通存通兌業(yè)務治理通存通兌業(yè)務根本規(guī)定根本規(guī)定〔一〕辦理通存通兌業(yè)務的入網(wǎng)機構必需是轄內(nèi)〔省地、市或縣〕已建立綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)、并已開辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務的銀行業(yè)金融機構具備辦理通存通兌業(yè)務權限的成員機構轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務通存通兌業(yè)務資金清算實行“逐筆發(fā)起、實時清算”的方式問題：是否只有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)已賜予社〔行〕名社〔行〕號的機構方可辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務？清算系統(tǒng)辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務。根本規(guī)定〔二〕發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務指令的入網(wǎng)機構分別稱為受理社〔行〕和開戶社〔行〕中國境內(nèi)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和客戶守本方法及有關現(xiàn)金治理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定根本規(guī)定〔三〕——業(yè)務受理種類業(yè)務受理種類是：個人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務：包括柜臺有/無存款，柜臺有/無卡存款個人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務：包括柜臺有卡/有折取現(xiàn)，自助設備取現(xiàn)異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務：包括柜臺本地卡/折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺異地卡/折轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶異地查詢賬戶余額：包括柜臺查詢卡/折余額，ATM查詢卡余額問題：通過農(nóng)信銀實時清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務？可以辦理無卡、無折的存款業(yè)務，不能辦理無卡、無折的取款業(yè)務。根本規(guī)定〔四〕——不得受理的業(yè)務種類不得受理的業(yè)務種類是：更換存折或銀行卡修改客戶的支付條件〔包括密碼的修改〕重寫磁條信息有權執(zhí)法機關的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃存折或銀行卡的掛失及解掛補登折打印對賬單問題：辦理柜臺存折相關業(yè)務時，是否能夠打印存折？〔行所在地區(qū)的網(wǎng)點辦理補登折。根本規(guī)定〔五〕——業(yè)務憑證客戶辦理通存通兌業(yè)務應填制受理社〔行〕供給通存通兌業(yè)務憑證。通存通兌業(yè)務憑證應記載以下事項：業(yè)務種類交易方式業(yè)務余額托付日期收款人〔存款人〕名稱、賬號付款人〔取款人〕名稱、賬號客戶有效身份證件名稱、號碼代理人有效身份證件名稱、號碼客戶聯(lián)系、住址根本規(guī)定〔六〕——業(yè)務受理依據(jù)客戶憑存折、銀行卡〔或存折賬號、銀行卡卡號、通存通兌業(yè)務憑證在柜臺辦理通存業(yè)務。轉(zhuǎn)賬業(yè)務的客戶還應供給開戶時使用的有效身份證件；客戶憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業(yè)務?？蛻魬{存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務，憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業(yè)務。問題：客戶持異地農(nóng)村信用社〔農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行〕的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，是否需要輸入密碼？必需輸入密碼，如密碼不符，則無法進展余額查詢交易。根本規(guī)定〔七〕——業(yè)務運行時間支持7X24小時處理通訊通兌業(yè)務。在網(wǎng)點營業(yè)期間，客戶可通過柜臺和自助設備辦理通存通兌業(yè)務，在網(wǎng)點停頓營業(yè)期間，客戶可通過自助設備辦理相應業(yè)務。根本規(guī)定〔八〕通存通兌業(yè)務由受理社〔行〕發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，發(fā)送至開戶社〔行，由開戶社〔行〕返回交易成功應答為止。根本規(guī)定〔九〕受理社〔行〕實時、逐筆將通存通兌業(yè)務信息發(fā)送至農(nóng)信銀中心。付的，扣減通存業(yè)務受理社〔行〕或通兌業(yè)務開戶社〔行〕清算帳戶可用余額。將業(yè)務信息實時傳送至開戶社〔行，并依據(jù)開戶社〔行〕的處理結(jié)果增加通存業(yè)務開戶社〔行〕或通兌業(yè)務受理社〔行〕清算帳戶可用余額。對于應借記成員機構可用余額缺乏的，農(nóng)信銀中心自動將業(yè)務退回原受理社〔行。根本規(guī)定〔十〕開戶社〔行〕在處理存款類交易時，成功記客戶帳后應掌握存入資金，向受理社〔行〕〔行在收到存款類交易成功應答并完成行內(nèi)賬務處理后，向開戶社〔行〕發(fā)送存款確認懇求，開戶社〔行〕依據(jù)受理社〔行〕發(fā)送的“存款確認通知”解控已存入的存款金額，并返回存款確認應答?！残小残小硲祷亟灰资稹８疽?guī)定〔十一〕受理社〔行〕在受理通存業(yè)務時，收到存款類交易成功應答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。受理社〔行〕受理通存業(yè)務，超過應答時間未收到存款類交易成功應答，系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖正應答后，受理社〔行〕可重發(fā)起通存業(yè)務交易。根本規(guī)定〔十二〕受理社〔行〕在受理通兌業(yè)務時，如在應答時間內(nèi)未接收到應答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。超過應答時間未收到應答，受理社〔行〕系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖〔行〔行收到交易成功應答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。根本規(guī)定〔十三〕受理社〔行〕受理單筆交易金額五萬元以上的異地現(xiàn)金通存或通兌業(yè)務時，應依據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法效身份證件或者其他身份證明文件。受理社〔行〕受理異地大額〔五萬元以上〕現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務，應通過系統(tǒng)將客戶身份證種類及號碼提交開戶社〔行〕進展核驗，如身份證件種類或號碼核驗不符，受理社〔行〕不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務。各入網(wǎng)機構對異地現(xiàn)金取款業(yè)務的限額治理依據(jù)其所屬成員機構現(xiàn)金治理相關制度規(guī)定執(zhí)行。根本規(guī)定〔十四〕——手續(xù)費的收取受理社〔行〕辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務時，必需實行現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費。受理社〔行〕辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務時可實行現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費。受理社〔行〕辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務時〔柜臺本地卡/折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡/折轉(zhuǎn)入本地賬戶，應以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費。根本規(guī)定〔十五〕——借賬處理操作失誤產(chǎn)生的錯賬：柜臺沖銷、補正交易。客觀因素導致的錯賬：由各成員機構提交過失處理平臺進展處理〔客觀因素指：網(wǎng)絡超時等因素〕受理社〔行〕辦理通存通兌業(yè)務，應妥當保管客戶填寫的通存通兌業(yè)務相關原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯賬，由受理社〔行〕負責處理，開戶社〔行〕有義務幫助受理社〔行〕處理。受理社〔行“柜臺沖銷”交易進展沖正處理，并登記過失處理登記薄。受理社〔行〕收到通存通兌業(yè)務成功應答后，不得應客戶要求使用“柜臺沖銷”交易進展沖正處理。錯賬處理應遵循如下原則：只能辦理本網(wǎng)點的錯賬沖正，只能對當日發(fā)生的錯賬進展沖正。受理社〔行〕能夠為錯賬沖正供給合法、有效的證據(jù)。沖銷成功后，只能使用“柜臺補正”交易進展補記處理，不得作為正常交易處理。如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應準時聯(lián)系開戶社〔行〕幫助處理。通存業(yè)務流程1、客戶辦理柜臺通存業(yè)務〔含卡/折存現(xiàn)，本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶〕時，需正確填寫受理社〔行〕網(wǎng)點供給的通存通兌業(yè)務憑證。對于辦理現(xiàn)金通存業(yè)務的，需將卡、折〔辦理有卡、有折存現(xiàn)時、通存通兌業(yè)務憑證及現(xiàn)金提交柜員。對于辦理本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶的，需將本地卡、折、通存通兌業(yè)務憑證提交柜員。2、柜員依據(jù)客戶交易托付狀況，通過社〔行〕內(nèi)綜合業(yè)務系統(tǒng)提交交易信息，將通存交易清求發(fā)送至本機構清算中心。3、受理方清算中心對交易懇求進展相關檢查，無誤后，將通存懇求發(fā)送至農(nóng)信銀中心。4、農(nóng)信銀中心檢查受理方成員機構清算帳戶余額是否足夠，交易懇求是否合法，完成相關檢查，將通存懇求發(fā)送至開戶方清算中心。5、開戶方清算中心檢查通存懇求中賬號、戶名等要素是否與社〔行〕內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)中信息一致，賬戶狀態(tài)是否正常。對于未通過檢查的，返回不成功的應答，并注明交易失敗的具體緣由。對于通過檢查的，返回成功應答。6、農(nóng)信銀中心將通存交易應答返回受理方清算中心。7、受理方清算中心將通存交易應答返回受理網(wǎng)點。對于成功交易，柜員可依據(jù)系統(tǒng)提示打印相關交易信息。8、通存交易成功后，柜員將交易回單交客戶。如遇交易失敗，依據(jù)開戶方返回的結(jié)果，告知客戶交易失敗的緣由。通兌業(yè)務流程1、客戶辦理柜臺通兌業(yè)務〔含卡/折取現(xiàn)，異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶〕時，需正確填寫受理社〔行〕網(wǎng)點供給的通存通兌業(yè)務憑證。對于辦理現(xiàn)金通兌業(yè)務的，需將卡、折、通存通兌業(yè)務憑證提交柜員。對于辦理異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶的，需將異地卡、折、通存通兌業(yè)務憑證提交柜員。對于辦理五萬元以上大額通兌業(yè)務的，客戶還需提交開戶時預留的身份證件。2、柜員依據(jù)客戶交易托付狀況，通過社〔行〕內(nèi)綜合業(yè)務系統(tǒng)提交交易信息，客戶需通過密碼鍵盤輸入異地賬戶交易密碼。完成錄入后，將通兌交易懇求發(fā)送至本機構清算中心。3、受理方清算中心對交易懇求進展相關檢查，無誤后，將通兌懇求發(fā)送至農(nóng)信銀中心。4、農(nóng)信銀中心檢查開戶方成員機構清算帳戶余額是否足夠，交易懇求是否合法，完成相關檢查，將通兌懇求發(fā)送至開戶方清算中心。5、開戶方清算中心檢查通兌懇求中賬號、戶名等要素是否與社〔行〕內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)中信息一致，賬戶余額是否足夠，賬戶狀態(tài)是否正常，大額通兌業(yè)務的證件類型和號碼是否正確。對于未通過檢查的，返回不成功的應答，并注明交易失敗的具體緣由。對于通過檢查的，返回成功應答。6、農(nóng)信銀中心將通兌交易應答返回受理方清算中心。7、受理方清算中心將通兌交易應答返回受理網(wǎng)點。對于成功交易，柜員可依據(jù)系統(tǒng)提示打印相關交易信息。8、通兌交易成功后，柜員將現(xiàn)金〔辦理現(xiàn)金通兌業(yè)務時〕及交易回單交客戶。如遇交易失敗，依據(jù)開戶方返回的結(jié)果，告知客戶交易失敗的緣由。通存通兌業(yè)務操作規(guī)程通存通兌業(yè)務操作規(guī)程——現(xiàn)金通存現(xiàn)金通存〔一〕〔〕或異地存折賬號、卡號〔無折、卡續(xù)存，以及通存通兌業(yè)務憑證。假設客戶辦理五萬元以上大額存現(xiàn)，需供給本人有效身份證件。柜員應實行現(xiàn)金方式收取柜臺存現(xiàn)業(yè)務手續(xù)費?，F(xiàn)金通存〔二〕柜臺折存現(xiàn)交易必輸項：托付日期、收款人賬號、收款人名稱、開戶行成員行行號〔開戶行行號、交易金額非必輸項：存款余額、存折號碼柜臺卡存現(xiàn)交易必輸項：托付日期、收款人卡號、收款人名稱、交易金額現(xiàn)金通存〔三〕答后，柜員可將現(xiàn)金退還客戶或重發(fā)起存款業(yè)務交易。當系統(tǒng)返回“賬號戶名不符”等提示信息時，柜員應提示客戶核對異地賬戶信息后，再次辦理業(yè)務通存通兌業(yè)務操作規(guī)程——現(xiàn)金通兌現(xiàn)金通兌〔一〕辦理異地賬戶現(xiàn)金取款業(yè)務的客戶需向經(jīng)辦柜員提交異地存折憑證。假設客戶辦理五萬元以上大額取現(xiàn)，需供給開戶時使用的有效身份證件。取現(xiàn)業(yè)務必需憑存折或銀行卡辦理。柜員可承受現(xiàn)金或從取款賬戶轉(zhuǎn)賬扣收的方式收取手續(xù)費。現(xiàn)金通兌〔二〕〔行應使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息。開戶社〔行〕核心業(yè)務系統(tǒng)須對卡磁道信息進展校驗。現(xiàn)金通兌〔三〕柜臺折取現(xiàn)交易必輸項：托付日期、付款人賬號、付款人名稱、開戶行成員行行號〔開戶行行號、交易金額、存折號碼、存折余額、客戶密碼非必輸項：手續(xù)費金額、證件種類、證件號碼現(xiàn)金通兌〔四〕柜臺卡取現(xiàn)交易必輸項：托付日期、付款人賬號、付款人名稱、交易金額、客戶密碼非必輸項：手續(xù)費金額、證件種類、證件號碼現(xiàn)金通兌〔五〕當系統(tǒng)返回“賬號戶名不符客戶確認異地賬戶信息后，再次辦理業(yè)務操作規(guī)程——轉(zhuǎn)賬〔或銀行卡效身份證件。操作規(guī)程——沖銷、補正沖銷、補正〔一〕務主管授權前方可辦理。沖銷、補正〔二〕沖銷應遵循如下原則：只能辦理本網(wǎng)點的錯賬沖銷、補正，只能對當日發(fā)生的錯賬進展沖銷、補正；受理社〔行〕能夠為錯賬沖正供給合法、有效的證據(jù)；如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應準時聯(lián)系開戶社〔行〕幫助處理。沖銷、補正〔三〕在完成柜臺沖銷后，使用“柜臺補正”交易對原交易進展補正。補正交易必需由原交易柜員發(fā)起。通存通兌業(yè)務的留意事項局部省、市、區(qū)通存通兌業(yè)務尚未全面開通陜西省聯(lián)社轄內(nèi)只有局部網(wǎng)點可以接收和發(fā)送農(nóng)信社通存通兌業(yè)務辦理該業(yè)務。具體行名行號信息可在農(nóng)信銀系統(tǒng)中查找。務。受理廣東、深圳、四川存折業(yè)務時的留意事項入所屬地市中心的行號。深圳農(nóng)商行為客戶開立的存折右上角處印有05NO〔存折號碼〕和電腦號碼兩種數(shù)字，錄入時請以05NO〔存折號碼〕為準。四川省聯(lián)社可辦理通存通兌業(yè)務的存折賬號組成規(guī)章：賬號長度：17位；賬號的88問題1：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務時，是否必需通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？必需。辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，受理社〔行〕應使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息，開戶社〔行〕核心業(yè)務系統(tǒng)須對卡磁道信息進展校驗。問題2：在柜臺辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶銀行卡通存通兌業(yè)務時，是否需要手工錄入開戶社〔行〕的社〔行〕號？無需手工查詢、錄入開戶社〔行〕的社〔行〕號。受理方社〔行〕內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)可依據(jù)柜員錄入〔或使用讀卡器刷卡讀取〕的銀行卡卡號，通過“卡bin與行號比照表”自動回顯開戶社〔行〕的社〔行〕號。問題3：在柜臺辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人存折賬戶通存通兌業(yè)務時，是否需要手工錄入開戶社〔行〕的社〔行〕號？由于目前各地農(nóng)信銀機構社〔行〕內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)不同，存折賬號的編寫規(guī)章不盡一樣，因此，系統(tǒng)無法通過錄入的存折賬號自動顯示開戶社〔行〕的社〔行〕號。柜員辦理此類業(yè)務時，需要查詢開戶社〔行〕的所屬成員機構〔即省級中心〕的社〔行〕號，無需查詢具體開戶網(wǎng)點的社〔行〕號。但假設開戶社〔行〕是廣東聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點，則需要查詢開戶社〔行〕所屬縣級中心或縣級聯(lián)社的社〔行〕號。問題4：在柜臺辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務時，在錄入賬號或卡號后，是否可以自動回顯戶名？集中，業(yè)務數(shù)據(jù)保存在各省極〔或地市級〕中心，因此，在異地辦理業(yè)務時，無法依據(jù)錄入的賬號〔或卡號〕顯示對應的戶名。案例〔一〕某網(wǎng)點受理客戶提交的通存通兌業(yè)務懇求時，誤將實際交易金額13，000元錄入為1，300，0001，287，000元，營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務員覺察錯賬，依據(jù)留存的客戶聯(lián)系方