社保-你懂了嗎？你一定常遇見(jiàn)這樣的拒絕？這是我給您設(shè)計(jì)的養(yǎng)老、醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)建議書(shū)……我有社保了，不需要！我要參加社保，有保障！我有社保了，不需要！我要參加社保，有保障！社保定義及特點(diǎn)二、特點(diǎn)

1、低保障——不能根據(jù)需要承擔(dān)費(fèi)用

2、廣覆蓋——大數(shù)法則、均衡負(fù)擔(dān)、分散風(fēng)險(xiǎn)

3、雙方負(fù)擔(dān)——單位、個(gè)人共同繳費(fèi)

4、統(tǒng)帳結(jié)合——統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合一、定義

社保就是社會(huì)保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指國(guó)家通過(guò)立法，多渠道籌集資金，對(duì)勞動(dòng)者在因年老、失業(yè)、患病、工傷、生育而減少勞動(dòng)收入時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使他們能夠享有基本生活保障的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、共濟(jì)性和普遍性等特點(diǎn)。工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)養(yǎng)老、醫(yī)療是我們關(guān)注的重點(diǎn)!養(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)體系社保的分類(lèi)

企業(yè)繳納個(gè)人繳納合計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)20%8%28%失業(yè)保險(xiǎn)2%1%3%醫(yī)療保險(xiǎn)7%2%9%工傷保險(xiǎn)0.5%0.5%生育保險(xiǎn)0.8%0.8%住房公積金8%8%16%

大額醫(yī)療90元/年合計(jì)38.3%19%57.3%繳費(fèi)基數(shù)：最高為月平均工資的300%，最低為職工月平均工資60%。1、在職職工單位—以工資總額的20%繳納個(gè)人—以上年度月均工資的8%繳納（記入個(gè)人養(yǎng)老帳戶）2、失業(yè)人員全部自繳、以上年度社會(huì)平均工資的20%繳納

（8%記入個(gè)人養(yǎng)老帳戶，12%部分進(jìn)入統(tǒng)籌帳戶）社保養(yǎng)老保費(fèi)如何繳納與分配退休年齡女退休年齡正常退休提前退休男滿60周歲滿55周歲—管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)崗位滿50周歲—生產(chǎn)崗位特殊工種病退男滿55周歲女滿45周歲男滿50周歲女滿45周歲社保養(yǎng)老中的三個(gè)“人”新人：在新制度下參加工作的人（1998年1月1日后工作并參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

）中人：在原養(yǎng)老金計(jì)劃下工作且在新養(yǎng)老金計(jì)劃下退休的人（1997年12月31日前參加工作并參保，1998年1月1日后退休的

）老人：在原養(yǎng)老金計(jì)劃下已經(jīng)退休的人是指1997年養(yǎng)老制度改革之前退休的職工（1997年12月31日以前已經(jīng)退休的人員）新人待遇公式注：（1）繳費(fèi)年限≥15年；（2）計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金=+當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資2繳費(fèi)年數(shù)××1%個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額計(jì)發(fā)月數(shù)基礎(chǔ)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶養(yǎng)老金記發(fā)月數(shù)表退休年齡40414243444546474849計(jì)發(fā)月數(shù)233230226223220216212208204199退休年齡50515253545556575859計(jì)發(fā)月數(shù)195190185180175170164158152145退休年齡60616263646566676869計(jì)發(fā)月數(shù)13913212511710910193847565中人待遇公式----修正！退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金=+當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY120×20%個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額如超出10年，個(gè)人賬戶領(lǐng)完，但繼續(xù)由國(guó)家支付設(shè)定領(lǐng)取10年比例確定領(lǐng)取養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)肯定會(huì)降低

“很明顯，如果社會(huì)統(tǒng)籌不增加，個(gè)人賬戶減少，那總數(shù)肯定是會(huì)降低的?！?/p>

——安徽財(cái)政大學(xué)勞動(dòng)社會(huì)保障系主任王洪春新人完全按新政策實(shí)施，所受的影響最大中人老人社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)新政對(duì)不同人群的影響完全按新政策實(shí)施，所受的影響大，有過(guò)渡資金補(bǔ)貼，有一定緩沖作用不受影響我們的主要客戶群，受到的沖擊最大2005年我國(guó)60歲以上老年人口已達(dá)到1.6億，占總?cè)丝诘谋戎厣仙?1.5%，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)。為何實(shí)施新的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策2004年中國(guó)社會(huì)藍(lán)皮書(shū)中警告說(shuō)，中國(guó)大陸將在21世紀(jì)前50年面臨就業(yè)及養(yǎng)老問(wèn)題。中國(guó)老年人口2050年將逾4.3億。2020年之后我國(guó)的老齡化速度將呈加速度狀，至2050年，在每100個(gè)人中，就有30個(gè)60歲以上的老人。屆時(shí)，我國(guó)人口老齡化水平將比世界平均老齡化水平高出10個(gè)百分點(diǎn)。老齡化社會(huì)的到來(lái)——老齡化趨勢(shì)的加速——人口老齡化上個(gè)世紀(jì)80年代，13個(gè)在職者供養(yǎng)一名退休人員。現(xiàn)在是3個(gè)在職者供養(yǎng)一名退休人員。到2020年以后，大約1.7個(gè)在職者供養(yǎng)一名退休人員！到2040年以后，大約1個(gè)在職者供養(yǎng)三名退休人員！為何實(shí)施新的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策社保空賬問(wèn)題日益嚴(yán)重——“空賬”以每年1000多億元的規(guī)模增加，到2005年末達(dá)到8000多億元。社保養(yǎng)老金缺口，“勞動(dòng)和社會(huì)保障部前任部長(zhǎng)鄭斯林給出的數(shù)據(jù)是2.5萬(wàn)億，而社保基金理事會(huì)理事長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)更傾向于引用世界銀行5月份提供的研究數(shù)據(jù)9.15萬(wàn)億。社保養(yǎng)老金缺口巨大——五、養(yǎng)老金替代率養(yǎng)老金替代率養(yǎng)老金替代率，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。

它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。例如：某人今年退休時(shí)工資是5000元/月，退休后僅從社保有收入2000元/月退休金，則養(yǎng)老金替代率=2000元/5000元=40%

養(yǎng)老金替代率標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)世界銀行建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于國(guó)際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為悠哉“憂哉”我的未來(lái)是替代率≥70%替代率不足55%我國(guó)社保養(yǎng)老金替代率標(biāo)準(zhǔn)假設(shè)社平工資4000元，繳費(fèi)20年，60歲開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金，不考慮社會(huì)平均工資及個(gè)人工資增長(zhǎng)及個(gè)人賬戶利息結(jié)算，繳費(fèi)工資分別4000元、12000元、20000元時(shí)，社保替代率分別為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（4000×8%×12×20）/139=552元社保替代率：（800+552）/4000=33%繳費(fèi)工資為4000元繳費(fèi)工資為12000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000×（1+3）/2×20×1%=1600元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（4000×3×8%×12×20）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/12000=27%繳費(fèi)工資為20000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000×（1+3）/2×20×1%=1600元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（4000×3×8%×12×20）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/20000=16%收入越高社保養(yǎng)老金替代率低影響社保養(yǎng)老金替代率的其它因素女性退休時(shí)間比男性早5歲，預(yù)期壽命比男性高。個(gè)人賬戶領(lǐng)取部分會(huì)比男性低，社保養(yǎng)老替代率會(huì)更低一些。實(shí)際工資不一定是交費(fèi)基數(shù)，如一個(gè)月工資是5000元的職工，單位幫他交費(fèi)時(shí)，可能以2000元或3000元的基數(shù)交，那他的替代率將會(huì)更低些。

……您有社保真的很不錯(cuò)！靠社保養(yǎng)老看起來(lái)也是很穩(wěn)妥的！但您知道嗎，社保有“三好四不好”：哪三好：1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，規(guī)劃養(yǎng)老！

2、企業(yè)交費(fèi)，福利養(yǎng)老！

3、標(biāo)準(zhǔn)雖低，保底養(yǎng)老！哪四不好：1、交的太多，領(lǐng)的太少！

2、突然故去，統(tǒng)籌白交！

3、空賬太多，前途不保！

4、改了又改，越改越少！所以，靠社保養(yǎng)老，表面穩(wěn)妥，實(shí)際不一定就穩(wěn)妥！六、我們的解決方案特點(diǎn)：持續(xù)——活多久、拿多久，源源不斷；穩(wěn)定——不可忽上忽下、忽有忽無(wú)；增長(zhǎng)——只有增長(zhǎng)的養(yǎng)老金才能滿足增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求；不可挪用——唯一性、排他性，雷打不動(dòng)現(xiàn)金——是錢(qián)不是物，更不是各類(lèi)有價(jià)證券、固定資產(chǎn)……持續(xù)、穩(wěn)定、增長(zhǎng)、不可挪用的現(xiàn)金。專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金的五大特點(diǎn)企業(yè)年金商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

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