2025年擔保公司考試題庫(含答案)一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.融資性擔保公司為同一被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B2.根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，融資擔保公司的注冊資本最低限額為（）。A.500萬元B.1000萬元C.5000萬元D.1億元答案：C（注：地區(qū)性公司最低5000萬元，跨省經(jīng)營最低10億元）3.擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B4.反擔保的形式不包括（）。A.抵押B.質押C.保證D.信用擔保答案：D（反擔保需有財產(chǎn)或信用保障，純信用擔保不屬于反擔保）5.擔保公司計提的未到期責任準備金應不低于當年擔保費收入的（）。A.10%B.20%C.50%D.100%答案：C6.代償率的計算公式為（）。A.代償金額/擔保余額×100%B.代償金額/凈資產(chǎn)×100%C.代償余額/擔保余額×100%D.代償余額/凈資產(chǎn)×100%答案：A7.融資性擔保公司的杠桿倍數(shù)（擔保責任余額/凈資產(chǎn)）不得超過（）。A.5倍B.10倍C.15倍D.20倍答案：B8.擔保公司在保后管理中發(fā)現(xiàn)被擔保人重大經(jīng)營風險時，首先應采取的措施是（）。A.立即代償B.要求追加反擔保C.啟動風險預警程序D.提起訴訟答案：C9.以下不屬于融資性擔保業(yè)務的是（）。A.銀行貸款擔保B.票據(jù)承兌擔保C.工程履約擔保D.債券發(fā)行擔保答案：C（工程履約擔保屬于非融資性擔保）10.擔保公司收取的客戶保證金應存放于（）。A.公司基本賬戶B.客戶個人賬戶C.專用存管賬戶D.任意銀行賬戶答案：C11.根據(jù)監(jiān)管要求，擔保公司的風險準備金應專項用于（）。A.彌補代償損失B.日常經(jīng)營支出C.股東分紅D.投資增值答案：A12.擔保法律關系中，擔保權人是指（）。A.被擔保人B.擔保人C.債權人D.反擔保人答案：C13.以下哪類資產(chǎn)不可作為抵押反擔保物？（）A.國有土地使用權B.學校教學樓C.自有生產(chǎn)設備D.商品住宅答案：B（學校、醫(yī)院等公益設施不得抵押）14.擔保公司與銀行合作時，若約定“比例擔保”，則擔保公司承擔的代償責任比例通常（）。A.不低于50%B.不高于70%C.由雙方協(xié)商確定D.必須100%答案：C15.擔保業(yè)務中，“見索即付”條款常見于（）。A.一般保證B.連帶責任保證C.抵押擔保D.質押擔保答案：B（連帶責任保證中債權人可直接要求擔保人代償）二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.融資性擔保公司的業(yè)務范圍包括（）。A.貸款擔保B.票據(jù)承兌擔保C.貿(mào)易融資擔保D.訴訟保全擔保答案：ABC（D屬于非融資性擔保）2.反擔保的作用包括（）。A.降低擔保公司風險B.保障擔保公司追償權C.提高被擔保人違約成本D.替代主合同擔保答案：ABC3.擔保公司禁止從事的行為有（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.受托投資D.為關聯(lián)方提供擔保答案：ABC（為關聯(lián)方擔保需符合監(jiān)管比例）4.擔保公司風險控制的核心環(huán)節(jié)包括（）。A.項目盡調(diào)B.風險評審C.保后管理D.代償追償答案：ABCD5.以下屬于擔保公司流動性風險來源的有（）。A.集中代償B.保證金大規(guī)模退還C.銀行抽貸D.被擔保人經(jīng)營虧損答案：ABC6.擔保合同無效的情形包括（）。A.主合同無效B.擔保人無擔保資格C.違反公司章程規(guī)定D.擔保物重復抵押答案：ABC7.擔保公司應重點關注的被擔保人財務指標包括（）。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.速動比率D.毛利率答案：ABC（毛利率屬經(jīng)營指標，非核心財務風險指標）8.保后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.跟蹤資金使用情況B.監(jiān)控經(jīng)營狀況C.檢查反擔保物價值D.定期重估擔保風險答案：ABCD9.擔保公司與銀行合作時，需明確的關鍵條款包括（）。A.擔保范圍B.代償條件C.責任比例D.信息共享機制答案：ABCD10.代償后，擔保公司可采取的追償措施有（）。A.協(xié)商還款B.處置反擔保物C.提起訴訟D.上報征信系統(tǒng)答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.融資性擔保公司無需取得《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證》即可開展業(yè)務。（）答案：×（需取得許可證）2.反擔保的設立需以主合同和擔保合同的有效存在為前提。（）答案：√3.擔保公司可以用風險準備金進行短期理財以提高收益。（）答案：×（風險準備金需專項用于彌補代償損失）4.被擔保人未按時還款時，擔保公司必須立即全額代償。（）答案：×（需根據(jù)擔保合同約定的條件代償）5.擔保公司對單個項目的擔保金額不得超過凈資產(chǎn)的20%。（）答案：×（融資性擔保單個項目不超過凈資產(chǎn)10%，關聯(lián)方不超過15%）6.保證金屬于擔保公司資產(chǎn)，可用于日常周轉。（）答案：×（保證金屬客戶所有，需專戶存管）7.抵押反擔保中，抵押物需辦理登記才生效。（）答案：√（不動產(chǎn)抵押登記生效，動產(chǎn)抵押登記對抗第三人）8.擔保公司的代償率越高，說明風險控制能力越強。（）答案：×（代償率越高，風險越大）9.非融資性擔保業(yè)務不受《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》監(jiān)管。（）答案：×（非融資性擔保公司仍需遵守一般監(jiān)管要求）10.擔保公司可以為其股東提供擔保，但需符合關聯(lián)交易比例限制。（）答案：√四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述融資性擔保與非融資性擔保的主要區(qū)別。答案：①定義不同：融資性擔保為資金融通提供擔保（如貸款），非融資性擔保為履約行為提供擔保（如工程履約）；②監(jiān)管嚴格程度不同：融資性擔保受《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》嚴格監(jiān)管（許可證、杠桿限制等），非融資性擔保監(jiān)管相對寬松；③風險程度不同：融資性擔保與資金直接關聯(lián)，風險更高；④業(yè)務范圍不同：融資性擔保包括貸款、票據(jù)等，非融資性擔保包括投標、履約、預付款擔保等。2.反擔保的主要形式有哪些？設立反擔保需注意哪些要點？答案：形式：抵押、質押、保證、留置、定金（實踐中常用抵押、質押、保證）。要點：①反擔保物需合法可處置（如非公益設施、無權利瑕疵）；②反擔保合同需與主合同、擔保合同關聯(lián)；③反擔保價值需覆蓋擔保責任（考慮折扣率）；④需辦理法定登記（如不動產(chǎn)抵押登記）；⑤反擔保人需具備代償能力（如保證反擔保需審查保證人信用）。3.擔保公司的主要風險類型有哪些？如何防范信用風險？答案：風險類型：信用風險（被擔保人違約）、操作風險（內(nèi)部流程失誤）、市場風險（利率/匯率波動影響）、流動性風險（集中代償導致資金不足）、法律風險（合同無效或違規(guī)）。防范信用風險措施：①嚴格盡調(diào)（經(jīng)營、財務、信用記錄）；②設定反擔保（覆蓋風險敞口）；③限額管理（單戶、行業(yè)、區(qū)域限額）；④動態(tài)監(jiān)控（保后跟蹤經(jīng)營變化）；⑤分散業(yè)務（避免過度集中）。4.簡述擔保公司保后管理的核心內(nèi)容及重點環(huán)節(jié)。答案：核心內(nèi)容：跟蹤被擔保人經(jīng)營狀況、資金使用情況、反擔保物價值變化，及時識別風險并采取措施。重點環(huán)節(jié)：①定期回訪（按月/季度現(xiàn)場檢查）；②財務數(shù)據(jù)分析（對比貸前預測與實際經(jīng)營）；③反擔保物核查（價值重估、權屬狀態(tài)）；④風險預警（如欠息、涉訴、主要股東變更）；⑤風險處置（追加擔保、提前收貸、啟動代償程序）。5.擔保公司與銀行合作時，如何防范“銀行轉嫁風險”問題？答案：①明確責任比例（避免全額擔保，約定銀行承擔部分風險）；②設定代償條件（如被擔保人逾期超過一定期限后再代償）；③要求銀行提供貸前盡調(diào)資料（避免信息不對稱）；④約定風險共擔機制（如按比例分擔損失）；⑤定期與銀行溝通（共享被擔保人風險信息）；⑥設定合作限額（控制對單一銀行的擔保規(guī)模）。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某科技公司向銀行申請1000萬元流動資金貸款，委托A擔保公司提供擔保。A公司經(jīng)盡調(diào)發(fā)現(xiàn)：該公司近三年凈利潤分別為-50萬、100萬、200萬，資產(chǎn)負債率65%，主要客戶為某大型國企（占比70%），但存在1筆3個月前的銀行逾期記錄（已結清）。反擔保措施為：公司實際控制人提供連帶責任保證，名下一套市值800萬元的住宅（無抵押）。問題：A公司是否應承保？需重點關注哪些風險點？答案：可謹慎承保，但需重點關注：①盈利穩(wěn)定性（前兩年虧損，第三年扭虧，需核實盈利真實性及持續(xù)性）；②客戶集中度（單一客戶占比70%，存在依賴風險，需評估該國企合作穩(wěn)定性）；③信用記錄（近期逾期記錄反映償債意識或資金管理問題，需調(diào)查逾期原因）；④反擔保覆蓋不足（住宅市值800萬，擔保1000萬，需追加反擔保（如設備抵押、股權質押）或要求增加保證金；⑤行業(yè)風險（科技行業(yè)技術更新快，需評估公司核心競爭力）。案例2：B擔保公司因業(yè)務擴張，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，將注冊資本從1億元增至2億元（股東以非貨幣資產(chǎn)出資，評估價值虛高），同時為關聯(lián)方房地產(chǎn)公司提供5000萬元擔保（B公司凈資產(chǎn)1.8億元）。問題：B公司存在哪些違規(guī)行為？依據(jù)是什么？答案：違規(guī)行為及