第九章保險(xiǎn)法參考答案一、填空題1、危險(xiǎn)的存在、多數(shù)人參加、損失補(bǔ)償2、保險(xiǎn)利益、任何對(duì)象3、人的壽命、身體4、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同關(guān)系人、保險(xiǎn)合同輔助人5、被保險(xiǎn)人、受益人二、單項(xiàng)選擇題1、A2、C3、C4、C5、B三、多項(xiàng)選擇題1、ABCD2、AC3、ABCD4、AB5、AB四、不定項(xiàng)選擇題1、ABCD2、CD3、B4、AD5、ABD五、名詞解釋1、又稱為產(chǎn)物保險(xiǎn)，是指以物或者其他財(cái)產(chǎn)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其標(biāo)的是有形的、處于靜態(tài)中的財(cái)產(chǎn)，例如，企業(yè)的廠房、設(shè)備等。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其標(biāo)的還包括無形的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和責(zé)任，以及處于運(yùn)動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，如運(yùn)輸中的貨物、行駛中的車輛、航行中的船舶、飛行中的飛機(jī)，以及生長中的種植物和養(yǎng)殖物等。2、是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、老年保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)等。3、或稱為分保，又稱為第二次保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)。簡單地說，再保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。4、也稱為可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益或人身利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同中雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)利益分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益和人身保險(xiǎn)利益。5、是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，所以，又稱之為第三者責(zé)任保險(xiǎn)。六、判斷正誤1、對(duì)2、錯(cuò)3、錯(cuò)4、錯(cuò)5、錯(cuò)七、簡答題1、保險(xiǎn)法包含以下六項(xiàng)基本原則：1、保險(xiǎn)合法原則2、保險(xiǎn)自愿原則3、誠實(shí)信用原則4、保險(xiǎn)專營原則5、境內(nèi)投保原則6、公平競爭原則2、保險(xiǎn)合同具有如下特征：1）保險(xiǎn)合同是“射倖”合同；2）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同；3）保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同；4）保險(xiǎn)合同是要式合同；5）保險(xiǎn)合同是格式合同。3、責(zé)任保險(xiǎn)的特征表現(xiàn)為：1）保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任；2）責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的侵權(quán)損害賠償責(zé)任，非損害賠償責(zé)任不能作為責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的，如刑事責(zé)任就不能作為責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的；3）責(zé)任保險(xiǎn)不能及于被保險(xiǎn)人的人身或其財(cái)產(chǎn)；4）保險(xiǎn)賠償限額給付；5）責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三人造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。4、（1）保險(xiǎn)標(biāo)的人格化。（2）保險(xiǎn)金定額支付。（3）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康。（4）保險(xiǎn)費(fèi)不得強(qiáng)制請(qǐng)求。（5）人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)。5、(1)有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程；(2)有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；(3)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(5)有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。八、論述題1、我國《保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定，“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”。誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)法最為重要的原則，投保人和保險(xiǎn)人任何一方對(duì)該原則的違背都將影響整個(gè)保險(xiǎn)市場的安全與穩(wěn)定。一方面，如投保人或被保險(xiǎn)人故意隱瞞影響保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的的重要事實(shí)，騙取保險(xiǎn)合同并最終騙取保險(xiǎn)賠償?shù)?，則該行為不僅僅直接損害了保險(xiǎn)人的利益，最終該行為損害的是其他投保人的利益。保險(xiǎn)人用以向投保人或其他受益人支付的賠償金，直接來源于由少數(shù)比例的保險(xiǎn)人自由資金和眾多投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金。保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)精算能將全部合理的賠償控制在保險(xiǎn)基金的支付能力之內(nèi)，但是如果足夠多的投保人違背誠實(shí)信用原則騙取非合理的賠償金，則當(dāng)其他投保人發(fā)生合理的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，保險(xiǎn)人將喪失賠償支付能力。另一方面，如果保險(xiǎn)人違背誠實(shí)信用原則騙取投保人的保險(xiǎn)費(fèi)，而在約定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)拒絕給付賠償?shù)?，則保險(xiǎn)公司將失去投保人的信任。失去“多數(shù)人參加”這一基本要素，保險(xiǎn)所賴以生存的大數(shù)法則就不能發(fā)揮其效用，從而影響保險(xiǎn)業(yè)的安全與穩(wěn)定。誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)法中的重要性還體現(xiàn)在，對(duì)該原則的違背是對(duì)公平這一法律精神的最大的破壞。對(duì)投保人而言，如果保險(xiǎn)人違背誠信原則騙取保費(fèi)，而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)拒付保險(xiǎn)金，則投保人將面臨財(cái)產(chǎn)或人身與保費(fèi)的雙重?fù)p失；對(duì)保險(xiǎn)人而言，如果投保人違背誠信原則騙取了保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人支付的是百倍、千倍甚至萬倍于保費(fèi)的不合理賠償。這些均有別于普通的民商事合同。誠實(shí)信用原則對(duì)于保險(xiǎn)法而言，不但其重要性大于其他法律，其具體要求也大于其他法律。各國立法與實(shí)踐中往往稱保險(xiǎn)法的誠信原則為最大誠信原則。其原因在于保險(xiǎn)合同較之于其他合同其信息明顯不對(duì)稱。對(duì)于保險(xiǎn)人而言，決定最終是否支付百倍、千百甚至萬倍于保費(fèi)的賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)標(biāo)的從始至終都在投保人的監(jiān)控、管理之下，沒有投保人的配合保險(xiǎn)人很難真實(shí)評(píng)估與控制保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求投保人盡最大的誠信義務(wù)向保險(xiǎn)人如實(shí)、全面的告知影響保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的事實(shí)。對(duì)于投保人而言，現(xiàn)代保險(xiǎn)合同術(shù)語和條款由于其專業(yè)性和復(fù)雜性往往難以被準(zhǔn)確理解。如果沒有保險(xiǎn)人或其代理人如實(shí)全面的說明，投保人很難真實(shí)的決定是否應(yīng)該購買某種保險(xiǎn)。2、保險(xiǎn)利益，也稱為可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益或人身利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同中雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)利益分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益和人身保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益是指，當(dāng)作為保險(xiǎn)標(biāo)的之財(cái)產(chǎn)發(fā)生危險(xiǎn)事故的時(shí)候?qū)?huì)導(dǎo)致的投保人的損失，或者指的是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人發(fā)生危險(xiǎn)事故時(shí)，投保人雖無直接損失，但基于某種法律責(zé)任而導(dǎo)致的間接損失。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的狀態(tài)，可將其分為現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)要件，即合法性、經(jīng)濟(jì)性和確定性。人身保險(xiǎn)利益是指，當(dāng)被保險(xiǎn)人的人身發(fā)生危險(xiǎn)事故或處于某種不利狀態(tài)時(shí)，導(dǎo)致的投保人在經(jīng)濟(jì)上或人身上的利益損失。一般根據(jù)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系不同，將人身保險(xiǎn)利益分為本人人身利益、親屬人身利益、擬制人身利益（如養(yǎng)父母、繼父母等）、合同或債務(wù)人身利益（如雇用者對(duì)被雇用者、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人等）。構(gòu)成人身保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具備兩個(gè)要件，即利害關(guān)系性和合法性。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的有效要件。九、案例分析題要點(diǎn)：本案的核心問題在于保險(xiǎn)合同是否成立并生效。我國《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同?？梢姳ｋU(xiǎn)合同屬于書面要式合同，只有在保險(xiǎn)人同意承保，并以書面方式通知投保人時(shí)，保險(xiǎn)合同才告成立。因此，本案中保險(xiǎn)合同屬為成立狀態(tài)。