2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D2、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C3、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B4、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D5、經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D6、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A7、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C8、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C9、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C10、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A11、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D12、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C13、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B14、從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C15、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加【答案】A16、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B17、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C18、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任（）A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C19、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B20、關于商業(yè)銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B21、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】D22、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現(xiàn)金【答案】B23、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B24、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A25、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現(xiàn)D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A26、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.境內外上市公司B.境內外證券公司C.境內外出口公司D.境內外金融機構【答案】C27、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B28、信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D29、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D30、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C31、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理【答案】C32、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業(yè)財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A33、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是（）。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.信托不良資產D.保險不良資產【答案】A34、對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】A35、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C36、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B37、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A38、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A39、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.授信業(yè)務B.投資業(yè)務C.存款業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】A40、根據《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C41、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A42、()是指經中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.金融租賃公司【答案】B43、根據《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D44、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B45、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B46、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C47、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D48、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度【答案】B49、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B50、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C51、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A52、在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B53、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D54、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質押B.抵押C.保證D.定金【答案】D55、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A56、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查【答案】B57、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C58、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】B59、商業(yè)銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.理財業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】C60、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A61、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D62、互聯(lián)網金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網支付B.互聯(lián)網證券C.互聯(lián)網保險D.互聯(lián)網基金銷售【答案】B63、產業(yè)結構政策的核心是（）。A.協(xié)調生產者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產業(yè)結構的合理化D.實現(xiàn)產業(yè)組織的高效化【答案】C64、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業(yè)結構調整、企業(yè)技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術產品產業(yè)化項目【答案】C65、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A66、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C67、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A68、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A69、在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B70、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D71、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內部審計部門【答案】C72、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D73、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A74、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C75、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D76、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A.內部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監(jiān)會【答案】A77、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】B78、（2018年真題）根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B79、中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D80、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產品包銷D.銷售促進【答案】C81、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C82、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B83、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A84、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B85、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A86、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A87、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B88、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B89、我國商業(yè)銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現(xiàn)金資產C.庫存現(xiàn)金D.在中央銀行存款【答案】A90、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B91、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.授信業(yè)務B.投資業(yè)務C.存款業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】A92、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列屬于該內容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D93、（）是指房地產開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發(fā)或經營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資【答案】C94、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內部稽核D.公司治理【答案】A95、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D96、為規(guī)范金融機構不良資產處置行為，明確不良資產處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產處置盡職指引》，對資產剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B97、下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務【答案】A98、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D99、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A100、下列屬于股權工具是()。A.優(yōu)先股B.企業(yè)債C.國庫券D.銀行債券【答案】A多選題（共50題）1、根據《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A2、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD3、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD4、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B5、在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD6、合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網絡培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內部交流【答案】ABCD7、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD8、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯(lián)方轉移財產【答案】ABC9、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD10、不良貸款重組的方式包括（）。A.重新約期B.變更擔保C.債務轉移D.調整利率（上調）E.調整利率（下調）【答案】ABC11、貨幣政策的最終目標有()。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC12、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD13、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD14、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD15、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A.專業(yè)B.客觀C.公平D.高水準E.高收益【答案】ABC16、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD17、下列屬于商業(yè)銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD18、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ACD19、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD20、下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓【答案】ABD21、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC22、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC23、根據2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC24、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權的股東的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A25、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD26、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿易融資【答案】ABC27、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD28、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC29、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC30、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD31、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD32、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD33、商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業(yè)拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD34、根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD35、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB36、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC37、下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產進行分類時