商業(yè)承兌匯票保貼一．產(chǎn)品定義或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務。申請商業(yè)承兌匯票保貼〔〕額度的企業(yè)既人的商業(yè)承兌匯票保貼額度和賜予承兌人商業(yè)承兌匯票保貼額度兩種。小貼士：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票小貼士：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，兩者的區(qū)分在于承兌人不同，由銀行負責承兌的即為銀行承兌匯票，由銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。承兌人的不同打算了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯二．產(chǎn)品優(yōu)勢〔一〕對于交易雙方1．提高商業(yè)承兌匯票的信用，加強商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)力量和流通性，從而使得商業(yè)承兌匯票更易于被買方承受。2．對承兌人來說，以商業(yè)信譽購置商品，節(jié)約營運資金和資金本錢；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節(jié)約本錢。4．對于持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現(xiàn)無需另外的擔保，手續(xù)比一般商票貼現(xiàn)簡便快捷?！捕硨τ阢y行1．工程封閉運作，可以掌握資金流向，提高了風險掌握力量。票據(jù)責任形成的隱形連帶責任擔保，降低了操作風險和操作本錢。通過票據(jù)業(yè)務，充分借助核心企業(yè)的結(jié)算鏈條，便利銀行營銷核心企業(yè)的上游企業(yè)，實現(xiàn)鏈式營銷。三．適用范圍〔一〕核心企業(yè)實力雄厚，履約力量強，且期望簡化操作流程并降低財務本錢?！捕掠纹髽I(yè)的進展。〔三期望借助銀行通過商票進一步加強對上下游企業(yè)的治理和掌握?！菜暮诵钠髽I(yè)期望借助商票保貼業(yè)務優(yōu)化自身對下游經(jīng)銷商的支持政策，從而優(yōu)化財務報表。小貼士：對商票保貼產(chǎn)品的延長理解小貼士：對商票保貼產(chǎn)品的延長理解〔承兌人〕時，是一種預付款融資，可占用收款人在銀行的擔保額度〔收款人在收款人時，即賜予一個貼現(xiàn)額度，則是一種應收賬款融資。二．商業(yè)承兌匯票一般對承兌人核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票后，銀行為持票人辦理貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)與銀行對企業(yè)授信額度“捆綁”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)為前提承受商業(yè)承兌匯票。四．準入治理分銷商。五．企業(yè)需供給的材料除根本授信資料外，客戶還應依據(jù)業(yè)務具體狀況向我行供給或簽署以下文件資料或協(xié)議：〔一〕買賣雙方的貿(mào)易合同或訂單〔二《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予貼現(xiàn)人》〔三《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予承兌人》六．操作流程〔一〕商業(yè)承兌匯票保貼額度〔賜予貼現(xiàn)人〕①①賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)②③④③買方企業(yè)〔承兌人〕⑤賣方企業(yè)向我行申請保貼額度，通過審批后，賣方企業(yè)與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議〔賜予貼現(xiàn)人條件。買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。買方〔或賣方〕企業(yè)向我行購置空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進展承兌。賣方企業(yè)依據(jù)協(xié)議商定向銀行申請貼現(xiàn)，我行依據(jù)有關(guān)手續(xù)賜予辦理。匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款?！捕成虡I(yè)承兌匯票保貼額度〔賜予承兌人〕①①買方企業(yè)(承兌人)②③④③賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)⑤1．買方企業(yè)申請保貼額度，通過審批后，買方企業(yè)與我行簽訂〔賜予承兌人2．買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。買方〔或賣方〕企業(yè)向我行購置空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進展承兌。賣方企業(yè)依據(jù)協(xié)議商定向銀行申請貼現(xiàn)，我行依據(jù)有關(guān)手續(xù)賜予辦理。匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。七．授信審批政策定的期限、額度和使用前提條件下，額度申請人可以連續(xù)、循環(huán)使用該額度。八．定價及收費標準〔一〕購置商業(yè)承兌匯票的費用按我行相關(guān)收費標準執(zhí)行?！捕迟N現(xiàn)利率參照總行打算財務部公布的指導利率。九．相關(guān)融資產(chǎn)品〔一〕可與托付代理開票、托付代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)及貿(mào)易信用險項下融資等產(chǎn)品組合使用?！捕晨膳c先票后貨存貨質(zhì)押、保兌倉等預付類產(chǎn)品組合使用。十．風險要點及掌握措施〔一〕嚴格審查貿(mào)易背景，防止資金被挪用?！捕??！踩痴J真審查承兌企業(yè)的資信狀況及償債力量?！菜摹痴J真審查票據(jù)的真實性，防范票據(jù)風險。十一．貸后治理除依據(jù)我行一般授信業(yè)務的相關(guān)貸后治理制度進展貸后治理外，商票保貼業(yè)務的貸后治理還有如下特別要求：〔一防范風險，并將有關(guān)狀況書面上報分行風險治理部?！捕称睋?jù)到期前應關(guān)注解付資金到賬狀況?！踩颁N售政策等的變化。十二．相關(guān)制度〔一《中信銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務治理方法》〔二《中信銀行商業(yè)匯票直貼業(yè)務操作規(guī)程》十三．典型案例—銀行賜予貼現(xiàn)人保貼額度〔一〕背景資料A鋼鐵公司為一大型工業(yè)集團公司，公司經(jīng)營范圍：鋼鐵冶煉、加工、電力、煤炭、工業(yè)氣體生產(chǎn)、碼頭、倉儲、運輸?shù)扰c鋼鐵相關(guān)的業(yè)務。主要產(chǎn)品包括冷軋產(chǎn)品、熱軋板卷、無縫鋼管、高速線材和鋼坯，公司產(chǎn)品廣泛應用于汽車、家電、石油、高檔建筑和金屬制品等行業(yè)。A鋼鐵公司年銷售額達52億元，長勢頭。該公司在我行獲得10億元綜合授信額度，但始終未使用。〔二〕需求分析1．A鋼鐵公司所屬行業(yè)為典型的資金密集型行業(yè)，與上下游企業(yè)間交易頻繁、單筆交易額巨大，適用于票據(jù)結(jié)算，但頻繁的在銀行柜臺開票占用其財務人員的大量精力。2．A公司上游供給商數(shù)量大約在15個左右，是其重要的合作A段監(jiān)控供給商對銷售資金的使用狀況。3．A公司上游供給商多是鐵礦石、電煤供給商，屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受力量較強。但與A公司相比，其上游供給商實力稍弱，格外需要資金以保證自身的經(jīng)營周轉(zhuǎn)?！踩辰鉀Q方案通過分析A公司的需求，我行營銷其通過商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式支付上游選購款項，我行為其上游供給商收到的A公司開具的商〔貼現(xiàn)額度可以占用其綜合授信額度，該公司在其他銀行履約狀況良好，同時我行表示情愿對其推舉的供給商賜予融資支持并協(xié)作A公司對其供給商銷售款的使用狀況進展實時監(jiān)控。最終，A鋼鐵公司承受了我行提出的融資方案。2023年，A公礦石供給商在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務?！菜摹嘲咐u價能會收到意想不到的效果。十四．典型案例—銀行賜予承兌人保貼額度〔一〕背景資料APC319.8395〔二〕需求分析1．A企業(yè)在全國各省、市、自治區(qū)設(shè)立了18個銷售分區(qū)，擁有近100家區(qū)域分銷商。由于其產(chǎn)品的銷售完全依托區(qū)域分銷商，因此A2．A企業(yè)的區(qū)域分銷商大局部為民營企業(yè)，獨立到銀行融資的A3．A企業(yè)為了能夠更好的銷售其產(chǎn)品，日常業(yè)務中為各分銷商的需求?！踩辰鉀Q方案針對上述特點，我行與A企業(yè)進展充分溝通后確定了由其下游〔即我行保證對A企業(yè)收到的、由其下游分銷商開立并承兌的商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)A的承兌信用風險。由于A因此我行引入B保險公司對A企業(yè)下游經(jīng)銷商的承兌信用風險進展第三方保險，并要求A企業(yè)擔當對其下游分銷商保險不能完全掩蓋局部的連帶責任擔?！舱加闷?/p>