PAGEPAGE9論文題目我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管研究——以Q銀行為例1、選題目的、意義。1.1選題目的金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而銀行又是金融業(yè)的主要組成部分同時(shí)也是進(jìn)行金融活動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，尤其限制產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)，使經(jīng)濟(jì)增速不斷放緩，呈下行趨勢(shì)。商業(yè)銀行作為一個(gè)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的行業(yè),受經(jīng)濟(jì)不斷下行的影響,將會(huì)面臨著越來(lái)越大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其中信貸業(yè)務(wù)作為銀行利潤(rùn)主要來(lái)源，受到的影響尤其嚴(yán)重。因此對(duì)于地方商業(yè)銀行而言,信貸風(fēng)險(xiǎn)已成為其需要重點(diǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)之一。在當(dāng)今社會(huì)因?yàn)橹行∑髽I(yè)的不斷產(chǎn)生和壯大，導(dǎo)致在銀行中小額信貸業(yè)務(wù)成為人們備受關(guān)注的業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的投入高，回報(bào)可觀，同時(shí)也存在著許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員或者系統(tǒng)出現(xiàn)問題或漏洞，不僅僅會(huì)使銀行本身受到極大的損失，還極其容易使這個(gè)金融體系受到影響，所以商業(yè)銀行應(yīng)該盡量的去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尤其是具有極大風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。在銀行業(yè)中，商業(yè)銀行是“主角”，是一國(guó)金融體制改革中無(wú)可替代的部分。而政府監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。但在我國(guó)銀行業(yè)不斷發(fā)展和改革的過(guò)程中，政府部門對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管并不盡如人意，凸顯出監(jiān)管的缺失和錯(cuò)位。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全面有效的防控成為政府監(jiān)管部門的重要使命和任務(wù)，因此，本文主要研究我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管，以期促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并且促穩(wěn)定我國(guó)金融體系安全。1.2選題意義理論意義首先，本文研究我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上可以完善我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制和體系，提高我國(guó)商業(yè)銀行防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。研究商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管，探究商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)如何管控，在維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和金融安全的立場(chǎng)下，以審慎的態(tài)度促進(jìn)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，提出我國(guó)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的政府監(jiān)管對(duì)策，加大我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)外的控機(jī)制與評(píng)估科學(xué)性。在理論方面促進(jìn)了商業(yè)銀行信貸項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善?，F(xiàn)實(shí)意義目前我國(guó)金融業(yè)正面臨著與發(fā)達(dá)國(guó)家的全面競(jìng)爭(zhēng)，正處于一個(gè)非常重要的轉(zhuǎn)型期。但是，由于各種制度原因和中國(guó)獨(dú)特的國(guó)情，我國(guó)金融業(yè)尚未完全完成市場(chǎng)化改革，也積累了很多潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。特別是銀行機(jī)構(gòu)，在目前中小企業(yè)全面發(fā)展的情況下，針對(duì)中小企業(yè)的小額信貸業(yè)務(wù)開展也如火如荼，但由于我國(guó)小額信貸發(fā)展進(jìn)程較短，全面的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系還沒完全建立起來(lái)，因此很容易發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，本文通過(guò)探究商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管，從政府層面對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，以期給我國(guó)金融行業(yè)的健康發(fā)展提供可行性的參考建議。并且從實(shí)踐上來(lái)講，本文以Q銀行為例，通過(guò)對(duì)目前Q銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，我們可以提升觀察問題的視角，在廣泛調(diào)查和具體實(shí)例的基礎(chǔ)上綜合Q銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)乃至其他商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的情況，可以嘗試探索出我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基本特點(diǎn)，總結(jié)信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，歸納出主要亟待解決的問題，促進(jìn)Q銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化發(fā)展，發(fā)揮積極的指導(dǎo)作用。2、國(guó)內(nèi)外研究綜述及本人對(duì)綜述的評(píng)價(jià)。2.1國(guó)外研究綜述風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行存在的根源，控制風(fēng)險(xiǎn)是銀行生存的基礎(chǔ)。從本質(zhì)上講，信用風(fēng)險(xiǎn)控制是資源合理配置和提高銀行投資組合收益的關(guān)鍵。國(guó)外學(xué)者研究表明信用風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心。OldfieldandSantomero（2002）從對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度分為三類，分別通過(guò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以消除或避免風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁到其他地方，必須積極進(jìn)行控制。通過(guò)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制程序可以避免第一類風(fēng)險(xiǎn)，第二類風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)利率互換技術(shù)轉(zhuǎn)移，第三類風(fēng)險(xiǎn)必須得到完全控制。Reuters（2011）全面深入的分析了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本和風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，并對(duì)建立商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了解決措施。SylwesterKozak（2015）認(rèn)為貸前調(diào)查和貸后管理是商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中兩個(gè)必不可少的步驟，在貸前仔細(xì)調(diào)查借款人的經(jīng)濟(jì)狀況、信用情況和還款能力等指標(biāo)，在貸后對(duì)其貸款的使用進(jìn)行動(dòng)態(tài)的跟蹤有利于商業(yè)銀行壞賬和呆賬的最小化。ThomasDimpfl（2017）指出美國(guó)COSO委員會(huì)（2004）公布《全面風(fēng)險(xiǎn)控制框架》，指出風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于企業(yè)運(yùn)營(yíng)的各個(gè)方面。從企業(yè)目標(biāo)的制定和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的全過(guò)程中都應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制。而在政府監(jiān)管層面，Bebchuk與Spamann(2010)提出銀行監(jiān)管者的措施必須能夠控制和減少商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)動(dòng)機(jī)，特別針對(duì)大型商業(yè)銀行，從而才能實(shí)現(xiàn)提升銀行穩(wěn)定性和減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性。Andersen(2011)認(rèn)為，使資本要求對(duì)其中信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)更加敏感，是新巴塞爾協(xié)議中關(guān)于對(duì)資本充足率的監(jiān)管框架的目的。Kawai與Pomerleano(2011)指出在建立監(jiān)管框架時(shí)，應(yīng)該將貨幣及財(cái)政政策等因素考慮在內(nèi)，應(yīng)該對(duì)組織當(dāng)中各個(gè)主體的權(quán)利、分工及義務(wù)予以明確細(xì)化，從而使現(xiàn)有的監(jiān)管狀況得到優(yōu)化，建立具有全球化性質(zhì)的監(jiān)管機(jī)制，為全球經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展提供保障。2.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)，全面控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，中國(guó)近年來(lái)，研究人員已經(jīng)開始加強(qiáng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的研究。張曉宇（2019）以民生銀行小規(guī)模企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為例，總結(jié)了民生銀行規(guī)模企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，并指出存在不足，對(duì)我國(guó)小規(guī)模企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有幫助。郭敏（2019）研究個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理，立足于個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理，從健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，為增強(qiáng)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議。黃薈菁仙（2019）對(duì)農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量已刻不容緩。馬崇明、唐國(guó)儲(chǔ)(2014)研究了在中國(guó)的改革過(guò)程中，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制的組織結(jié)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量風(fēng)險(xiǎn)分析，信貸業(yè)務(wù)流程，并在中國(guó)商業(yè)銀行的激勵(lì)等方面存在的問題，并提出了中國(guó)商業(yè)銀行的理念，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)；徐昌蓉（2015）通過(guò)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的各種因素的分析，信用風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要因素，信用風(fēng)險(xiǎn)的控制是有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。在政府監(jiān)管層面，國(guó)內(nèi)學(xué)者也進(jìn)行了相關(guān)研究。巴曙松、王憬怡等(2010)針對(duì)宏觀審慎監(jiān)管問題展開了理論分析，對(duì)這一問題的必要性進(jìn)行了深入探究，提出了我國(guó)未來(lái)在這一方面的發(fā)展方向。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，所表現(xiàn)出的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)外有著很大的區(qū)別。在微觀審慎監(jiān)管方式仍然不完善的情況下，進(jìn)行宏觀監(jiān)管，可以從一些導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的來(lái)源入手，尤其是要對(duì)大型銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注，以實(shí)現(xiàn)控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積聚的目標(biāo)。杜智慧((2015)等認(rèn)為，政府防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取七大對(duì)策:完善銀行的內(nèi)部管理;提高銀行的透明度;限制公共部門的扭曲;實(shí)行高效的存款保險(xiǎn)金制度;切實(shí)執(zhí)行謹(jǐn)慎原則;加強(qiáng)謹(jǐn)慎監(jiān)管;促進(jìn)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)。曹建(2015)認(rèn)為，我國(guó)政府防范銀行信貸危機(jī)的現(xiàn)實(shí)選擇在于:銀行業(yè)的購(gòu)并重組(2)分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)(3)大力發(fā)展資本市場(chǎng)。俞佳佳(2019）指出:產(chǎn)權(quán)制度是信用制度和金融體制的基礎(chǔ)，而我國(guó)金融改革并未突破國(guó)有產(chǎn)權(quán)制度的基本框架，兩者難以形成硬性的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，我國(guó)目前的金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是傳統(tǒng)國(guó)有產(chǎn)權(quán)制度的風(fēng)險(xiǎn)。所以，只有在財(cái)產(chǎn)權(quán)得到明確界定，且財(cái)產(chǎn)權(quán)分散化并受到法律有效保護(hù)的基礎(chǔ)上才能建立完善的信用制度，才能使國(guó)家、企業(yè)、銀行間的預(yù)算約束硬化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。2.3研究評(píng)述總的來(lái)說(shuō)，學(xué)術(shù)界關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)以及政府監(jiān)管方面的研究較多，也取得了顯著的研究成果，國(guó)內(nèi)的研究雖然晚于國(guó)外的研究，但在國(guó)外研究的基礎(chǔ)上也加強(qiáng)了研究。尤其近些年來(lái)，尤其是我國(guó)入世之后，金融市場(chǎng)初步形成了國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及農(nóng)村城市商業(yè)銀行三者共存之勢(shì)。越來(lái)越多的商業(yè)銀行對(duì)于信貸管理高度重視，并無(wú)論從銀行內(nèi)部信貸管理體系還是政府監(jiān)管方面均加大了研發(fā)力度，并建立起針對(duì)銀行的信貸管理體系，并在運(yùn)行過(guò)程中對(duì)其進(jìn)行不斷的優(yōu)化，以期能夠更好的對(duì)銀行的信貸進(jìn)行較好的控制。3、研究?jī)?nèi)容、研究中所要突破的難題。3.1研究?jī)?nèi)容本文主要以Q銀行為研究對(duì)象，研究商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管存在和問題和改進(jìn)對(duì)策。主要包括六個(gè)部分：第一章：緒論。此部分主要介紹本文的研究背景和研究意義，引入研究對(duì)象，并針對(duì)國(guó)內(nèi)外研究商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行分析，點(diǎn)明本文的研究?jī)?nèi)容和運(yùn)用的研究方法。第二章：對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管相關(guān)定義進(jìn)行概述，并對(duì)相關(guān)的理論依據(jù)進(jìn)行了分析及介紹；第三章，首先介紹Q銀行信貸現(xiàn)狀，主要介紹了當(dāng)前我國(guó)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，同時(shí)分析現(xiàn)階段Q銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要存在的一些金融風(fēng)險(xiǎn)。并且分析政府監(jiān)管在Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控中存在的問題，并針對(duì)其出現(xiàn)問題的原因進(jìn)行分析。第四章，以相關(guān)理論和研究現(xiàn)狀為導(dǎo)向，針對(duì)政府監(jiān)管在Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控中存在的問題，對(duì)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管優(yōu)化提出了對(duì)策；第五章，對(duì)本次研究做一個(gè)總結(jié)，并對(duì)研究的不足及未來(lái)工作進(jìn)行展望。3.2研究中要突破的難題1、全面的Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀；2、對(duì)相關(guān)的文獻(xiàn)進(jìn)行歸納總結(jié)，切合實(shí)際的為Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管找方法。4、擬采取的研究方法，有何特色與創(chuàng)新之處。4.1研究方法本課題為應(yīng)用研究，主要采用文獻(xiàn)研究法、對(duì)比研究法、歸納法進(jìn)行，同時(shí)輔以調(diào)查法：（1）文獻(xiàn)研究法—本文將參閱大量的文獻(xiàn)資料，對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)以及中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行綜述；對(duì)有關(guān)概念進(jìn)行比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亩x；為研究的開展打下基礎(chǔ)。（2）案例分析法—本文以Q銀行為例，針對(duì)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，將有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)與政府監(jiān)管的理論基礎(chǔ)與Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控建立的實(shí)踐相結(jié)合，既重視理論的運(yùn)用，又重視實(shí)踐的總結(jié)。（3）綜合歸納與創(chuàng)新結(jié)合的方法—本文在參閱了大量的文獻(xiàn)資料后，綜合歸納出所需要的內(nèi)容，總結(jié)現(xiàn)狀、分析原因并嘗試給Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管完善提出建議。4.2創(chuàng)新之處現(xiàn)階段我國(guó)大部分商業(yè)銀行政府監(jiān)管的研究都是從經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的角度出發(fā)，從行政學(xué)出發(fā)的研究的特別少，尤其是涉及政府監(jiān)管政策轉(zhuǎn)變，制定相應(yīng)政策及實(shí)施方案的研究并不多。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融市場(chǎng)還處于成長(zhǎng)階段，不僅需要政府制定完善的政策、措施并執(zhí)行，還需要政府使用一定的監(jiān)管手段。本研究根據(jù)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管存在的問題，引入新的監(jiān)管機(jī)制，可以根據(jù)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況和需求及時(shí)調(diào)整最佳監(jiān)管模式，提高監(jiān)管效率和效果。5、現(xiàn)有研究條件和可能存在的問題。5.1現(xiàn)有研究條件第一，對(duì)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)行過(guò)一定程度的調(diào)查和了解，就此對(duì)Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的情況有一個(gè)整體性的把握。第二，對(duì)國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者的相關(guān)研究有一定了解，熟悉一些商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。第三，通過(guò)學(xué)院安排的相關(guān)課程，了解和掌握了相關(guān)理念和理論，并用學(xué)到的知識(shí)觀察和分析工作實(shí)際，為課題的研究創(chuàng)造了條件。5.2可能存在的問題第一，由于受客觀條件限制，無(wú)法獲取大量、全面的一手資料和數(shù)據(jù)，致使研究的數(shù)據(jù)支撐不足；第二，由于研究對(duì)象有一定局限性，致使對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握不到位，了解不充分；第三，由于本人個(gè)人的知識(shí)水平和學(xué)術(shù)能力有限，提出的建議可能會(huì)存在一些不足。6、預(yù)期的結(jié)果。通過(guò)本次研究的成果希望為我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管優(yōu)化提供一定的理論和實(shí)踐依據(jù)，改善我國(guó)政府對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)國(guó)家金融事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。7、論文工作進(jìn)度安排。2019.12.21至2020.4.11，查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料，明確研究方向與內(nèi)容，明晰思路，完成開題。2020.4.11至2020.9.1，對(duì)論文進(jìn)行深入研究，完成理論與實(shí)證，完成論文初稿。2020.9.1至2020.12.31，在導(dǎo)師指導(dǎo)下反復(fù)修改，完善論文，完成論文定稿。8、論文提綱第一章緒論 1.1研究背景與研究意義 1.1.1研究背景1.1.2研究意義 1.2文獻(xiàn)綜述 1.2.1國(guó)外文獻(xiàn)綜述 1.2.2國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述 1.3研究方法及研究?jī)?nèi)容 1.3.1研究方法 1.3.2研究?jī)?nèi)容1.4本文創(chuàng)新之處第二章相關(guān)概念及理論2.1相關(guān)概念2.1.1信貸風(fēng)險(xiǎn)2.1.2商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)2.1.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理2.2相關(guān)理論2.2.1金融生態(tài)理論2.2.2公共利益理論2.2.3管制失靈論和管制成本論第三章我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管研究——以Q銀行為例3.1Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)3.1.1Q銀行簡(jiǎn)介3.1.2Q銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)3.1.3Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)3.1.4Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控3.2Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管存在的問題3.2.1政府監(jiān)管組織體系不完善3.2.2政府監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不專業(yè)3.2.3缺少監(jiān)督信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)3.2.4監(jiān)督法律不完善3.2.5監(jiān)管制度針對(duì)性不強(qiáng)3.2.6缺少統(tǒng)一的信息共享平臺(tái)3.2.7市場(chǎng)存在不完全競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融市場(chǎng)秩序混亂3.3Q銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管存在問題的原因第四章我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)