銀行理財業(yè)務課程大綱理財基本概念理財基本原則術語解釋交易TA、核心交互日終、日初批量2銀行理財業(yè)務：是指“理財師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標等，為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務設計方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。理財?shù)亩x3保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M行合理的人生財務規(guī)劃4

生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設計好，不斷提高生活品質。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據(jù)風險承受能力，不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財?shù)姆诸?理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大6課程大綱理財基本概念理財基本原則術語解釋交易TA、核心交互日終、日初批量7

投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險基本原理8

資本原則（開源節(jié)流）復利原則（利滾利）時間原則（投資期限）投資理財三原則9風險偏好投資者保守型進取型穩(wěn)健型冒險型保護本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。

……專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種?！?.10成長型收入型風險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機型投機型投機型風險承受能力力—投資組合風險承受能力力高高11所能投資理財財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財財務狀況及財財務需求金融資產(chǎn)的安安全性、流動動性及收益性性其他（如稅率率、政策、投投資人的水平平等）考慮因素12客戶產(chǎn)品風險險等級A-低風險B-較低風險C-中等風險D-較高風險E-高風險A-保守型B-穩(wěn)健型C-平衡型D-成長型E-進取型13課程大綱理財基本概念念理財基本原則則術語解釋交易TA、核心交互日終、日初批批量14理財產(chǎn)品的管管理銷售相關關機構有產(chǎn)品品管理人、產(chǎn)產(chǎn)品注冊人、、產(chǎn)品托管人人產(chǎn)品管理人：：依法從事投資資理財產(chǎn)品管管理的銀行。。產(chǎn)品注冊人：：負責理財產(chǎn)品品投資人帳戶戶保管、交易易記錄保存、、代理分紅、、投資人帳戶戶報告、登記記理財產(chǎn)品份份數(shù)等服務的的機構，簡稱稱TA。產(chǎn)品托管人：：依法保管理財財產(chǎn)品資產(chǎn)、、監(jiān)督管理人人投資活動的的機構。目前前理財產(chǎn)品托托管人均為銀銀行機構。相關機構15結構性存款：：結構性存款并并非存款，一一部分則是衍衍生品投資，，如掛鉤于利利率、匯率、、大宗商品和和期權等，以以博取高收益益。專項理財：以事先約定的的投資計劃和和方式，以客客戶交付的本本金進行投資資，根據(jù)約定定條件和實際際投資收益情情況向客戶支支付收益，風風險由客戶自自行承擔；代理信托：代理信托是信信托機構接受受客戶委托，，以代理人身身份使代理人人(信托)與被代理人(客戶)產(chǎn)生一種法律律行為。理財產(chǎn)品類別別16保證收益：應保證本金的的安全，并到到期償還全額額本金的計劃劃。保本浮動收益益：百分百保證本本金，但是收收益就存在一一定的不確定定性，一般這這類理財產(chǎn)品品只規(guī)定理論論最高收益率率。實際收益益率多少存在在不確定性。非保本浮動收收益：不保證本金安安全，并不保保證收益，收收益是浮動的的，不確定的的。理財產(chǎn)品收益益類型17封閉式理財產(chǎn)產(chǎn)品：是指理財產(chǎn)品品的發(fā)起人在在設立理財產(chǎn)產(chǎn)品時，限定定了理財產(chǎn)品品的發(fā)行總額額，籌足總額額后，理財產(chǎn)產(chǎn)品即宣告成成立，并進行行封閉，在一一定時期內不不再接受新的的投資。開放式理財產(chǎn)產(chǎn)品：開放式理財產(chǎn)產(chǎn)品是指理財財產(chǎn)品發(fā)起人人在設立理財財產(chǎn)品時，理理財產(chǎn)品份額額總規(guī)模不固固定，可視投投資者的需求求，隨時向投投資者出售理理財產(chǎn)品份額額，并可應投投資者要求贖贖回發(fā)行在外外的理財產(chǎn)品品份額的一種種理財產(chǎn)品的的運作方式。。投資者既可可以通過理財財產(chǎn)品銷售機機構購買理財財產(chǎn)品使理財財產(chǎn)品資產(chǎn)和和規(guī)模由此相相應增加，也也可以將所持持有的理財產(chǎn)產(chǎn)品份額賣給給理財產(chǎn)品發(fā)發(fā)起人并收回回現(xiàn)金使得理理財產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)和規(guī)模相應應的減少。理財產(chǎn)產(chǎn)品類類型18開放式式T+1：T+1是指第第一個個交易易日買買入，，買入入時進進行資資金凍凍結，，第二二個工工作日日才扣扣款。開放式式T+0：T+0是指交交易時時實時時扣款款。周期型型：歸于開開放式式理產(chǎn)產(chǎn)品，，產(chǎn)品品以7天為一一個周周期，，周期期內可可以選選擇申申購和和贖回回，可可不間間斷滾滾動投投資。。投資資者投投資該該產(chǎn)品品后如如不進進行贖贖回，，則自自動滾滾入下下一投投資周周期的的投資資，且且產(chǎn)品品下一一投資資周期期起始始日與與本周周期結結束日日無縫縫相鄰鄰，因因此投投資者者可以以不間間斷地地獲得得理財財產(chǎn)品品投資資收益益，直直至贖贖回本本金為為止。。流動性性標識識(開放式式一)19最短持持有期期：每天均均可申申購，，資金金度過過固定定天鎖鎖定期期后，，可選選擇任任一工工作日日贖回回，下下一個個工作作日即即可到到賬。。該系系列產(chǎn)產(chǎn)品解解決了了對超超短期期閑置置資金金的投投資應應用問問題，，產(chǎn)品品集良良好的的流動動性與與收益益性于于一身身。固定持持有期期：類同最最短持持期，，區(qū)別別在于于固定定持有有期份份額到到期下下一工工作日日自動動還款款。募集型型固定定持有有期：：信托的的一種種，產(chǎn)產(chǎn)品的的高流流動性性就是是它的的最大大特點點。在在開放放日里里，投投資者者可以以方便便地進進行購購買、、追加加投資資、全全部贖贖回、、部分分贖回回等安安排。。流動性性標識識(開放式式二)20封閉式式：封閉式式理財財產(chǎn)品品只有有在募募集期期內可可認購購，產(chǎn)產(chǎn)品到到期后后會自自動還還款，，銀行行理財財產(chǎn)品品的到到期日日和到到賬日日都有有一定定時間間差，，少則則2日，多多則7日，投投資者者對流流動性性要求求較高高，最最好選選擇開開放式式理財財產(chǎn)品品。流動性性標識識(封閉式式)21鈔：本意就就是指指實物物貨幣幣，比比方說說紙幣幣或者者硬幣幣。匯：是指以以外幣幣表示示的可可用于于國際際之間間結算算的支支付手手段。。從這這個意意義上上講，，只有有存放放在銀銀行的的外幣幣資金金，以以及將將對銀銀行存存款的的索取取權具具體化化了的的外幣幣票據(jù)據(jù)才構構成外外匯，，主要要包括括：銀銀行匯匯票、、支票票、銀銀行存存款等等。鈔匯標標識22發(fā)行期期：發(fā)行期期指的的是認認購期期，在在募集集期內內開始始募集集資金金，認認購結結束后后進入入封閉閉期。。交易期期：交易期期也叫叫理財財產(chǎn)品品的建建倉期期，就就是將將募集集到的的資金金進入入招募募說明明書中中的指指定市市場的的行為為。發(fā)行成成功：：發(fā)行期期間如如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)沒有有募集集到預預期的的資金金則該該理財財產(chǎn)品品就成成立,凍結資資金會會自動動扣款款。發(fā)行失失?。海喊l(fā)行期期間如如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)沒有有募集集到預預期的的資金金則該該理財財產(chǎn)品品就不不成立立,凍結資資金會會自動動解凍凍。產(chǎn)品狀狀態(tài)一一23權益登登記：：是產(chǎn)品品管理理人進進行紅紅利分分配時時，需需要確確定某某一天天，界界定這這一天天登記記在冊冊的產(chǎn)產(chǎn)品持持有人人享有有分紅紅權利利。如如果權權益登登記日日為T日，則則收益益分配配對象象為T日登記記在冊冊的產(chǎn)產(chǎn)品全全體持持有人人，即即T日登記記在冊冊的產(chǎn)產(chǎn)品份份額享享有收收益分分配權權。因因此在在T日申購購和基基金轉轉換轉轉入的的產(chǎn)品品份額額無收收益分分配權權，在在T日贖回回和轉轉換轉轉出的的產(chǎn)品品份額額享有有收益益分配配權。。紅利發(fā)發(fā)放：：紅利發(fā)發(fā)放日日只是是說明明此筆筆紅利利款從從托管管銀行行或股股份公公司等等機構構劃出出款，，但是是通過過銀行行劃款款是需需要時時間的的，不不一定定當天天到帳帳的。。產(chǎn)品狀狀態(tài)二二24客戶賬賬號：：主要指指客戶戶銀行行卡號號。理財交交易賬賬號：：理財銷銷售系系統(tǒng)會會根據(jù)據(jù)客戶戶賬號號生成成一個個虛擬擬理財財交易易賬號號。資金賬賬號：：與客戶戶賬號號一對對一存存在，，主要要供核核心使使用。。TA賬號：：TA系統(tǒng)會會根據(jù)據(jù)客戶戶提交交的開開戶申申請自自動生生成Ta虛擬擬帳帳號號，，供供TA系統(tǒng)統(tǒng)內內部部使使用用。。客戶戶賬賬號號25卡之之間間的的關關系系26交易易手手續(xù)續(xù)費費：：交易易手手續(xù)續(xù)費費是是在在交交易易時時應應支支付付費費用用的的總總和和。銷售售服服務務費費：：銷售售期期結結束束后后需需及及時時按按照照權權責責發(fā)發(fā)生生制制要要求求計計提提相相應應的的銷銷售售手手續(xù)續(xù)費費收收入入。。銀行行管管理理費費：：產(chǎn)品品到到期期后后沖沖銷銷相相關關帳帳務務（（包包括括銷銷售售手手續(xù)續(xù)費費）），，同同時時根根據(jù)據(jù)實實際際金金額額收收取取銀銀行行管管理理費費。。相關關費費用用27理財財產(chǎn)產(chǎn)品品額額度度分分為為總總行行共共享享及及分分行行分分配配額額度度總行行共共享享額額度度：：用于于未未分分配配分分行行額額度度的的控控制制。。分行行額額度度：：將總總行行分分配配的的額額度度再再分分配配給給具具體體的的分分行行，，供供該該分分行行下下面面的的支支行行使使用用。。若若分分行行額額度度售售罄罄只只有有待待額額度度回回收收后后方方可可享享受受總總行行共共享享額額度度。。額度度回回收收：：額度設置置時會設設置額度度回收日日期，待待額度回回收日期期當天跑跑批完成成日終后后分行剩剩余額度度會自動動回收到到總行共共享額度度，分行行銷售理理財產(chǎn)品品時會使使用總行行共享額額度。理財產(chǎn)品品額度28課程大綱綱理財基本本概念理財基本本原則術語解釋釋交易TA、核心交交互日終、日日初批量量29總流程30產(chǎn)品設置31賬戶開戶戶：根據(jù)客戶戶卡號進進行理財財帳號開開戶賬戶銷戶戶：根據(jù)客戶戶卡號進進行理財財帳戶的的銷戶，，開戶當當天不能能銷戶賬戶信息息修改：：客戶對于于個人資資料進行行變更的的申請。。換卡：更換客戶戶卡號號。更換資金金賬戶：：變更資金金賬戶或或卡號。。賬戶類交交易32認購：指投資人人在理財財產(chǎn)品募募集期(發(fā)行期)購買理財財產(chǎn)品的的行為，，在符合合一定的的條件下下，認購購交易是是可以撤撤單的。。申購：投資人申申請購買買已經(jīng)成成立(交易期)的開放式式理財產(chǎn)產(chǎn)品的行行為，在在符合一一定的條條件下，，申購交交易是可可以撤單單的。贖回：投資人申申請將手手中持有有的開放放式理財財產(chǎn)品份份額在交交易期按按公布的的凈值(或收益)賣出并收收回現(xiàn)金金的行為為，在符符合一定定的條件件下，贖贖回交易易是可以以撤單的的。分紅方式式變更：：開立理財財賬戶時時，該TA下所有理理財產(chǎn)品品的分紅紅方式均均被設置置為默認認方式，，該默認認方式由由銀行確確定，通通常為現(xiàn)現(xiàn)金分紅紅。客戶戶可以根根據(jù)自己己的需要要，對于于單只產(chǎn)產(chǎn)品的分分紅方式式進行調調整，以以現(xiàn)金分分紅和紅紅利轉投投兩種較較為常見見。資金類交交易33課程大綱綱理財基本本概念理財基本本原則術語解釋釋交易TA、核心交交互日終、日日初批量量34導入行情情：更新理財財產(chǎn)品凈凈值類數(shù)數(shù)據(jù)，更更新產(chǎn)品品行情及及開工狀狀態(tài)。導入確認認：根據(jù)理財財銷售系系統(tǒng)提交交的帳戶戶類、資資金類申申請TA給出確認認數(shù)據(jù)導導入到理理財銷售售系統(tǒng)中中。分配收益益：TA根據(jù)理財財產(chǎn)品的的運營情情況給出出分紅數(shù)數(shù)據(jù)，分分紅方式式支持紅紅利轉投投，現(xiàn)金金分紅。。對帳：TA總份額與與理財銷銷售系統(tǒng)統(tǒng)的總份份額對帳帳；TA交互35帳戶類：：根據(jù)核心心帳號開開通理財財交易帳帳號，理理財系統(tǒng)統(tǒng)中帳號號信息的的修改、、變更、、換卡需需通知核核心相應應的修改改。交易類：：銷售系統(tǒng)統(tǒng)交易時時需要調調用核心心的帳戶戶驗密、、資金凍凍結及解解凍等操操作。對帳：根據(jù)理財財銷售系系統(tǒng)導出出送核心心申請文文件核核心給出出對應的的對帳結結果文件件。還款：對于確認認失敗、、分紅、、發(fā)行失失敗、產(chǎn)產(chǎn)品到期期、贖回回、強制制贖回、、份額到到期的交交易由理理財銷售售系統(tǒng)發(fā)發(fā)出還款款申請，，核心統(tǒng)統(tǒng)一進行行還款操操作。清算還款款：按產(chǎn)品匯匯總進行行手工處處理、聯(lián)聯(lián)機處理理生成劃劃款文件件。核心交互互36課程大綱綱理財基本本概念理財基本本原則術語解釋釋交易TA、核心交交互日終、日日初批量量37帳戶類：：根據(jù)核心心帳號開開通理財財交易帳帳號，理理財系統(tǒng)統(tǒng)中帳號號信息的的修改、、變更、、換卡需需通知核核心相應應的修改改。交易類：：銷售系統(tǒng)統(tǒng)交易時時需要調調用核心心的帳戶戶驗密、、資金凍凍結及解解凍等操操作。對帳：根據(jù)理財財銷售系系統(tǒng)導出出送核心心申請文文件核核心給出出對應的的對帳結結果文件件。還款：對于確認認失敗、、分紅、、發(fā)行失失敗、產(chǎn)產(chǎn)品到期期、贖回回、強制制贖回、、份額到到期的交交易由理理財銷售售系統(tǒng)發(fā)發(fā)出還款款申請，，核心統(tǒng)統(tǒng)一進行行還款操操作。清算還款款：按產(chǎn)品匯匯總進行行手工處處理、聯(lián)聯(lián)機處理理生成劃劃款文件件。日初38終止交易易：結束當天天交易，，更新系系統(tǒng)狀態(tài)態(tài)為批量量中，更更新產(chǎn)品品狀態(tài)為為未開工工。核心對帳帳：銷售系統(tǒng)統(tǒng)將帳戶戶、資金金類申請請數(shù)據(jù)送送給核心心，核心心給出對對帳結果果文件。。TA交互：銷售系統(tǒng)統(tǒng)將帳戶戶、資金金類申請請數(shù)據(jù)送送給TA，TA給出對帳帳前一日日確認數(shù)數(shù)據(jù)。。T+0自確認：：對于T+0類數(shù)據(jù)進進行銷售售系統(tǒng)自自確認。。產(chǎn)生清算算化款數(shù)數(shù)據(jù)：對于非T+0類數(shù)據(jù)產(chǎn)產(chǎn)生清算算劃款數(shù)數(shù)據(jù)。計算保有有：根據(jù)客戶戶持有計計算分支支行的保保有量。。日終39生成日終終報表：：生成當天天交易數(shù)數(shù)據(jù)生成成報表。。額度回收收：若額度設設置為當當日則將將分支行行剩余額額度回收收到總行行共享額額度中。。數(shù)據(jù)遷移移：將當前表表的數(shù)據(jù)據(jù)遷移到到歷史表表。費率計算算：根據(jù)分支支行保有有生成費費率數(shù)據(jù)據(jù)。批量還款款：對于確認認失敗、、分紅、、發(fā)行失失敗、產(chǎn)產(chǎn)品到期期、贖回回、強制制贖回、、份額到到期的交交易由理理財銷售售系統(tǒng)發(fā)發(fā)出還款款申請，，核心統(tǒng)統(tǒng)一進行行還款操操作。日終40理財銷售售系統(tǒng)物物理架構構41理財銷售售系統(tǒng)邏邏輯架構構42謝謝謝439、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。2022/12/312022/12/31Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。2022/12/312022/12/312022/12/3112/31/20224:07:06PM11、以以我我獨獨沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Dec-2231-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Saturday,December31,202213、乍見翻疑疑夢，相悲悲各問年。。。2022/12/312022/12/312022/12/312022/12/3112/31/202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。31十十二二月月20222022/12/312022/12/312022/12/3115、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月222022/12/312022/12/312022/12/3112/31/202216、行動出出成果，，工作出出財富。。。2022/12/312022/12/3131December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。2022/12/312022/12/312022/12/312022/12/319、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功！！。2022/12/312022/12/31Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結結果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。2022/12/312022/12/312022/12/3112/31/20224:07:06PM11、成功就是日日復一日那一一點點小小努努力的積累。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Dec-2231-Dec-2212、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。2022/12/312022/12/312022/12/312022/12/3112/31/202214、意志堅堅強的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。31十十二月20222022