社保與商保

社保和商保，同出一門，同是保險，兩個都好。各有特點，有相同處也有不同處，互為補充。具體來說，我們可作如下幾個方面的比較：

社會保險的分類城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險職工基本醫(yī)療保險一、保險性質(zhì)社保是強制性的

體現(xiàn)社會公平、人人公平的原則。

“是一種低水平的保，而不是包；根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的。商保自愿原則

按個人經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)上自行規(guī)劃或單獨購買，是更高層次的生活安排和體現(xiàn)。

多規(guī)劃多有，少規(guī)劃少有，不規(guī)劃沒有。二、交費時間社保必須連續(xù)交費15年后，法定退休后才可領(lǐng)取。社保呢？目前55，60歲，以后呢？誰知道什么時候，反正國家已經(jīng)在吹風(fēng)說要到65歲了。商保交費時間靈活，3年交、5年交、10年、20年……都可以；

時間長短自己決定，早買早享受，40歲、50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說了算。三、交費多少社保只要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%（或12％），個人交8%，月交方式，金額會隨著時間而增加。

商保是個人行為，根據(jù)自己的情況，多少自由，多交多得，少交少得。保費不隨時間而增加(1年期醫(yī)療險除外）社保醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久,越長壽受益越多;意外保障只針對工作時間內(nèi)和上下班途中。并且工傷保險48小時生死線。（工傷保險有一個規(guī)定，在工作崗位發(fā)病，并在48小時內(nèi)死亡，會被認(rèn)定工傷。如果是發(fā)病后超過48小時死亡，就不會被認(rèn)定工傷）商保大病醫(yī)療和養(yǎng)老終身有效。

無論何時何地，意外24小時全保障。并且,意外保障都是相對低保費即可買到高額的保障。四、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時間社保小病大病，都是憑發(fā)票報銷，另有起付線（即門檻費）、上有封頂線，中間有自費藥自付藥后，剩余還要按比例報銷。商保1、住院報銷與社保是互補的，在社保報后，其余全報銷2、專門針對社保不報銷的3、大病憑診斷書提前給付，按合同全額先行賠付，無須發(fā)票，沒有自費自付的概念。突顯出商保的人性化?？梢詾椴∪粟A得時間，真的是一筆救急救命的錢。五、疾病保障社保是沒有的。商?？砂醋≡浩陂g50-200元/天的補貼來作營養(yǎng)費的補貼，突顯生病也尊貴的住院生活，此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消。六、營養(yǎng)補貼費七、身故保障功能社保交費期內(nèi)或是還沒領(lǐng)幾次就身故的人很不劃算，只能按個人帳戶價值的部分退費、且喪葬費限額報銷。

對家人基本上沒什么補償。

社保是個體生活的維持。目前嘉興市本級執(zhí)行（4000喪葬費+10000元撫恤金+個人帳戶剩余的8%部分）。社保僅僅是個人。商保具有高保障，生效后不論投保時間的長短，即使只交費1次，被保險人身故，家人都可獲得高額的賠償金。

讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補償，讓老人能得到贍養(yǎng)，孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。而不至于一人出事，全家落敗。

商保更多反映的是對個人及家庭的責(zé)任和保障，交同樣多的費用，可得到高于N倍的保障。社保沒有豁免功能。商保雙重豁免(投,被保人）,注(有些險種)1、重疾豁免。交費期間，若被保險人發(fā)生重疾，賠付后，免交余下的保費，保單利益不變。2、父母為孩子投保的教育金保險，若投保人發(fā)生身故或全殘，余下的保費免交，利益不變。這也就是說，父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育。八、豁免功能社保：社保的交納，中途是不可以取錢出來的，只有在交滿后法定時間，到固定退休時間才可拿錢出來，且領(lǐng)取的多少也是被動的，不清楚的。商保：領(lǐng)取相對方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)；并相當(dāng)靈活。九、變現(xiàn)功能社保交的費用,會隨著通脹的變化水漲船高而增加。商保交費是相對固定的且其分紅,理財型保險浮動的利率可以抵御通脹,防止我們的錢隨利率變化而貶值。十、防通脹功能社保：以前社保的保險是對個人,功能隨個人的去世而消失,家人或后人無法繼承和繼續(xù)受益,目前對參保人員死亡,未領(lǐng)足139月余額可繼承,僅是個人8%部分。商保無論交費時間長短或是被保險人的年齡，其壽險保障是家人可以繼承。社保的交費，可能會交的比保費得的多；拿不回自已所交的費.但商保的交費，活著領(lǐng)取和故后賠付，得到的絕對比交的要多；(除非是交費前幾年單方退保);更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定。十一、保險繼承社保：社保是沒有避稅功能,和保全的功能的。商保商保卻可以讓你家人把財富安全的交到想交付的人手中。我國即將實施的高達(dá)45%的遺產(chǎn)稅及更高的稅率的贈予稅,會讓很多私人財富變?yōu)閲宜小Ｒ驗樯虡I(yè)保險所存在錢給受益人,而不是繼承人,所以不用征遺產(chǎn)稅。十二、避稅,安全保全和傳承資產(chǎn)的功能社保

是我們生活最基本的保障，維持基本生活的保證，是國家或企業(yè)給予公民福利。優(yōu)勢：無論身體狀況如何，都可參加，且保障終身，相對劃算。不足：1、身故早不劃算2、必須社保規(guī)定的范圍方能報銷（根據(jù)國家藥品監(jiān)管局的醫(yī)藥目錄，我國國產(chǎn)藥品就達(dá)186829種，進(jìn)口藥8301種。醫(yī)保用藥在藥品中的占比僅為1.8%。)商保具備強大的、獨特的保障和資產(chǎn)保全功能，其他金融工具無法替代。優(yōu)勢：自己掌握，以小博大，根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力，為自己或家人建立強大的保障不足：1、參保年齡一般不超過50歲2、身體狀況有限制，或者責(zé)任除外或加費，甚至拒保總結(jié)：社保與商保2.社會醫(yī)療保險的規(guī)則社會醫(yī)療保險免賠責(zé)任1.應(yīng)當(dāng)由工傷保險基金支付的；2.應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；3.應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；4.在境外就醫(yī)的；5.因故意犯罪造成自身傷害發(fā)生醫(yī)療費用的；6.因美容,整形等非基本醫(yī)療需要發(fā)生醫(yī)藥費用的;7.非基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費用;8.法律,法規(guī)所規(guī)定不予支付的其他情形。醫(yī)保相關(guān)政策項目自費標(biāo)準(zhǔn)補助備注類別免賠額補助比例封頂自費情況統(tǒng)帳二50050%60006000以上部分自費統(tǒng)帳一50040%30003000以上部分自費說明：統(tǒng)帳二501以上至6000元補助50%。（6000-500）*50%=2750元說明：統(tǒng)帳一501以上至3000元補助40%。（3000-500）*40%=1000元門診醫(yī)保相關(guān)政策項目第一次住院免賠額第二次住院免賠額報銷比例統(tǒng)帳二鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級醫(yī)院500元市級800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級醫(yī)院500元市級800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院90%縣級醫(yī)院85%市級醫(yī)院80%（醫(yī)保藥品范圍內(nèi)）統(tǒng)帳一鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級醫(yī)院500元市級800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級醫(yī)院500元市級800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院90%縣級醫(yī)院85%市級醫(yī)院80%（醫(yī)保藥品范圍內(nèi)）住院醫(yī)保解釋例如，某人總醫(yī)藥費10000元，報銷需扣除伙食費600元、空調(diào)費300元、材料費600元、非社保藥品1500元在嘉興一院看病：納入報銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元再扣除起付標(biāo)準(zhǔn)：7000-800元=6200元最終獲得報銷：6200*80%=4960元醫(yī)保缺陷一、嘉興市級以上的醫(yī)院（如上海、杭州）門診以前一分都不能報銷從2015年3月卡上有錢的可以享受異地報銷（回本地報銷）二、嘉興市級以上的醫(yī)院（如上海、杭州）住院步驟：

1、嘉興一院或二院就診后，由其主治醫(yī)師或主任醫(yī)師簽字辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)

2、去嘉興市社保局按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)

3、如轉(zhuǎn)院至杭州、上海先自付10%，余下部分按規(guī)定報銷如轉(zhuǎn)院至杭州上海以外其他醫(yī)院，先自付20%余下部分按規(guī)定報銷.醫(yī)保缺陷上例患者如直接到上海看?。杭{入報銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元自費部分：7000*30%=2100元列入社保可報銷部分：7000-2100=4900元再扣除免賠額：4900-800元=4100元最終獲得報銷：4100*80%=3280元四、如嘉興的企業(yè)員工，受委派長期在外地工作（社保關(guān)系在嘉興），需到嘉興市當(dāng)?shù)厣绫＞洲k理外出就診手續(xù)，在外地就診結(jié)束后，回當(dāng)?shù)貓箐N，但他直接在嘉興當(dāng)?shù)乜床?，不能享受報銷。醫(yī)保缺陷五、住院床位費報銷具體按不同病種執(zhí)行，一般情況下40元/天，限制15天以內(nèi)；超出15天部分自付10%，再按規(guī)定報銷；超出60天部分，自付30%后，再按規(guī)定報銷。六、對參保人員用藥劑量有嚴(yán)格規(guī)定參保人員使用職工基本醫(yī)療保險支付的藥品，對門（急）診配藥須控制：在急診3天、一般疾病7天、慢性病15天（常年服藥放寬至30天）、中草藥處方不超過7貼（14天劑量）、住院病人出院需帶藥不能超15天，不得隨意外配藥品。朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老保障，是非常好的福利，我也辦了社會養(yǎng)老保險，可是中國人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實際上，我們是包不起的！”每個人注定有那一場劫—————

生、老、病、死、殘。你不能確定它的傷害性，但你今天可以決定那場災(zāi)難的財務(wù)保障。

但牢記