2021年辦銀行卡新規(guī)

2021年辦銀行卡新規(guī)

一轉(zhuǎn)眼2021年已經(jīng)來(lái)了,經(jīng)歷了一場(chǎng)疫情之后,各個(gè)行業(yè)的格局都發(fā)生了巨大的改變,國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策,目的就是為了穩(wěn)定市場(chǎng),改變亂象,其中銀行卡的相關(guān)規(guī)定也發(fā)生了改變.在移動(dòng)支付盛行的時(shí)代下,銀行卡似乎和錢(qián)包一樣,被遺忘在了家里的某個(gè)角落,很多人已經(jīng)很久沒(méi)使用過(guò)銀行卡了,一切消費(fèi)支付只需要在手機(jī)上完成就可以了.但是這并不代表銀行卡就沒(méi)有存在的意義了,14億中國(guó)人,有很大一部分人依舊在進(jìn)行傳統(tǒng)支付,銀行卡的作用也不言而喻了.

實(shí)際上,即使移動(dòng)支付成為了流行,但是依舊是要依托于銀行卡里的存款的,我們可以使用移動(dòng)支付,很大程度上是因?yàn)榇蠹医壎算y行卡,只要卡里有錢(qián),就可以通過(guò)手機(jī)這個(gè)媒介進(jìn)行刷取了.所以銀行和銀行卡在老百姓們心目中的地位依舊是非常重要的.對(duì)于打工人來(lái)講,入職一家新公司,辦理銀行卡是一件必須要做的事情,因?yàn)樯婕暗焦べY的發(fā)放問(wèn)題,有了銀行卡的存在,公司和銀行的資金出入才能有所記錄憑證,一張小小的卡里藏有的信息還是很多的.據(jù)了解,目前銀行累計(jì)發(fā)卡量為85.3億張,近兩年新增發(fā)卡量為7億張,而這些銀行卡的交易金額高達(dá)822.3萬(wàn)億元.

不過(guò)眾所周知,雖然我們手頭有很多張銀行卡,但是真正使用的或許只有那么兩三張,其他的卡都處于睡眠狀態(tài),這些卡或許是上一家公司的工資卡,或許是房貸車(chē)貸卡.各大銀行對(duì)于這些卡也有一定的規(guī)定,例如農(nóng)行就規(guī)定,銀行卡賬戶為0,如果18個(gè)月沒(méi)有交易,就會(huì)把這張卡列為睡眠賬戶,5年內(nèi)沒(méi)使用就會(huì)被注銷(xiāo)了.

實(shí)際上,辦理了銀行卡卻不實(shí)用,這也是對(duì)資源的一種浪費(fèi),為了改變這種情況,各大銀行也將推出相應(yīng)的注銷(xiāo)規(guī)定,例如建行在去年年初就發(fā)布公告顯示,清理范圍是2020年10月31日之前的額賬戶,只要銀行賬戶金額為0,并且3年或者3年以上沒(méi)有進(jìn)行現(xiàn)金流動(dòng),那么就會(huì)被清理了.而這項(xiàng)規(guī)定即將在即在今年1月21日2月28日期間執(zhí)行,而武警普卡、軍人保障卡、退役軍人服務(wù)卡則不在清理范圍之內(nèi).

除了建行之外,中信銀行、郵政銀行也陸續(xù)發(fā)布了即將清理銀行卡的消息,但是不同銀行所發(fā)出的規(guī)定時(shí)間不一樣的,郵政銀行分得比較細(xì)一點(diǎn),將客戶名下的個(gè)人結(jié)算超標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行分類(lèi),分為一二三類(lèi)賬戶,根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行清理.而中信銀行則要求更加嚴(yán)格,一些銀行卡的余額只要少于10元,截止每年10月底,如果銀行卡沒(méi)有發(fā)生任何交易就會(huì)被清理了.

之所以銀行需要清理僵尸卡,就是為了嚴(yán)厲打擊銀行卡犯罪、非法販賣(mài)手機(jī)卡的行為,如果你里面有錢(qián),如果涉及到犯罪自然是拿不回來(lái)的.如果你的銀行卡不幸中招,可以致電銀行或者前往銀行柜臺(tái),重新辦理新卡就可以了,如果是誤封,拿出相關(guān)證據(jù)就可以拿回錢(qián)了.

2021年辦銀行卡新規(guī)

2021年銀行卡新規(guī)有哪些?

1.有效身份證件

2.開(kāi)銀行卡的合理理由及證明

3.工作證明

4.常駐證明.

主要是為了配合斷卡行動(dòng).因目前境外詐騙案件增多,不法分子通過(guò)一些特殊渠道購(gòu)買(mǎi)普通用戶的限制銀行卡,進(jìn)行轉(zhuǎn)賬及洗錢(qián)活動(dòng).為了從源頭上控制這種詐騙及洗錢(qián)行為,所以加大了各銀行個(gè)人辦卡的門(mén)檻,從以前的隨便辦理到現(xiàn)在的必須提供證明才能辦理.這樣大大的減少了詐騙及洗錢(qián)情況,也保護(hù)了我們的財(cái)產(chǎn)安全.

2021年信用卡五大新規(guī)：

1.滯納金取消

2.透支利率調(diào)整

3.免息期或?qū)㈤L(zhǎng)達(dá)60天

4.最低還款額或降低

5.逾期量刑標(biāo)準(zhǔn)化.

2021年辦銀行卡新規(guī)

2021年個(gè)人辦銀行卡難

2020年底,有很多成功注冊(cè)了公司的人,都碰到了一個(gè)難題,那就是銀行開(kāi)戶.

相比之前,預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多,讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言.

企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格,對(duì)此,客戶叫苦不迭,對(duì)開(kāi)戶來(lái)說(shuō),覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶,是照顧銀行的生意,是銀行的客戶,不是說(shuō)客戶是上帝嗎?

為啥開(kāi)個(gè)賬戶又是預(yù)約,又是提供經(jīng)營(yíng)地址,又要拍照之類(lèi)的?(當(dāng)然,不同地區(qū)、不同銀行的開(kāi)戶難度有所區(qū)別).

銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難,面對(duì)客戶時(shí)也背了不少罵名,但是,企業(yè)開(kāi)戶難,這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎?卡著開(kāi)戶難的背后原因在哪?

說(shuō)到底,開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為,典型的就是電信詐騙,還有有些洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等行為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類(lèi)行為,對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù),提出了更多要求.

而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰,加大了風(fēng)控力度.

開(kāi)戶要上門(mén)檢查拍照

在開(kāi)戶前后會(huì)上門(mén)檢查并且拍照.

比如下場(chǎng)核查、(找財(cái)務(wù)管理工作請(qǐng)關(guān)注[平凡的會(huì)計(jì)人]公眾號(hào):pf-acc)招牌門(mén)牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等,有些甚至必須存現(xiàn)萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開(kāi)戶...等一系列高低不等的門(mén)檻,堪稱有史以來(lái)最嚴(yán)的開(kāi)戶條件.

之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的,在2019年被正式取消,企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù),越來(lái)越簡(jiǎn)單.

可是,2021年的今天,開(kāi)戶卻變得更加嚴(yán)格了.

漏接電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶

不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜、開(kāi)戶嚴(yán)格,后期的排查工作同樣讓人頭大!

提醒大家,銀行一般會(huì)通過(guò)電話聯(lián)系法人,或者實(shí)地上門(mén)方式進(jìn)行排查!

主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等、

因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息,注意及時(shí)接聽(tīng)電話,避免因回復(fù)不及時(shí),被認(rèn)定為聯(lián)系不上,從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)!

2021銀行卡辦理新規(guī)

隨著斷卡行動(dòng)的深入,銀行對(duì)個(gè)人銀行開(kāi)戶的管控也邁入了新的高度,曾經(jīng)僅憑一張身份證就能辦理銀行卡的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去.

原來(lái)各大銀行為了完成業(yè)績(jī),都主動(dòng)邀請(qǐng)用戶辦理銀行卡,但現(xiàn)在情況發(fā)生了改變.為了從源頭上防止電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn),即便本人攜帶了身份證,在銀行也可能無(wú)法辦理銀行卡.

據(jù)「支付百科」了解,目前多家銀行在個(gè)人銀行卡辦理流程上進(jìn)行了更改,使銀行卡的辦理環(huán)節(jié)變得更為復(fù)雜,辦一張簡(jiǎn)單的銀行卡甚至需要跑幾次銀行網(wǎng)點(diǎn).

在一份銀行個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)備清單中顯示,個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)辦理時(shí)長(zhǎng)預(yù)計(jì)在30分鐘以上,如果用戶資料不全或者不符合審核條件,將暫時(shí)無(wú)法辦理個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù).

辦理個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)必須使用個(gè)人實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào),且入網(wǎng)時(shí)間超過(guò)1年,銀行對(duì)用戶的社保信息也要進(jìn)行審核,要求用戶社保正常繳納且有半年以上的繳費(fèi)記錄,社保繳納單位與開(kāi)戶單位信息必須一致.

相比之前,無(wú)論是用戶在開(kāi)戶資料的準(zhǔn)備方面還是銀行對(duì)資料的審核方面,都有了更為嚴(yán)格的限制,銀行在用戶開(kāi)立個(gè)人賬戶時(shí)睜一只眼閉一只眼的情況也不再存在,想要辦理個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)要達(dá)到銀行的各項(xiàng)條件.

這雖然在一定程度上增加了詐騙分子辦理銀行卡的成本,但繁瑣的銀行卡辦理流程同樣也為普通用戶造成了不便,部分個(gè)體工商戶或失業(yè)者辦理銀行卡時(shí)由于資料不足而遭到銀行拒絕.

根據(jù)目前銀行的政策,開(kāi)戶辦銀行卡需要提供在職證明,居住證明,消費(fèi)記錄、實(shí)名制的電話卡以及公積金繳存明細(xì)或社保繳存明細(xì),銀行人員還會(huì)審核用戶在淘寶、京東等平臺(tái)的收件信息,姓名、手機(jī)號(hào)及地址等信息要與開(kāi)戶信息保持一致.

從銀行釋放的信號(hào)來(lái)看,個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)正在收緊,不僅是一家銀行采取了新的個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)辦理流程,在銀行業(yè)這種現(xiàn)象已經(jīng)十分普遍,各大銀行均在加強(qiáng)個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)的辦理規(guī)范.

銀行對(duì)個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程的調(diào)整,也是為了響應(yīng)中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)的要求,去年曾有多家銀行因?yàn)檫`規(guī)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶受到央行及銀保監(jiān)處罰,在新一輪的整治風(fēng)暴中,銀行不得不對(duì)用戶資料展開(kāi)嚴(yán)查.

面對(duì)監(jiān)管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行卡的打擊,銀行也會(huì)因職責(zé)履行不到位被追究責(zé)任,銀行和責(zé)任人被雙罰是其次,重大違規(guī)的銀行分支行還會(huì)被暫停相關(guān)業(yè)務(wù).

一位銀行工作人員向「支付百科」表示,此前出租出借轉(zhuǎn)賣(mài)銀行卡的人員太多,很多用戶辦理銀行卡都不是個(gè)人使用,個(gè)人銀行卡被用來(lái)非法洗錢(qián),導(dǎo)致反洗錢(qián)形勢(shì)嚴(yán)峻,銀行為了防止這類(lèi)行為,在從源頭上做好盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別.

某市在斷卡行動(dòng)中出臺(tái)了升級(jí)措施,最大限度防控網(wǎng)絡(luò)詐騙,其中規(guī)定,非本地籍用戶在同一銀行只能辦理一張銀行卡,違規(guī)辦理開(kāi)戶入網(wǎng)業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)、電信企業(yè)將被倒查問(wèn)責(zé).

除了加強(qiáng)個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)的管控外,銀行還在大規(guī)模清理睡眠銀行卡,已有多家銀行宣布將針對(duì)睡眠賬戶展開(kāi)清理工作.

2月8日,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告,將清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶,清理范圍為2020年12月31日前三年以上(含三年)沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡.

2月9日,平安銀行發(fā)布公告,將在2021年3月1日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶在我行持有5個(gè)及以上正常或未激活的I類(lèi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理.

2月22日,民生銀行發(fā)布公告,將清理同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn)(Ⅰ類(lèi)戶超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè))賬戶,清理時(shí)間為2021年6月30日前.

斷卡行動(dòng)以來(lái),銀行動(dòng)作不斷.在監(jiān)管的考核下,銀行也不敢再放松對(duì)用戶個(gè)人銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)的把關(guān),辦理流程的變化可以有效減少違規(guī)辦卡的人群,但對(duì)部分用戶來(lái)說(shuō)也是一種額外的負(fù)擔(dān),社保證明、公積金證明甚至直接把一部分正常辦卡的用戶擋在門(mén)外.

不用的銀行卡需要注銷(xiāo)嗎

1.銀行儲(chǔ)蓄卡(借記卡)不注銷(xiāo)不會(huì)有對(duì)個(gè)人信用影響的,里面沒(méi)有錢(qián)就不會(huì)扣費(fèi)了.只是有的銀行沒(méi)有交易業(yè)務(wù)幾年后會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)的.有的銀行會(huì)處理成睡眠卡.

2.信用卡因?yàn)闀?huì)透支,所以會(huì)欠年費(fèi),如果不注銷(xiāo),會(huì)一直欠下去,而且還會(huì)產(chǎn)生利息,時(shí)間久了不還,銀行就會(huì)把持卡人加到黑名單,對(duì)持卡人的影響很大,需要去注銷(xiāo).

3.工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行在國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多,如果手頭持有他們的銀行卡可以通過(guò)兩種方式銷(xiāo)戶：一是市民本人帶身份證和銀行卡去開(kāi)戶當(dāng)?shù)爻鞘械木W(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理銷(xiāo)戶,其中中行、建行和交行在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)都可以辦理銷(xiāo)戶.二是市民不管不問(wèn),上述五大行會(huì)從銀行卡里面扣取10元每年的年費(fèi)和每個(gè)季度3元的小額賬戶管理費(fèi)(中行和交行除外),直到銀行卡賬戶里面的余額為零后,然后在未來(lái)1~3年不再使用該卡,那么銀行將會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)這個(gè)銀行卡賬戶.

其中,工行自動(dòng)注銷(xiāo)所需