金融法規(guī)與監(jiān)管

法理實(shí)務(wù)

第一章金融法規(guī)概述

一金融法規(guī)含義與調(diào)整對象

金融法規(guī)是國家行政機(jī)關(guān)地方政府調(diào)整各種金融業(yè)務(wù)活動的法律規(guī)范總稱

金融業(yè)務(wù)主要為貨幣流通關(guān)系和資信活動關(guān)系

銀行法證券法信托法票據(jù)法等

二金融法規(guī)體系功能

體系1金融主體法（組織法）2金融業(yè)務(wù)法（行為法）3金融監(jiān)管法（監(jiān)管法）

功能

保證貨幣合法安全高效（效益）流通和使用2立法體制“一元”：全國人大及常委會“兩級”：中央和地方“兩類”：立法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)“四區(qū)”：一般地區(qū)、民族自治區(qū)、經(jīng)濟(jì)特區(qū)、特別行政區(qū)3金融法律淵源具體形式

（1）金融法律（二級）

全國人大及常委會頒布的法律文件《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

（2）金融法規(guī)（狹義）（三級）

國務(wù)院頒布的法律性文件《外資銀行管理?xiàng)l例》

（3）金融部門規(guī)章（四級）

國務(wù)院部委直屬機(jī)構(gòu)（總署總局）頒布的法律性文件《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》

(中國人民銀行頒布)(4)地方法規(guī)規(guī)章

有立法權(quán)的地方人大和政府頒布的地方法律性文件

(5)司法解釋最高人民法院對法律和行政法規(guī)的解釋《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》《最高人民法院關(guān)于人民法院委托評估、拍賣工作的若干規(guī)定》

四法律淵源適用規(guī)則888881補(bǔ)充適用規(guī)則商業(yè)銀行法規(guī)定,有下列情形之一，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的；（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的；（四）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹！豆痉ā芬?guī)定(節(jié)選)有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；

（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。

董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間出現(xiàn)本條第一款所列情形的，公司應(yīng)當(dāng)解除其職務(wù)。

（2）特殊法優(yōu)于普通法

相對而言兩法中調(diào)整更具體法律關(guān)系的法規(guī)為特殊法《證券投資基金法》第十三條規(guī)定,設(shè)立公募基金管理公司，應(yīng)具備下列條件:

（一）有符合本法和《公司法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；《公司法》規(guī)定:(第二十六條)有限公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。法律、行政法規(guī)對有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。

(第二十七條)股東可以用貨幣出資，也可以用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財(cái)產(chǎn)作價出資（3）后施法優(yōu)于前施法《擔(dān)保法》（自１９９５年１０月１日起施行）以質(zhì)押形式擔(dān)保，《擔(dān)保法》對權(quán)利人放棄質(zhì)權(quán)未作出限制性規(guī)定。按一般權(quán)利行使原則，質(zhì)權(quán)期限屆滿后，質(zhì)權(quán)人依然可以要求出質(zhì)人履行主合同債務(wù)（4）國際法優(yōu)于國內(nèi)法涉外經(jīng)濟(jì)關(guān)系優(yōu)先適用國際法。國際法包括國際條約和國際慣例。國際法適用條件：我國締約加入的國際公約、條約（未保留部分）；國家認(rèn)可并經(jīng)當(dāng)事人選擇的國際（貿(mào)易）慣例。根據(jù)國際私法沖突規(guī)范規(guī)則指向或當(dāng)事人的選擇，我國的法律可以作為調(diào)整涉外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的“準(zhǔn)據(jù)法”。(5)強(qiáng)制法優(yōu)于任意法

任意法是選擇或補(bǔ)充適用的法律規(guī)范

公司法規(guī)定：股東可以用貨幣出資，也可以用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財(cái)產(chǎn)作價出資

全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊資本的百分之三十。

商業(yè)銀行法規(guī)定：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本第二章金融法律關(guān)系1含義金融法律關(guān)系是機(jī)關(guān)、企業(yè)、公民之間依據(jù)金融法規(guī)和法律事實(shí)形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系法律關(guān)系實(shí)質(zhì)是確定主體權(quán)利義務(wù)。

法律關(guān)系意義是法律規(guī)范具體適用。案例甲、乙兩公司簽訂《設(shè)備租賃合同》規(guī)定：甲提供專用設(shè)備款350萬元，乙自行購買所需設(shè)備，租金500萬元，分五次支付，租期2年，租賃期限屆滿后，設(shè)備所有權(quán)歸乙方所有。乙支付首期租金100萬元后，經(jīng)營陷于困境，按期交付租金。一年后，乙要求終止合同，以歸還設(shè)備抵償租金。問題：乙方要求依法有據(jù)？2金融法律關(guān)系構(gòu)成要素（1）主體具有一定資格的法律關(guān)系參加者。法律關(guān)系主體與法律主體含義不同。主體類型

a法人（機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)、社團(tuán)）b非法人組織（合伙、承包組織）c公民d外國企業(yè)、個人

案例某市圖書館為下屬某工程裝飾公司向某銀行貸款300萬元，實(shí)際用于某商業(yè)大廈分包工程。貸款由商業(yè)大廈投資方擔(dān)保，工程裝飾公司向商業(yè)大廈投資方提供反擔(dān)保。后因大廈工程延誤，不能按期還款。

問題：哪方承擔(dān)責(zé)任？

主體資格

a權(quán)利能力權(quán)利能力是公民、法人依法取得的享受權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的資格。b行為能力行為能力是公民、法人通過法律程序取得的享受權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的資格。商業(yè)銀行法規(guī)定：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。權(quán)利與權(quán)力區(qū)別：1主體地位區(qū)別權(quán)利（平等主體）；權(quán)力（差位主體）2內(nèi)容區(qū)別權(quán)利內(nèi)容單一；權(quán)力包含義務(wù)責(zé)任內(nèi)容取得有所不同

3行權(quán)規(guī)則區(qū)別權(quán)利可以放棄；權(quán)力不得放棄且處積極狀態(tài)權(quán)力具有“先定力”

（3）客體客體是權(quán)利義務(wù)指向?qū)ο螅?quán)利義務(wù)載體）客體形式

a財(cái)、物（有形、可流通）b行為（合法、不違法）c智力成果（無形、有價值）

1某儲戶大額存款后，要求取回其中有吉祥編號的人民幣，但此時該編號紙幣已被營業(yè)員兌換，并不予更換。儲戶向儲蓄所經(jīng)理和有關(guān)部門投訴，均未予受理。

2某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)公司聯(lián)合開發(fā)某居民小區(qū)。商業(yè)銀行向合作的地產(chǎn)項(xiàng)目投資1億元，向合作方貸款2億元。該銀行一副行長任該地產(chǎn)項(xiàng)目常務(wù)經(jīng)理。后地產(chǎn)公司不能歸還貸款，地方銀監(jiān)局對銀行進(jìn)行處罰，限期整改。3法律關(guān)系產(chǎn)生（1）構(gòu)成要件成就主體合格客體有效內(nèi)容合法（2）法律事實(shí)成就出現(xiàn)一個或一系列法律預(yù)定的客觀事實(shí)。法律事實(shí)含義法律事實(shí)是能夠引起法律關(guān)系產(chǎn)生（變更、終止）的客觀事實(shí)。類型

a行為主體有意識的活動（合法違法司法）b事件不依主體意志的事實(shí)（自然事件社會事件）

案例2010年6月，某女士到某農(nóng)商銀行存錢，一位穿著銀行制服的工作人員向其推薦了一款“理財(cái)產(chǎn)品”。稱現(xiàn)在銀行推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，類似零存整取，只要存滿五年就能取出來，每年都有分紅，同時還贈送一份保險。在高收益誘惑下，女士同意購買一份“理財(cái)產(chǎn)品”并在保單上簽了字。多日后，該女士取錢時發(fā)現(xiàn)自己并未存款、卻購買了一份名為“國壽美滿一生年金保險”。保險時間為合同生效之日起至被保險人年滿75周歲的年生效對應(yīng)日止，因此在被保險人75歲之前任何時候取出都屬于退保，只能拿回現(xiàn)金價值。四法律行為1含義法律行為是引起法律關(guān)系產(chǎn)生、變更、終止的合法行為。

a向他人實(shí)施的行為b設(shè)立（終止）法律關(guān)系的行為c合法行為2有效條件（1）主體有行為能力（2）行為內(nèi)容合法（3）意思表示真實(shí)（4）程序、形式有效3法律行為類型（1）要式行為與簡式行為（2）口頭行為與書面行為（3）明示行為與默示行為（4）單方行為與多方行為（5）規(guī)范行為與推定行為甲乙兩人簽訂借款協(xié)議，甲向乙借款10萬元，借款期限六個月，利息5%在協(xié)議中雙方還約定：甲用自己名下一套房產(chǎn)（市價高于50萬元）作為借款抵押，借款期間抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證由乙方保管，若逾期兩個月甲不能歸還借款本金和利息，乙方有權(quán)要求變賣抵押房屋。半年后，經(jīng)乙方多次催討甲方未還款，當(dāng)乙方欲處分抵押房屋時，發(fā)現(xiàn)該房已經(jīng)轉(zhuǎn)賣給他人，并已在房屋管理部門辦理了產(chǎn)權(quán)過戶登記。問題：能否確認(rèn)乙方抵押權(quán)？五代理1代理含義、特征代理是代理人以被代理人名義，與第三人設(shè)立、變更、終止法律關(guān)系的行為。（1）以他人名義（區(qū)別行紀(jì)）（2）實(shí)施法律行為（區(qū)別替代）（3）權(quán)限內(nèi)獨(dú)立意思表示（區(qū)別居間）（4）結(jié)果由被代理人承擔(dān)（區(qū)別代理商）

2代理種類（1）法定代理（代理人、代理權(quán)限法定）法定代表人；單位負(fù)責(zé)人；監(jiān)護(hù)人全權(quán)代理（2）指定代理（特殊法定代理）法定代理人欠缺，依法指定（3）委托代理依據(jù)被代理人或法定代理人委托產(chǎn)生代理權(quán)的代理。（委托代理有必然性和必要性）

a適用范圍廣泛（外貿(mào)；保險；專利；招標(biāo)；廣告）b代理人多樣（法人；社會組織；公民）c有償代理（4）代理再分類本代理與復(fù)代理授權(quán)代理與委任代理一般代理與特別代理期限代理與事項(xiàng)代理單獨(dú)代理與共同代理普通責(zé)任代理與特殊責(zé)任代理3代理權(quán)（1）代理權(quán)形成

a法律授權(quán)b委托明示授權(quán)c委托默示授權(quán)d追認(rèn)代理權(quán)e客觀必要代理權(quán)

（2）代理權(quán)限制

a內(nèi)容違法授權(quán)無效b超越行為能力授權(quán)無效c特定人身行為不能代理（演出、體檢、接受處罰）d依法資格代理，非資格人代理無效（外貿(mào)、出版、股票發(fā)行）

（3）代理權(quán)瑕疵

a授權(quán)不明（被代理人承擔(dān)責(zé)任）b授權(quán)錯誤（被代理人承擔(dān)責(zé)任）c授權(quán)誤解（代理人承擔(dān)責(zé)任后取得追償權(quán)）

4無權(quán)代理與代理權(quán)濫用（1）無權(quán)代理形式及效力

a虛權(quán)代理（無代理依據(jù)）b越權(quán)代理c失權(quán)代理d表見代理（善意第三人有理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)）（案）前三種無權(quán)代理，經(jīng)追認(rèn)有效，否則無效；表見代理有效。（2）代理權(quán)濫用及效力（無效）

a代理人以代理人身份與自己設(shè)定法律關(guān)系。（代理自己）b代理人利用多重代理權(quán)就同一事項(xiàng)代理雙方當(dāng)事人。（代理雙方）c代理人與第三人惡意串通損害被代理人利益。（代理損害）d代理人明知代理事項(xiàng)違法仍實(shí)施代理行為（代理違法）5代理終止（1）取消或辭去委托（2）期限屆滿或事項(xiàng)完成（3）代理人死亡或喪失行為能力（4）被代理人死亡或終止（5）法定代理，被代理人取得或恢復(fù)行為能力六時效1時效含義時效是當(dāng)事人享受權(quán)利、履行義務(wù)的有效期間。時效制度的作用是促使權(quán)利人及時主張權(quán)利。時效制度的意義在于穩(wěn)定現(xiàn)實(shí)法律關(guān)系。2時效類型（1）約定時效與法定時效

法定時效是法律直接規(guī)定期間（規(guī)定性確定性普遍性）

約定時效是當(dāng)事人自行限定權(quán)利的期間，在不違法情況下可以產(chǎn)生效力。（任意性針對性一次性）

（2）取得時效與訴訟時效取得（占有）時效是合法、連續(xù)占有他人財(cái)物，并獲得該物所有權(quán)的有效期間。

取得時效與訴訟時效區(qū)別：

a前者針對債務(wù)人；后者針對債權(quán)人

b前者涉及實(shí)體權(quán)；后者涉及程序權(quán)

3訴訟時效（1）含義權(quán)利人要求法律強(qiáng)制保護(hù)其權(quán)利的有效期間。訴訟時效屆滿權(quán)利人勝訴權(quán)消滅。（2）類型普通時效（二年）特殊時效（按專門規(guī)定）最長時效（二十年）（3）起算

a合同關(guān)系從合同期限屆滿次日或（無期限）合同訂立之日起算。

b侵權(quán)關(guān)系從被侵權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利被侵害之日起算。（4）中斷訴訟時效中斷是在時效期間，因發(fā)生中斷事實(shí)，造成業(yè)已經(jīng)過的時效期間歸于無效，訴訟時效從新計(jì)算。中斷事實(shí)：權(quán)利人主張權(quán)利；義務(wù)人承諾或部分履行義務(wù)；權(quán)利人起訴或申請仲裁。（案）

第三章人民銀行法一人民銀行法律地位人民銀行是我國的中央銀行

主要職責(zé)是制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理

貨幣政策的目標(biāo)是保證貨幣幣值穩(wěn)定，并以次促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

二抽象行政行為

人民銀行發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序人民銀行會同銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開展業(yè)務(wù),不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉三人民幣發(fā)行管理

人民銀行發(fā)行人民幣,管理人民幣流通人民幣是法定貨幣我國境內(nèi)的一切公共的和私人債務(wù),任何單位和個人不得拒收人民幣支付任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通殘缺、污損的人民幣,按照中國人民銀行的規(guī)定兌換,并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀四基本業(yè)務(wù)

1向商業(yè)銀行提供貸款；

2在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

3為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

4依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫

5代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

6為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶,（但不得對其透支）

7組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)五其他職責(zé)

1要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

2確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

3根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式（但貸款的期限不得超過一年）

4金融監(jiān)管（此略見后）

六禁止規(guī)定1人民銀行不得對政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券2人民銀行不得向地方政府、政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,（但國務(wù)院決定可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外）3人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保

第四章商業(yè)銀行法一概述1商業(yè)銀行概念商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》之規(guī)定二商業(yè)銀行經(jīng)營原則

1安全性原則

2流動性原則

3效益性原則

4誠實(shí)信用原則

5自主經(jīng)營原則

6自擔(dān)風(fēng)險原則

7公平競爭原則三商業(yè)銀行基本權(quán)利義務(wù)

1自主經(jīng)營，開展業(yè)務(wù)不受干涉；

2收取本金利息受法律保護(hù)；

3遵守法律不損害國家和公共利益

4保障存款人合法利益

5開展業(yè)務(wù)公平競爭四商業(yè)銀行設(shè)立法律條件

1實(shí)體性條件（1）有符合法律規(guī)定的章程；

（2）有符合規(guī)定的注冊資本；

（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的管理人員；

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和制度；

（5）有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)設(shè)施

2法定資本制設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本五商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍

(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；

(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)六商業(yè)銀行行為規(guī)范

1商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件（關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，或上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織）

2商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資（另有規(guī)定除外）

3商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票

3商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款,應(yīng)依報經(jīng)批準(zhǔn)

4同業(yè)拆借,應(yīng)遵守人民銀行規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資

5商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款

6商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),應(yīng)按照規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

7商業(yè)銀行應(yīng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間8商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定保存財(cái)務(wù)會計(jì)報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料商業(yè)銀行的工作人員不得有下列行為:(1)利用職務(wù)之便,索取、收受賄賂或各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；(2)利用職務(wù)之便,貪污、挪用、侵占本行或客戶資金；(3)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或提供擔(dān)保；(4)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職（5）泄露國家或商業(yè)秘密七商業(yè)銀行資本管理

1資本充足率規(guī)定商業(yè)銀行資本管理應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的資本充足率監(jiān)管要求資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率資本充足率計(jì)算應(yīng)建立在充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)減值準(zhǔn)備基礎(chǔ)之上商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本一級資