書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她貴州六枝富民村鎮(zhèn)銀行2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。2.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。()

答案：對

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。3.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。4.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。5.我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.管合規(guī)

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。6.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。7.為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：D

解析：為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。8.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##9.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

10.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。

A.一整頁的假設

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財師及其代表的機構如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務。11.從市場競爭特點看，過去主要是質(zhì)量型、差異化為主的競爭，現(xiàn)在正逐步轉(zhuǎn)向數(shù)量擴張和價格競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生性要求。

答案：錯

解析：從市場競爭特點看，過去主要是數(shù)量擴張和價格競爭，現(xiàn)在正逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生性要求。12.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。13.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、權利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存人商業(yè)銀行賬戶。14.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。15.商業(yè)銀行在信用風險內(nèi)部評級初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

答案：對

解析：信用風險緩釋關于合格保證應滿足的最低要求中，對同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責任的情況下，內(nèi)部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。16.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯

解析：“認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。17.風險預警的方法主要有（）。

A.評級方法

B.專家判斷法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.管理預測法

答案：A,B,C,D

解析：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進展。依托IT技術，許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡技術引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。18.對于固定資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應包括：

（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；

（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；

（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

（5）進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。19.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

20.下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

答案：A

解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。21.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。22.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。

23.在市場風險中尤為重要的風險是()。

A.股票風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險可以分為利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要。

24.銀行應該對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應該是定期對合同的使用、管理情況進行檢查。25.下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

答案：B

解析：國剮風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。26.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構風險情況。

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況。27.商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

答案：A,C,D,E

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

28.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.理財業(yè)務

答案：A,B,D

解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等。不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務。29.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。30.強調(diào)充分信息披露，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。

答案：錯

解析：強調(diào)客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。31.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：單位協(xié)定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?32.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。33.我國的個人征信體系建設始于()。

A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B、1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C、2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)

D、2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

答案：B34.下列關于個人住房貸款信用風險表現(xiàn)形式的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

B.偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風險

C.借款人的信用風險表現(xiàn)為還款能力風險

D.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個人住房貸款屬于中長期貸款，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風險表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險，屬于還款意愿風險。個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。35.目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。

A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價

B.以成本為基礎的轉(zhuǎn)讓定價

C.以客戶為基礎的轉(zhuǎn)讓定價

D.以市場為基礎的轉(zhuǎn)移定價

答案：C

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法主要有以下幾種:①以市場為基礎的轉(zhuǎn)移定價；②以成本為基礎的轉(zhuǎn)讓定價；③二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價，目前我國國內(nèi)金融市場依然為存貸款官方利率和市場利率并存的二元化利率體制。36.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。6出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽風險。

37.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。38.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)／負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

答案：B,D

解析：一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。39.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點。40.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復雜。41.根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。42.在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。43.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。44.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。45.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。46.如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。47.國家助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。48.關于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。49.影響行業(yè)風險的因素有（）。

A.經(jīng)濟周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結構

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風險的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。50.《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

答案：C

解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。51.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。（）

答案：對

解析：現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構的風險做出客觀、全面的判斷和評價。52.下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學貸款的簽約流程。53.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查，對項目資金到位情況的審查。54.(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內(nèi)債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。55.有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額

答案：A

解析：B項，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除“買入價”(相關稅費不能扣除)后的余額為銷售額；C項，一般納稅人提供客運場站服務，以其取得的全部價款和價外費用，扣除支付給承運方運費后的余額為銷售額；D項，納稅人提供旅游服務，可以選擇以取得的全部價款和價外費用，扣除向旅游服務購買方收取并支付給其他單位或者個人的住宿費、餐飲費、交通費、簽證費、門票費和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費用后的余額為銷售額。56.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。57.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。58.ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系。59.（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。60.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規(guī)則現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值?61.投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的（）等相關。

A.風險承受能力

B.學歷

C.年齡

D.風險偏好

E.對投資工具的認識

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。62.商業(yè)銀行操作風險管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括（）。

A.制定操作風險與控制自我評估

B.業(yè)務連續(xù)性管理

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.關鍵風險指標監(jiān)測

E.外包業(yè)務管理?

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行操作風險管理制度體系中的管理工具需要制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法。

其他操作風險管理：要制定業(yè)務連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風險評估、外包業(yè)務管理、員工違規(guī)違紀行為處理等一系列制度體系，?保證全行操作風險管理工作有章可循、運行高效。?

考點?

操作風險管理框架?63.下列關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。64.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的（）進行審查。

A.財務狀況

B.誠信狀況

C.資金來源

D.資本補充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。65.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構成的組織結構及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內(nèi)部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構成的組織結構及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內(nèi)部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。66.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業(yè)績

答案：A,C,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關基金銷售的禁止性規(guī)定。67.銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，銀行業(yè)消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業(yè)能力

D.權威性

E.獨立性

答案：B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，專門部門應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作。68.關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內(nèi)容。69.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。70.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為（）。

A.低風險低收益

B.期限短

C.流動性高

D.交易量大

答案：D71.下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發(fā)放購買摩托車的貸款

答案：B

解析：汽車金融公司主營業(yè)務包括：①與汽車消費相關的貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務；③接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個月以上定期存款；⑤同業(yè)拆入；⑥向金融機構借款；⑦發(fā)行金融債券；⑧資產(chǎn)證券化；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務。72.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。73.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

答案：B

解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。74.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

答案：D

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風險；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導致貸前調(diào)查很難深入了解其真實情況；③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。75.下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，以房產(chǎn)的價值或租金收入為計稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權所有人。76.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。77.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

78.GartnerGr。up認為CRM的關鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務和支持等領域的客戶關系有關的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術。()

答案：錯

解析：HurwitzGroup認為CRM的關鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務和支持等領域的客戶關系有關的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術。79.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

答案：B,D,E

解析：個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。80.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。81.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用風險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。82.適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、房產(chǎn)等。

答案：對

解析：適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、房產(chǎn)等。83.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。84.下列屬于企業(yè)的財務風險的有（）。

A.在多家銀行開戶

B.產(chǎn)品結構單一

C.不按期支付銀行貸款利息

D.應收賬款異常增加

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：C,D

解析：企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務記錄和經(jīng)營控制混亂。85.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk86.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風險揭示書

答案：A

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構，應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告：①法人機構理財計劃發(fā)售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。87.財務內(nèi)部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財務內(nèi)部收益是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。88.小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

答案：C

解析：在新婚期階段，首先應防范的風險是收入中斷，例如，因意外殘疾而收入減少、因疾病而收入減少等。其次，可以考慮財產(chǎn)損失的風險。89.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是（）。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。90.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域，實現(xiàn)風險調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法。91.非財務因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構及公司治理、財務管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術分析、客戶核心競爭能力分析等。92.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。93.抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

答案：C

解析：協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。94.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D．中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。95.以下不屬于資產(chǎn)負債結構計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

解析：資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。96.現(xiàn)行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.保證金存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故本題選ABCD。97.下列各項符合保險利益構成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

答案：B

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。98.借款人，擔保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?(3)擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力;(4)借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的。99.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業(yè)最佳資金結構是指企業(yè)權益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結構，但實際中很難準確確定該點，一般選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結構方案。100.下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。101.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能、分期付款功能。102.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。

A.復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

答案：A,E

解析：復利與年金系數(shù)表計算簡單、效率高．但計算答案不夠精準。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。103.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結構變化。104.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國銀監(jiān)會批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。105.()通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

解析：流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。106.下列關于行業(yè)財務風險指標的表述，正確的有()。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

答案：A,B,C,D,E

解析：行業(yè)財務風險分析指標體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關鍵指標。

考點

風險預警?

107.我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯(lián)互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。108.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務

E.向金融機構借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機構借款；(六)提供購車貸款業(yè)務；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；(十二)經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。”109.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。110.下列關于定活比的說法，正確的有（）。

答案：A,B,D,E

解析：C項，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就更高。

111.商業(yè)助學貸款實行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則。112.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的——個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的——個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。()

A、1；2

B、2；2

C、5；5

D、5；7

答案：B113.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。114.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。115.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()?！?/p>

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《中華人民共和國擔保法》和《中華人民共和國物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。(2)抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整。(3)抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。116.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮的內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估結果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。117.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。118.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權資產(chǎn)。119.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

答案：C,D,E

解析：A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。120.在引發(fā)操作風險的內(nèi)部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統(tǒng)建設存在缺陷

D.結算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統(tǒng)建設存在缺陷等。121.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

B.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

C.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析122.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關系維護

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D123.我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是（）二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押，權力質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權力質(zhì)押

答案：A

解析：我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權利質(zhì)押。124.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。125.下列各項不屬于債項特定風險因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

答案：B

解析：債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。債項特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等?？记敖^密押題鎖分，去做題>>第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

答案：A

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。2.我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.3.客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關系管理?？蛻絷P系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務升級。4.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。5.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。6.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。選項A、D屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。7.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。8.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。9.按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準