10第*章 支票業(yè)務(wù)第一節(jié) 根本規(guī)定一、根本概念可分現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和一般支票。二、根本治理規(guī)定〔一〕現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；一般支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，一般支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的，為劃線(xiàn)支票，劃線(xiàn)支票只能用于轉(zhuǎn)賬；〔二單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域或通過(guò)全國(guó)支票影像系統(tǒng)的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票；〔三〕簽發(fā)支票必需包括以下要素：說(shuō)明支票字樣、無(wú)條件支付的托付、確定的金額、付款人名稱(chēng)、出票日期、出票人簽章；支票的金額、收款人名稱(chēng)，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓和提示付款；支票右上角“出票人賬號(hào)”欄應(yīng)清楚記載客戶(hù)〔出票人〕在銀行開(kāi)立賬戶(hù)的號(hào)碼，我行客戶(hù)在支票上記載的賬號(hào)應(yīng)為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)15“其他指定號(hào)碼－15〔四〕出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)等必需記載事項(xiàng)不能更改，其他更改事項(xiàng)須由原記載人簽章證明；〔五〕支票的提示付款期限自出票日起10延；〔六〕制止簽發(fā)空頭支票，出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按人民銀行的規(guī)定上報(bào)；〔七〕參與全國(guó)支票影像的機(jī)構(gòu)出售給客戶(hù)的轉(zhuǎn)賬〔或一般〕支〔金額上限暫定為人民幣5〔含〕萬(wàn)元，限額發(fā)生變更時(shí)，將由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)展調(diào)整，一律不得通過(guò)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)提出；〔八〕支票可以依據(jù)監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定用于人民幣或外幣支付結(jié)算；〔九〕凡當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)對(duì)支票業(yè)務(wù)有其他規(guī)定的，可以依據(jù)規(guī)定由各行部制定具體的核算手續(xù)和細(xì)則。其次節(jié) 理一、網(wǎng)點(diǎn)提出業(yè)務(wù)處理流程及要求(一)網(wǎng)點(diǎn)受理經(jīng)辦操作〔提出借記業(yè)務(wù)〕受理客戶(hù)提交的支票和進(jìn)賬單等憑證；對(duì)憑證進(jìn)展審核，審核無(wú)誤后經(jīng)辦人員在進(jìn)賬單等貸方憑證上加蓋個(gè)人名章：真實(shí)性、有效性①支票是否為本行應(yīng)受理的支票，②是否統(tǒng)一印制的憑證，③支票是否真實(shí)，④持票人是否在我行開(kāi)戶(hù)；外表完整性、合規(guī)性①支票必需記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否涂改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；②支票的書(shū)寫(xiě)是否清楚、標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)，是否使用碳素墨水或墨汁填寫(xiě)〔人民銀行另有規(guī)定的除外；③支票的大小寫(xiě)金額是否全都，與進(jìn)賬單的金額是否相符；④支票是否遠(yuǎn)期或超過(guò)提示付款期限；⑤進(jìn)賬單各聯(lián)是否全都，持票人名稱(chēng)與進(jìn)賬單上的收款人名稱(chēng)是否全都；⑥持票人是否在支票的反面作托付收款背書(shū)，被背書(shū)人是否為我行；⑦背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)浔硶?shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。⑧出票人簽章是否符合規(guī)定。業(yè)務(wù)背景的合規(guī)性①依據(jù)各業(yè)務(wù)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)展業(yè)務(wù)背景合規(guī)性審核；對(duì)受理的進(jìn)賬單等貸方憑證粘貼條形碼，條形碼粘貼在我行進(jìn)賬單等記賬貸方單據(jù)的右下角；經(jīng)辦員在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中選擇前臺(tái)掃描〔525，出借記；依據(jù)系統(tǒng)提示錄入簡(jiǎn)潔要素：系統(tǒng)內(nèi)提出借記業(yè)務(wù)：錄入收款方戶(hù)口號(hào)、付款方分行號(hào)、付款物單據(jù)信息全都；款人信息是否與實(shí)物單據(jù)的客戶(hù)信息全都；掃描單據(jù)：選擇單據(jù)組合，依據(jù)系統(tǒng)提示掃描業(yè)務(wù)單據(jù)，系統(tǒng)生的業(yè)務(wù)單據(jù)批量進(jìn)展掃描；條形碼識(shí)別：業(yè)務(wù)掃描時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別粘貼在進(jìn)賬單等貸方憑證用條形碼閱讀器閱讀，也可以手工方式錄入條形碼；票據(jù)掃描完成后點(diǎn)擊確定，系統(tǒng)依據(jù)錄入要素推斷是否需要授收款戶(hù)口為黑名單、凍結(jié)戶(hù)、內(nèi)部賬戶(hù)等需授權(quán)的，系統(tǒng)自動(dòng)派發(fā)授權(quán)任務(wù)，由授權(quán)人員進(jìn)展異步授權(quán)；同時(shí)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)入集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)排隊(duì)等待后續(xù)操作。人員進(jìn)入前臺(tái)業(yè)務(wù)查詢(xún)〔業(yè)務(wù)代碼9060〕查詢(xún)到任務(wù)，依據(jù)系統(tǒng)提復(fù)核完成后，復(fù)核人員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋個(gè)人名章。后續(xù)處理：1〕接收集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)處理結(jié)果為“不通過(guò)”的通知消息：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦交或?qū)螕?jù)退回客戶(hù)；2〕接收并準(zhǔn)時(shí)回復(fù)運(yùn)營(yíng)中心發(fā)送的溝通消息，如確認(rèn)行名行號(hào)信息等；3〕接收并準(zhǔn)時(shí)處理集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)送的任務(wù)，如驗(yàn)印、補(bǔ)掃單據(jù)等；3〕接收集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)送的該筆業(yè)務(wù)提出成功的通知消息：對(duì)于處理成功的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員進(jìn)展后續(xù)提出交換等操作。11〕質(zhì)量記錄：①出票人不在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的處理〔他行票據(jù)的處理：在進(jìn)賬按票據(jù)交換的規(guī)定處理后準(zhǔn)時(shí)提出交換，相關(guān)操作參見(jiàn)〔二〕網(wǎng)點(diǎn)票支票作進(jìn)賬單等貸方憑證的附件。① 理專(zhuān)用章”后交持票人；業(yè)務(wù)成功入賬后，進(jìn)賬單第三聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章”作客戶(hù)入賬回單；② 消息后，進(jìn)賬單第一、三聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章”交客戶(hù)作收賬通知及回單；2、出票人開(kāi)戶(hù)行受理出票人送交支票的業(yè)務(wù)流程及要求〔提出貸記業(yè)務(wù)〕受理客戶(hù)提交的支票和進(jìn)賬單等貸方憑證;真實(shí)性、有效性①支票是否為本行應(yīng)受理的支票，②是否為統(tǒng)一印制的憑證，③支票是否真實(shí)，④出票人是否在我行開(kāi)戶(hù)；外表完整性、合規(guī)性①支票必需記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否涂改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；②支票的書(shū)寫(xiě)是否清楚、標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)，是否使用碳素墨水或墨汁填寫(xiě)〔人民銀行另有規(guī)定的除外；③支票的大小寫(xiě)金額是否全都，與進(jìn)賬單的金額是否相符；④支票是否遠(yuǎn)期或超過(guò)提示付款期限；；⑥出票人簽章是否符合規(guī)定；否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。3〕業(yè)務(wù)背景的合規(guī)性①依據(jù)各業(yè)務(wù)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)展業(yè)務(wù)背景合規(guī)性審核；②需要有權(quán)人簽批的付款業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)簽批；③需要供給支付依據(jù)的付款業(yè)務(wù)是否附有支付依據(jù)。對(duì)受理的支票粘貼條形碼，條形碼粘貼在我行支票正面的右下角；〔業(yè)務(wù)代碼道應(yīng)選擇系統(tǒng)內(nèi)提出貸記；依據(jù)系統(tǒng)提示錄入簡(jiǎn)潔要素：系統(tǒng)內(nèi)提出貸記業(yè)務(wù)：錄入票據(jù)出票日期、轉(zhuǎn)賬匯款種類(lèi)、付款方戶(hù)口號(hào)、金額、綠色通道、立等標(biāo)志、網(wǎng)點(diǎn)收費(fèi)標(biāo)志、加急標(biāo)志、收款方分行號(hào)、收款方戶(hù)口號(hào)等，系統(tǒng)取戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行，對(duì)系統(tǒng)無(wú)法取出的，系統(tǒng)提示錯(cuò)誤；對(duì)于系統(tǒng)可以取出數(shù)據(jù)的，應(yīng)檢查系統(tǒng)顯示的信息是否與實(shí)物單據(jù)的信息全都；系統(tǒng)外提出貸記業(yè)務(wù)：錄入票據(jù)出票日期、轉(zhuǎn)賬匯款種類(lèi)、付款戶(hù)口號(hào)、金額、綠色通道、立等標(biāo)志、網(wǎng)點(diǎn)收費(fèi)標(biāo)志、加急標(biāo)志，并檢查系統(tǒng)顯示的付款人名稱(chēng)是否與實(shí)物單據(jù)的客戶(hù)名稱(chēng)全都；掃描單據(jù)：選擇單據(jù)組合，依據(jù)系統(tǒng)提示掃描業(yè)務(wù)單據(jù)，系統(tǒng)生成影像文檔；業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)號(hào)識(shí)別：業(yè)務(wù)掃描時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別粘貼在支票正面右條形碼閱讀器閱讀，也可以手工方式錄入條形碼上的業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)號(hào)；票據(jù)掃描完成后點(diǎn)擊確定，系統(tǒng)檢查戶(hù)口狀態(tài)是否活動(dòng)，賬戶(hù)付款戶(hù)口為黑名單、信貸戶(hù)、內(nèi)部賬戶(hù)等需授權(quán)的，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生授權(quán)任務(wù)，由授權(quán)人員進(jìn)展異步授權(quán)；同時(shí)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)入集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)排隊(duì)等待后續(xù)操作。票據(jù)復(fù)核：對(duì)于系統(tǒng)推斷不需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，由系統(tǒng)隨機(jī)產(chǎn)生核人員進(jìn)入前臺(tái)業(yè)務(wù)查詢(xún)〔業(yè)務(wù)代碼9060〕查詢(xún)到任務(wù)同，依據(jù)系平臺(tái)。復(fù)核完成后，復(fù)核人員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋個(gè)人名章。后續(xù)處理：1〕接收集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)處理結(jié)果為“不通過(guò)”的通知消息：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦交或?qū)螕?jù)退回客戶(hù)；2〕接收并準(zhǔn)時(shí)回復(fù)運(yùn)營(yíng)中心發(fā)送的溝通消息，如確認(rèn)行名行號(hào)信息等；接收并準(zhǔn)時(shí)處理集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)送的任務(wù)，如驗(yàn)印等；接收集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)發(fā)送的該筆業(yè)務(wù)提出成功的通知消息：對(duì)于處理成功的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員進(jìn)展后續(xù)提出交換等操作。質(zhì)量記錄：持票人不在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的處理：在支票上加蓋“轉(zhuǎn)訖章留作柜員日結(jié)檢查單據(jù)。第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋“業(yè)務(wù)受理專(zhuān)用章“后交理后準(zhǔn)時(shí)提出交換，相關(guān)操作見(jiàn)〔二〕網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)交換操作。通過(guò)同城清算系統(tǒng)處理的，其次聯(lián)進(jìn)賬單作支票的附件。持票人在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的處理：在支票上加蓋“轉(zhuǎn)訖章作柜員日結(jié)檢查單據(jù)，進(jìn)賬單其次聯(lián)作支票的附件。③ 理專(zhuān)用章”后交持票人；業(yè)務(wù)處理完成后，由收款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)批量打印客戶(hù)回單；④一聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章”交客戶(hù)作收賬通知及回單；3、收到提入的支票或進(jìn)賬單〔含電子方式〕的業(yè)務(wù)流程及要求〔提回業(yè)務(wù)〕換系統(tǒng)、我行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬等各種渠道收到的，他行提入的支票、進(jìn)賬單〔含電子方式〕業(yè)務(wù)均在運(yùn)營(yíng)中心集中處理。運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)完成提入支票或進(jìn)賬單的記賬、退票、提出借記的批量入賬等處理，網(wǎng)點(diǎn)接收運(yùn)營(yíng)中心發(fā)出的任務(wù)，進(jìn)展局部后續(xù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理。接收運(yùn)營(yíng)中心派發(fā)的補(bǔ)掃任務(wù)，補(bǔ)充掃描相關(guān)業(yè)務(wù)的審批或結(jié)單據(jù)后。對(duì)局部業(yè)務(wù)按綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程進(jìn)展后續(xù)處理。收到實(shí)物退票并進(jìn)展后續(xù)處理：網(wǎng)點(diǎn)收到運(yùn)營(yíng)中心通過(guò)內(nèi)部交換方式一聯(lián)他行退票理由書(shū)(假設(shè)有兩聯(lián))及被退票憑證〔支票或進(jìn)賬單等〕后，依據(jù)實(shí)物票據(jù)在綜15收到電子退票并進(jìn)展后續(xù)處理：網(wǎng)點(diǎn)收到運(yùn)營(yíng)中心通過(guò)GKE合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)查詢(xún)打印一式三聯(lián)的退票通知單，并準(zhǔn)時(shí)通知客戶(hù)；15〔二〕網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)交換操作〔實(shí)物提出交換方式〕1、交換人員依據(jù)規(guī)定的票據(jù)交換時(shí)間處理票據(jù)交換操作。經(jīng)辦員按提出貸記業(yè)務(wù)和提出借記業(yè)務(wù)分類(lèi)整理結(jié)算憑證，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“提出清單確認(rèn)”模塊〔業(yè)務(wù)代碼5449〕逐筆利用條碼閱讀器確認(rèn)換方式準(zhǔn)時(shí)提出交換。2、交換人員核對(duì)提出清單上的交換行號(hào)，進(jìn)展打碼等處理。以打碼方式提出的憑證，必需做到憑證、批控卡、提出卡、清算流水清單核對(duì)相符；3、對(duì)于后臺(tái)已處理完畢，但網(wǎng)點(diǎn)未提出實(shí)物的業(yè)務(wù)，如需要修改交換場(chǎng)次，可由網(wǎng)點(diǎn)主管直接在電子清單上修改?！踩尘W(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)操作1、出票人或持票人開(kāi)戶(hù)行受理的業(yè)務(wù)〔提出業(yè)務(wù)〕易檢查，推斷是否需要授權(quán)。對(duì)于經(jīng)戶(hù)口交易檢查推斷需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)直接發(fā)送業(yè)臺(tái)業(yè)務(wù)查詢(xún)〔業(yè)務(wù)代碼9060〕查詢(xún)到任務(wù)，依據(jù)系統(tǒng)提示的授權(quán)原授權(quán)確認(rèn)。授權(quán)不通過(guò)的，中止集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)正在處理的其他環(huán)節(jié)；上加蓋個(gè)人名章。經(jīng)戶(hù)口交易檢查推斷無(wú)須授權(quán)的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)隨機(jī)產(chǎn)生復(fù)核或授權(quán)任務(wù)，復(fù)核或授權(quán)人員須對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的真實(shí)性、業(yè)務(wù)真實(shí)性、所掃描影像與實(shí)物相符進(jìn)展復(fù)核或授權(quán)；2、運(yùn)營(yíng)中心集中受理的提入業(yè)務(wù)〔提回業(yè)務(wù)〕他行提入的支票、進(jìn)賬單〔含電子方式〕業(yè)務(wù)均在運(yùn)營(yíng)中心集中處理。網(wǎng)點(diǎn)主管崗接收運(yùn)營(yíng)中心發(fā)出的任務(wù)，進(jìn)展后續(xù)處理。接收運(yùn)營(yíng)中心派發(fā)的大額、信貸付款的授權(quán)任務(wù)，主管依據(jù)付款確實(shí)認(rèn)，如不同意付款的，須注明具體意見(jiàn)。主管對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦提交的補(bǔ)充掃描的業(yè)務(wù)資料進(jìn)展真實(shí)性審核。〔四〕賬務(wù)〔網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)賬務(wù)〕1、提出貸記業(yè)務(wù)相關(guān)賬務(wù)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦崗人員掃描完成后系統(tǒng)自動(dòng)推斷出票人賬戶(hù)是否有足夠支付的款項(xiàng)，如余額足夠支付，系統(tǒng)產(chǎn)生預(yù)期類(lèi)交易；如涉及收費(fèi)事項(xiàng)，系統(tǒng)同時(shí)產(chǎn)生費(fèi)用的預(yù)期類(lèi)交易；集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)業(yè)務(wù)處理結(jié)果匯總成功后〔行名行號(hào)人員處理行名行號(hào)任務(wù)前借：客戶(hù)賬戶(hù)〔本金〕/內(nèi)部戶(hù)貸：20620235〔網(wǎng)點(diǎn)〕借：客戶(hù)賬戶(hù)〔費(fèi)用〔如有貸：5007/5008〔網(wǎng)點(diǎn)〕2、提出借記相關(guān)賬務(wù)〔1〕實(shí)物提出交換的業(yè)務(wù)，估量入賬場(chǎng)次，付款行未退票的，由后臺(tái)中心批量入賬，產(chǎn)生金融類(lèi)交易。提出日：借：40151001貸：20620238其他應(yīng)付款-提出借記待抵用款項(xiàng)入賬日：借：20620238貸：2023等收方戶(hù)口/指定戶(hù)口/掛賬單〔網(wǎng)點(diǎn)〕〔2產(chǎn)生金融類(lèi)交易：提出日：借：40150417貸：2023、掛賬單等〔網(wǎng)點(diǎn)〕〔3〕系統(tǒng)內(nèi)提出借記，付款方確認(rèn)付款后產(chǎn)生金融類(lèi)交易：借：2023貸：20430900〔提出機(jī)構(gòu)〕借：20430900〔提出機(jī)構(gòu)〕貸：20233、提回業(yè)務(wù)相關(guān)賬務(wù)名入賬、確定戶(hù)口入賬、入指定賬)：40151001/40151002/40151003/40151004/40150939貸：2023/指定賬戶(hù)賬、確定戶(hù)口入賬、入指定賬)，集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)業(yè)務(wù)處理匯總后，產(chǎn)生金融類(lèi)交易：/指定賬戶(hù)貸：40151001/20620417、確定戶(hù)名入賬、確定戶(hù)口入賬、入指定賬)借：20620238貸：2023/指定賬戶(hù)系統(tǒng)內(nèi)提回借記，提回方確認(rèn)付款后產(chǎn)生金融類(lèi)交易：借：2023貸：20430900〔提出機(jī)構(gòu)〕借：20430900〔提出機(jī)構(gòu)〕貸：2023系統(tǒng)內(nèi)提回貸記，確認(rèn)收款后借：20620235〔網(wǎng)點(diǎn)〕貸：40210002〔付方分行〕借：40210002〔收方分行〕貸：201〔待補(bǔ)充〕〔一檢查及單據(jù)裝訂確認(rèn)。相關(guān)操作及要求見(jiàn)集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)治理制度的相關(guān)規(guī)定?！布羞\(yùn)營(yíng)平臺(tái)操作〕〔一〕〔如有、授權(quán)〔如有、文檔錄入、票面審核、驗(yàn)印等任務(wù)，相關(guān)操作完成并確認(rèn)無(wú)誤后業(yè)務(wù)匯總通過(guò)，系統(tǒng)自動(dòng)記賬，記賬成功后，集務(wù)中心操作。相關(guān)操作見(jiàn)提出提回章節(jié)。〔二〕中心審核要求運(yùn)營(yíng)中心審核分為系統(tǒng)審核和人工審核。1、系統(tǒng)審核是指利用技術(shù)手段，通過(guò)對(duì)錄入數(shù)據(jù)進(jìn)展比對(duì)或自動(dòng)核動(dòng)核對(duì)的工程如下：印鑒出票人簽章與預(yù)留銀行的簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；日期標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)的大寫(xiě)日期是否正常、日期是否在有效期內(nèi)；金額大小寫(xiě)金額是否全都；跨單單據(jù)間金額是否全都。2、人工審核是指系統(tǒng)通過(guò)預(yù)先設(shè)定的方式提示審核要點(diǎn)，審核人員由人工審核的工程如下：?jiǎn)巫C票面掃描影像是否清楚、憑證是否污損涂改，票據(jù)是否為本行受理的票證，是否為統(tǒng)一印制的票據(jù)，單據(jù)是否合規(guī)；日期日期書(shū)寫(xiě)是否標(biāo)準(zhǔn)，日期是否涂改、缺漏，是否超過(guò)提示付款期，日期是否遠(yuǎn)期；金額大寫(xiě)金額是否標(biāo)準(zhǔn)、是否涂改，小寫(xiě)金額是否標(biāo)準(zhǔn)、是否涂改，大小寫(xiě)金額是否全都；用途用途是否涂改，用途外表是否合規(guī)；背書(shū)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)硶?shū)是否連續(xù)，背書(shū)簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的粘單是否標(biāo)準(zhǔn)、是否票人是否在支票的反面作“托付收款”背書(shū)?？鐔螁螕?jù)是否齊全，單據(jù)間金額是否全都，單據(jù)間付款人名稱(chēng)是否全都，單據(jù)間持票人與收款人名稱(chēng)是否全都等；支取依據(jù)外表涂抹票據(jù)印章是否涂抹，支付密碼是否涂改等；付款人信息付款人或申請(qǐng)人名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)銀行是否涂改，付款人信息是否缺漏；收款人信息收款人或申請(qǐng)人名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)銀行是否涂改，收款人信息是否缺漏；〔一〕業(yè)務(wù)受理：對(duì)于尚未提出清算且未向客戶(hù)出具加蓋“轉(zhuǎn)訖章”回單的業(yè)務(wù)，的業(yè)務(wù)，須由付款人與收款人自行聯(lián)系退回?！捕吵蜂N(xiāo)操作1、網(wǎng)點(diǎn)受理經(jīng)辦操作于提出借記業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)函件，還應(yīng)核實(shí)函件印章的有效性。提出貸記業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)操作：對(duì)于業(yè)務(wù)未完成記賬為“待匯總狀態(tài)”的，經(jīng)辦員進(jìn)入該筆取消該筆業(yè)務(wù)的預(yù)期交易。對(duì)于業(yè)務(wù)已記賬成功的，經(jīng)辦員在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中查詢(xún)到該筆業(yè)務(wù)點(diǎn)擊“明細(xì)”進(jìn)入，點(diǎn)擊“掛起”暫停流程；經(jīng)辦員重進(jìn)入該筆業(yè)務(wù)明細(xì)，點(diǎn)擊“客戶(hù)撤銷(xiāo)掃描客戶(hù)撤銷(xiāo)申請(qǐng)，掃描完成后提交集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。提出借記業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)操作：1〕對(duì)于業(yè)務(wù)未完成記賬為“待匯總狀態(tài)”的，經(jīng)辦員進(jìn)入該2〕對(duì)于集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)已處理完成，尚未提出清算的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦2、網(wǎng)點(diǎn)主管操作對(duì)對(duì)撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、有效性進(jìn)展審核授權(quán)。3、運(yùn)營(yíng)中心處理核該業(yè)務(wù)申請(qǐng)的合規(guī)性；同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)展單據(jù)的驗(yàn)印處理；4、系統(tǒng)進(jìn)展后續(xù)處理提出貸記撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)1〕系統(tǒng)自動(dòng)匯總2、3態(tài)，同時(shí)發(fā)送通知消息給業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。給網(wǎng)點(diǎn)。提出借記的撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)主管授權(quán)通過(guò)后，系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)進(jìn)展反向藍(lán)字記賬，記賬完成后更該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)。5、網(wǎng)點(diǎn)受理經(jīng)辦處理成功或不成功的通知消息。提出貸記業(yè)務(wù)1〕未記賬交易“中止”成功的，將原支票復(fù)印件、進(jìn)賬單三聯(lián)與申請(qǐng)撤銷(xiāo)函件附在當(dāng)日傳票后裝訂；已記賬交易撤銷(xiāo)成功的，網(wǎng)點(diǎn)打印收款回單加蓋“轉(zhuǎn)訖章”交客戶(hù)，原憑證和撤銷(xiāo)申請(qǐng)作日結(jié)單據(jù)。2〕撤銷(xiāo)不成功的，撤銷(xiāo)申請(qǐng)單據(jù)退客戶(hù)。提出借記業(yè)務(wù)件附在當(dāng)日傳票后裝訂；撤銷(xiāo)不成功的，撤銷(xiāo)申請(qǐng)單據(jù)退客戶(hù)。〔三〕業(yè)務(wù)提示的提出確認(rèn)操作；如已做相關(guān)操作的，則需要先做提出確認(rèn)的撤銷(xiāo)，然后再發(fā)起提出貸記業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)操作。第三節(jié)現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)處理〔此局部不涉及本次流程改造〕一、出票人開(kāi)戶(hù)行接到收款人持現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金處理流程：〔一〕受理客戶(hù)提交的現(xiàn)金支票或左上角未劃線(xiàn)的一般支票；〔二〕對(duì)憑證進(jìn)展審核并驗(yàn)印，審核驗(yàn)印無(wú)誤后，經(jīng)辦人員在支票上加蓋個(gè)人名單：支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的現(xiàn)金支票或左上角未劃線(xiàn)一般支票，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過(guò)；“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱(chēng)全都；支付密碼的，其密碼是否正確；支票的大小寫(xiě)金額是否全都；支票必需記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；出票人賬戶(hù)是否有足夠支付的款項(xiàng)；支取的現(xiàn)金是否符合國(guó)家現(xiàn)金治理的規(guī)定和本行有關(guān)規(guī)定。員身份證件信息；收款人為個(gè)人的，是否在支票反面“收款人簽章”處注明身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，假設(shè)屬于替他人代取的，除支票背后登記代理人和被代理人身份信息。銀行經(jīng)辦人員對(duì)取現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人、代理人、被代理人的居民根本信息未發(fā)生變更的，可不再重復(fù)進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核查。〔三〕出納崗位人員在系統(tǒng)