財富保障理念先行

——銀行理財經(jīng)理如何做好保險產(chǎn)品銷售

問題的呈現(xiàn)與思考01壽險的意義與功用02了解客戶，認(rèn)清職責(zé)03大客戶營銷案例與注意事項04目錄3問題呈現(xiàn)理財經(jīng)理本身對保險不感興趣理財經(jīng)理本身對產(chǎn)品不認(rèn)同（收益不高）理財經(jīng)理認(rèn)為銷售話術(shù)不實用理財經(jīng)理認(rèn)為客戶已買過保險，對產(chǎn)品沒有需求據(jù)一線調(diào)研反饋，銀行理財經(jīng)理不熱衷保險銷售的主要理由如下：4銀行擁有眾多AFP\CFP持證的專業(yè)金融理財師，對于風(fēng)險管理、保險規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中的作用了然于胸，但現(xiàn)實中為什么對保險產(chǎn)品的銷售熱情不高？思考理財經(jīng)理們的擔(dān)心問題的剖析71、你相信保險產(chǎn)品的收益能超過基金和銀行理財產(chǎn)品嗎？2、如果真的超過了，你的內(nèi)心能接受嗎？請各位理財經(jīng)理問自己兩個問題——如果答案是否定的，那為什么要糾結(jié)于保險產(chǎn)品的收益性呢？為什么要在保險規(guī)劃時對客戶主講產(chǎn)品收益呢？事實上，客戶買過保險不等于非常清楚購買的是什么

不等于真正理解這張保單的實際作用

不等于已經(jīng)形成了正確、全面的保障觀念問題的呈現(xiàn)與思考01

壽險的意義與功用02了解客戶，認(rèn)清職責(zé)03大客戶營銷案例與注意事項04目錄910在別人身上發(fā)生的叫故事，在自己身上發(fā)生的叫事故飛來橫禍不期而至2012年4月1日下午，楊二敬女士與同事在前往位于北禮士路的物華大廈時，人行道上的一塊路面突然塌陷，楊女士不慎墜入滿是滾燙熱水的坑中，造成全身99%被嚴(yán)重燙傷。4月9日晚8時，楊女士不幸去世，留下一個不滿周歲的兒子。交通肇事居高不下?lián)氯A社報道,中國交通事故死亡人數(shù)連續(xù)十余年居世界第一,酒后駕車是導(dǎo)致交通事故的主要罪魁之一。中國汽車保有量占世界的3%,但交通事故死亡人數(shù)卻占世界的16%。中國每萬輛車死亡率為9,平均每天有兩三百人喪生于車禍,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于汽車保有量占世界30%的美國?？针y事故屢屢發(fā)生2010年伊春空難，42人遇難，54人受傷；2004年包頭空難，機上53人及地面2人全部罹難；2002年臺灣澎湖空難，機上225人全部罹難；2002年5月大連空難，機上112人全部罹難；2002年4月北京-釜山航班在韓國金海市墜毀，死亡122人，失蹤6人，幸存38人；2000年6月武漢空難，客機墜地時將漢江南岸一泵船撞毀，當(dāng)時在船上作業(yè)的7人加上機上44名乘客，共有51人遇難?！?1當(dāng)健康康不能能由由自自己己把把握握………食品品安安全全，，國國人人心心中中永永遠(yuǎn)遠(yuǎn)的的夢夢魘魘12當(dāng)退休休養(yǎng)養(yǎng)老老的話話題題不不再再遙遙遠(yuǎn)遠(yuǎn)………421倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)，使傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老受到巨大挑戰(zhàn)

70%的養(yǎng)老替代率和巨額”空帳”使養(yǎng)老金儲備依靠社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足

老齡化的加劇，社會平均壽命的延長，在中國形成巨大的養(yǎng)老市場

客戶擁有充足、安全、?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老金嗎？能擁有期待的退休生活品質(zhì)嗎？13富人人也也有有理理財財難難題題，，而而且且這這個個難難題題的的難難易易程程度度和和財財富富的的多多少少成成正正比比關(guān)關(guān)系系，，如如遺遺產(chǎn)產(chǎn)的的分分配配。。這這個個難難題題一一般般由由第第一一代代財財富富創(chuàng)創(chuàng)造造者者造造成成，，當(dāng)當(dāng)巨巨額額財財富富發(fā)發(fā)生生轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移時時，，通通常常也也意意味味著著一一場場““沒沒有有硝硝煙煙戰(zhàn)戰(zhàn)爭爭””的的開開始始。。如今今，，中中國國富富人人忌忌諱諱討討論論身身后后事事的的思思維維，，早早被被一一連連串串混混亂亂的的家家族族遺遺產(chǎn)產(chǎn)爭爭奪奪案案消消磨磨殆殆盡盡：：從從陳陳逸逸飛飛、、侯侯耀耀文文、、季季羨羨林林的的家家族族遺遺產(chǎn)產(chǎn)糾糾紛紛，，到到香香港港女女首首富富龔龔如如心心的的真真?zhèn)蝹芜z遺囑囑、、臺臺灣灣經(jīng)經(jīng)營營之之神神王王永永慶慶的的數(shù)數(shù)十十億億遺遺產(chǎn)產(chǎn)稅稅、、澳澳門門賭賭王王何何鴻鴻燊燊病病后后的的博博彩彩王王國國割割據(jù)據(jù)戰(zhàn)戰(zhàn)……無不證明明著，富富人的財財富傳承承與轉(zhuǎn)移移是一個個。當(dāng)財富阻隔了寶寶貴的親親情……生前頭戴光環(huán)，給世人帶來無窮藝術(shù)魅力身后給家人留下無盡的財富煩惱妻兒、姐妹、叔侄對簿公堂豪宅房產(chǎn)、古玩珍奇、百萬債務(wù)糾纏不清天堂的你們，還能開心的笑嗎？2007年6月，著名名相聲表表演藝術(shù)術(shù)家侯耀耀文突發(fā)發(fā)心臟病病猝死，，由于生生前未訂訂立遺囑囑，自出出殯火化化后，侯侯耀文的的骨灰寄寄存在八八寶山骨骨灰堂長長達(dá)3年之久，，始終因因親屬之之間的遺遺產(chǎn)分配配問題無無法入土土安葬，，同時還還留下了了300萬房貸欠欠款的債債務(wù)。2005年4月享譽全全球的著著名畫家家、逸飛飛集團掌掌門人陳陳逸飛來來不及交交代遺產(chǎn)產(chǎn)分割等等后事就就與世長長辭。遺遺孀宋美美英與長長子陳凜凜隨后爆爆發(fā)遺產(chǎn)產(chǎn)糾紛，，向法院院提起訴訴訟。陳陳的大陸陸遺產(chǎn)分分為不動動產(chǎn)、陳陳逸飛畫畫作、藝藝術(shù)品收收藏三部部分，總總標(biāo)的高高達(dá)約4500萬人民幣幣。14《從頭再來來》，破產(chǎn)千千萬富翁翁的跌宕宕人生東方衛(wèi)視視《中國達(dá)人人秀》節(jié)目中，，曾有一一位一夜夜白頭的的破產(chǎn)富富翁登場場催淚獻(xiàn)獻(xiàn)歌《從頭再來來》，他跌宕宕起伏的的人生經(jīng)經(jīng)歷也成成了網(wǎng)友友熱議的的話題。。高逸峰，，只有四四十九歲歲的他卻卻已白發(fā)發(fā)蒼蒼。。他，曾曾經(jīng)是一一個威風(fēng)風(fēng)凜凜的的千萬富富翁，在在事業(yè)鼎鼎盛時期期，他開開了五家家娛樂城城，旗下下?lián)碛幸灰磺Ф嗝麊T工。?？墒窃谠诰攀昴甏笃谄跂|南亞亞金融危危機大環(huán)環(huán)境的艱艱難下，，兼之自自己對企企業(yè)經(jīng)營營不利，，一夕之之間他的的企業(yè)就就倒閉了了。那段段時間他他受到了了極大的的打擊，，從高處處跌落的的感覺讓讓他無法法接受，，一頭黑黑發(fā)竟然然在幾天天之內(nèi)就就變成了了白發(fā)。。幾年掙掙扎，現(xiàn)現(xiàn)在的高高逸峰經(jīng)經(jīng)營著一一家面積積僅有7平方米的的包子鋪鋪，過著著踏實的的日子。。在舞臺上上演唱時時他緊握握著的拳拳頭從未未松開，，像是在在對自己己吶喊，，用《從頭再來來》唱出他對對短暫輝輝煌的追追憶和對對現(xiàn)在平平凡人生生的感悟悟。當(dāng)命運發(fā)生了不不可預(yù)知知的逆轉(zhuǎn)……15《從頭再來來》，破產(chǎn)千千萬富翁翁的跌宕宕人生東方衛(wèi)視視《中國達(dá)人人秀》節(jié)目中，，曾有一一位一夜夜白頭的的破產(chǎn)富富翁登場場催淚獻(xiàn)獻(xiàn)歌《從頭再來》，他跌宕起伏伏的人生經(jīng)歷歷也成了網(wǎng)友友熱議的話題題。高逸峰，只有有四十九歲的的他卻已白發(fā)發(fā)蒼蒼。他，，曾經(jīng)是一個個威風(fēng)凜凜的的千萬富翁，，在事業(yè)鼎盛盛時期，他開開了五家娛樂樂城，旗下?lián)頁碛幸磺Ф嗝麊T工?？墒鞘窃诰攀甏笃跂|南亞亞金融危機大大環(huán)境的艱難難下，兼之自自己對企業(yè)經(jīng)經(jīng)營不利，一一夕之間他的的企業(yè)就倒閉閉了。那段時時間他受到了了極大的打擊擊，從高處跌跌落的感覺讓讓他無法接受受，一頭黑發(fā)發(fā)竟然在幾天天之內(nèi)就變成成了白發(fā)。幾幾年掙扎，現(xiàn)現(xiàn)在的高逸峰峰經(jīng)營著一家家面積僅有7平方米的包子子鋪，過著踏踏實的日子。。在舞臺上演唱唱時他緊握著著的拳頭從未未松開，像是是在對自己吶吶喊，用《從頭再來》唱出他對短暫暫輝煌的追憶憶和對現(xiàn)在平平凡人生的感感悟。當(dāng)命運發(fā)生了不可預(yù)預(yù)知的逆轉(zhuǎn)……16所得稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅工資股票做生意日常生活投資支出……無稅資產(chǎn)人生進(jìn)程（保險資產(chǎn)配配置）資產(chǎn)總值收入支出（法律性資產(chǎn)產(chǎn)）當(dāng)辛苦積攢的的財富不得不不上繳稅務(wù)機關(guān)關(guān)不要讓本來可可以通過合理理籌劃而減免免的稅負(fù)“侵侵吞”掉客戶戶的財富。17人壽保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁的選擇是一種居安思思危的遠(yuǎn)見更是一種未雨雨綢繆的智慧慧人壽保險人身風(fēng)險保障確保家庭既定生活品質(zhì)給孩子規(guī)劃幸福明天資產(chǎn)保全財富傳承減輕未來養(yǎng)老壓力給自己東山再起的機會壽險的意義與與功用通過提供保險險規(guī)劃，你可可以幫助客戶戶對自己和家家人的今天、、明天有更深深刻的思考，，使他體驗到到生命的尊嚴(yán)嚴(yán)和價值，從從而積極保障障財富，籌劃劃未來。18特別關(guān)注：人人壽保險是個個人財富的保保險箱合法避債節(jié)稅遺產(chǎn)稅與贈與稅：根據(jù)國際慣例，被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。所得稅：根據(jù)《個稅自行申報辦法》第七條第五款規(guī)定，保險賠款屬于免稅所得。作為財富經(jīng)理，有責(zé)任引導(dǎo)客戶在未來的人生中通過期/躉繳人壽保單合法地不斷配置出法律性無稅資產(chǎn),實現(xiàn)合理節(jié)稅及企業(yè)財富與個人財富的分離?？傎Y產(chǎn)資產(chǎn)壽險保費身故應(yīng)稅資產(chǎn)法律性無稅資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)無形資產(chǎn)身故金債務(wù)：依據(jù)《合同法》第七十三條規(guī)規(guī)定，人身保保險金是專屬于債務(wù)人人自身的債權(quán)權(quán)，不得被債債務(wù)人代為追追償。（注：遺產(chǎn)稅稅、贈予稅的的相關(guān)法律尚尚處于草案階階段，具體內(nèi)內(nèi)容及生效時時間未定)20臺灣首富蔡蔡萬霖的節(jié)節(jié)稅辦法國泰人壽原原董事長、、臺灣首富富蔡萬霖過過世后留下下約1500億新臺幣的的龐大財產(chǎn)產(chǎn)，預(yù)計其其子女需要要繳納782億新臺幣的巨巨額遺產(chǎn)稅稅金。但隨隨后臺“財財政部”表表示，蔡萬萬霖遺產(chǎn)稅稅實際只有有5億新臺幣。案例1降低低納納稅稅遺遺產(chǎn)產(chǎn)凈凈額額，，降降低低稅稅率率預(yù)留留稅稅源源，，保保證證納納稅稅能能力力保全全財財產(chǎn)產(chǎn)，，避避免免資資產(chǎn)產(chǎn)縮縮水水合法法的的資資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移，，給給子子女女帶帶來來穩(wěn)穩(wěn)定定的的經(jīng)經(jīng)濟濟來來源源購買買保保險險的的優(yōu)優(yōu)勢勢蔡先先生生的的三三個個節(jié)節(jié)稅稅渠渠道道購買買高高額額人人壽壽保保險險，，將將財財產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移到到子子孫孫名名下下上市市公公司司股股票票運運作作設(shè)立立各各種種基基金金會會21趙本本山山的的千千萬萬保保險險理理財財計計劃劃趙本本山山的的保保險險規(guī)規(guī)劃劃：：年繳繳保保費費150萬，，12年累累計計1800萬，，有有效效從從企企業(yè)業(yè)資資產(chǎn)產(chǎn)中中分分離離出出個個人人資資產(chǎn)產(chǎn)，，有有望望在在未未來來節(jié)節(jié)稅稅1800萬，并為下一一代創(chuàng)造免稅稅資產(chǎn)超過一一個億！案例2問題的呈現(xiàn)與與思考01壽險的意義與與功用02了解客戶，認(rèn)認(rèn)清職責(zé)03大客戶營銷案案例與注意事事項04目錄財富中心的客客戶是誰？——富裕人士可投資金融資產(chǎn)200萬人民幣以上可投資金融資產(chǎn)0-20萬人民幣中銀私人銀行客戶可投資金融資產(chǎn)800萬人民幣以上可投資金融資產(chǎn)20萬人民幣以上中銀財富客戶中銀理財客戶一般客戶中行客戶群分分類中國富人的財財富來源相當(dāng)一部分富富裕人士的實實際能力與現(xiàn)現(xiàn)有財富并不不匹配，如果沒有專業(yè)業(yè)合理的財務(wù)務(wù)規(guī)劃，錢來來的快，去的的也快！以中國銀行為為例24有錢一定會幸幸福長壽嗎？？據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，，2003年以來被報道道死亡的72名億萬富豪，，有15人死于他殺、、17人死于自殺、、7人死于意外、、14人被判死刑、、19人積疾早逝，，平均年齡不不到50歲。19名積疾早逝的的富豪，有9人死于心血管管疾病，7人死于癌癥，，平均壽命只只有48歲。其中，上上海中發(fā)電氣氣集團董事長長南民去世時時只有37歲。17名自殺的富豪豪，陜西金花花集團副總裁裁、*ST金花副董事長長徐凱等人，，是因精神抑抑郁，金利斌斌和涌金系實實際控制人魏魏東等人，則則可能因為「「犯罪事實」」將暴露。另另外，山西鑫鑫龍稀土磁業(yè)業(yè)集團董事長長趙恩龍、中中谷糖業(yè)集團團董事長龐貴貴雄，因為盲盲目擴張導(dǎo)致致經(jīng)營發(fā)生問問題，絕望跳跳樓。15名富豪死于他他殺，占被統(tǒng)統(tǒng)計人數(shù)的20.8%；每一個被殺殺害的富豪背背後，都有一一個血腥的故故事，包括海海鑫鋼鐵集團團董事長李海海倉被槍殺在在辦公室中、、北京祖豹毛毛皮輔料綜合合市場董事長長周祖豹，因因為生意糾紛紛被自己的夥夥伴雇傭殺手手砍死。最慘慘的要算內(nèi)蒙蒙古祺泰服飾飾公司董事長長云全民。2005年9月25日，云全民前前往公司上班班時遭遇綁架架；隔天上午午，他的家人人將240萬元(人民幣)贖金交給綁匪匪，卻不知道道他已經(jīng)被活活埋滅口；因觸法被判死死刑的14名富豪，平均均年齡42歲，有的是涉涉黑，有的是是非法集資、、詐騙等。了解目標(biāo)客戶戶——富裕人士其實實很脆弱2525了解目標(biāo)客戶戶——富?？蛻舻囊灰话阈枨笥肋h(yuǎn)都有錢財富增值（創(chuàng)富）財富保障（守富）財富傳承（留富）合理資產(chǎn)配置置多元化組合投投資資金靈活周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，企業(yè)融資資便捷全方位位風(fēng)險險管理理與財財務(wù)規(guī)規(guī)劃，，保全全資產(chǎn)產(chǎn)，預(yù)預(yù)防縮縮水企業(yè)資資產(chǎn)與與家庭庭資產(chǎn)產(chǎn)有效效剝離離合理節(jié)節(jié)稅避避債合法進(jìn)進(jìn)行指指向性性轉(zhuǎn)移移財產(chǎn)產(chǎn)，避避免遺遺產(chǎn)糾糾紛創(chuàng)造現(xiàn)現(xiàn)金稅稅源，，降低低遺產(chǎn)產(chǎn)稅、、贈與與稅應(yīng)應(yīng)納稅稅額，，為家家族后后代最最大化化保留留財富富26了解目目標(biāo)客客戶——富?？涂蛻舻牡呢攧?wù)務(wù)規(guī)劃劃26現(xiàn)金流管理？？？保險個人稅務(wù)籌劃？？？保險風(fēng)險管理？？？保險遺產(chǎn)規(guī)劃？？？保險退休養(yǎng)老規(guī)劃？？？保險資產(chǎn)管理與投資規(guī)劃？？？保險2727通過保保險等等中間間業(yè)務(wù)務(wù)的完完成，，最大大化激激活富富?？涂蛻魧︺y行行的價價值貢貢獻(xiàn)。。理財經(jīng)經(jīng)理的的職責(zé)責(zé)(1)———銀行凈凈利潤潤的創(chuàng)創(chuàng)造者者高利潤潤客戶戶需要要通過過一攬攬子金金融保保險綜合服服務(wù)來來維系系并實實現(xiàn)價價值提提升2828銀行理理財經(jīng)經(jīng)理的的考核核體系系一般般包括括：存款達(dá)達(dá)標(biāo)、、財富富新增增客戶戶數(shù)、、黃金金銷售售、重重點基基金銷銷售、、保險險銷售售、信信托產(chǎn)產(chǎn)品銷銷售、、手機機銀行行以及及信用用卡等等。理財經(jīng)經(jīng)理的的職責(zé)責(zé)(2)———理財中中心考考核制制度的的實踐踐者通過保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的推薦薦，有有效進(jìn)進(jìn)行潛潛力存存量客客戶的的開發(fā)發(fā)和升升級，，實現(xiàn)現(xiàn)財富富新增增客戶戶數(shù)的的積累累，進(jìn)進(jìn)而帶帶動信信用卡卡、手手機銀銀行等等其他他業(yè)務(wù)務(wù)的銷銷售，，提高高重點點考核核指標(biāo)標(biāo)的達(dá)達(dá)成效效率。。29理財經(jīng)理理的職責(zé)責(zé)(3)———客戶財富富的守護護者個人財富顧問，應(yīng)客戶理財需求，提供差異化、有價值的專業(yè)分析，量身定制個人及家庭的人生財富規(guī)劃、投資組合方案，根據(jù)客戶的需求和市場變動情況提供產(chǎn)品配置的動態(tài)管理和調(diào)整建議。個人專屬財富經(jīng)理，為客戶統(tǒng)籌提供涵蓋存貸款、理財產(chǎn)品、保險、債券、基金、股票、黃金、集合理財、信托、外匯、金融衍生品在內(nèi)的多元化產(chǎn)品組合，以及風(fēng)險管理、稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃等的一站式全面財富管理服務(wù)。私人銀行經(jīng)理，提供更私密、更個性化的高端金融投資組合管理、投資經(jīng)紀(jì)、海外投資資訊及授信融資等多元化、專業(yè)化的顧問式財富管理服務(wù)，并輔以法律、稅務(wù)、商務(wù)、生活、娛樂、時尚、子女教育、投資移民等全方位增值服務(wù)。中行三級級財富管管理體系系中銀理財中銀財富管理中銀私人銀行30如何守護護客戶的的財富？？什么因素素對一個個理財方方案的收收益影響響最大？？是股票票選擇？？市場時時機？還還是其他他因素？？都不是，，這個最最重要的的因素是是：資產(chǎn)配置置，將資產(chǎn)在在低風(fēng)險險、低收收益理財財工具與高風(fēng)險險、高收收益理財財工具之之間進(jìn)行行分配。。31常見誤區(qū)區(qū)：財富富管理=投資規(guī)劃劃？財富管理理的內(nèi)容容比投資資要寬得得多，它它是一個個系統(tǒng)，，通過這這個系統(tǒng)統(tǒng)和過程程，使客客戶生活活無憂。。在追求投投資收益益的同時時，財富富管理更更注重退退休規(guī)劃劃、風(fēng)險險管理、、稅務(wù)籌籌劃等一一系列的的人生整整體規(guī)劃劃。如何幫客客戶進(jìn)行行財富管管理？財富管理理關(guān)注的是是人生規(guī)規(guī)劃，是怎樣樣用好手手頭每一一分錢的的學(xué)問，，它不僅要考考慮財富富的積累累，還要要考慮財財富的保保障；而投資關(guān)關(guān)注的只只是如何何“錢生生錢”的的問題。。流動性賬戶安全性賬戶收益性賬戶保障性賬戶性質(zhì)：應(yīng)急錢（確?，F(xiàn)在過得好）額度：6-12個月的日常生活費特點：方便支取、靈活變現(xiàn)性質(zhì)：閑錢（希望未來過得好）額度：5-10年不用的錢特點：投資不等于理財，看得見收益就看得見風(fēng)險性質(zhì)：養(yǎng)命錢（保證始終過得好）額度：全家5年左右的生活費特點：本金安全、持續(xù)成長提前規(guī)劃、?？顚Ｓ茫B(yǎng)老、教育）資產(chǎn)保全、避債節(jié)稅資產(chǎn)剝離、財富傳承性質(zhì)：備用金（以防萬一過不好）額度：依據(jù)家庭實際風(fēng)險缺口測算（一般為家庭年收入的5-10倍）特點：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、以小搏大，緩解意外、疾病等突發(fā)狀況造成的財務(wù)影響家庭四大賬戶注：流動動性、收收益性、、安全性性賬戶的的“額度度”均指指資金投投入額度度；保障障性賬戶戶的“額額度”是是指投入入保費后后的保障障額度，，即保額額。財富經(jīng)理理的工作作—為客戶建建立并規(guī)規(guī)劃四個個“賬戶戶”問題的呈呈現(xiàn)與思思考01壽險的意意義與功功用02了解客戶戶，認(rèn)清清職責(zé)03大客戶營營銷案例例與注意意事項04目錄34客戶營銷銷案例1程先生，，45歲，經(jīng)營營一家小小型印刷刷廠，目目前可支支配資產(chǎn)產(chǎn)500萬元。與與前妻生生有一子子，希望望企業(yè)能能夠基業(yè)業(yè)長青，，家人的的生活品品質(zhì)能夠夠恒久，，財富能能夠完整整傳承給給下一代代。面對人生生風(fēng)險，，一旦發(fā)發(fā)生不測測，我的的財富如如何才能能完整地地傳承給給摯愛的的家人，，減少不不必要的的稅務(wù)負(fù)負(fù)擔(dān)？一旦資金金斷裂，，企業(yè)經(jīng)經(jīng)營難以以存續(xù)，，如何為為自己尋尋找一次次東山再再起的機機會？企業(yè)發(fā)生生了風(fēng)險險需要清清償債務(wù)務(wù)，我的的家庭會會不會受受到牽連連，現(xiàn)有有生活品品質(zhì)如何何延續(xù)？？客戶可能能的擔(dān)心心客戶溝通通要點1.資產(chǎn)保全、財富安全性2.財富傳承，合理節(jié)稅財產(chǎn)傳承中遇到的風(fēng)險----遺產(chǎn)稅、贈與稅企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險是否會危及到家庭財產(chǎn)的安全資產(chǎn)配置是否合理，家庭理財金字塔結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健養(yǎng)老金及孩子教育金是否?？顚Ｓ没橐鲲L(fēng)險如何按照個人意愿傳承財產(chǎn)保單是不得被被冒領(lǐng)的的財富，，能讓財財產(chǎn)真正正做到私私有化??！36方案推薦薦優(yōu)越人生生B款計劃,保額300萬,保險期限限30年,年繳保費費25萬,繳費期限限20年。同時時將身故故受益人人指定為為兒子，，以確保保財產(chǎn)的的安全傳傳承。（假設(shè)資資產(chǎn)每年年按照一一定收益益率復(fù)利利累積））收益率76歲時的資產(chǎn)總額（萬元）適用稅率速算扣除數(shù)（萬元）應(yīng)納稅額（萬元）實際繼承（萬元）2%92440%752956293%125050%1754508004%168750%1756681018不做保險險規(guī)劃——收益率假設(shè)投保前76歲時的資產(chǎn)總額（萬元）投保后76歲時的資產(chǎn)總額（萬元）適用稅率速算扣除數(shù)(萬元)應(yīng)納稅額（萬元）稅后余額（萬元）保險年金+滿期金+紅利(免稅)實際繼承（萬元）節(jié)稅效果資產(chǎn)增長（萬元）2%92415320%5261279741101-91%4723%125029230%25632299741203-86%4034%168749530%251243719741345-82%327通過保險險規(guī)劃節(jié)節(jié)稅——（注1：中國內(nèi)地遺遺產(chǎn)稅尚未開開征，案例以以2004年《遺產(chǎn)稅法草案案》制定的超額累累進(jìn)稅率演示示測算，僅供供參考。注2：紅利具有不不確定性，此此處僅做測算算參考之用。。）方案推薦：王先生給家庭庭安排”優(yōu)越越人生B款”財富保障障計劃，以兒兒子作為被保保險人。年度度規(guī)劃金額101萬元，投入10年。自己每年年可享有16.5萬元的靈活支支取權(quán)利，不不領(lǐng)取可以累累積生息，在在二十年后再再根據(jù)兒子的的情況決定是是一次性將資資金給兒子還還是逐年讓兒兒子領(lǐng)取，累累計可至少領(lǐng)領(lǐng)取1500萬元。這份計計劃可以保全全孩子一生的的財務(wù)狀況。。王先生，56歲，某私營企企業(yè)老板，銀銀行白金卡客客戶，銀行資資產(chǎn)總值1300萬，有一個兒兒子和兩個女女兒，小兒子子19歲還在上大學(xué)學(xué)，兩個女兒兒已經(jīng)組建家家庭，生活幸幸福。王先生生非常溺愛小小兒子，希望望能夠?qū)⒍鄶?shù)數(shù)資產(chǎn)傳承給給小兒子，并并且擔(dān)心未來來小兒子生活活能力不夠，，也擔(dān)心小兒兒子婚姻不幸幸福，資產(chǎn)被被剝奪?？蛻舯尘埃罕Ｈ珎€人資產(chǎn)產(chǎn)，每年將利潤潤中的一部分分鎖定，隔離離企業(yè)風(fēng)險，，作為企業(yè)東東山再起的備備用金。（這這一點客戶是是非常認(rèn)同的的）鎖定傳承給小小兒子，避免家庭財財產(chǎn)紛爭，不不論將來發(fā)生生何種風(fēng)險或或變故，為孩孩子未來做好好規(guī)劃。（這這一點是客戶戶最贊同的））規(guī)劃靈活，客戶一直享享有資金調(diào)配配權(quán)利，根據(jù)據(jù)未來發(fā)展可可以靈活規(guī)劃劃。合理節(jié)稅，客戶經(jīng)常出出國，了解國國外遺產(chǎn)稅情情況，擔(dān)心中中國未來也征征收，保險產(chǎn)產(chǎn)品是國際通通行的最佳節(jié)節(jié)稅途徑?？蛻魻I銷案例例2方案優(yōu)勢：人人擁有財財富富人生感謝聆聽！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。16:07:1716:07:1716:0712/31/20224:07:17PM11、以我獨沈久久，愧君相見見頻。。12月-2216:07:1716:07Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:07:1716:07:1716:07Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2216:07:1716:07:17December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20224:07:17下午午16:07:1712月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:07下下午午12月月-2216:07December31,202216、行動動出成成果，，工作作出財財富。。。2022/12/3116:07:1716:07:1731December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。4:07:17下午4:07下下午16:07:1712月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功??！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。16:07:1716:07:1716:0712/31/20224:07:17PM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。12月-2216:07:1716:07Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對對圓滿，留一一份不足，可可得無限完美