論我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資困境及其完善的路徑摘要：隨著我國市場經(jīng)濟改革的推進和城鄉(xiāng)收入差距的擴大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資渠道發(fā)展的滯后已經(jīng)成為制約鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和農民收入提高的主要矛盾。而近期的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資改革尚無法完全預測其功能，但是，這些改革中存在的問題或者面對的困難可能在很大程度上抑制其功能的充分釋放。因此，結合國情全面構建和完善我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資體系，已經(jīng)迫在眉睫。關鍵詞：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)；村鎮(zhèn)銀行；小額信貸公司；農業(yè)保險目錄一、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資困境與新近改革評析 2（一）我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資困境 2（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資新近改革與評析 2二、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資的出路構建 4（一）農村政策性金融的完善 4（二）發(fā)展并完善農業(yè)保險 5（三）規(guī)范民間借貸 5三、結語 5

一、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資困境與新近改革評析（一）我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資困境1．金融供給不足我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資供給渠道大體上分為政策性金融，商業(yè)性金融，合作金融和民間金融四個方面，從理論上來說，他們都是為農業(yè)生產(chǎn)的主體——農戶服務的。但是由于受經(jīng)濟發(fā)展二元理論的影響，發(fā)展中國家的政策制定者往往把工業(yè)而不是農業(yè)看成經(jīng)濟迅速增長的工具，由于利潤的導向，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資市場的正規(guī)金融供給主體都主動邊緣化。從20世紀90年代起，縣級金融機構大幅撤銷，縣級及以下營業(yè)機構和網(wǎng)點，將經(jīng)營重心轉向大城市、大行業(yè)、大企業(yè)、

大客戶、大項目，導致鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資體系嚴重萎縮。加速了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資邊緣化。2．鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)建設要求日趨多樣化的金融需求首先，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結構不斷升級調整以及農村生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉變，目前農戶的貸款需求已不再是購買維持簡單再生產(chǎn)所需的化肥、農藥、種子等農資。部分農民已從傳統(tǒng)的農業(yè)生產(chǎn)中擺脫出來，成為專業(yè)戶和生產(chǎn)大戶，他們對資金的需求有著很強的季節(jié)性，且數(shù)額較大，超出一般農業(yè)生產(chǎn)的數(shù)倍。其次，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)普遍面臨資金短缺問題。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是立足于當?shù)刭Y源投資發(fā)展起來的，市場供給和需求變化的不確定性較大，因此鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的風險較大，農村正規(guī)金融機構對其發(fā)放貸款的風險較大。雖然鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)一直是中國農業(yè)銀行金融服務供給的主體，但是成長中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金短缺問題一直