書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022上海農(nóng)商行總行金融市場(chǎng)部社會(huì)招聘（1028）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。

2.公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.公司經(jīng)理層

答案：B

本題解析：

監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

3.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A.差額

B.總額

C.全額

D.余額

答案：B

本題解析：

答案為B。換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。

4.根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為()。

A.4.5％

B.8％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

5.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長(zhǎng)目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

6.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

7.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級(jí)類

D.關(guān)注類

答案：B

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

9.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

10.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.全部物價(jià)水平

B.物價(jià)平均水平

C.物價(jià)總水平

D.一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

11.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.取現(xiàn)透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用額度一般不能循環(huán)使用

D.消費(fèi)透支有免息期

答案：D

本題解析：

信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯(cuò)誤；D描述正確。

12.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

13.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為（）。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.基本匯率

答案：A

本題解析：

固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國(guó)、朝鮮等國(guó)家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。

14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代銷開放式基金

B.代理財(cái)政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

15.（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是（）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元

D.大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整

答案：D

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。

17.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

18.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取以下保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)：①代位權(quán)；②撤銷權(quán)。撤銷權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。故選C。

19.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.個(gè)人股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

20.某銀行于2016年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

21.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

D.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)

答案：C

本題解析：

失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口(年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，我國(guó)統(tǒng)

計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的

百分比)。

22.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案：B

本題解析：

A、C、D選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

23.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

答案：B

本題解析：

對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

24.按期限的長(zhǎng)短，金融工具可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，下列屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購(gòu)協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

答案：A

本題解析：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

25.隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.名義利率

答案：B

本題解析：

固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

26.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)采取的正確行為是（）。

A.先通過內(nèi)部調(diào)解，再向上一級(jí)主管部門反映問題

B.立即向總行黨委進(jìn)行申訴

C.可直接通過訴訟途徑解決

D.立即向媒體披露所受冤屈

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項(xiàng)A做法正確。在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，進(jìn)行申訴。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。故選項(xiàng)C做法錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)本銀行的公眾形象和名譽(yù)，向媒體披露容易引起公眾對(duì)銀行的片面認(rèn)識(shí)，給銀行帶來(lái)不利的影響，故選項(xiàng)D做法錯(cuò)誤。

27.關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門

D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;

2.資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;

5.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

28.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

30.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

31.對(duì)待信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。

32.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本覆蓋的是非預(yù)期損失。

33.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．

A.資本評(píng)估

B.投資者關(guān)系管理

C.公司治理

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析

34.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實(shí)名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

35.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。

A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，單一最大客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%。

二.多選題(共30題)1.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

2.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無(wú)效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

3.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

4.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

6.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度

E.法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國(guó)法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀(jì)行為，堅(jiān)持不碰政治底線、不越紀(jì)律紅線。

8.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

9.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

10.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：B、C、E

本題解析：

合同生效的要件包括：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

11.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

13.我國(guó)民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

14.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

15.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。

16.下列關(guān)于保證的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

答案：A、D、E

本題解析：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。

17.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。

18.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

E.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審}義批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

19.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)司以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

20.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素；DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng)，商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)會(huì)帶來(lái)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

21.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。

22.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

C.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

答案：A、B、D、E

本題解析：

基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理Et常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

23.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

24.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬(wàn)元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過3個(gè)月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

答案：B、C、D

本題解析：

。司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過3個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

25.我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，二者均不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

26.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C

本題解析：

從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

28.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運(yùn)輸業(yè)

B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

答案：A、B、D

本題解析：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項(xiàng)均屬于第三產(chǎn)業(yè)。

29.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

30.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

三.判斷題(共35題)1.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。

2.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

3.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。凍結(jié)單位存款的期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。

4.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

5.—方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

6.對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時(shí)存放銀行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

7.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國(guó)的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：①改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

8.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

9.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

10.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

11.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

12.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

13.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

答案：正確

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

14.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行的經(jīng)營(yíng)不能以盈利為目的。

15.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

16.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

17.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

18.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

19.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

20.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。

21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

22.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。

23.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。

24.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值，但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。

25.2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

答案：正確

本題解析：

2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，于2015年5月1日起正式實(shí)施。

26.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

27.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

28.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

29.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。

30.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

31.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

32.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

33.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。

34.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

答案：正確

本題解析：

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

35.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

第貳卷一.單選題(共35題)1.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)表外合并

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。故客戶與銀行之間是租賃合同。

3.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

4.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

5.在債券回購(gòu)交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價(jià)和利息收入

D.買賣差價(jià)

答案：C

本題解析：

債券回購(gòu)，對(duì)于融資方、融券方是各取所需：融資方在短時(shí)間內(nèi)獲得大筆資金的使用權(quán)，又沒有失去其債券；而資金的提供方即買方，一般是金融機(jī)構(gòu)或某些企業(yè)，通過大筆資金進(jìn)行短期拆借獲取利息。

6.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

本題解析：

對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

7.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。

8.下列選項(xiàng)中，（）不是監(jiān)管部門的行政處分措施。

A.撤職

B.警告

C.降級(jí)

D.管制

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，管制是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的“刑罰”方法。

9.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本題解析：

資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

10.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：B

本題解析：

在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

11.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

答案：D

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。

12.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。

票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

13.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

答案：D

本題解析：

貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。

14.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)有：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。選項(xiàng)A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征；選項(xiàng)B屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

15.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

18.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理。()

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

答案：C

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

19.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

本題解析：

依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

20.銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第一產(chǎn)業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

答案：D

本題解析：

第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

21.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

22.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。

23.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

答案：B

本題解析：

2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

24.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛?。因此，張某?元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>

25.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金