書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[云南]2023年曲靖市商業(yè)銀行科技部招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構的規(guī)章制度

D.以上都應遵守

答案：D

本題解析：

守法合規(guī)準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。

2.從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.平均損失

D.非預期損失

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

3.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

4.在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策。

5.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構。

6.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

答案：C

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

7.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

8.保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

9.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質(zhì)押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

10.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

11.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

12.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。

13.下列關于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力

答案：B

本題解析：

《民法典》第36條規(guī)定：“法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織?！惫蔅選項說法正確。

14.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理證券資金清算業(yè)務主要包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其中，二級清算業(yè)務是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

15.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

16.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足如下三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

17.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

18.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。③強調(diào)公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記，A、C、D三項描述正確，B選項描述錯誤。故本題選B。

19.根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。

A.有權機關要求提取現(xiàn)金的，金融機構不予協(xié)助

B.金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶

C.有權查詢、凍結扣劃單位或個人在金融機構存款的機關包括司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位

D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書

答案：D

本題解析：

《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》第八條規(guī)定，辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含)機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。

20.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

21.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負債管理的自營業(yè)務

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務

D.理財業(yè)務本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

22.銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

答案：D

本題解析：

暫無解析23.下列關于證券交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.公開發(fā)行的證券應當在依法設立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C項為證券交易的方式，而不是條件。

24.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

25.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

26.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的資金來源主要有：股本、對客戶的負債和同業(yè)拆借資金。我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是吸收的存款。?

27.對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

28.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，故A項正確。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權仍歸債務人所有。故B、C、D選項說法錯誤。

29.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()

A.資產(chǎn)風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產(chǎn)負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

答案：C

本題解析：

暫無解析30.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.質(zhì)權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

答案：A

本題解析：

同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。

31.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

答案：C

本題解析：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。

32.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

本題解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。選項A，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；選項B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度；選項D，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結果。

33.關于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關系

答案：C

本題解析：

代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

34.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

本題解析：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

二.多選題(共30題)1.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求，它進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。因此，本題中A、B、D選項正確。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

答案：A、B、C、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

3.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權利。

4.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構之問進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

5.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標的設定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權利為標的設定的質(zhì)押。

6.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

7.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

8.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域

D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查

答案：A、B

本題解析：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》有關規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；D項，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單；E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。

9.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；（5）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

10.根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質(zhì)權人的主要權利有（）。

A.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權人可以放棄質(zhì)權

C.債務人不履行到期債務，質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權人在質(zhì)權存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

質(zhì)權人的主要權利有：①拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權。②質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。③債務人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權人放棄該質(zhì)權的，其他擔保人在質(zhì)權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任。

11.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析12.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

13.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點

內(nèi)部控制的定義、目標和基本原則

15.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

16.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以客戶需求為基礎的五大業(yè)務線包括：

第一，零售業(yè)務

第二，財富管理業(yè)務

第三，商業(yè)銀行業(yè)務

第四，金融市場業(yè)務

第五，投行業(yè)務

17.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

18.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機構存放同業(yè)資金

答案：A、B、C、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

19.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權；(五)其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

20.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設金融機構的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負責反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢義務。

21.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應措施進行驗證

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：

（1）不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；

（3）當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；

（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；

（5）省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；

（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；

（7）不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

22.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

23.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務

D.代理財政性存款

E.代理人壽保險的銷售

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：(1)代收代付業(yè)務。(2)代理銀行業(yè)務。(3)代理證券業(yè)務(代理證券資金清算業(yè)務)。(4)代理保險業(yè)務。(5)其他代理業(yè)務。代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。代理證券業(yè)務包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務和代理國債買賣。

24.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

25.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。A選項為股東會的職權。

26.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項都屬于金融市場的主要功能

27.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

28.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A、C、D、E

本題解析：

借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

29.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。

30.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。

三.判斷題(共35題)1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機構。()

答案：正確

本題解析：

略

2.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

答案：正確

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

3.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

4.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

5.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

6.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

7.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

8.?電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

9.在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務，關系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

10.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應當暫停支付。

11.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

12.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。此外，與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

13.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

14.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

15.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

17.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。（）

答案：正確

本題解析：

企業(yè)風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。

18.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

19.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

20.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

21.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

22.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

23.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國目前的大型銀行組織架構采用總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構。

24.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

25.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

26.我國《物權法》規(guī)定，《擔保法》與《物權法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法?！薄稉７ā返囊?guī)定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。

27.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析29.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

30.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

31.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

32.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類別?

33.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

34.商業(yè)銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈唷?/p>

35.統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構都是相對集權的組織形式。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構是相對集權的組織形式，而多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。

卷II一.單選題(共35題)1.債券是()憑證。

A.債權債務

B.所有權

C.選擇權

D.經(jīng)營權

答案：A

本題解析：

債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。

2.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

答案：B

本題解析：

《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。”

3.下列不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人、或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。

4.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

答案：D

本題解析：

D《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》規(guī)定注冊資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事不少于3人。故選D。

5.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡.智力.精神狀況

D.地位

答案：C

本題解析：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格?！睹穹ǖ洹返谑l第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動?！睹穹ǖ洹返谑龡l第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健

康狀況相適應的民事活動。

6.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

7.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項敘述錯誤．

8.下列對離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關程序的嚴格程度的說法中，正確的是（）。

A.離職交接程序最為嚴格

B.三種程序的嚴格程度相同

C.在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹

D.入職程序最為松散

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關部門的審核。一般而言，離職交接程序與入職、在崗相關程序性規(guī)定是同等嚴格的。

9.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。故選B。

10.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是

（）

A.活期存款

B.通知存款

C.協(xié)定存款

D.定期存款

答案：B

本題解析：

通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時熏提前通知銀行、約定支取日期和金

額方能支取的存款。

11.債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.保證

答案：C

本題解析：

質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。

12.教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

答案：A

本題解析：

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。

13.商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

14.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

15.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

16.下列關于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系

B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。而票面金額也演變?yōu)闃藴蕟挝?，一般?0萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

17.存款人向存款機構提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，其中，要約是指存款人向存款機構提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條。

18.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

19.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

答案：A

本題解析：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

20.下列關于票據(jù)的說法，不正確的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設權證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

21.關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。

22.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

23.下列關于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際