理財規(guī)劃論文(精選8篇〕,個人公司理財論文人們總覺得光陰旅行到過去做出一點小小的改變就會劇烈的改變?nèi)缃?，卻沒人覺得在如今做出一點小小的該變變會徹底改變將來。以下為理財規(guī)劃論文8篇，供大家借鑒參考。理財規(guī)劃論文：王先生家庭養(yǎng)老理財規(guī)劃探究內(nèi)容摘要：截止到2021年末，我們國家人均壽命到達76.4歲，60歲以上的老年人口近2.5億人。老齡化程度超越國際平均水平，且在不斷加深。人均壽命的延長使得人們退休后生活支出和醫(yī)療支出增加，老齡人口增加加大了社會養(yǎng)老金供應(yīng)壓力。怎樣保障一個體面的晚年生活，除了需要社會養(yǎng)老的保障，更需要根據(jù)自個的財務(wù)情況做一個完備的退休養(yǎng)老理財規(guī)劃。本文選取具有代表性得工薪收入階層中等收入家庭王先生家庭為例，根據(jù)王先生家庭的財務(wù)信息，分析該家庭的財務(wù)狀況、理財需求和風(fēng)險承受能力，根據(jù)養(yǎng)老理財規(guī)劃的流程為該家庭進行養(yǎng)老理財規(guī)劃，為一樣類型的家庭進行養(yǎng)老理財規(guī)劃提供參照。本文關(guān)鍵詞語：老齡化;工薪階層;養(yǎng)老理財;一、案例介紹王先生家庭是江蘇淮安一個典型的工薪階層家庭，王先生是一名電梯維修工人，月薪5000元，加上年終績效，年收入大約為7.5萬元。妻子陳女士是一名護士，月收入約為5500元，加年終獎后年收入約為8萬元。王先生夫婦今年均為35歲，家中有女兒7歲，在上小學(xué)一年級，有自住住宅一套，市價約為85萬元，還有20萬元左右的貸款未還，每個月房貸約為2000元，還需還款13年，現(xiàn)金2000元，活期存款3萬元，基金投資現(xiàn)值8萬元，每年基金投資收益約為4000元，王先生夫婦每月生活開支約為3000元，孩子教育費用每年約為1萬元，父母奉養(yǎng)費用每年約為1.5萬元，年旅游支出約為1萬元。王先生夫婦都有社會養(yǎng)老保險，王先生社會養(yǎng)老保險已經(jīng)繳納了10年，養(yǎng)老金賬戶有7萬元，陳女士養(yǎng)老金已經(jīng)繳納了12年，養(yǎng)老金賬戶有余額10萬元。王先生夫婦近期有購置房產(chǎn)和車的計劃，所以打算10年后再開場積累資金。王先生夫婦打算60歲退休，預(yù)期壽命為87歲，他們希望退休后生活質(zhì)量不會有明顯的下降。二、王先生家庭財務(wù)狀況分析王先生的家庭凈資產(chǎn)和收支水平在淮安市處于中等水平，王先生家庭年結(jié)余金額為6.4萬元，結(jié)余比率為40%，王先生家庭得儲蓄水平遠高于10%，財富的結(jié)余能力較強。王先生家庭打算在10年后開場積累養(yǎng)老資金，2030年到2044年，是張先生夫婦養(yǎng)老金的積累期，2045年到2072年是退休金得消耗期。(見表1、表2)三、王先生家庭養(yǎng)老理財規(guī)劃1.王先生家庭養(yǎng)老金需求分析國際養(yǎng)老金替代率為70%，即退休后養(yǎng)老金不應(yīng)該低于退休前工資收入得70%，才能保證退休后的生活水平。退休后，教育、房貸等方面費用降低的同時，醫(yī)療和休閑娛樂方面的費用會增加，退休帶來的往往只是帶來支出構(gòu)造的變化而不是支出總額的減少。但是王先生家庭是一個工薪家庭，很難保證退休后每月能獲得退休前70%的收入，他們所希望的是生活水平保持如今水平，近十年我們國家平均通貨膨脹率約為3%，從客戶的需求和王先生夫婦的實際情況出發(fā)，根據(jù)王先生夫婦如今的支出水平，根據(jù)每年3%的速度增長。王先生夫婦如今的年消費額為10.5萬元，王先生夫婦如今是35歲，到60歲退休還有25年，根據(jù)每年3%的增長率，王先生夫婦退休：工薪階層投資理財規(guī)劃方案探析內(nèi)容摘要：講起工薪階層個人理財策略,大部分都以為,理財就是怎樣能夠賺到更多的錢,甚至?xí)腥擞X得理財與投資和自個毫無關(guān)系,因而,就產(chǎn)生了工薪階層理財不科學(xué)的現(xiàn)象。所謂理財就是指,從財務(wù)視角去思慮規(guī)劃人生,促使一生財務(wù)收支獲得平衡。隨著當代社會的不斷發(fā)展,我們國家人民生活質(zhì)量與水平也隨之逐步提升,而怎樣讓個人財產(chǎn)利益最大化成為了人們重點關(guān)注的問題,現(xiàn)前階段人們對理財規(guī)劃寄予了高度重視。因而,大量的投資信息呈如今了人們的面前。本篇文章主要以工薪階層作為探尋求索研究的主要目的,根據(jù)其現(xiàn)金的流量、資產(chǎn)配備、風(fēng)險愛好與理財方向,經(jīng)過有效的探究投資理財組合規(guī)劃策略,最終得出工薪階層在選擇投資理財方案的時候存在著一定的盲點,以此急需科學(xué)的開創(chuàng)建立出適應(yīng)不同階段的理財方案。本文關(guān)鍵詞語：個人理財規(guī)劃;養(yǎng)老;投資組合;風(fēng)險偏好;理財所指的就是，經(jīng)過對財務(wù)資源進行適當?shù)墓芾砣サ竭_個人生活規(guī)劃的一個歷程，若是想更好地到達理財目的，就應(yīng)該具體的去探尋求索思慮將來整體規(guī)劃。本篇文章主要以工作時間不長且具有一定投資理財能力的單身人士作為研究的對象，根據(jù)此提出各個階段的投資理財方案。一、對客戶基本信息與財產(chǎn)的評估在某地區(qū)挑選出300個畢業(yè)于不同院校，學(xué)習(xí)不同專業(yè)的應(yīng)屆生對其展開問卷調(diào)查。問卷中主要包含有個人收入、寓居情況、生活消費、投資理財、備用金以及風(fēng)險評估等，經(jīng)過對詳細數(shù)據(jù)的整合與解析，最終得出這類人群月度平均收入、投資。消費以及突發(fā)情況等一些平均資金流動狀況。作為剛步入職場的單身人士，個人收入并不可觀，但日常消費支出卻非常大。根據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果顯示，工薪階層樣本每月平均收入大約是5000元，年收入大概是60000元，華而不實包含著交通補貼與社保，日常花銷主要花費在吃、穿、用、住以及各種娛樂活動等。當中房租、吃飯、交通、網(wǎng)絡(luò)、休閑娛樂、買衣服、費、醫(yī)院就診、購買保險等總計大約43000元。根據(jù)風(fēng)險評估測試，這類剛步入職場的年輕人大部分都是風(fēng)險偏好型的投資人，具有強大的風(fēng)險接受能力，更喜歡投資一些股票與基金。本身資產(chǎn)負債率比擬低，也充分的證明了其具有一定的債務(wù)歸還能力，并且收入穩(wěn)定，有一定的資金可用于添加存儲或是投資，同時具有充足的理財空間。對于年輕的職場新人而言，只是根據(jù)本身的收入是沒有辦法在所在城市購買房子的，假設(shè)：在單位附近租一套月租為1400一個月的房子，各項娛樂活動可設(shè)定每個月去餐廳、酒吧以及其他休閑消費場所和同事朋友聚會4次，除去社保所包含的工傷保險、醫(yī)療事故保險以及養(yǎng)老保險之外，仍然應(yīng)自行購買人身保險，即是重大疾病保險以及意外保險等，以此去預(yù)防各類重大疾病或是意外事故影響資金日常開支。二、目的確實立根據(jù)問卷調(diào)查的數(shù)據(jù)所顯示，大部分的單身年輕人在設(shè)置年度內(nèi)短期目的的經(jīng)過中，都希望運用自個的年收入去帶家里親人去各地旅游。而中期目的則是5年之內(nèi)，正處在工作上升期的年輕人，都是希望通過本身的努力能夠增進生活質(zhì)量，并在社會當中占據(jù)一定的地位。在長期階段中，其大部分的人都已經(jīng)組建了完好的家庭，我們國家人民自古以來都是具有著濃郁的歸屬感，并不愿四處漂泊。購買一套屬于自個的房子，幸福感也好，安全感也好，都是具體表現(xiàn)出家的一種形式。工薪階層也是如此，十分有了孩子之后，基本上都是希望能夠為孩子提供一個優(yōu)良的成長環(huán)境以及高質(zhì)量的教學(xué)條件，在步入老年期的時候則是希望能夠在將來擁有一個較為自立、高質(zhì)量、尊嚴的退休生活。對此，一套比擬科學(xué)且符合廣大人民需求的退休養(yǎng)老策劃的開創(chuàng)建立與施行，能夠為人們退休后的養(yǎng)老生活提供一定的保障，與此同時，也應(yīng)該結(jié)合本身的財務(wù)以及身體素質(zhì)等多種狀況。剛步入職場的單身年輕人其短、中、長期的理財計劃如表1所示。把各個時期的人生規(guī)劃具體的詳細化。例如：在短期目的中，盼望能夠運用自個的收入帶家人到西藏觀光游覽，去觀摩世界上最高的山峰與被稱作具有神圣景象的城市。在中期目的當中，是購買一輛代步的工具，車款大約在12萬元左右。在長期的目的當中，則是盼望本身的收入以及生活水準都能夠獲得更好的提升，擁有一個自個的家，自個的房子，到達真正的經(jīng)濟獨立，同時能夠靈敏自若的面對各種經(jīng)濟情況，能夠?qū)⒁惶自谌h(huán)之內(nèi)80平方米的房子的市場平均價格當作目的。表1不同時期理財目的三、制定規(guī)劃根據(jù)對當前職場單身的年輕人各自財產(chǎn)評估狀況而言，單純的憑借每年工資收入去實現(xiàn)各個時期的規(guī)劃是具有非常大的難度的。例如：實現(xiàn)短期的旅游目的將會花費25000元，但個人年度純收入也就只要27000左右，如此可見，想要實現(xiàn)短期規(guī)劃并不現(xiàn)實。并且在步入中、長期的經(jīng)過中，收入與人生規(guī)劃的差距將會逐步增加，對此，就應(yīng)該做好投資與理財規(guī)劃，盡最大能力去填補目的與現(xiàn)實的差距。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)所顯示，剛步入職場的年輕人們具有中一低風(fēng)險偏好，對于一些高風(fēng)險的投資項目繞道而行，但是對一些較平穩(wěn)型股票或基金投資還是有一定的接受能力的?！惨弧扯唐诜桨笧榱四軌虻竭_預(yù)設(shè)的短期目的，就需要投資一些股票或者是企業(yè)證券這類短時間，低成本、高收益的短期理財產(chǎn)品。除了存儲的7000元備用金之外，仍然還剩余20000元可流轉(zhuǎn)資金用于投資理財。當前銀行活期存款的利率是0.35%p.a,因而，年度存儲本息總和是：7000〔1+0.35%)=9450元。上海A股在2021年年度平均收益率是5.5%，股票投資的預(yù)期收益是：10000〔1+5.5%)=10550元。企業(yè)債券市場在2021年年度平均收益率是5.35%，其預(yù)期的收益是：10000〔1+5.35%)=10535元，總計收益共有30535元，足以到達短期家庭西藏旅游的規(guī)劃?！捕持衅诜桨父鶕?jù)17年股票、貴金屬、債券以及基金等投資的平均收益率以及行情解析，與此同時，為了減少投資理財風(fēng)險，投資組合的比例如下：備用資金所占比例30%,5年的利率占比2.75%。國債券所占比例20%，估計吸進收益率占比5.5%。股票所占比例30%，估計資金收益率占比8.71%。國債所占比例20%，估計資金收益率占比5.41%。采用復(fù)計算1-5年，總計資金收益大約是15萬元左右，遠遠超過了購買一臺奧迪A3的價格。〔三〕長期方案在這個階段中，工薪階層應(yīng)該做長期打算，出于中期購入的新車，需要將車輛保養(yǎng)、耗油等費用加到規(guī)劃當中，大約2000元。根據(jù)近階段的股票、貴金屬、債券以及基金投資的平均收益率與當前行情解析，為了能夠更好的降低投資的風(fēng)險，能夠購入分紅型的養(yǎng)老保險。在長期的投資組合當中，平均每一年5000元的存儲〔收益率2.755),7044元可用來購入一些分紅型的養(yǎng)老保險，進而可在將來的10-30年當中逐步增加銀行儲蓄與企業(yè)證券的購入量，經(jīng)過有效統(tǒng)計計算后得出，最終獲得890466元和一些不定量的保險分紅。經(jīng)過精準計算后得出，經(jīng)過施行理財方案能夠促進工薪階層長期發(fā)展的目的。但這只是在其將來30年中，年收入都平均保持在60000元不會減少的情況之下設(shè)定的。在詳細施行的經(jīng)過當中，能夠根據(jù)家庭生命的周期轉(zhuǎn)變與投資組合完成度展開調(diào)動資產(chǎn)的配置。四、結(jié)束語綜上所述，根據(jù)家庭生命周期的理論，一般而言，在財務(wù)生命周期當中，都會經(jīng)歷單身期、筑巢期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期以及衰老期這幾個階段。在不同的階段當中，年紀、工作能力以及家庭成員都會存在一定的差異，同時理財中重點與配置也會不同，而對于剛步入職場的單身期年輕人來講，其剛發(fā)展成工薪階層，具有一定的理財空間，并且對投資理財?shù)恼J知度也相較深切進入。跟隨其年紀的逐步增長，在開創(chuàng)建立長期方案的時候，投資在股票等一些風(fēng)險性較高的資產(chǎn)比重應(yīng)適度降低，衰老期資金收益性需求較大，債券比重能夠適當提高，同時，人壽保險應(yīng)該盡早融入到理財計劃當中，以此去避免人生中各種風(fēng)險的產(chǎn)生?？傊?，合理的開創(chuàng)建立個人理財規(guī)劃能夠更好的去助力工薪階層在最短的時間內(nèi)，運用投資組合配置資產(chǎn)實現(xiàn)個人資產(chǎn)無限擴大，到達投資理財?shù)淖罱K目的。以下為參考文獻[1]云國民．淺談個人中長期投資理財[J].中小企業(yè)管理與科技，