.z--.總結(jié)資料二○一○－二○一一學(xué)年論文題目金融危機(jī)下中小企業(yè)融資難問題探究學(xué)院商學(xué)院專業(yè)財務(wù)管理班級財務(wù)092學(xué)號202152425220學(xué)生項(xiàng)龍鳳指導(dǎo)教師筱彥摘要：中小企業(yè)是給個開放后出現(xiàn)的新的企業(yè)群體，對我過國民經(jīng)濟(jì)和社會開展做出積極奉獻(xiàn)，2021年初，我過共有中小企業(yè)1000萬個，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，從業(yè)人員1.74億人。其穩(wěn)定而持續(xù)的開展對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，市場經(jīng)濟(jì)體制的完善，國家經(jīng)濟(jì)的整體競爭力乃至社會的安定均具有廣泛而深遠(yuǎn)的意義。但是，融資難一直制約著中小企業(yè)的開展。在金融危機(jī)的沖擊下,銀行向企業(yè)發(fā)放貸款更加慎重,中小企業(yè)融資難問題更顯突出。本文對此環(huán)境下中小企業(yè)融資難問題進(jìn)展深入分析,并提出解決中小企業(yè)融資難的建議。關(guān)鍵詞：金融危機(jī);中小企業(yè);融資難-.z目錄TOC\o"1-2"\h\z\u一、引言1二、中小企業(yè)融資構(gòu)造現(xiàn)狀分析1〔一〕中小企業(yè)融資構(gòu)造現(xiàn)狀1〔二〕中小企業(yè)融資渠道和融資方式的現(xiàn)狀1三、中小企業(yè)融資中存在的問題及原因分析2〔一〕存在問題2〔二〕中小企業(yè)融資難問題分析2四、解決中小企業(yè)融資難的對策建議3(一)健全中小企業(yè)管理模式,提高自身融資能力3(二)開拓中小企業(yè)直接融資渠道3(三)開發(fā)中先這樣融資新品種，建立和完善為中小企業(yè)效勞的金融組織4(四)建立和完善多層次的信用擔(dān)保體系4(五)鼓勵開展小額貸款公司4五、結(jié)論5參考文獻(xiàn)6-.z一、引言由美國次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)從華爾街橫掃到全世界，覆蓋著金融界到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天，我國經(jīng)濟(jì)也面臨前所未有的考驗(yàn)，全球金融危機(jī)蔓延，給全球的企業(yè)造成了大小不等的負(fù)面影響。我國的中小企業(yè)由于融資渠道窄、抗風(fēng)險能力差而在危機(jī)的席卷之下困難重重。在中小企業(yè)面臨的所有困難中，“融資難〞的問題尤為突出。因此，提出如何破解中小企業(yè)融資難“的要求，是企業(yè)所需，經(jīng)濟(jì)所需，時代所需。二、中小企業(yè)融資構(gòu)造現(xiàn)狀分析〔一〕中小企業(yè)融資構(gòu)造現(xiàn)狀 據(jù)統(tǒng)計，到2021年底，我過中小企業(yè)貸款額占全部貸款額的比重只有約一成，為應(yīng)對金融危機(jī)，我國政府實(shí)施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，我過2021年全年的信貸重量激增，達(dá)十萬億以上，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)回暖的態(tài)勢。然而在激增的信貸總量當(dāng)中，中小企業(yè)的融資貸款僅占25%。為此極有必要探討在新形勢下對中小企業(yè)的融資對策，以增強(qiáng)我國中小企業(yè)的競爭能力，積極應(yīng)對國國際的競爭。〔二〕中小企業(yè)融資渠道和融資方式的現(xiàn)狀 1.企業(yè)自有資金企業(yè)創(chuàng)辦人的自由資金、家族成員和親屬的資金，不僅是企業(yè)初創(chuàng)時期的主要資金來源，而且是企業(yè)實(shí)現(xiàn)開展的主要資金支撐。2.金融機(jī)構(gòu)資金是指各種銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供的資金，它包括銀行信貸資金和其他金融機(jī)構(gòu)資金。非銀行金融機(jī)構(gòu)是指各級政府和其他組織主辦的，如科技投資公司、租賃公司、保險公司等，雖其資金實(shí)力不及商業(yè)銀行，融資額有限，但其資金供應(yīng)靈活方便，可作為企業(yè)補(bǔ)充資本的來源渠道。3.資本市場融資第一，可以采取稱謂大企業(yè)的子公司和控股公司形式，利用大企業(yè)的力量進(jìn)入資本市場獲取資金，但這種方式有一定的局限性；第二，設(shè)立由政府財政牽頭，聯(lián)合大企業(yè)、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)共榮出自，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金或者風(fēng)險投資資金；第三，設(shè)立科技開發(fā)公司或者組織行業(yè)控股公司，通過它們進(jìn)入資本市場。4.商業(yè)信用融資是隨商品交易而產(chǎn)生的信用，除了商業(yè)擔(dān)保以外，大局部商業(yè)信用都同具有商品交易有直接的聯(lián)系。但是，其以直接的商品交易為根底，是企業(yè)獲得短期流動資金的一個重要來源，它只能解決企業(yè)的貨幣需要，而不可能解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)資本來源，也不能解決效勞業(yè)的融資問題。5.民間資金是中小企業(yè)融資最原始的方式，特點(diǎn)是缺乏最根本的法律保障，只能在關(guān)系密切互相了解和信用關(guān)系良好的個人之間進(jìn)展。6.境外資金利用外資的方式主要有吸收外資和借用外資兩大類，境外資金也是中小企業(yè)不可無視的一項(xiàng)資金來源。三、中小企業(yè)融資中存在的問題及原因分析〔一〕存在問題根據(jù)?中國統(tǒng)計年鑒2007?的數(shù)據(jù)，在全部工業(yè)企業(yè)中，中小企業(yè)數(shù)占99.8%，中小企業(yè)總產(chǎn)值占64.18%，中小企業(yè)的就業(yè)人數(shù)占76.16%。可見，中國中小企業(yè)的**開展，對于構(gòu)建和諧社會，增加社會就業(yè)、推薦技術(shù)創(chuàng)新、提高綜合國力，具有巨大影響和作用。中小企業(yè)在成長過程中所蘊(yùn)含的創(chuàng)新文化，為中華民族的振興與進(jìn)步提供了難能可貴的精神財富和不竭動力。在金融風(fēng)暴席卷全球的今天，因資金鏈斷裂而出現(xiàn)中小企業(yè)的持續(xù)倒閉，已成為各國政府和專家普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。目前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀可概括為融資難、融資渠道單一、融資手段匱乏。據(jù)中國證券報報道，據(jù)國家開展與改革委員會對中小企業(yè)開展較好的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)較多的省份進(jìn)展的調(diào)查顯示，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保貨抵押而被拒貸的比率超過56%?！捕持行∑髽I(yè)融資難問題分析1.企業(yè)自身方面的問題〔1〕.中小企業(yè)的規(guī)模較小,普遍缺乏充足的資本積累,處于整個產(chǎn)業(yè)鏈的中下端,產(chǎn)品技術(shù)含量偏低,市場開拓能力弱,經(jīng)營的穩(wěn)定性差,淘汰率高。企業(yè)開展不確定,難以吸引投資者的目光,使外部資金不敢進(jìn)入。〔2〕.中小企業(yè)一般缺少足夠的不動產(chǎn)作為信貸抵押,也很難找到適宜的擔(dān)保人,多數(shù)企業(yè)不符合銀行貸款條件。更重要的是,有些中小企業(yè)財務(wù)管理制度不健全,信息不透明,銀行難以判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況而進(jìn)展信貸支持,導(dǎo)致企業(yè)融資難度增大。2.金融機(jī)構(gòu)支持有限〔1〕直接融資渠道不暢。在股票市場和債券市場上,中小企業(yè)融資受到嚴(yán)格的限制,尚未建立適合中小企業(yè)融資的多層次、不同風(fēng)險度的證券交易市場?！?〕銀行貸款渠道窄。國有商業(yè)銀行更注重城市的大企業(yè)和大工程,使中小企業(yè)獲得貸款的時機(jī)較少?！?〕中小銀行和信用社實(shí)力較弱,對中小企業(yè)的支持能力有限。3.外部社會環(huán)境不夠完善〔1〕社會擔(dān)保體系不完善,使中小企業(yè)失去獲得貸款的支撐和后盾?！?〕民間融資尚處于起步階段。根本上處于地下或半地下狀況,缺少法律和制度的規(guī),高利貸等活動相當(dāng)普遍。同時市場發(fā)育程度很低,僅僅依靠血緣和地緣關(guān)系而非社會信用關(guān)系進(jìn)展操作,難以開展真正市場化的融資活動。四、解決中小企業(yè)融資難的對策建議(一)健全中小企業(yè)管理模式,提高自身融資能力1.中小企業(yè)要建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要的經(jīng)營管理模式,及時進(jìn)展技術(shù)改造、設(shè)備更新,加快產(chǎn)品的升級換代,走高科技開展道路,提高競爭力。2.中小企業(yè)要規(guī)企業(yè)部會計控制制度,加強(qiáng)財務(wù)管理,建立健全各項(xiàng)財務(wù)管理制度,確保會計資料的真實(shí)和完整,增強(qiáng)財務(wù)信息的透明度,以贏得銀行對其經(jīng)營管理水平和持續(xù)開展能力的認(rèn)可,從而提高自身的融資能力。(二)開拓中小企業(yè)直接融資渠道1.要積極推進(jìn)中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作,努力提高中小企業(yè)直接融資比重。建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制,制定企業(yè)上市鼓勵機(jī)制,重點(diǎn)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)改制上市工作,著力提高中小企業(yè)直接融資能力。2.積極探索中小企業(yè)集合發(fā)行債券的途徑,政府要研究解決好集合發(fā)債的擔(dān)保問題,降低中小企業(yè)集合發(fā)債的本錢。(三)開發(fā)中小企業(yè)融資新品種,建立和完善為中小企業(yè)效勞的金融組織1.針對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)具有“急、小、頻〞的特點(diǎn),加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,以靈活多樣的產(chǎn)品為切入點(diǎn),使信貸產(chǎn)品能得到市場和客戶的廣泛認(rèn)同,提高為中小企業(yè)提供金融效勞的水平。2.通過新建地區(qū)性中小銀行和完善現(xiàn)有*些銀行的功能來構(gòu)建中小企業(yè)金融效勞組織體系,這是強(qiáng)化對中小企業(yè)融資支持的組織保證。地區(qū)性中小銀行對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營狀況,企業(yè)家的人品、能力等有信息優(yōu)勢,在給當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)提供貸款上風(fēng)險較低。(四)建立和完善多層次的信用擔(dān)保體系建立和完善信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險控制和補(bǔ)償機(jī)制,加強(qiáng)對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。規(guī)中介機(jī)構(gòu)組織行為,創(chuàng)造良好的外部中介環(huán)境。制定統(tǒng)一的抵押品登記及評估操作程序,降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),從而解決中小企業(yè)資信評估難的問題。此外,發(fā)揮中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會的作用,為中小企業(yè)相互間交流人才、技術(shù)、管理、資金等提供場所和條件。協(xié)會的中小企業(yè)加強(qiáng)互助合作,資金雄厚的企業(yè)可以為其他企業(yè)提供資金支持,相互間可提供貸款擔(dān)保。(五)鼓勵開展小額貸款公司小額貸款公司作為非金融機(jī)構(gòu)法人,受宏觀調(diào)控制約少,并且能夠?qū)⑸鐣e散資金聚集起來統(tǒng)一使用,既有利于規(guī)民間借貸活動,又為中小企業(yè)融資開辟了新的有效途徑。地方政府應(yīng)該利用國家鼓勵開展小額貸款公司的契機(jī),組織力量研究設(shè)立小額貸款公司的可行性,并出臺有關(guān)實(shí)施細(xì)則,推動小額貸款公司的全面試行。五、結(jié)論在金融危機(jī)下中小企業(yè)融資難問題的解決,既需要中小企業(yè)提高自身融資能力,也需要國家主導(dǎo)的多層次的資本市場和良好的外部環(huán)境支持,更需要金融機(jī)構(gòu)在控制風(fēng)險條件下的信貸市場創(chuàng)新。只有協(xié)調(diào)相關(guān)各方的利益,促進(jìn)相互之間的合作,長期困擾中小企業(yè)的融資難問題才能得到妥善解決。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身讓能力和信譽(yù)度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)制度供應(yīng)和金融扶持，培育良好的社會信用體系，發(fā)揮市場機(jī)制在資源配置方面的根底性作用。這些都是解決中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇。參考文獻(xiàn)[1]萬俊毅,文曉巍.中小企業(yè)融資難:爭鳴與探索[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2021(4).P85-87[2]殷翔龍.中小企業(yè)融資問題