中國銀行卡信貸情況分析

銀行卡是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu))向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡減少了現(xiàn)金和支票的流通，使銀行業(yè)務(wù)突破了時間和空間的限制，發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運用，使這個“無支票、無現(xiàn)金社會”的夢想成為現(xiàn)實。

信貸指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。

隨著我國支付行業(yè)“去現(xiàn)金化”趨勢明顯，銀行卡應(yīng)用場景逐漸拓展，銀行卡交易量繼續(xù)保持高速增長。

《2021-2027年中國銀行卡信貸行業(yè)市場全景分析及發(fā)展趨勢研究報告》顯示：2015-2020年中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量、借記卡在用發(fā)卡數(shù)量、信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量均保持穩(wěn)步增長，2020年中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張；借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.78億張。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸在我們的日常生活中占據(jù)了非常重要的地位，對銀行卡信貸產(chǎn)生了一定影響。

2015-2020年期間，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融放貸呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。2015-2020年銀行卡總授信額度也在不斷增加，但增長幅度呈現(xiàn)下降趨勢，至2020年中國銀行卡授信總額18.96萬億元，較2019年增長1.59萬億元。

2015-2020年中國銀行卡應(yīng)償信貸余額逐年增長，只是增速放緩，2020年中國銀行卡應(yīng)償信貸余額7.91萬億元，比上年增加0.32萬億元，同比增長4.22%，比2015年增加4.82萬億元。

我們可以明顯看到，2015-2020年中國銀行卡卡均授信額度雖然在不斷增長，但增長幅度已出現(xiàn)明顯疲軟，2020年中國銀行卡卡均授信額度2.44萬元，同比增長4.72%。

近年來，大部分持卡人逐步將信用卡作為備用資金，所以銀行卡在授信額度使用率方面，呈增長趨勢，至2017年中國銀行卡授信使用率達到“巔峰”，2018年起，中國銀行卡授信使用率逐年下降，至2020年中國銀行卡授信使用率41.73%，較2019年下降1.97個百分點。

從信用卡逾期半年未償信貸總額來看，2019年，中國信用卡逾期半年未償信貸總額較2018年有所下降，但2015-2020年信用卡逾期半年未償信貸總額總體是