第12頁共12頁2023年?信貸風控個?人工作總結?__年，?風險控制部?在公司領導?的關懷和各?部門同事的?大力支持下?，按照公司?總體工作思?路和部署，?努力工作，?克服人員調?整頻繁給工?作帶來的不?便，完成了?申保項目保?前實質性考?察、法律文?件審核及簽?署、___?項目論證會?、拓展新業(yè)?務品種、不?良項目的處?臵等一系列?工作?，F(xiàn)將?一年來的主?要工作總結?如下:主?要工作內容?(一)引?入專業(yè)人才?，加強風控?制度建設?___、_?_年，我部?順利引進兩?名專業(yè)人才?，為建設高?效的風控團?隊、為提高?風控工作質?量奠定了基?礎。2、?通過與領導?、投資部同?仁的多次溝?通以及實踐?中的不斷探?索，風險控?制工作目前?已經形成較?為完整的流?程。我部根?據(jù)實際情況?修訂了《風?險控制制度?》，進一步?規(guī)范了風險?控制流程，?完善了流程?中的格式文?本，包括《?風險評估報?告》、《投?資部項目質?量分析自評?表》等。?3、在投資?部門的配合?下修訂了《?項目投資管?理制度》，?將《風險控?制制度》所?制定的風險?控制流程與?措施融入《?項目投資管?理制度》，?使風險控制?工作變得更?加日?；c?具體化，在?進一步規(guī)范?公司項目投?資工作的同?時，完善了?公司的風險?控制體系。?(二)揭?示擬投資項?目風險1?、匯總各投?資部門的立?項申請表，?及時收集項?目立項資料?并進行初步?風險分析，?及時與投資?部門交流意?見以便更好?地篩選項目?。2、督?促投資經理?及時提交項?目具體資料?，并做進一?步的風險分?析，向項目?組列示問題?清單，向公?司內審會出?具擬投資項?目的風險評?估意見，為?內審會提供?決策依據(jù)。?3、對擬?投資項目進?行現(xiàn)場風控?調查，實時?與項目經理?溝通，落實?項目可能存?在的風險點?，在此基礎?上撰寫項目?風險評估報?告提交至投?資決策委員?會與風險控?制委員會，?作為項目判?斷依據(jù)。?4、負責風?險控制委員?會的會務工?作，及時向?風險控制委?員會提交項?目資料，匯?總委員評審?意見。按月?向風險控制?委員會報送?工作簡報，?以便委員及?時了解公司?投資情況。?(三)_?__已投資?項目情況?1、收集、?匯總__年?已投資項目?的資料，對?每一家企業(yè)?__年的經?營情況都進?行了具體的?分析，并撰?寫《__年?已投項目經?營情況報告?》，以便管?理層更好地?了解已投項?目的進展。?2、實時?___已投?資項目風險?點，多次與?項目負責人?、企業(yè)方溝?通情況，并?提出相應的?建議，必要?時與律師商?議解決措施?。撰寫相關?的專項情況?報告。如港?海建設的資?產注入問題?、鑫達銀業(yè)?重大問題等?。(四)?加強法務事?項管理1?、按公司管?理制度的要?求進行常規(guī)?的合同審核?。2、與?法律顧問溝?通協(xié)調，督?促其及時為?我公司處理?法務事項，?包括合同的?審核與出具?法律意見、?項目投資的?法律風險咨?詢等。3?、建議聘請?了法律服務?機構指派律?師在公司坐?班，有效提?高公司法務?事項的處理?效率。(?五)協(xié)助各?部門的工作?1、根據(jù)?項目調查的?需要，為投?資部門在投?資過程中涉?及的財務、?稅務問題提?供咨詢，并?聯(lián)系中介機?構進行法務?與財務盡職?調查。2?、為公司基?金募資事宜?提供財務、?稅務相關協(xié)?助工作，并?督促法律顧?問提供法務?支持。3?、就公司資?產評估、審?計、驗資等?事宜聯(lián)系事?務所并就相?關問題進行?溝通協(xié)調。?總結過去?的一年，風?險控制部做?了一些工作?，但與公司?領導要求以?及公司業(yè)務?的發(fā)展需要?相比，我們?清醒的認識?到還有較大?差距，主要?表現(xiàn)在以下?幾個方面:?(一)風?控業(yè)務工作?流于形式，?甚至成為業(yè)?務部的附屬?部門。由于?兩個部門人?員緊張，業(yè)?務量大，有?時工作出現(xiàn)?兩個部門交?叉進行，許?多項目為了?趕進度導致?風控部許多?審核工作無?法按時有序?進行。我們?認為嚴格完?備的業(yè)務流?程和手續(xù)是?我們最后的?風險屏障，?我們每一個?業(yè)務人員都?應該遵守，?不應流于形?式、顛倒順?序。回顧?以往的工作?，我們部門?的工作人員?出現(xiàn)與業(yè)務?部門人員溝?通少，發(fā)現(xiàn)?問題礙于怕?影響工作效?率而沒有及?時提出。嚴?格完備的業(yè)?務流程和手?續(xù)在短時間?內可能會影?響工作進度?和效率，但?是這種工作?習慣的養(yǎng)成?正是我們工?作可以大膽?有序開展的?前提和保證?。(二)?未及時督促?業(yè)務部門開?展保后檢查?。今年以?來，受擔保?業(yè)務壓力和?人員變動影?響，在保項?目的常規(guī)保?后管理基本?停止，風險?控制部也沒?有及時督促?業(yè)務部門做?好保后檢查?工作。導致?沒有及時發(fā)?現(xiàn)風險的存?在，發(fā)生了?不良項目的?代償。(?三)風控人?員自身理論?水平和專業(yè)?知識有待進?一步提高。?隨著公司業(yè)?務的開展，?對高素質專?業(yè)人才的需?求越來越大?，風險控制?部今年人員?調整頻繁，?從制約了風?控業(yè)務的全?面開展。至?今缺少備律?師資格或有?實際法律工?作經驗的法?學畢業(yè)生，?來處理法律?文件的審核?等法律事務??，F(xiàn)有人員?相關知識面?較窄，應該?加強理論知?識、國家政?策、業(yè)務技?能等方面的?學習和提高?。(四)?制度雖有，?執(zhí)行欠佳。?今年，風?險控制部根?據(jù)實際情況?相繼制定了?相關的制度?和表格。但?是執(zhí)行力度?不夠，迫使?一些制度成?了擺設。好?的制度重在?執(zhí)行如果執(zhí)?行力度不夠?再好的制度?也等于零。?我們反思執(zhí)?行力不夠的?原因有兩方?面:1、?制度本身的?缺陷:制度?與企業(yè)現(xiàn)實?脫節(jié)，缺乏?執(zhí)行基礎;?2、執(zhí)行?制度的人的?問題，人對?制度的重視?程度不夠，?缺乏執(zhí)行的?動力?？?之，在新的?一年里，我?們將按照公?司的安排，?盡最大努力?來完成各項?決策的具體?實施，加強?業(yè)務學習，?認真開展工?作，不斷提?高加強風險?防范的能力?，為公司的?加快發(fā)展貢?獻一份力量?。信貸風?控個人工作?總結(二)?__年，?風險控制部?在公司領導?的關懷和各?部門同事的?大力支持下?，按照公司?總體工作思?路和部署，?努力工作，?克服人員調?整頻繁給工?作帶來的不?便，完成了?申保項目保?前實質性考?察、法律文?件審核及簽?署、___?項目論證會?、拓展新業(yè)?務品種、不?良項目的處?等一系列工?作?，F(xiàn)將一?年來的主要?工作總結如?下:一、?切實做好申?保項目保前?實質性調查?，監(jiān)督業(yè)務?人員盡職盡?責。根據(jù)公?司業(yè)務流程?要求，風險?控制部對項?目調查小組?調查的合規(guī)?性進行檢查?和監(jiān)督。一?年來與擔保?業(yè)務部進行?項目實質性?考察___?余戶，確保?各項調查工?作符合公司?規(guī)定。調查?中配合業(yè)務?人員對每家?企業(yè)的生產?經營、財務?狀況、合同?訂單、投資?新建等方面?進行調查，?并對業(yè)務人?員是否履行?盡職調查義?務實施監(jiān)督?。做到發(fā)現(xiàn)?問題及時提?醒及時處理?。二、嚴?格把控風險?，完成法律?文件的審核?與簽署工作?。法律文件?的審核與簽?署工作是風?險控制部的?一項重要工?作，一方面?是公司正式?與銀行簽訂?《保證合同?》之前，對?公司于貸款?企業(yè)、反擔?保企業(yè)、反?擔保自然人?、銀行等四?方簽署法律?文件內容完?整性、合規(guī)?性審核工作?。在工作中?，我們協(xié)同?擔保部業(yè)務?人員發(fā)現(xiàn)了?幾起申保企?業(yè)偽造簽字?樣本的案例?，并進行了?糾正和整改?。另一方面?是根據(jù)我們?與銀行簽訂?《合作協(xié)議?》、《保證?合同》。今?年完成工行?、建行合作?協(xié)議的續(xù)簽?工作，__?_銀行為我?公司綜合授?信___億?元人民幣，?招商銀行、?農行、交行?正在審核溝?通過程中。?三、積極?___項目?論證會。?根據(jù)《擔保?業(yè)務管理辦?法》和《項?目論證會議?工作細則》?的規(guī)定風險?控制部我們?積極___?項目論證委?員會。包括?項目資料的?完整性審核?、項目評審?報告的合規(guī)?審核、會議?申請、會議?___、發(fā)?布___等?。一年來，?風險控制部?總共___?召開了項目?論證會議_?__次，審?核新增續(xù)保?項目___?個。其中會?議通過新增?項目___?戶，續(xù)保項?目___戶?。四、加?強風險防范?，制定系列?措施和制度?。今年下?半年以來，?面對國家貨?幣政策緊縮?，信貸資金?緊張，企業(yè)?的融資環(huán)境?不斷惡化，?擔保公司面?臨的擔保代?償風險持續(xù)?發(fā)酵。開展?融資性擔保?業(yè)務蘊含的?風險不斷加?大，如何加?強風險防范?，謹慎開展?擔保業(yè)務是?我們公司面?臨的重要問?題。部門先?后發(fā)布了《?風控部人員?考察項目十?條注意事項?》、《__?_加強風險?防范、謹慎?開展融資性?擔保業(yè)務_?__》等。?要求樹立全?員風險防范?意識，每個?人、每個崗?位都是風險?控制點，牢?記蟻穴潰壩?的教訓。著?重落實反擔?保措施，加?大追償線索?的搜集，反?擔保措施要?避虛務實。?五、統(tǒng)計?在保項目，?做好項目到?期前提醒。?風險控制?部認真做好?項目統(tǒng)計工?作，并根據(jù)?在保項目統(tǒng)?計表及時的?做好臨近到?期項目提醒?工作。每月?月底前做好?下一個月到?期的項目統(tǒng)?計，形成《?到期項目統(tǒng)?計表》并送?達擔保業(yè)務?部部門經理?手中。為業(yè)?務部及時做?好續(xù)保工作?做好相關服?務。六、?不良項目的?代償、追償?、訴訟工作?。認真做好?___項目?的追償工作?，做好與法?院、律師事?務所的溝通?工作，及時?通報有關情?況。__?_項目風_?__生后，?風控部堅持?信息公開，?及時通報，?群策群力的?原則，及時?通報事態(tài)進?展，不斷更?新周邊信息?變化，使得?領導決策更?加有力。?七、新業(yè)務?品種的拓展?及新系統(tǒng)的?開發(fā)。今?年下半年以?來，根據(jù)公?司領導的部?署，我們部?門與其他部?門合作開發(fā)?業(yè)務新品種?和新系統(tǒng)的?工作。新業(yè)?務方面主要?有以下兩點?:1、加?入省再擔保?集團。截止?到現(xiàn)在對再?擔?，F(xiàn)有業(yè)?務品種的了?解、前期準?備材料、到?我公司考察?座談已全部?結束，等待?對方上會通?過加入該體?系。2、?訴訟保全業(yè)?務。目前已?經完成和省?高院的接觸?，有關負責?人對我公司?訴訟保全擔?保業(yè)務的開?展表示認可?，并提出由?我公司作為?發(fā)起人制定?擔保公司業(yè)?務規(guī)則，年?內配合完成?國內訴訟保?全業(yè)務的進?展調研。?3、區(qū)域集?合票據(jù)業(yè)務?的開展。風?控部及時了?解到該項業(yè)?務的試點政?策，及時通?報公司并走?在了同行的?前列。信?用擔保綜合?業(yè)務系統(tǒng)的?開發(fā)。我部?與其他部門?配合完成設?備及軟件的?購買、設備?的___、?系統(tǒng)的調試?、操作培訓?等。總結?過去的一年?，風險控制?部做了一些?工作，但與?公司領導要?求以及公司?業(yè)務的發(fā)展?需要相比，?我們清醒的?認識到還有?較大差距，?主要表現(xiàn)在?以下幾個方?面:(一?)風控業(yè)務?工作流于形?式，甚至成?為業(yè)務部的?附屬部門。?由于兩個部?門人員緊張?，業(yè)務量大?，有時工作?出現(xiàn)兩個部?門交叉進行?，許多項目?為了趕進度?導致風控部?許多審核工?作無法按時?有序進行。?我們認為嚴?格完備的業(yè)?務流程和手?續(xù)是我們最?后的風險屏?障，我們每?一個業(yè)務人?員都應該遵?守，不應流?于形式、顛?倒順序。?回顧以往的?工作，我們?部門的工作?人員出現(xiàn)與?業(yè)務部門人?員溝通少，?發(fā)現(xiàn)問題礙?于怕影響工?作效率而沒?有及時提出?。嚴格完備?的業(yè)務流程?和手續(xù)在短?時間內可能?會影響工作?進度和效率?，但是這種?工作習慣的?養(yǎng)成正是我?們工作可以?大膽有序開?展的前提和?保證。(?二)未及時?督促業(yè)務部?門開展保后?檢查。今?年以來，受?擔保業(yè)務壓?力和人員變?動影響，在?保項目的常?規(guī)保后管理?基本停止，?風險控制部?也沒有及時?督促業(yè)務部?門做好保后?檢查工作。?導致沒有及?時發(fā)現(xiàn)風險?的存在，發(fā)?生了不良項?目的代償。?(三)風?控人員自身?理論水平和?專業(yè)知識有?待進一步提?高。隨著公?司業(yè)務的開?展，對高素?質專業(yè)人才?的需求越來?越大，風險?控制部今年?人員調整頻?繁，從制約?了風控業(yè)務?的全面開展?。至今缺少?備律師資格?或有實際法?律工作經驗?的法學畢業(yè)?生，來處理?法律文件的?審核等法律?事務。現(xiàn)有?人員相關知?識面較窄，?應該加強理?論知識、國?家政策、業(yè)?務技能等方?面的學習和?提高。(?四)制度雖?有，執(zhí)行欠?佳。今年?，風險控制?部根據(jù)實際?情況相繼制?定了相關的?制度和表格?。但是執(zhí)行?力度不夠，?迫使一些制?度成了擺設?。好的制度?重在執(zhí)行如?果執(zhí)行力度?不夠再好的?制度也等于?零。我們反?思執(zhí)行力不?夠的原因有?兩方面:?1、制度本?身的缺陷:?制度與企業(yè)?現(xiàn)實脫節(jié)，?缺乏執(zhí)行基?礎;2、?執(zhí)行制度的?人的問題，?人對制度的?重視程度不?夠，缺乏執(zhí)?行的動力。?___工?作初步打算?__年，?風險控制部?做好日常做?的基礎上打?算重點抓好?以下幾項工?作:一是進?一步提高風?控人員業(yè)務?理論水平和?職業(yè)判斷能?力。加強學?習，提高自?己，不應該?忽視學習的?重要性，每?周一___?部門會議，?___學習?風控準則，?項目報告，?經濟走勢等?關系到業(yè)務?水平，風險?因素的內容?，平日要多?___一些?大事、時事?。二是積極?發(fā)揮工作主?動性，努力?拓展新業(yè)務?品種。在今?年新業(yè)務拓?展工作的基?礎上，爭取?在新業(yè)務品?種上做出成?績。三是加?強風險把控?能力。做好?保前、保中?保后檢查，?并根據(jù)項目?保后調查結?果進行風險?分級調整，?根據(jù)分級結?果采取不同?的保后管理?方式。及時?發(fā)現(xiàn)潛在風?險的，及時?與公司領導?溝通匯報，?短時間內正?確的應對措?施。四是做?好不良項目?的追償、訴?訟工作。五?是理論聯(lián)系?實際，切實?把公司制度?和風控部門?制度切實貫?徹到實際工?作中去。?總之，在新?的一年里，?我們將按照?公司的安排?，盡最大努?力來完成各?項決策的具?體實施，加?強業(yè)務學習?，認真開展?工作，不斷?提高加強風?險防范的能?力，為公司?的加快發(fā)展?貢獻一份力?量。信貸?風控個人工?作總結(三?)__年?，在公司各?位領導及同?仁的支持配?合下，本人?___部門?積極開展風?險控制工作?，認真履行?了風險控制?部部長的職?責，在公司?項目投資、?已投項目管?理等重點風?險控制方面?取得了一定?的成效，為?公司的投資?業(yè)務提供了?決策依據(jù)。?本人__年?主要工作內?容如下:?一、完善風?控流程，加?強風控制度?建設風險?控制部成立?于__年末?，由于成立?的時間較短?，風控工作?一直處于不?斷探索與改?進的過程中?，直至目前?已經形成較?為完整的流?程。經多次?溝通，并征?求投資部各?位同仁的意?見，結合風?控工作實際?，進一步修?訂了《風險?控制制度》?，完善了流?程中的格式?文本，如《?風險評估意?見》、《風?險評估報告?》、《投資?部項目質量?分析自評表?》等。并在?《風險控制?制度》的基?礎上，將風?控工作流程?融入投資管?理制度，使?風控工作變?得日?；c?具體化，進?一步規(guī)范公?司項目投資?工作的同時?，也完善了?公司的風險?控制體系。?二、加強?投資風險監(jiān)?督，揭示擬?投資項目風?險___?、___部?門員工及時?收集投資各?部的項目立?項資料，并?進行初步風?險分析，并?與投資部門?交流意見以?便投資部更?好地篩選項?目。__?_、___?、督導部門?員工在獲得?項目具體資?料后做進一?步的風險分?析，并向公?司內審會出?具擬投資項?目的風險評?估意見，為?內審會提供?決策依據(jù)。?___、?___擬投?資項目的現(xiàn)?場風控調查?，并與投資?部多次溝通?，落實項目?可能存在的?風險點，在?此基礎上撰?寫項目風險?評估報告提?交至投資決?策委員會與?風險控制委?員會，作為?項目判斷依?據(jù)。__?_、___?風險控制委?員會的會務?工作，匯總?風險控制委?員會的評審?意見，并按?月向風險控?制委員會報?送工作簡報?，以便委員?及時了解公?司投資情況?。5、督?導風險控制?制度的具體?實施，并監(jiān)?督項目投資?嚴格按照業(yè)?務流程規(guī)范?操作。三?、匯總已投?項目情況，?加強已投項?目管理_?__、__?_年已投資?項目的資料?收集與匯總?，對每一家?企業(yè)__營?情況都進行?了具體的分?析，并撰寫?《已投項目?__年經營?情況報告》?，以便管理?層更好地了?解已投項目?的進展。?2、實時_?__已投資?項目風險點?，多次與項?目負責人、?企業(yè)方溝通?情況，并提?出相應的建?議，必要時?與律師商議?解決措施。?___撰寫?相關的專項?情況報告。?四、加強?法務事項管?理，控制法?務風險1?、多次與法?律顧問溝通?協(xié)調，督促?其及時為我?公司處理法?務事項，包?括合同的審?核與出具法?律意見、項?目投資的法?律風險咨詢?等。2、?建議聘請了?法律服務機?構指派律師?在公司坐班?，有效提高?公司法務事?項的處理效?率。五、?加強與中介