團(tuán)體年金產(chǎn)品介紹目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡(jiǎn)介營(yíng)運(yùn)規(guī)則開發(fā)背景國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入調(diào)整期，客戶對(duì)中短期理財(cái)產(chǎn)品的收益要求趨高，團(tuán)險(xiǎn)條線部分產(chǎn)品定位已無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。中短期內(nèi)高額返還的躉交產(chǎn)品仍是規(guī)模增長(zhǎng)和獲客主力。團(tuán)險(xiǎn)渠道需要研發(fā)具有以上特點(diǎn)的產(chǎn)品，既能滿足客戶需求、又能有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)，確保保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)。保監(jiān)會(huì)于今年8月宣布普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革啟動(dòng)，費(fèi)率新政從8月5日起正式實(shí)施，新政策放開了人身保險(xiǎn)預(yù)定利率2.5%的上限限制，把定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)。團(tuán)年金2013是團(tuán)險(xiǎn)渠道首款計(jì)劃上市的高預(yù)定利率產(chǎn)品，將有力提升我司傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。從客戶需求角度，團(tuán)年金2013提供短期內(nèi)高保證收益、終身領(lǐng)取持續(xù)回報(bào)、身故返還不少于本金的特點(diǎn)對(duì)有多元化資產(chǎn)配置和穩(wěn)健保值增值需求的客戶有一定吸引力。從公司經(jīng)營(yíng)角度，躉交終身年金產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)和未來集中給付風(fēng)險(xiǎn)小，能提供較高費(fèi)用，且具有一定價(jià)值配合費(fèi)率市場(chǎng)化提升競(jìng)爭(zhēng)力滿足客戶需求實(shí)現(xiàn)雙贏因投資市場(chǎng)表現(xiàn)弱，投資收益在儲(chǔ)蓄利率前不占優(yōu)勢(shì)，曾處于主流地位的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在目前市場(chǎng)遭遇收益和費(fèi)用雙重困境。

團(tuán)險(xiǎn)渠道根據(jù)形勢(shì)所需推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，研發(fā)形態(tài)簡(jiǎn)單、核保簡(jiǎn)易、短期內(nèi)拉動(dòng)保費(fèi)收入同時(shí)有較大費(fèi)用空間的產(chǎn)品，以兼顧規(guī)模提升和價(jià)值增長(zhǎng)的平衡。具有高保證收益水平的躉交團(tuán)體年金是較好選擇。推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型穩(wěn)定規(guī)模開發(fā)背景目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡(jiǎn)介營(yíng)運(yùn)規(guī)則產(chǎn)品簡(jiǎn)介產(chǎn)品定位將在2014年開門紅期間作為“團(tuán)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化產(chǎn)品”重點(diǎn)推動(dòng)目標(biāo)定位對(duì)資產(chǎn)有多元化配置及保值增值需求的團(tuán)體客戶

產(chǎn)品類型為傳統(tǒng)躉交年金產(chǎn)品產(chǎn)品賣點(diǎn)形態(tài)簡(jiǎn)單中短期內(nèi)高收益保證，保障客戶利益

身故返還不少于本金，解除客戶顧慮

較靈活的年金領(lǐng)取選項(xiàng)終身的年金持續(xù)給付加人減保靈活，不受次數(shù)限制產(chǎn)品形態(tài)保障責(zé)任產(chǎn)品簡(jiǎn)介投保范圍：不設(shè)投保年齡限制保險(xiǎn)期間：終身交費(fèi)方式

：躉繳年金領(lǐng)取類型：設(shè)有A\B\C\D四款可選，分別對(duì)應(yīng)年金領(lǐng)取起始年齡為55\60\65\70周歲領(lǐng)取方式：按年領(lǐng)取領(lǐng)取金額：由投保年齡、所交保費(fèi)、年金領(lǐng)取起始年齡表定年金：自年金領(lǐng)取起始日起若被保險(xiǎn)人生存，按年給付年金，直至該被保險(xiǎn)人身故，公司對(duì)該被保險(xiǎn)人責(zé)任終止。身故保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人在年金領(lǐng)取起始日前身故，返還現(xiàn)金價(jià)值；若被保險(xiǎn)人在年金領(lǐng)取起始日后身故，返還所繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已領(lǐng)取年金，公司對(duì)該被保險(xiǎn)人所有責(zé)任終止。產(chǎn)品簡(jiǎn)介保單年度0-112345現(xiàn)金價(jià)值97101107109110.1111.2現(xiàn)金價(jià)值財(cái)務(wù)政策繳費(fèi)方式績(jī)效工資率拓展費(fèi)率躉交0.20%1%退?，F(xiàn)金價(jià)值：被保險(xiǎn)人已到合同約定的年金領(lǐng)取起始日的，本公司不接受該被保險(xiǎn)人的退保。目錄開發(fā)背景產(chǎn)品簡(jiǎn)介營(yíng)運(yùn)規(guī)則營(yíng)運(yùn)規(guī)則《團(tuán)體年金保險(xiǎn)（2013版）》屬團(tuán)體長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)。自2013年12月18日起，在全司團(tuán)體業(yè)務(wù)員（渠道代碼20）、兼業(yè)代理（渠道代碼32）、保險(xiǎn)代理（渠道代碼33）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（渠道代碼34）和產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員（渠道代碼53）渠道開辦。開辦渠道險(xiǎn)種代碼險(xiǎn)種名稱業(yè)務(wù)管理代碼

8位險(xiǎn)種代碼

6位險(xiǎn)種代碼團(tuán)體年金保險(xiǎn)（2013版）A款QS20131629540100EP5401團(tuán)體年金保險(xiǎn)（2013版）B款EP5402團(tuán)體年金保險(xiǎn)（2013版）C款EP5403團(tuán)體年金保險(xiǎn)（2013版）D款EP5404營(yíng)運(yùn)規(guī)則承保規(guī)則投保范圍：符合《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2005〕62號(hào)）及我公司團(tuán)險(xiǎn)核保規(guī)程規(guī)定的團(tuán)體可作為本保險(xiǎn)的投保人。核保原則：該險(xiǎn)種需按照條款及本規(guī)則處理，突破條款及本規(guī)則不予承保。承保方式：以團(tuán)體保單方式承保，本險(xiǎn)種納入集中出單范圍。保全規(guī)則遵照《中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則（2013版）》執(zhí)行,如有更新，按最新規(guī)則執(zhí)行。3月新保發(fā)展計(jì)劃1、投保操作流程：1）單位投保填寫“年金險(xiǎn)投保單”和“年金險(xiǎn)被保險(xiǎn)人清單”（被保險(xiǎn)人數(shù)不得少于5人）并加蓋單位公章。2）若個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)，無(wú)對(duì)公賬戶，還請(qǐng)?zhí)峁┢錉I(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法定代表人身份證復(fù)印件。3）若個(gè)人資金需投保本險(xiǎn)種，請(qǐng)掛靠團(tuán)體單位，且需被保人5人以上。2、退保操作流程：1）團(tuán)體人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（含被保險(xiǎn)人知悉退保事項(xiàng)）2）保險(xiǎn)單原件及被保險(xiǎn)人憑證原件3）經(jīng)辦人有效身份證明原件和投保人出具的授權(quán)委托書4）投保單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼（單位須蓋章）5）投保單位賬戶（若投保單位是個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)，無(wú)對(duì)公賬戶，還須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法定代表人身份證復(fù)印件及其對(duì)應(yīng)賬戶）：營(yíng)運(yùn)規(guī)則營(yíng)運(yùn)規(guī)則退?，F(xiàn)價(jià)值演示：假設(shè)投保單位投保保費(fèi)10萬(wàn)元，各年度退?，F(xiàn)金價(jià)值如下：險(xiǎn)種A款B款C款D款被保人群年齡≤49歲年齡≤54歲年齡≤59歲年齡≤64歲滿2年后退保現(xiàn)金價(jià)值10.7萬(wàn)10.7萬(wàn)10.7萬(wàn)10.7萬(wàn)滿3年后退?，F(xiàn)金價(jià)值10.9