第一章保險公司導論第一章保險公司導論第一節(jié)保險經(jīng)營的商品屬性一、保險商品的使用價值1.社會穩(wěn)定器：保險的經(jīng)濟補償和風險分攤，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經(jīng)濟助推動器：從社會穩(wěn)定器功能派生出來，是保險投資的結果。由于保費收取與保險金的賠付存在“時間差”和“數(shù)量差”。第一節(jié)保險經(jīng)營的商品屬性一、保險商品的使用價值3.社會管理器：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理四個方面。二、保險商品的價值保險商品的社會必要勞動時間構成價值，也就是經(jīng)營經(jīng)濟保障勞務所耗費的勞動時間。等于物化勞動（L+R+C）加上活勞動（V+M）兩部分，或純保費加附加保費。3.社會管理器：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關三、保險商品的特性1.是一種無形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費：不直觀三、保險商品的特性四、保險商品的價格保險商品的價格即保險費率，是由損失概率、損失程度，保險人的費用率來決定。㈠保險費率的種類分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。理論費率是保險精算人員制定，保險實際費率是保險理論費的市場化，實際費率是政府宏觀監(jiān)管下的費率。四、保險商品的價格在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費率低于理論費率，實際費率處于兩者之間。㈡財產(chǎn)保險費率的厘定厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。純費率P/I=(L/N)*(Q/L)*(P/S)*(S/Q)*(N/I)附加費率=營業(yè)費用/保險金額在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)㈢人壽保險費率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營業(yè)費用率同時還應考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權被保單持有人行使的概率。㈢人壽保險費率厘定第二節(jié)保險公司的經(jīng)營環(huán)境一、保險公司經(jīng)營的外部環(huán)境1.自然環(huán)境2.人口環(huán)境：

“21世紀是老人的世紀”，到本世紀40年代，將達到峰值3.2億。屆時，平均每5個人中就有1個65歲以上的老人?！岸颊f養(yǎng)兒能防老，可兒山高水遠他鄉(xiāng)留”，一句心酸的歌詞道出對養(yǎng)老問題的擔憂。第二節(jié)保險公司的經(jīng)營環(huán)境一、保險公司經(jīng)營的外部環(huán)境3.經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟周期與發(fā)展水平4.政策環(huán)境：稅收、利率、匯率、投資政策5.社會環(huán)境：信念、態(tài)度、習慣、行為、教育6.文化環(huán)境：東西方差異7.市場環(huán)境：市場的發(fā)育與完善程度，競爭3.經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟周期與發(fā)展水平我國人均保費不足世界水平三成我國人均保費不足世界水平三成二、保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境1.勞動者：人才的競爭2.經(jīng)營技術：自然科學技術、社會科學技術3.資金：實力體現(xiàn)和保障的保證4.信息：決策的依據(jù)二、保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境第三節(jié)保險公司的經(jīng)營原則一、保險公司經(jīng)營的一般原則㈠經(jīng)濟核算原則:會計核算、統(tǒng)計核算㈡隨行就市原則：以市場需求為導向㈢薄利多銷：產(chǎn)品同質、大數(shù)法則第三節(jié)保險公司的經(jīng)營原則一、保險公司經(jīng)營的一般原則二、保險公司經(jīng)營的特殊原則㈠風險大量原則：承保盡可能多的風險和標的。對保險人數(shù)量的要求㈡風險選擇原則：對所承保的風險加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對保險人質量的要求㈢風險分散原則：風險責任的分散，分核保時的分散和承保后的分散二、保險公司經(jīng)營的特殊原則第四節(jié)保險公司的經(jīng)營目標一、保險經(jīng)營理念1.市場理念2.競爭理念3.效益理念4.信息理念：對信息的敏感性第四節(jié)保險公司的經(jīng)營目標一、保險經(jīng)營理念二、保險公司經(jīng)營目標㈠長期目標、中期目標和近期目標㈡社會貢獻目標、公司利益目標和個人利益目標㈢財務穩(wěn)定目標、持續(xù)發(fā)展目標、盈利目標二、保險公司經(jīng)營目標作業(yè)題一、不定項選擇題1.保險商品的使用價值表現(xiàn)在（）A．社會穩(wěn)定器B.社會催化劑C.經(jīng)濟助推器D.社會管理器2.保險商品的特性有（）A.無形商品B.非渴求商品C.隱性消費品D.必需商品3.在完全壟斷的市場模式中，監(jiān)管費率往往（）理論費率；在壟斷競爭的市場模式中，監(jiān)管費率往往（）理論費率。A.低于高于B.低于低于C.高于高于D.高于低于作業(yè)題一、不定項選擇題4.壽險公司費率厘定要考慮以下因素（）A.分紅率B.死亡率或生存率C.利息率D.營業(yè)費用率5.保險公司經(jīng)營的特殊原則（）A.風險大量原則B.風險選擇原則C.經(jīng)濟核算原則D.風險分散原則6.（）是保險公司經(jīng)營的首要原則A.隨行就市原則B風險選擇原則C風險大量原則D.風險分散原則7.保險公司經(jīng)營理念有（）A.市場理念B.競爭理念C.效益理念D.信息理念4.壽險公司費率厘定要考慮以下因素（）二、簡答題1.理論費率、實際費率和監(jiān)管費率的區(qū)別與聯(lián)系三、論述題1.我國保險業(yè)的經(jīng)營環(huán)境分析二、簡答題第一章保險公司導論第一章保險公司導論第一節(jié)保險經(jīng)營的商品屬性一、保險商品的使用價值1.社會穩(wěn)定器：保險的經(jīng)濟補償和風險分攤，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經(jīng)濟助推動器：從社會穩(wěn)定器功能派生出來，是保險投資的結果。由于保費收取與保險金的賠付存在“時間差”和“數(shù)量差”。第一節(jié)保險經(jīng)營的商品屬性一、保險商品的使用價值3.社會管理器：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理四個方面。二、保險商品的價值保險商品的社會必要勞動時間構成價值，也就是經(jīng)營經(jīng)濟保障勞務所耗費的勞動時間。等于物化勞動（L+R+C）加上活勞動（V+M）兩部分，或純保費加附加保費。3.社會管理器：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關三、保險商品的特性1.是一種無形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費：不直觀三、保險商品的特性四、保險商品的價格保險商品的價格即保險費率，是由損失概率、損失程度，保險人的費用率來決定。㈠保險費率的種類分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。理論費率是保險精算人員制定，保險實際費率是保險理論費的市場化，實際費率是政府宏觀監(jiān)管下的費率。四、保險商品的價格在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費率低于理論費率，實際費率處于兩者之間。㈡財產(chǎn)保險費率的厘定厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。純費率P/I=(L/N)*(Q/L)*(P/S)*(S/Q)*(N/I)附加費率=營業(yè)費用/保險金額在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)㈢人壽保險費率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營業(yè)費用率同時還應考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權被保單持有人行使的概率。㈢人壽保險費率厘定第二節(jié)保險公司的經(jīng)營環(huán)境一、保險公司經(jīng)營的外部環(huán)境1.自然環(huán)境2.人口環(huán)境：

“21世紀是老人的世紀”，到本世紀40年代，將達到峰值3.2億。屆時，平均每5個人中就有1個65歲以上的老人?！岸颊f養(yǎng)兒能防老，可兒山高水遠他鄉(xiāng)留”，一句心酸的歌詞道出對養(yǎng)老問題的擔憂。第二節(jié)保險公司的經(jīng)營環(huán)境一、保險公司經(jīng)營的外部環(huán)境3.經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟周期與發(fā)展水平4.政策環(huán)境：稅收、利率、匯率、投資政策5.社會環(huán)境：信念、態(tài)度、習慣、行為、教育6.文化環(huán)境：東西方差異7.市場環(huán)境：市場的發(fā)育與完善程度，競爭3.經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟周期與發(fā)展水平我國人均保費不足世界水平三成我國人均保費不足世界水平三成二、保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境1.勞動者：人才的競爭2.經(jīng)營技術：自然科學技術、社會科學技術3.資金：實力體現(xiàn)和保障的保證4.信息：決策的依據(jù)二、保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境第三節(jié)保險公司的經(jīng)營原則一、保險公司經(jīng)營的一般原則㈠經(jīng)濟核算原則:會計核算、統(tǒng)計核算㈡隨行就市原則：以市場需求為導向㈢薄利多銷：產(chǎn)品同質、大數(shù)法則第三節(jié)保險公司的經(jīng)營原則一、保險公司經(jīng)營的一般原則二、保險公司經(jīng)營的特殊原則㈠風險大量原則：承保盡可能多的風險和標的。對保險人數(shù)量的要求㈡風險選擇原則：對所承保的風險加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對保險人質量的要求㈢風險分散原則：風險責任的分散，分核保時的分散和承保后的分散二、保險公司經(jīng)營的特殊原則第四節(jié)保險公司的經(jīng)營目標一、保險經(jīng)營理念1.市場理念2.競爭理念3.效益理念4.信息理念：對信息的敏感性第四節(jié)保險公司的經(jīng)營目標一、保險經(jīng)營理念二、保險公司經(jīng)營目標㈠長期目標、中期目標和近期目標㈡社會貢獻目標、公司利益目標和個人利益目標㈢財務穩(wěn)定目標、持續(xù)發(fā)展目標、盈利目標二、保險公司經(jīng)營目標作業(yè)題一、不定項選擇題1.保險商品的使用價值表現(xiàn)在（）A．社會穩(wěn)定器B.社會催化劑C.經(jīng)濟助推器D.社會管理器2.保險商品的特性有（）A.無形商品B.非渴求商品C.隱性消費品D.必需商品3.在完全壟斷的市場模式中，監(jiān)管費率往往（）理論費率；在壟斷競爭的市場模式中，監(jiān)管費率往往（）理論費率。A.低于高于B.低于低于C.高于高于D.高于低于作業(yè)題一、不定項選擇題4.壽險公司費率厘定要考慮以下因素（）A.分紅率B.死亡率或生存率C.利息率D.營業(yè)費用率5.保險公司經(jīng)營的特殊原則（）A.風險大量原則B.風險選擇原則