-11-村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案1總則1.1目的為有效應(yīng)對和妥善處置我行流動性風(fēng)險突發(fā)事件，加強(qiáng)流動性風(fēng)險突發(fā)事件處置的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立高效順暢的處置流程，形成職責(zé)清晰、操作性強(qiáng)、一觸即發(fā)的“作戰(zhàn)方案”，最大限度降低流動性風(fēng)險突發(fā)事件造成的危害和損失，防止風(fēng)險擴(kuò)散和蔓延，維護(hù)正常經(jīng)營秩序和金融穩(wěn)定，制定本預(yù)案。1.2依據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》《山東省處置集中取款事件應(yīng)急預(yù)案》《全省農(nóng)村商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等相關(guān)規(guī)章制度制定。1.3工作原則1.3.1預(yù)防為主、提早介入。加強(qiáng)流動性風(fēng)險綜合研判，及時、有效監(jiān)測風(fēng)險苗頭，提前預(yù)警，提早干預(yù)，采取針對性措施及時消除風(fēng)險隱患。1.3.2統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)推動。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)線上線下、內(nèi)外部聯(lián)動處置。突發(fā)事件發(fā)生時，立即成立臨時現(xiàn)場處置工作小組，事發(fā)現(xiàn)場職位最高人員擔(dān)任臨時現(xiàn)場處置工作小組組長，負(fù)責(zé)組織突發(fā)事件相關(guān)報(bào)告、處置工作，杜絕處置“空白區(qū)”。1.3.3科學(xué)決策、依法處置?？陀^準(zhǔn)確評估事件的性質(zhì)、規(guī)模1.3.4及時報(bào)告、嚴(yán)格保密。嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告路徑，及時向上級及有關(guān)部門匯報(bào)溝通，依法保守國家秘密和相關(guān)商業(yè)秘密。1.4聯(lián)動處置積極溝通部署，分別與政府、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、人民銀行、財(cái)政等部門形成聯(lián)動應(yīng)急處置機(jī)制。2突發(fā)事件分級流動性風(fēng)險突發(fā)事件分級按照《村鎮(zhèn)銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》突發(fā)事件分級執(zhí)行。特別重大突發(fā)事件（I級）：本行發(fā)生突發(fā)性線上、線下集中取款事件；全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)整體出現(xiàn)流動性危機(jī)。重大突發(fā)事件（Ⅱ級）：本行發(fā)生壓力條件下流動性風(fēng)險事件，包括流動性臨時中斷，如電子支付系統(tǒng)突然出現(xiàn)運(yùn)作故障或緊急情況；市場大幅震蕩，市場流動性狀況出現(xiàn)重大不利變化較大突發(fā)事件（Ⅲ級）：本行發(fā)生正常市場波動條件下流動性風(fēng)險事件，包括資產(chǎn)負(fù)債錯配嚴(yán)重，各項(xiàng)存款持續(xù)減少，依靠自身資金來源已無法滿足正常支付及客戶貸款資金需求；流動性監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到觸發(fā)值。一般突發(fā)事件（Ⅳ級）：本行資金業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)違約、可能引發(fā)流動性風(fēng)險和投資損失500萬元以上的事件；流動性監(jiān)管指標(biāo)接近觸發(fā)值或監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到觸發(fā)值；壓力測試出現(xiàn)重大流動性缺口，如不采取措施，極易引發(fā)流動性風(fēng)險。3組織體系與職責(zé)分工3.1流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成立以董事長為組長，其他班子成員為副組長，合規(guī)綜合部、普惠金融部、總行營業(yè)部等有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。3.2領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)3.2.1統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。3.2.2決定啟動、終止本預(yù)案。3.2.3及時向發(fā)起行報(bào)告流動性風(fēng)險突發(fā)事件發(fā)生、事態(tài)進(jìn)展、處置情況等。3.2.4將村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置納入流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，明確村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置工作的牽頭部門、組成部門、各方職責(zé)、處置流程、資源保障等，切實(shí)增強(qiáng)預(yù)案的可操作性。3.2.4聽取流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處置和后續(xù)工作的匯報(bào)，分析、研究流動性風(fēng)險突發(fā)事件的有關(guān)信息，決定重大處置措施和新聞報(bào)道的重大事項(xiàng)。3.2.5負(fù)責(zé)應(yīng)急處置工作其他重要事項(xiàng)的決策。3.3應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)3.3.1收集、整理、分析有關(guān)信息資料。3.3.2根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組要求向省聯(lián)社、政府及監(jiān)管部門、人民銀行等報(bào)告重大事項(xiàng)及進(jìn)展情況等。3.3.3落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組制定的應(yīng)急措施。按照領(lǐng)導(dǎo)小組要求組織流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處置工作會議；根據(jù)需要，向有關(guān)部門匯報(bào)并協(xié)調(diào)給予支持。3.3.4收集、整理、保管有關(guān)信息資料，按規(guī)定做好檔案管理和移交工作。3.3.5收集、研究和提出修訂完善本預(yù)案的建議。3.3.6完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。3.4應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員職責(zé)3.4.1合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行組織指揮；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作；根據(jù)流動性風(fēng)險水平，控制信貸限額，提高信貸審批標(biāo)準(zhǔn)等。3.4.2合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)牽頭做好輿情應(yīng)急處置工作，協(xié)調(diào)縣委宣傳部、網(wǎng)信辦等部門，對有害信息及時采取技術(shù)性屏蔽措施，引導(dǎo)輿論；統(tǒng)一宣傳口徑，組織媒體及時發(fā)布權(quán)威信息；根據(jù)流動性風(fēng)險突發(fā)事件的嚴(yán)重程度或其它需要，組織召開新聞發(fā)布會，正面回應(yīng)等。3.4.3合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)電子銀行系統(tǒng)的突發(fā)事件處置，電子銀行限額管理，做好資金組織工作，監(jiān)測分析存款等主要業(yè)務(wù)變動情況。營業(yè)室及時做好客戶咨詢解釋工作等。3.4.4合規(guī)綜合部、營業(yè)部負(fù)責(zé)監(jiān)測清算頭寸變動情況，確保存放外部清算資金充足；辦理調(diào)劑資金、風(fēng)險互助基金、流動性風(fēng)險互助資金、清算信用額度審批以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)；修改電子銀行限額參數(shù)。3.4.5合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。3.4.6合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)、庫房、運(yùn)鈔車等方面的安全保衛(wèi)工作。3.4.7合規(guī)綜合部負(fù)責(zé)牽頭做好涉及信訪穩(wěn)定突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作及后期保障工作3.5針對流動性風(fēng)險突發(fā)事件，根據(jù)所涉及條線抽調(diào)相關(guān)部門專業(yè)人員成立臨時現(xiàn)場處置工作小組，前往網(wǎng)點(diǎn)就流動性風(fēng)險突發(fā)事件進(jìn)行起因調(diào)查、應(yīng)急處置現(xiàn)場指導(dǎo)及后續(xù)評估、總結(jié)等工作，原則上職位最高人員擔(dān)任臨時現(xiàn)場處置工作小組組長，相關(guān)部門具體負(fù)責(zé)條線工作的人員擔(dān)任小組組員。4預(yù)防和預(yù)警機(jī)制4.1領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)根據(jù)形勢判斷或領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門建議，提議召開領(lǐng)導(dǎo)小組會議，對影響流動性風(fēng)險潛在因素進(jìn)行分析研判，制定針對性處置預(yù)案，提前介入，防范風(fēng)險。4.3組織開展流動性風(fēng)險壓力測試。按省聯(lián)社要求開展流動性風(fēng)險壓力測試，出現(xiàn)流動性缺口，及時采取優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)等措施，防止出現(xiàn)流動性風(fēng)險。4.4合理設(shè)定線上、線下流動性指標(biāo)預(yù)警值，對流動性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)包括但不限于：（1）線上流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)。智e通個人（企業(yè)）客戶存款余額下降情況、客戶通過智e通個人（企業(yè)）轉(zhuǎn)出筆數(shù)和金額增長情況、客戶通過自動柜員機(jī)（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機(jī)等自助渠道轉(zhuǎn)出筆數(shù)和金額增長情況等。（2）線下流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面等待存取款人數(shù)、累計(jì)存取款人數(shù)、筆數(shù)、金額等增長變化情況。（3）常規(guī)流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)。流動性比例、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率（流動性覆蓋率）、流動性匹配率、存貸比等主要流動性指標(biāo)情況、壓力測試流動性缺口情況、全行資金頭寸情況、各項(xiàng)存款動態(tài)變化情況等。4.5網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)預(yù)警情況時，立即向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并按照流動性風(fēng)險信息共享聯(lián)動機(jī)制要求，建立輿情信息、信訪事件、資金異動的監(jiān)測信息臺賬，對于反復(fù)出現(xiàn)的事件高度關(guān)注，及時采取針對性措施進(jìn)行干預(yù)。4.6建立村鎮(zhèn)銀行的流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。及早發(fā)現(xiàn)和消除流動性風(fēng)險隱患。4.7建立村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險報(bào)告機(jī)制，及時報(bào)送流動性風(fēng)險事件報(bào)告。5應(yīng)急響應(yīng)5.1特別重大突發(fā)事件（I級）發(fā)生特別重大突發(fā)事件（I級），應(yīng)立即啟動本預(yù)案，立即電話報(bào)告，并在事發(fā)1小時內(nèi)迅速了解事件成因。按照《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕255號）I級應(yīng)急響應(yīng)相關(guān)工作要求，依從領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置指導(dǎo)，配合相關(guān)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作布署。5.2重大突發(fā)事件（II級）發(fā)生重大突發(fā)事件（II級），應(yīng)立即啟動本級預(yù)案，立即電話報(bào)告，并在事發(fā)2小時內(nèi)掌握基本情況，向地方黨委、政府、地方金融監(jiān)管局、人民銀行、銀保監(jiān)等部門報(bào)告突發(fā)事件情況。按照《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕255號）II級應(yīng)急響應(yīng)相關(guān)工作要求，依從領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置指導(dǎo)，配合相關(guān)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作布署。5.3較大突發(fā)事件、一般突發(fā)事件（III級、IV級）5.3.1出現(xiàn)較大突發(fā)事件（III級）、一般突發(fā)事件（IV級），應(yīng)立即電話報(bào)告，并在事發(fā)3小時內(nèi)掌握基本情況，派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告，在領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，向地方黨委、政府、地方金融監(jiān)管局、人民銀行、銀保監(jiān)等部門報(bào)告突發(fā)事件情況。按照《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2020〕255號）較大突發(fā)事件（III級）應(yīng)急響應(yīng)相關(guān)工作要求，由領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)，配合相關(guān)派出機(jī)構(gòu)牽頭進(jìn)行處置。一般突發(fā)事件（IV級）應(yīng)急響應(yīng)在相關(guān)派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下進(jìn)行處置。5.3.2立即啟動本應(yīng)急預(yù)案，在職責(zé)范圍內(nèi)做好突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。5.3.3加強(qiáng)資金調(diào)度，有效應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險；密切關(guān)注轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)存取款異常狀況等，確保第一時間根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)人員和業(yè)務(wù)的異常變動捕捉風(fēng)險苗頭，爭取處置時間盡量前移。5.3.4合規(guī)綜合部加強(qiáng)輿情管控，及時對有害信息采取技術(shù)性屏蔽措施；視情況及時跟帖，澄清事實(shí)，釋放理性聲音和正確主張，積極引導(dǎo)輿論走向；加大正面宣傳力度，展現(xiàn)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)任的社會形象，對沖負(fù)面影響；根據(jù)突發(fā)事件的嚴(yán)重程度或其它需要，組織召開新聞發(fā)布會，正面回應(yīng)等。5.3.5積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門給予支持、實(shí)施協(xié)作，共同應(yīng)對處置突發(fā)事件。5.3.6較大突發(fā)事件（III級）每隔8小時逐級向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告一次處置情況，直至處置完畢；一般突發(fā)事件（IV級）處置完畢后24小時內(nèi)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送處置情況和處置結(jié)果。6后期處置6.1善后工作在各方幫助下盡快組織恢復(fù)正常的營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報(bào)道工作，把握正確的輿論宣傳導(dǎo)向，最大程度地降低流動性風(fēng)險帶來的不良影響。同時，密切關(guān)注線上、線下流動性情況，嚴(yán)防流動性風(fēng)險出現(xiàn)反復(fù)。6.2責(zé)任追究流動性風(fēng)險處置完畢后，及時對事件的原因及過程進(jìn)行徹底調(diào)查，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相關(guān)責(zé)任人行政或紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（1）故意隱瞞風(fēng)險情況造成風(fēng)險蔓延擴(kuò)大的。（2）流動性風(fēng)險發(fā)生后應(yīng)急處置不力的。（3）發(fā)生流動性風(fēng)險后未及時向有關(guān)部門報(bào)告的。（4）未經(jīng)批準(zhǔn)向外界泄漏風(fēng)險情況釀成不良后果的。（5）未及時處置流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息造成嚴(yán)重后果的。（6）其他直接或間接導(dǎo)致流動性風(fēng)險的行為。6.3評估與總結(jié)對流動性風(fēng)險處置工作進(jìn)行評估與總結(jié)，深刻查找事件發(fā)生的深層次原因，及時對事件暴露出的制度和內(nèi)控缺陷進(jìn)行補(bǔ)充完善，同時對風(fēng)險處置措施的適當(dāng)性、及時性和有效性進(jìn)行科學(xué)評判，進(jìn)一步完善內(nèi)部應(yīng)急處置機(jī)制，提升流動性風(fēng)險突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力，避免類似事件再次發(fā)生。7應(yīng)急演練根據(jù)流動性風(fēng)險應(yīng)急演練方案，每年至少組織開展一次流動性風(fēng)險應(yīng)急演練，重點(diǎn)模擬線上存款流失、出現(xiàn)集中取款等情況，促使各層級、各崗位相關(guān)人員熟練掌握流動性風(fēng)險處置流程，發(fā)生流動性風(fēng)險突發(fā)事件時，能夠按照預(yù)案要求迅速行動，穩(wěn)妥應(yīng)對，切實(shí)履職。同時推動應(yīng)急演練與壓力測試有機(jī)結(jié)合，及時監(jiān)測預(yù)