2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共80題）1、根據風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風險策略的是（）。A.識別風險B.稀釋風險C.規(guī)避風險D.對沖風險【答案】C2、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質流動性資產結構及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結構分析D.同質同類比較【答案】B3、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A4、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D5、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。A.專項準備B.一般準備C.特種準備D.資產減值準備【答案】B6、（2021年真題）下列關于風險價值計量的表述正確的是（）A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C7、下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風險因素的是()。A.抵押B.質押C.優(yōu)先性D.產品類別【答案】B8、下列有關商業(yè)銀行信用風險的描述，正確的是（）。A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥婤.信用風險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源【答案】C9、某金融產品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B10、風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，下列選項不是這三個類別的是（）。A.風險水平類指標B.風險收益類指標C.風險遷徙類指標D.風險抵補類指標【答案】B11、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。A.外包商不履責B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸D.2008年汶川大地震給當地多家商業(yè)銀行造成損失【答案】B12、下列關于操作風險的描述，正確的是（）。A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經非常成熟C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發(fā)生的可能性以及其嚴重程度D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險【答案】C13、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔?！敬鸢浮緽14、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中不承擔風險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】B15、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發(fā)展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A16、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。A.第三方故意騙取導致的損失事件B.第三方搶劫財產導致的損失事件C.第三方偽造要件導致的損失事件D.自然災害導致的實物資產丟失的損失事件【答案】D17、一般匯率風險分為（）。A.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險、外匯期權風險B.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期權風險C.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險D.外匯交易風險、外匯結構性風險【答案】D18、（2018年真題）資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】B19、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D20、施工作業(yè)進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。A.單位工程B.分項工程或工序C.主項工程D.分部工程【答案】B21、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D22、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】B23、下列關于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具D.在現代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D24、土地登記代理機構的執(zhí)業(yè)人員的條件，應當由（）進行審查。A.地方政府B.稅務管理部門C.工商管理部門D.土地行政主管部門【答案】D25、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D26、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B27、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風險【答案】B28、下列關于信用風險的表述，錯誤的是（）。A.只有違約才能導致信用風險B.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】A29、商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D30、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產構成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質流動性資產分析中的（）。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質同類比較【答案】A31、商業(yè)銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是（）。A.難以準確反映流動性狀況B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性D.現金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】B32、商業(yè)銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A33、健全的風險管理體系具有的功能不包括（）。A.自覺管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D34、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.因果模型法【答案】C35、下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。A.利率B.匯率C.股票D.幣值【答案】B36、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B37、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C38、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。A.行業(yè)因素B.項目因素C.地區(qū)因素D.宏觀經濟因素【答案】B39、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C40、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機性【答案】D41、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。A.對全面風險管理框架的評估B.實質性風險評估C.全面風險評估D.具體風險評估【答案】B42、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B43、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B44、某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】B45、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準入?【答案】B46、安全生產中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A47、開展土地登記代理過程中獲得的收益應當由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構D.國家【答案】A48、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入【答案】C49、將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產的信用衍生產品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯動票據D.信用價差衍生產品【答案】A50、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機關樹立良好形象C.在一定時間內，征詢利害關系人的異議D.讓權利人及時了解其土地權利是否得到保護【答案】B51、施工過程中大量的設計變更仍需采用（），否則會對竣工結算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B52、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數員工D.各職能部門【答案】C53、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。A.凈資產負債率B.流動比率C.管理層素質D.現金比率【答案】C54、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.經濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C55、下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）A.資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年計劃B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素【答案】B56、貸款定價中的風險成本一般是指（）。A.預期損失B.非預期損失C.預期和非預期損失D.以上都不對【答案】A57、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。A.流動比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D58、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。A.歐式期權定價模型B.資本資產定價模型C.投資組合理論D.套利定價模型【答案】C59、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。A.資本收益率B.存款偏離率C.流動性比率D.資本充足率【答案】D60、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】C61、下列土地變更登記需要報經人民政府審批的有（）。A.國家授權經營國有土地使用權設定登記B.土地使用權出租設定登記C.土地使用權出租權的變更登記D.劃撥國有土地使用權變更登記E.集體土地使用權抵押權的設定登記【答案】A62、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.附加準備【答案】D63、（）是最具流動性的資產。A.現金B(yǎng).票據C.股票D.貸款【答案】A64、良好的風險報告路徑應采取的是（）。A.縱向報送B.橫向報送C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構【答案】D65、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生()。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D66、有效聲譽風險管理體系重點強調的內容不包括()。A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.實現銀行股東權益的最大化【答案】D67、銀行應保持負債來源的（）。A.集中性與多樣性B.分散性與單一性C.集中性與單一性D.分散性與多樣性【答案】D68、按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構類客戶【答案】B69、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約B.代客購匯100萬美元C.買入1億美元美國國債D.買入10億元人民幣金融債【答案】A70、在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。A.對我國公共部門實體的債權B.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權C.對于一般企業(yè)的債權D.個人住房抵押貸款【答案】A71、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現D.拆入資金【答案】A72、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B73、當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經濟損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以（）方式進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A.國別限額B.共同投資C.銀團貸款D.風險投資【答案】C74、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內幕交易C.交易品種未經授權(存在資金損失)D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D75、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D76、下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務組合B.資產負債表結構C.表內外業(yè)務現金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務風險暴露情況【答案】D77、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性B.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】C78、度量單位時間內某商業(yè)銀行接待客戶的數量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項分布【答案】A79、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D80、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D多選題（共40題）1、市場風險計量方法中缺口分析的局限性有()。A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響D.主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響E.忽略了與期權有關的頭寸在收人敏感性方面的差異【答案】ABCD2、授信權限管理應遵循的原則包括（）。A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準C.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD3、下列()屬于聲譽風險管理應強調的內容。A.有明確記載的危機處理/決策流程B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值【答案】ABCD4、集團授信限額管理的步驟包括（）。A.初步確定對該集團整體的授信限額B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內C.初步測算關聯企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值D.分析各授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額E.最終核定各成員單位的授信限額【答案】ABCD5、集團法人客戶的信用風險特征包括()。A.系統(tǒng)性風險較高B.內部關聯交易頻繁C.連環(huán)擔保十分普遍D.真實財務狀況難以掌握E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD6、關于違約的說法中，正確的有()。A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內存在統(tǒng)一的違約定義B.違約定義是《巴塞爾新資本協議》內部評級法的最重要定義C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎D.違約定義體現了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風險管理理念E.債務人破產可以視為違約【答案】BCD7、下列各項財務指標中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關的有（）。A.利息償付比率B.資產負債率C.流動比率D.銷售利潤率E.資產回報率【答案】ACD8、根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風險內部報告路線C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法【答案】D9、在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.高級管理層E.首席風險官【答案】CD10、風險外部報告的內容包括（）。A.總結專項風險工作B.提供監(jiān)管數據C.識別當期風險特征D.評價整體風險狀況E.提出風險管理的措施建議【答案】B11、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當（）。A.綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求B.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性C.審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量E.通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化【答案】ABCD12、固定成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產費用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】A13、下列業(yè)務活動中，商業(yè)銀行面臨期權性風險的業(yè)務活動有()。A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人B.投資債券被發(fā)行人提前贖回C.客戶提前償還房屋貸款D.銀行提前終止理財產品E.客戶提取活期存款【答案】BC14、目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。A.個人因素B.資金用途因素C.還款來源因素D.保障因素E.企業(yè)前景因素【答案】ABCD15、戰(zhàn)略風險管理的益處包括()。A.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產品和服務的溢價水平C.強化內部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險【答案】AC16、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有().A.保護存款人利益，維持市場信心B.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資提供資金來源D.在持續(xù)經營條件下吸收損失，彌補銀行經營過程中發(fā)生的損失E.在清算條件下吸收損失，為高級債權人和存款人提供保護【答案】D17、下列關于《巴塞爾新資本協議》中壓力測試的說法，正確的有()。A.壓力測試必須具有意義且足夠審慎B.壓力測試是一種定性與定量結合的風險分析與控制手段C.在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求【答案】ABD18、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。A.有無隨意變更會計處理方法B.報表編制基礎是否一致C.是否按規(guī)定建立并實施內部會計監(jiān)督D.是否拒絕依法實施監(jiān)督E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD19、損失數據收集的原則包括()。A.重要性原則B.準確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹慎性原則E.客觀性原則【答案】ABCD20、下列關于VAR的說法，正確的有（）。A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失E.VAR只用做市場風險計量與監(jiān)控【答案】AD21、進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】A22、下列關于VAR的說法，正確的有（）。A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失E.VAR只用做市場風險計量與監(jiān)控【答案】AD23、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風險管理大體經過四種風險管理模式的發(fā)展階段，即（）。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債管理階段D.全面風險管理階段E.市場風險管理階段【答案】ABD24、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現承諾C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD25、地面基坑周邊應設置防護欄桿，防護欄桿高度應達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D26、《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.標準法B.內部模型法C.高級計量法D.基本指標法E.內部評級初級法【答案】AB27、（）對集貿市場中的務工經商人員進行管理，配合有關部門落實流動人口管理的各項措施。A.工商行政管理部門B.城市管理監(jiān)察大隊C.公安機關D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府【答案】A28、業(yè)務連續(xù)性管理的內容包括（）。A.業(yè)務和技術風險評估B.恰當的治理結構C.危機和事故管理D.常年持續(xù)性／經營性的恢復程序和計劃E.面對災難時的風險緩釋措施【答案】ABCD29、以下說法中，正確的有(?)。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預測E.違約頻率可作為內部評級的直接依據【答案】BC30、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額管