shí)際賠付12.27萬元。后來肇事司機(jī)被抓獲，王某與肇事司機(jī)達(dá)成協(xié)議，要求對方只須支付王某貨物損失7000元及施救費(fèi)用1500元。保險(xiǎn)公司得知后，要求王某退回重賠保險(xiǎn)金，王某該退回嗎？如果要退回，要退多少呢？案例31998年6月15日，個(gè)體運(yùn)輸戶183本章重要概念機(jī)動(dòng)車輛機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)車損險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)無賠付優(yōu)待交強(qiáng)險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)本章重要概念機(jī)動(dòng)車輛新增設(shè)備損失險(xiǎn)184本章復(fù)習(xí)思考題車損險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)有哪些共同的責(zé)任免除？試述三責(zé)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的異同。簡述各車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。簡述第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。分析影響車險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)因素。本章復(fù)習(xí)思考題車損險(xiǎn)有哪些特定的責(zé)任免除？185

1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。

2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。

3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!

4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!

25、你不能拼爹的時(shí)候，你就只能去拼命！

26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。

27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵(lì)志名言：比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡

28、偉人之所以偉大，是因?yàn)樗c別人共處逆境時(shí)，別人失去了信心，他卻下決心實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進(jìn)程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。

30、時(shí)間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時(shí)光轉(zhuǎn)換，體會(huì)到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會(huì)惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。

31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。

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