建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理理夏仁寶（浙江省建筑科學(xué)學(xué)設(shè)計(jì)研究院院）了解：風(fēng)險(xiǎn)的定義義與相關(guān)概念念；風(fēng)險(xiǎn)的分分類；風(fēng)險(xiǎn)量量函數(shù)；風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)概率的衡量量。熟悉：風(fēng)險(xiǎn)識別的的特點(diǎn)和原則則；風(fēng)險(xiǎn)識別別的過程；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的作作用；風(fēng)險(xiǎn)回回避；風(fēng)險(xiǎn)自自留；風(fēng)險(xiǎn)對對策決策過程程。

掌握：建建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理理概念；建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的的風(fēng)險(xiǎn)分解；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識別的方方法；風(fēng)險(xiǎn)損損失的衡量；；風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；；損失控制；；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。1、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相相關(guān)概念(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義

為學(xué)術(shù)界界和實(shí)務(wù)界較較為普遍接受受的有以下兩兩種定義：

其一，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)就是與出出現(xiàn)損失有關(guān)關(guān)的不確定性性；

其二，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)就是在給給定情況下和和特定時(shí)間內(nèi)內(nèi)，可能發(fā)生生的結(jié)果之間間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果果與預(yù)期結(jié)果果之間的差異異)。

當(dāng)然，也也可以考慮把把這兩種定義義結(jié)合起來。

由上述風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的定義可可知，所謂風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)要具備兩兩方面條件：：一是不確定定性，二是產(chǎn)產(chǎn)生損失后果果，否則就不不能稱為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。因此，肯肯定發(fā)生損失失后果的事件件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒沒有損失后果果的不確定性性事件也不是是風(fēng)險(xiǎn)。(二)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念念

與風(fēng)險(xiǎn)相相關(guān)的概念有有：風(fēng)險(xiǎn)因素素、風(fēng)險(xiǎn)事件件、損失、損損失機(jī)會。

1．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素

風(fēng)險(xiǎn)因素素是指能產(chǎn)生生或增加損失失概率和損失失程度的條件件或因素，是是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)發(fā)生的潛在原原因，是造成成損失的內(nèi)在在或間接原因因，通常，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素可分分為以下三種種：

(1)自自然風(fēng)險(xiǎn)因素素。.

(2)道道德風(fēng)險(xiǎn)因素素。

(3)心心理風(fēng)險(xiǎn)因素素。

2．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件

風(fēng)險(xiǎn)事件件是指造成損損失的偶發(fā)事事件，是造成成損失的外在在原因或直接接原因，如失失火、雷電、地地震、偷盜、搶搶劫等事件。

3．損失失

損失是指指非故意的、非非計(jì)劃的和非非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)濟(jì)價(jià)值的減少少，通常以貨貨幣單位來衡衡量。

4．損失失機(jī)會

損失機(jī)會會是指損失出出現(xiàn)的概率。概概率分為客觀觀概率和主觀觀概率兩種?？陀^概率是某事件件在長時(shí)期內(nèi)內(nèi)發(fā)生的頻率率?？陀^概率率的確定主要要有以下三種種方法：一是演繹法。二是歸納法。三是統(tǒng)計(jì)法，

主觀概率率是個(gè)人對某某事件發(fā)生可可能性的估計(jì)計(jì)。主觀概率率的結(jié)果受到到很多因素的的影響，對損損失機(jī)會這個(gè)個(gè)概念，要特特別注意其與與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別別。

(三)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件、損失失與風(fēng)險(xiǎn)之間間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素引引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件件，風(fēng)險(xiǎn)事件件導(dǎo)致?lián)p失，而而損失所形成成的結(jié)果就是是風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)的分類

風(fēng)險(xiǎn)可根據(jù)據(jù)不同的角度度進(jìn)行分類，常常見的風(fēng)險(xiǎn)分分類方式有：：

1．按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的后果分分

按風(fēng)險(xiǎn)所所造成的不同同后果可將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。

純風(fēng)險(xiǎn)是是指只會造成成損失而不會會帶來收益的的風(fēng)險(xiǎn)。例如如自然災(zāi)害，一一旦發(fā)生，將將會導(dǎo)致重大大損失，甚至至人員傷亡；；如果不發(fā)生生，只是不造造成損失而已已，但不會帶帶來額外的收收益。此外，政政治、社會方方面的風(fēng)險(xiǎn)一一般也都表現(xiàn)現(xiàn)為純風(fēng)臉。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)則是指既可可能造成損失失也可能創(chuàng)造造額外收益的的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)具有極極大的誘惑力力，人們常常常注意其有利利可圖的一面面，而忽視其其帶來厄運(yùn)的的可能。

純風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)還有一個(gè)重重要區(qū)別。在在相同的條件件下，純風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的的概率較大，表表現(xiàn)出某種規(guī)規(guī)律性，因而而人們可能較較成功地預(yù)測測其發(fā)生的概概率，從而相相對容易采取取防范措施。而而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則則不然，其重重復(fù)出現(xiàn)的概概率較小，所所謂“機(jī)不可失，時(shí)時(shí)不再來”，因而預(yù)測測的準(zhǔn)確性相相對較差，也也就較難防范范。

2．按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原原因分

按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生的不同原原因可將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分為政治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等。

3．按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影響范范圍分

按風(fēng)險(xiǎn)的的影響范圍大大小可將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分為基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。

基本風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指作用于于整個(gè)經(jīng)濟(jì)或或大多數(shù)人群群的風(fēng)險(xiǎn)，具具有普遍性，如如戰(zhàn)爭、自然然災(zāi)害、高通通脹率等。顯顯然，基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影響范范圍大，其后后果嚴(yán)重。

特殊風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指僅作用用于某一特定定單體(如個(gè)人或企企業(yè))的風(fēng)險(xiǎn)，不不具有普遍性性，例如，偷偷車、搶銀行行、房屋失火火等。特殊風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影響范范圍小，雖然然就個(gè)體而言言，其損失有有時(shí)亦相當(dāng)大大，但相對于整個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)而言，其其后果不嚴(yán)重重。在某些情情況下，特殊殊風(fēng)險(xiǎn)與基本本風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)嚴(yán)格加以區(qū)分分?；撅L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的界定有時(shí)時(shí)需要考慮具具體的出發(fā)點(diǎn)點(diǎn)。3、風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù)

所謂風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量，是指指各種風(fēng)險(xiǎn)的的量化結(jié)果，其其數(shù)值大小取取決于各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概概率及其潛在在損失。與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量有關(guān)的的另一個(gè)概念念是等風(fēng)險(xiǎn)量量曲線，就是由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量相同的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件所形形成的曲線，不不同等風(fēng)險(xiǎn)量量曲線所表示示的風(fēng)險(xiǎn)量大大小與其與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)原點(diǎn)點(diǎn)的距離成正正比，即距原原點(diǎn)越近，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量越??；；反之，則風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)量越大。4、風(fēng)險(xiǎn)概率的衡量量

衡量建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)概率率有兩種方法法：相對比較較法和概率分分布法。一般般而言，相對對比較法主要要是依據(jù)主觀觀概率，而概概率分布法的的結(jié)果則接近近于客觀概率率。

(一)相相對比較法

相對比較較法由美國風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理專家家提出，表示示如下：

(1)“幾乎是0”：這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件可認(rèn)為為不會發(fā)生；；

(2)“很小的”：這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件雖有可可能發(fā)生，但但現(xiàn)在沒有發(fā)發(fā)生并且將來來發(fā)生的可能能性也不大；；

(3)“中等的”：即這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件偶爾爾會發(fā)生，并并且能預(yù)期將將來有時(shí)會發(fā)發(fā)生；

(4)“一定的”：即這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件一直直在有規(guī)律地地發(fā)生，并且且能夠預(yù)期未未來也是有規(guī)規(guī)律地發(fā)生。在在這種情況下下，可以認(rèn)為為風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)發(fā)生的概率較較大。

在采用相相對比較法時(shí)時(shí)，建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的的損失也將相相應(yīng)劃分成重重大損失、中中等損失和輕輕度損失，從從而在風(fēng)險(xiǎn)坐坐標(biāo)上對建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)定定位，反映出出風(fēng)險(xiǎn)量的大大小。

(二)概概率分布法

概率分布法法的常見表現(xiàn)現(xiàn)形式是建立立概率分布表表。為此，需需參考外界資資料和本企業(yè)業(yè)歷史資料。在在運(yùn)用時(shí)還應(yīng)應(yīng)當(dāng)充分考慮慮資料的背景景和擬建建設(shè)設(shè)工程的特點(diǎn)點(diǎn)。由此可見見，概率分布布表中的數(shù)字字可能是因工工程而異的。7、

建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理概念念

(一)建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)

對建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)認(rèn)識，要明確確兩個(gè)基本點(diǎn)點(diǎn)：一、建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)大大。建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)因素和和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)發(fā)生的概率均均較大，其中中有些風(fēng)險(xiǎn)因因素和風(fēng)險(xiǎn)事事件的發(fā)生概概率很大。這這些風(fēng)險(xiǎn)因素素和風(fēng)險(xiǎn)事件件一旦發(fā)生，往往往造成比較較嚴(yán)重的損失失后果。明確這一點(diǎn)點(diǎn)，有利于確確立風(fēng)險(xiǎn)意識識，只有從思思想上重視建建設(shè)工程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)問題，才才有可能對建建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的的預(yù)防和控制制。第二，參與工程建建設(shè)的各方均均有風(fēng)險(xiǎn)，但但即使是同一一風(fēng)險(xiǎn)事件，對對建設(shè)工程不不同參與方的的后果有時(shí)迥迥然不同。

(二)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理過程風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)個(gè)識別、確定定和度量風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，并制定、選選擇和實(shí)施風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)處理方案案的過程。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程程包括風(fēng)險(xiǎn)識識別、風(fēng)險(xiǎn)評評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對對策決策、實(shí)實(shí)施決策、檢檢查五方面內(nèi)內(nèi)容。

1．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識別

是指通過過一定的方式式，系統(tǒng)而全全面地識別出出影響建設(shè)工工程目標(biāo)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件件并加以適當(dāng)當(dāng)歸類的過程程，必要時(shí)，還還需對風(fēng)險(xiǎn)事事件的后果作作出定性的估估計(jì)。

2．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評價(jià)

3．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對策決策

風(fēng)險(xiǎn)對策策決策是確定定建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事件最佳佳對策組合的的過程。一般般來說，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理中所運(yùn)運(yùn)用的對策有有以下四種：：風(fēng)險(xiǎn)回避、損損失控制、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

4．實(shí)施施決策

對風(fēng)險(xiǎn)對對策所作出的的決策還需要要進(jìn)一步落實(shí)實(shí)到具體的計(jì)計(jì)劃和措施。

5．檢查查

(三)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目目標(biāo)

風(fēng)險(xiǎn)管理理目標(biāo)的確定定一般要滿足足以下幾個(gè)基基本要求：

(1)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理理主體(如企業(yè)或建建設(shè)工程的業(yè)業(yè)主)總體目標(biāo)的的一致性；

(2)目目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性性，即確定目目標(biāo)要充分考考慮其實(shí)現(xiàn)的的客觀可能性性；

(3)目目標(biāo)的明確性性，以便于正正確選擇和實(shí)實(shí)施各種方案案，并對其效效果進(jìn)行客觀觀的評價(jià)；

(4)目目標(biāo)的層次性性，從總體目目標(biāo)出發(fā)，根根據(jù)目標(biāo)的重重要程度，區(qū)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)管理理目標(biāo)的主次次，以利于提提高風(fēng)險(xiǎn)管理理的綜合效果果。

風(fēng)險(xiǎn)管理的的具體目標(biāo)還還需要與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件的發(fā)生生聯(lián)系起來。就就建設(shè)工程而而言，在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件發(fā)生前前，風(fēng)險(xiǎn)管理理的首要目標(biāo)標(biāo)是使?jié)撛趽p損失最小，這這一目標(biāo)要通通過最佳的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對策組合合來實(shí)現(xiàn)。其其次，是減少少憂慮及相應(yīng)應(yīng)的憂慮價(jià)值值。憂慮價(jià)值值是比較難以以定量化的，但但由于對風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的憂慮，分分散和耗用建建設(shè)工程決策策者的精力和和時(shí)間，卻是是不爭的事實(shí)實(shí)。再次，是是滿足外部的的附加義務(wù).建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理理的目標(biāo)通常常更具體地表表述為：

(1)實(shí)實(shí)際投資不超超過計(jì)劃投資資；

(2)實(shí)實(shí)際工期不超超過計(jì)劃工期期；

(3)實(shí)實(shí)際質(zhì)量滿足足預(yù)期的質(zhì)量量要求；

(4)建建設(shè)過程安全全。

因此，從從風(fēng)險(xiǎn)管理目目標(biāo)的角度分分析，建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)可分分為投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。12、建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的的分解

建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)的分解解可以按以下下途徑進(jìn)行：：

(1)目目標(biāo)維：即按按建設(shè)工程目目標(biāo)進(jìn)行分解解，也就是考考慮影響建設(shè)設(shè)工程投資、進(jìn)進(jìn)度、質(zhì)量和和安全目標(biāo)實(shí)實(shí)現(xiàn)的各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)時(shí)時(shí)間維：即按按建設(shè)工程實(shí)實(shí)施的各個(gè)階階段進(jìn)行分解解，也就是考考慮建設(shè)工程程實(shí)施不同階階段的不同風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。

(3)結(jié)結(jié)構(gòu)維：即按按建設(shè)工程組組成內(nèi)容進(jìn)行行分解，也就就是考慮不同同單項(xiàng)工程、單單位工程的不不同風(fēng)險(xiǎn)。

(4)因因素維：即按按建設(shè)工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素的分分類分解，如如政治、社會會、經(jīng)濟(jì)、自自然、技術(shù)等等方面的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，常用的組組合分解方式式是由時(shí)間維維、目標(biāo)維和和因素維三方方面從總體上上進(jìn)行建設(shè)工工程風(fēng)險(xiǎn)的分分解.13、風(fēng)險(xiǎn)識別的方法法

建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)識別的的方法有：

專家調(diào)查查法、財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表法、流程程圖法、初始始清單法、經(jīng)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法和和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法法。

對對于建設(shè)工程程的風(fēng)險(xiǎn)識別別來說，僅僅僅采用一種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識別方法法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠夠的，一般都都應(yīng)綜合采用用兩種或多種種風(fēng)險(xiǎn)識別方方法，才能取取得較為滿意意的結(jié)果。而而且，不論采采用何種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識別方法組組合，都必須須包含風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查法。從某某種意義上講講，前五種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識別方法法的主要作用用在于建立初初始風(fēng)險(xiǎn)清單單，而風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查法的作用用則在于建立立最終的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)清單。14、風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量量

風(fēng)險(xiǎn)損失失的衡量就是是定量確定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失值的的大小。建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)損損失包括以下下幾方面：

1，投資資風(fēng)險(xiǎn)

投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失失可以直接用用貨幣形式來來表現(xiàn)，即法法規(guī)、價(jià)格、匯匯率和利率等等的變化或資資金使用安排排不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件引起的的實(shí)際投資超超出計(jì)劃投資資的數(shù)額。

2．進(jìn)度度風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失失由以下部分分組成：

(1)貨貨幣的時(shí)間價(jià)價(jià)值。進(jìn)度風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可可能會對現(xiàn)金金流動(dòng)造成影影響，在利率率的作用下，引引起經(jīng)濟(jì)損失失。

(2)為為趕上計(jì)劃進(jìn)進(jìn)度所需的額額外費(fèi)用。包包括加班的人人工費(fèi)、機(jī)械械使用費(fèi)和管管理費(fèi)等一切切因追趕進(jìn)度度所發(fā)生的非非計(jì)劃費(fèi)用。

(3)延延期投入使用用的收人損失失。這方面損損失的計(jì)算相相當(dāng)復(fù)雜，不不僅僅是延誤誤期間內(nèi)的收收入損失，還還可能由于產(chǎn)產(chǎn)品投入市場場過遲而失去去商機(jī)，從而而大大降低市市場份額，因因而這方面的的損失有時(shí)是是相當(dāng)巨大的的。

3．質(zhì)量量風(fēng)險(xiǎn)

質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失失包括事故引引起的直接經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失，以以及修復(fù)和補(bǔ)補(bǔ)救等措施發(fā)發(fā)生的費(fèi)用以以及第三者責(zé)責(zé)任損失等，可可分為以下幾幾個(gè)方面：

(1)建建筑物、構(gòu)筑筑物或其他結(jié)結(jié)構(gòu)倒塌所造造成的直接經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失；

(2)復(fù)復(fù)位糾偏、加加固補(bǔ)強(qiáng)等補(bǔ)補(bǔ)救措施和返返工的費(fèi)用；；

(3)造造成的工期延延誤的損失；；

(4)永永久性缺陷對對于建設(shè)工程程使用造成的的損失；

(5)第第三者責(zé)任的的損失。

4．安全全風(fēng)險(xiǎn)

安全風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失失包括：

(1)受受傷人員的醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用和補(bǔ)補(bǔ)償費(fèi)；

(2)財(cái)財(cái)產(chǎn)損失，包包括材料、設(shè)設(shè)備等財(cái)產(chǎn)的的損毀或被盜盜；

(3)因因引起工期延延誤帶來的損損失；

(4)為為恢復(fù)建設(shè)工工程正常實(shí)施施所發(fā)生的費(fèi)費(fèi)用；

(5)第第三者責(zé)任損損失。在此，第三者責(zé)任任損失為建設(shè)設(shè)工程實(shí)施期期間，因意外外事故可能導(dǎo)導(dǎo)致的第三者者的人身傷亡亡和財(cái)產(chǎn)損失失所作的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償以及必必須承擔(dān)的法法律責(zé)任。

由以上四四方面風(fēng)險(xiǎn)的的內(nèi)容可知，投投資增加可以以直接用貨幣幣來衡量；進(jìn)進(jìn)度的拖延則則屬于

時(shí)間范疇，同同時(shí)也會導(dǎo)致致經(jīng)濟(jì)損失；；而質(zhì)量事故故和安全事故故既會產(chǎn)生經(jīng)經(jīng)濟(jì)影響又可可能導(dǎo)致

工期延誤和和第三者責(zé)任任，顯得更加加復(fù)雜。而第第三者責(zé)任除除了法律責(zé)任任之外，一般般都是以經(jīng)

濟(jì)賠償?shù)男涡问絹韺?shí)現(xiàn)的的。因此，這這四方面的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)最終都可可以歸納為經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失。需要指出，在建設(shè)設(shè)工程實(shí)施過過程中，某一一風(fēng)險(xiǎn)事件的的發(fā)生往往會會同時(shí)導(dǎo)致一一系列損失。例例如，地基的的坍塌引起塔塔吊的倒塌，并并進(jìn)一步造成成人員傷亡和和建筑物的損損壞，以及施施工被迫停止止等。這表明明，這一地基基坍塌事故影影響了建設(shè)工工程所有的目目標(biāo)——投資、進(jìn)度度、質(zhì)量和安安全，從而造造成相當(dāng)大的的經(jīng)濟(jì)損失。15、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)評評價(jià)是將建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)事事件的發(fā)生可可能性和損失失后果進(jìn)行定定量化的過程程。這個(gè)過程程在系統(tǒng)地識識別建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)與合理理地作出風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對策決策之之間起著重要要的橋梁作用用。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)價(jià)的結(jié)果主要要在于確定各各種風(fēng)險(xiǎn)事件件發(fā)生的概率率及其對建設(shè)設(shè)工程目標(biāo)影影響的嚴(yán)重程程度，如投資資增加的數(shù)額額、工期延誤誤的天數(shù)等。16、

損失控制

(一)損損失控制的概概念

損失控制制是一種主動(dòng)動(dòng)、積極的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對策。損損失控制可分分為預(yù)防損失失和減少損失失兩方面

工作。預(yù)防防損失措施的的主要作用在在于降低或消消除(通常只能做做到減少)損失發(fā)生的的概率，而減減少損失措施施的作用在于于降低損失的的嚴(yán)重性或遏遏制損失的進(jìn)進(jìn)一步發(fā)展，使使損失最小化化。一般來說說，損失控制制方案都應(yīng)當(dāng)當(dāng)是預(yù)防損失失措施和減少少損失措施的的有機(jī)結(jié)合。

(二)制制定損失控制制措施的依據(jù)據(jù)和代價(jià)

制定損失失控制措施必必須以定量風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的結(jié)結(jié)果為依據(jù)，才才能確保損失失控制措施具具有針

對性，取得得預(yù)期的控制制效果。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評價(jià)時(shí)特別別要注意間接接損失和隱蔽蔽損失。制定定損失控制措措施還必須考考慮其付出的的代價(jià)，包括括費(fèi)用和時(shí)間間兩方面的代代價(jià)

(三)損損失控制計(jì)劃劃系統(tǒng)

損失控制制計(jì)劃系統(tǒng)一一般應(yīng)由預(yù)防防計(jì)劃(有文獻(xiàn)稱為為安全計(jì)劃)、災(zāi)難計(jì)劃劃和應(yīng)急計(jì)劃劃三部分組成成。

17、

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移是建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)管理中中非常重要而而且廣泛應(yīng)用用的一項(xiàng)對策策，分為非保保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種種形式。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的基本本理論，建設(shè)設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)由有關(guān)各各方分擔(dān)，而而風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的的原則是：任任何一種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)都應(yīng)由最適適宜承擔(dān)該風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)或最有能能力進(jìn)行損失失控制的—方承擔(dān)。符符合這一原則則的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移是合理的，可可以取得雙贏贏或多贏的結(jié)結(jié)果。例如，項(xiàng)項(xiàng)目決策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)由業(yè)主承承擔(dān)，設(shè)計(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由設(shè)計(jì)計(jì)方承擔(dān)，而而施工技術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由承包包商承擔(dān)，等等等。否則，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就可可能付出較高高的代價(jià)。

(一)非非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移又稱為合合同轉(zhuǎn)移，因因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般是是通過簽訂合合同的方式將將工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)險(xiǎn)人的對方當(dāng)當(dāng)事人。建設(shè)設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)最最常見的非保保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有以以下三種情況況：

(1)業(yè)業(yè)主將合同責(zé)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給對方當(dāng)當(dāng)事人。在這這種情況下，被被轉(zhuǎn)移者多數(shù)數(shù)是承包商。例例如，在合同同條款中規(guī)定定，業(yè)主對場場地條件不承承擔(dān)責(zé)任；又又如，采用固固定總價(jià)合同同將漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承包包商，等等。

(2)承承包商進(jìn)行合合同轉(zhuǎn)讓或工工程分包。承承包商中標(biāo)承承接某工程后后，可能由于于資源安排出出現(xiàn)困難而將將合同轉(zhuǎn)讓給給其他承包商商，以避免由由于自己無力力按合同規(guī)定定時(shí)間建成工工程而遭受違違約罰款；或或?qū)⒃摴こ讨兄袑I(yè)技術(shù)要要求很強(qiáng)而自自己缺乏相應(yīng)應(yīng)技術(shù)的工程程內(nèi)容分包給給專業(yè)分包商商，從而更好好地保證工程程質(zhì)量。

(3)第第三方擔(dān)保。擔(dān)擔(dān)保方所承擔(dān)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)僅限限于合同責(zé)任任，即由于委委托方不履行行或不適當(dāng)履履行合同以及及違約所產(chǎn)生生的責(zé)任。第第三方擔(dān)保的的主要表現(xiàn)是是業(yè)主要求承承包商提供履履約保證和預(yù)預(yù)付款保證(在投標(biāo)階段段還有投標(biāo)保保證)。

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的優(yōu)點(diǎn)主主要體現(xiàn)在：：一是可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移某些不可可保的潛在損損失，如物價(jià)價(jià)上漲、法規(guī)規(guī)變化、設(shè)計(jì)計(jì)變更等引起起的投資增加加；二是被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移者往往能能較好地進(jìn)行行損失控制，如如承包商相對對于業(yè)主能更更好地把握施施工技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，專業(yè)分包包商相對于總總包商能更好好地完成專業(yè)業(yè)性強(qiáng)的工程程內(nèi)容。

但是，非非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的的媒介是合同同，這就可能能因?yàn)殡p方當(dāng)當(dāng)事人對合同同條款的理解解發(fā)生分

歧而導(dǎo)致轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移失效。另另外，在某些些情況下，可可能因被轉(zhuǎn)移移者無力承擔(dān)擔(dān)實(shí)際發(fā)生的的重大損失而而導(dǎo)致仍然由由轉(zhuǎn)移者來承承擔(dān)損失。非非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一一般都要付出出一定的代價(jià)價(jià)，有時(shí)轉(zhuǎn)移移代價(jià)可能超超過實(shí)際發(fā)生生的損失，從從而對轉(zhuǎn)移者者不利。

(二)保險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移通常直接稱稱為保險(xiǎn)，對對于建設(shè)工程程風(fēng)險(xiǎn)來說，則則為工程保險(xiǎn)險(xiǎn)。通過購買買保險(xiǎn)，建設(shè)設(shè)工程業(yè)主或或承包商作為為投保人將本本應(yīng)由自己承承擔(dān)的工程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)(包括第三方方責(zé)任)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，從而而使自己免受受風(fēng)險(xiǎn)損失。

需要說明的是，工工程保險(xiǎn)并不不能轉(zhuǎn)移建設(shè)設(shè)工程的所有有風(fēng)險(xiǎn)，一方方面是因?yàn)榇娲嬖诓豢杀?/p>

風(fēng)險(xiǎn)，另一一方面則是因因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不宜保險(xiǎn)。因因此，對于建建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，應(yīng)將工程程保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)回避、損失失控制和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自留結(jié)合起起來運(yùn)用。對對于不可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，必須采采取損失控制制措施。即使使對于可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)當(dāng)當(dāng)采取一定的的損失控制措措施，這有利利于改變風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性質(zhì)，達(dá)到到降低風(fēng)險(xiǎn)量量的目的，從從而改善工程程保險(xiǎn)條件，節(jié)節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。一．選擇題1

風(fēng)險(xiǎn)量是一個(gè)衡量(A

)的變量。

A．風(fēng)險(xiǎn)大小

B.

風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率

C.

風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生對項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度

D.

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性2．下列不屬于建設(shè)工程項(xiàng)目組織風(fēng)險(xiǎn)的是(

D

)。

A．承包商管理人員和一般技工的能力

B．施工機(jī)械操作人員的能力和經(jīng)驗(yàn)

C.

損失控制和安全管理人員的資歷和能力

D．合同風(fēng)險(xiǎn)3．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的敘述，錯(cuò)誤的是(

D

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理是為了達(dá)到一個(gè)組織的既定目標(biāo)，而對組織所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的系統(tǒng)過程

B．風(fēng)險(xiǎn)管理采取的方法應(yīng)符合公眾利益、人身安全、環(huán)境保護(hù)以及有關(guān)的法規(guī)的

要求

C．風(fēng)險(xiǎn)管理包括策劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和控制等方面的工作

D．風(fēng)險(xiǎn)管理的工作流程為：風(fēng)險(xiǎn)分析一風(fēng)險(xiǎn)辨識一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移4．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的工作流程排序正確的是（C）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)辨識、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)辨識C.風(fēng)險(xiǎn)辨識、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)辨識、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)控制6.為了識別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)分解的循環(huán)過程中，一旦發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)當(dāng)（B）。A．建立建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)清單B．識別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件及后果C．直接將該風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充到已建立的風(fēng)險(xiǎn)列表中D．進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)7.承包商要求業(yè)主提供付款擔(dān)保，屬于承包商的（B）的風(fēng)險(xiǎn)對策。A．保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B．非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C．損失控制D．風(fēng)險(xiǎn)回避8.采用工程保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工程風(fēng)險(xiǎn)的缺點(diǎn)之一是投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制，以致增加（）。A．潛在損失和隱蔽損失B．隱蔽損失和實(shí)際損失C．實(shí)際損失和未投保損失D．未投保損失和潛在損失9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的表述中，正確的有（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與項(xiàng)目管理的目標(biāo)是一致的B．風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前與風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是一致的C．風(fēng)險(xiǎn)管理是為目標(biāo)控制服務(wù)的D．風(fēng)險(xiǎn)管理服從于目標(biāo)規(guī)劃E．風(fēng)險(xiǎn)對策是為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)服務(wù)的10.建設(shè)工程的非技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的典型風(fēng)險(xiǎn)事件有（A）。A．通貨膨脹B．發(fā)生臺風(fēng)C．工程所在國遭受經(jīng)濟(jì)制裁D．資金不到位E．發(fā)生合同糾紛11.下列風(fēng)險(xiǎn)對策中，屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（ABDE）。A．業(yè)主與承包商簽訂固定總價(jià)合同B．在外資項(xiàng)目上采用多種貨幣結(jié)算C．設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)專用基金D．總承包商將專業(yè)工程內(nèi)容分包E．業(yè)主要求承包商提供履約保證12．用事故發(fā)生的頻率和事故后果的嚴(yán)重程度來判斷安全風(fēng)險(xiǎn)的等級時(shí)，若事故發(fā)生的可能性很小，事故后果可能造成重大損失(嚴(yán)重傷害)，則風(fēng)險(xiǎn)所屬的等級為(M)。A．VL——很小B．L——小C．M——中等D．H——大E．VH――很大13．在固定總價(jià)合同中，承包商的風(fēng)險(xiǎn)主要是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和(B)。A．人員安全事故風(fēng)險(xiǎn)B．工作量風(fēng)險(xiǎn)C．不可抗力風(fēng)險(xiǎn)D．技術(shù)管理風(fēng)險(xiǎn)14．在施工管理中，在風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上確定風(fēng)險(xiǎn)對策，形成風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括()。A．風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)B．風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)要求C．工程施工方案D．風(fēng)險(xiǎn)管理范圍E．風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和權(quán)限15．下列屬于建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類型中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的是(A)。A．工程設(shè)計(jì)文件B．工程物資C．人身安全控制計(jì)劃D．工程機(jī)械E．信息安全控制計(jì)劃16．常見影響工作進(jìn)度的風(fēng)險(xiǎn)有()。A．采購B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C．施工風(fēng)險(xiǎn)D．組織風(fēng)險(xiǎn)E．合同風(fēng)險(xiǎn)17．風(fēng)險(xiǎn)因素是指能（C）損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。A．產(chǎn)生或消除B減少或參加C．產(chǎn)生或增加D消除或減少18．造成損失的偶發(fā)事件，即造成損失的外在原因或直接原因，稱為（B）。A．風(fēng)險(xiǎn)因素B風(fēng)險(xiǎn)事件C．風(fēng)險(xiǎn)原因D損失機(jī)率19．在固定總價(jià)合同條件下，通貨膨脹(B)。A．對業(yè)主和承包商均沒有風(fēng)險(xiǎn)B．對業(yè)主來說沒有風(fēng)險(xiǎn)，對承包商來說風(fēng)險(xiǎn)大C．對業(yè)主來說風(fēng)險(xiǎn)小，對承包商來說風(fēng)險(xiǎn)大D．對業(yè)主和承包商均有風(fēng)險(xiǎn)20．在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是()。A．使?jié)撛趽p失最小B．減少憂慮價(jià)值C．使實(shí)際損失最小D．選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)對策組合21．下列工作不是在建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識別過程中的核心工作的是(C)。A．建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)分解B．識別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素C．建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)分類D．識別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)事件及后果22．建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果是(D)。A．建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)分解B．識別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)后果C．建立建設(shè)工程初始風(fēng)險(xiǎn)清單D．建立建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)清單23．在定量評價(jià)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首要工作是將各種風(fēng)險(xiǎn)的(C)定量化，這一工作也稱為風(fēng)險(xiǎn)衡量。A．發(fā)生概率B，潛在損失C．發(fā)生概率及潛在損失D．發(fā)生概率或潛在損失24．風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量就是定量確定(D)的大小。A．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率B．風(fēng)險(xiǎn)客觀概率C．風(fēng)險(xiǎn)損失值D．風(fēng)險(xiǎn)量25．建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的等風(fēng)險(xiǎn)量曲線與風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)原點(diǎn)的距離越大，則(A)。A．風(fēng)險(xiǎn)量越大B．風(fēng)險(xiǎn)量越小C．風(fēng)險(xiǎn)損失值越大D．風(fēng)險(xiǎn)損失值越小26．若風(fēng)險(xiǎn)事件甲的發(fā)生概率大于風(fēng)險(xiǎn)事件乙的發(fā)生概率，但風(fēng)險(xiǎn)事件甲的潛在損失小于風(fēng)險(xiǎn)事件乙的潛在損失，則甲、乙兩風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)量(C)。A．肯定相等B．甲>乙C?？赡芟嗟菵．甲<乙27．以一定的方式中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生或不再發(fā)生，這一風(fēng)險(xiǎn)對策稱為(AB)。A．風(fēng)險(xiǎn)回避B．損失控制C．風(fēng)險(xiǎn)自留D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移二．案例案例一【背景資料】某工業(yè)建設(shè)工程項(xiàng)目建設(shè)單位委托了一家監(jiān)理單位協(xié)助組織工程招標(biāo)并負(fù)責(zé)施工監(jiān)理工作?？偙O(jiān)理工程師在主持編制監(jiān)理規(guī)劃時(shí)，安排了一位專業(yè)監(jiān)理工程師負(fù)責(zé)該建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和相應(yīng)監(jiān)理規(guī)劃內(nèi)容的編寫工作。經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識別、評價(jià)，按風(fēng)險(xiǎn)量的大小將該項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)歸納為大、中、小三類。根據(jù)該建設(shè)項(xiàng)目的具體情況，監(jiān)理工程師對建設(shè)單位的風(fēng)險(xiǎn)事件提出了風(fēng)險(xiǎn)決策，相應(yīng)制定了風(fēng)險(xiǎn)控制措施(見表1—3)。表1－3序號風(fēng)險(xiǎn)事件風(fēng)險(xiǎn)對策控制措施1通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建設(shè)單位與承包單單位簽訂固定定總價(jià)合同2承包單位技術(shù)、管管理水平低風(fēng)險(xiǎn)回避出