書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2022吉林銀行信息科技部大連研發(fā)分部誠(chéng)聘金融IT菁英（第二批）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

2.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.流動(dòng)性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

答案：D

本題解析：

本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

4.負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。

5.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

6.（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

7.下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

8.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高（）的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

A.資源配置

B.成本節(jié)約

C.互利共贏

D.服務(wù)社會(huì)

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

9.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

10.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本題解析：

《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

11.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

答案：B

本題解析：

擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

12.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

13.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

15.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運(yùn)用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

16.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

17.由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

18.開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金

答案：C

本題解析：

答案為C。開放式基金最重要的特點(diǎn)就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

19.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

20.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計(jì)算公式為：

21.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

A.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實(shí)的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第五十八條和《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

22.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款

答案：B

本題解析：

略

23.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本題解析：

具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故從5月30日到6月30日，是31天。

24.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。

25.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

26.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

27.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A.期限長(zhǎng)短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

28.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。

29.（）被形象地稱為商人的貨幣。

A.股票

B.票據(jù)

C.債券

D.期貨

答案：B

本題解析：

票據(jù)作為支付工具和結(jié)算工具，代替了現(xiàn)金支付和以現(xiàn)金為內(nèi)容的結(jié)算；票據(jù)的背書，使票據(jù)像貨幣一樣得以流通。因此，票據(jù)也被形象地稱為商人的貨幣。

30.由國(guó)家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是指由國(guó)家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

31.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購(gòu)買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價(jià)格購(gòu)買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

32.抵銷的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

33.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

34.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，是高杠桿經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。

35.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制。

二.多選題(共30題)1.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.全部責(zé)任保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.一般保證

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

3.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

4.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍。

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

6.侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復(fù)熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；D選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；E選項(xiàng)信用證詐騙客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國(guó)家的金融管理制度。

7.銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場(chǎng)參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。

8.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤(rùn)

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤(rùn)一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

9.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

答案：A、B、D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

10.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.彌補(bǔ)票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購(gòu)買有價(jià)證券

答案：A、C、D

本題解析：

銀行同業(yè)拆人的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

11.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

12.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為ABCDE。

13.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任（）。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)均符合題意。

14.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則

B.對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系

D.促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

E.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是：（1）擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；（2）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)保險(xiǎn)人的利益；（3）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)；（4）建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

15.中國(guó)人民銀行的職能包括()。

A.發(fā)布履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

答案：B、C、D

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

16.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測(cè)試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析和情景分析、壓力測(cè)試。

17.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

18.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

C.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D.銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()。

A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

20.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，是分析利率走勢(shì)和進(jìn)行市場(chǎng)定價(jià)的基本工具，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。具體而言，收益率曲線主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。

21.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)擴(kuò)大

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平；在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，企業(yè)對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

D項(xiàng)，在復(fù)蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大。

22.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

23.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

答案：A、D、E

本題解析：

短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內(nèi)的各種金融工具，包括票據(jù)、借據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券等。股

票與債券屬于長(zhǎng)期信用工具

24.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報(bào)告交易的是（）。

A.當(dāng)日累計(jì)50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換

B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

E.個(gè)人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析25.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

26.我國(guó)的大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國(guó)大型商業(yè)銀行包括：中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。

27.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

28.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

29.目前，（）屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

30.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

三.判斷題(共35題)1.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析2.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

3.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。

4.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

5.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

6.個(gè)體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

答案：正確

本題解析：

客戶應(yīng)自主選擇金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)基本存款賬戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金應(yīng)通過該基本存款賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算或辦理現(xiàn)金收付的業(yè)務(wù)。

7.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第四百二十條的規(guī)定，最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

8.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

10.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

11.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長(zhǎng)為60天。（）

答案：正確

本題解析：

12.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

13.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

14.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，在不損害國(guó)家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

15.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

16.客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須履行的一項(xiàng)重要義務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

17.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析18.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

19.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守。并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

21.按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。

22.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

23.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

24.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

25.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

26.國(guó)家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

27.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。

28.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

29.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的實(shí)際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為：適量資本。

30.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

31.國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

答案：正確

本題解析：

國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

32.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

33.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

這一描述錯(cuò)誤。

34.債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。

35.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

卷II一.單選題(共35題)1.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

2.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

3.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

4.下列選項(xiàng)中，不屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是（）。

A.利率方面的競(jìng)爭(zhēng)

B.匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)

C.存款方面的競(jìng)爭(zhēng)

D.提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)

答案：B

本題解析：

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①利率方面的競(jìng)爭(zhēng)；②存款方面的競(jìng)爭(zhēng)；③結(jié)算方面的競(jìng)爭(zhēng)；④提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。

5.中央銀行在金融市場(chǎng)買賣有價(jià)證券的行為屬于（）。

A.窗口指導(dǎo)

B.存款準(zhǔn)備金

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.再貸款

答案：C

本題解析：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，呑吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

6.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

7.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

8.（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

9.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

10.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

11.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.消費(fèi)者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

答案：C

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。

12.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是()。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

D.工資推進(jìn)型通貨膨脹

答案：C

本題解析：

利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。

13.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

答案：D

本題解析：

代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

14.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

15.衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），下列是對(duì)GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國(guó)（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D.GDP是指一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

答案：B

本題解析：

GDP是指一國(guó)或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才計(jì)算在本國(guó)的GDP之內(nèi)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

16.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

18.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

19.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據(jù)托收

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)承兌

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

21.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費(fèi)

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)?？▋?nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

23.（）的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

24.下列屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司

⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

25.以下關(guān)于備用信用證的說法錯(cuò)誤的是()。

A.備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中。開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

26.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

27.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A.本單位的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì)

答案：A

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

28.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

29.（）合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

答案：B

本題解析：

承諾生效時(shí)合同成立。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時(shí)到達(dá)要約人。

30.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)信用證支付方式特點(diǎn)的了解。信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

31.下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

答案：B

本題解析：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

32.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。

A.無擔(dān)保的資金融通行為

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高

C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種

D.流動(dòng)性弱

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

34.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

。此題考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是交易雙方對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格