老年人如何選擇保險講師介紹

陳玲,上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士?，F(xiàn)為上海金融學(xué)院保險專業(yè)副教授，主要講授《保險學(xué)》、《財產(chǎn)保險》、《再保險》等課程,主編《保險學(xué)基礎(chǔ)》和《海上保險》等教材。CFP（金融規(guī)劃理財師）上海項目中心保險規(guī)劃課程主講教師。2006年，于美國加州州立大學(xué)進修《退休規(guī)劃》、《遺產(chǎn)規(guī)劃》、《保險學(xué)》等課程。保險的作用及功能保險的主要種類適合老年人投保的險種老年人購買保險應(yīng)該注意的問題保險的作用與功能轉(zhuǎn)移風(fēng)險分擔(dān)損失經(jīng)濟補償保險是生活前進的推動力

人生有如拉車上坡，

若有人助你一臂之力，

一切會變得輕松自如。

進可攻、退可守保險也許不是進攻的利器，

卻是防守時最堅實、有力的后盾。

進攻可以等到最佳時機，

防守卻要從現(xiàn)在做起。

保險的主要種類人身保險傳統(tǒng)型人壽保險定期壽險終身壽險兩全保險創(chuàng)新型人壽保險分紅壽險投資聯(lián)結(jié)險萬能壽險意外險健康保險保險的主要種類財產(chǎn)保險責(zé)任保險信用保證保險老年人如何選擇保險？意外險應(yīng)該是老年人投保的首選

意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費率幾乎是一樣的；意外險的主要保障范圍：意外身故保障、意外殘疾保障等；既可以單獨投保，也可以作為其他險的附加險投保。

老年人如何選擇保險？購買意外險的技巧：買專門的老人險

比如某家公司的老年意外傷害保險，50—70歲之間的老人無需體檢即可獲得保障，并且可續(xù)保到80歲，因意外發(fā)生的門診，住院，身故，均可獲得保障。如果老人因意外事故為直接且單獨原因造成骨折，可根據(jù)骨折的程度獲得保險金額4%--30%的賠償，如果老人以意外事故為直接且單獨原因?qū)е氯珰?，每月可獲得意外事故全殘津貼，直至給付滿三年。老年人如何選擇保險？關(guān)于醫(yī)療（健康）保險重大疾病保險中老年人在重疾險上所支付的保費高昂，其實是由其“高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風(fēng)險必須制定高保費，但高保費老人們吃不消；若保費收得少保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。投保重疾險可能出現(xiàn)“保費倒掛”，所以一般55周歲以上不建議購買重疾險。如果購買也要選擇分期繳費的。

老年人如何選擇保險？住院醫(yī)療保險可以購買一些可以單獨投保的住院津貼保險，如果是作為價格較高的養(yǎng)老保險或兩全保險的附加險，就建議要慎重了。其他醫(yī)療保險

一些專門針對老年人的特色產(chǎn)品，比如骨折醫(yī)療費用險、老年護理保險等。老年人如何選擇保險？老年長期護理保險

長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用的一種保險產(chǎn)品，這是一種主要負擔(dān)老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品

老年人如何選擇保險？

產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費用補償、服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選擇。長期護理保險一般都有保費豁免保障，在繳費期間，被保險人一經(jīng)確定需要“長期護理”，保險公司將豁免以后各期保險費。此外，所有長期護理保險保單都是保證續(xù)保的，有一些甚至保證終身續(xù)保，保險公司不得在保單更新時針對個人提高保險費率。

老年人如何選擇保險？養(yǎng)老保險

50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時間需稍往后延。如55歲男士投保某養(yǎng)老險10萬元，年交保費25660元，10年交費期共交保費256600元。獲得的收益是：65歲開始每年領(lǐng)取1萬元至100歲(保證領(lǐng)取20年)，此養(yǎng)老年金每3年遞增600元，88歲時再領(lǐng)取10萬元祝壽金。以上所有回報是457000元。該險種為分紅險，投保人每年還可從保險公司獲得一定的紅利收益。老年人如何選擇保險？兩全保險如果老人想通過普通型或分紅型的兩全保險，來實現(xiàn)一部分養(yǎng)老金儲備目的。那么，不妨通過給子女買兩全險的方式來實現(xiàn)。比如，一個50歲的老人，孩子今年25歲。為孩子投保一份10年期的兩全險，10年之后，那么可以領(lǐng)出一份滿期保險金，作為60歲老人的一部分養(yǎng)老金。如果孩子在這十年之中發(fā)生了意外，這份兩全險的身故保險金可算是孩子留給父母的一份心意和經(jīng)濟補償。老年人如何選擇保險？投資聯(lián)結(jié)險、萬能險等

盡管此類產(chǎn)品可能收益較高，但投資風(fēng)險完全由投保人自己承擔(dān)，風(fēng)險較大，不適合老年人購買。老年人購買保險應(yīng)注意的問題履行如實告知義務(wù)注意投保年齡限制注意險種的責(zé)任范圍注意醫(yī)療保險的觀察期，是否有保證續(xù)保條款等注意免賠條款注意不要誤入推銷人員的“高收益”圈套如何選擇保險代理人？看其是否持有《保險代理人資格證書》看其業(yè)務(wù)是否嫻熟看其是否介紹不承保范圍看其言行舉止是否良好，是否值得信任保險公司會倒閉嗎？保險公司永遠不會倒閉，因為：

（1）

保險公司注冊資金的20％必須是作為保證金存入國家指定的銀行；

（2）

保險公司必須按規(guī)定提存保險