聚富年年銷售技巧平安人壽總公司市場(chǎng)部2021.2客戶的投資偏好對(duì)保險(xiǎn)購(gòu)置的影響不同客戶對(duì)理財(cái)收益、資金流動(dòng)性等有不同偏好，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力也各有上下——不同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能各不相同，保障、投資各有偏重——聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)市場(chǎng)中小企業(yè)主和企業(yè)高管、金領(lǐng)人員及技術(shù)人員、專業(yè)人士、公務(wù)員以及自由職業(yè)者等其他群體都是理想的準(zhǔn)主顧來(lái)源年齡在30～55歲之間有固定的年收入且年收入至少在6萬(wàn)元以上關(guān)注投資理財(cái)，具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力在個(gè)人理財(cái)方面缺少足夠的時(shí)間、精力、技能和資訊，渴望借助他人幫助進(jìn)行理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)有一定認(rèn)知，渴望獲得更高額保障對(duì)交費(fèi)、領(lǐng)取靈活的產(chǎn)品有強(qiáng)偏好聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)客戶一不滿足于保本投資、又不堪高風(fēng)險(xiǎn)起伏振動(dòng)的客戶有中長(zhǎng)期投資需求的客戶從短期來(lái)看，投連險(xiǎn)收益不如基金股票，但投連險(xiǎn)注重長(zhǎng)期投資，長(zhǎng)期收益會(huì)比較穩(wěn)定可觀，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也優(yōu)于基金、股票。因投連險(xiǎn)有源源不斷的續(xù)保資金和新投保資金注入，可以大大提高保險(xiǎn)投資基金在證券市場(chǎng)上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。關(guān)鍵詞：抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、適合中長(zhǎng)期投資聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)客戶二希望通過(guò)多種渠道理財(cái)，著手資產(chǎn)構(gòu)成多元化的客戶要使您的財(cái)富可以得到穩(wěn)定平安的增長(zhǎng)，必須根據(jù)你的實(shí)際情況運(yùn)用各種理財(cái)工具構(gòu)建適合您的理財(cái)金字塔，其中必然會(huì)包括保險(xiǎn)、債券、基金、股票等。平安聚富年年，融合了股票型基金、債券型基金等投資工具之多元化投資組合，尤其適合您的中長(zhǎng)期投資需要。它還可以讓您擁有周全的人壽保障，是你必不可少的理財(cái)工具。關(guān)鍵詞：多元化的投資組合、具備人壽保障聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)客戶三有意儲(chǔ)藏養(yǎng)老、教育等未來(lái)中長(zhǎng)資金的客戶股票、基金風(fēng)險(xiǎn)較高，不適用于資金的長(zhǎng)期儲(chǔ)藏；存款增長(zhǎng)慢，常年累月，你的資產(chǎn)難以抵御通貨膨脹的侵蝕。而平安聚富年年，它通過(guò)不同的基金投資組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其適合中長(zhǎng)期的資金儲(chǔ)藏，您還可以在您需要資金時(shí)在賬戶在隨時(shí)提取，非常方便，且它具有壽險(xiǎn)保障，令您在的理財(cái)同時(shí)亦擁有周全保障，兩者相得益彰。關(guān)健詞：適合中長(zhǎng)期資金儲(chǔ)藏，靈活提取聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)客戶四一定經(jīng)濟(jì)根底，但無(wú)暇關(guān)注投資市場(chǎng)的客戶俗話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你〞，您是否為您中長(zhǎng)期的資金找到一個(gè)適宜的投資渠道了？令您在不斷創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，已有資產(chǎn)也可以得到平安高效的管理。但因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，您無(wú)暇關(guān)注頻繁起伏振蕩的投資市場(chǎng)，那么您的最正確選擇便是專家理財(cái)！平安聚富年年擁有一支投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的專家隊(duì)伍，與普通投資者相比，他們具備更全面的投資專業(yè)知識(shí)和更高的投資技巧，能夠更平安、高效地管理、運(yùn)用資金，能您為爭(zhēng)取更好的投資回報(bào)。另一方面，它具有保障功能，能令您隨時(shí)隨地?fù)碛谐渥愕谋Ｕ?。關(guān)鍵詞：專家理財(cái)，人壽保障聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)目標(biāo)客戶五老年生活安康，希望對(duì)子女未來(lái)開(kāi)展有所扶持的客戶聚富年年擁有一支投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的專家隊(duì)伍與普通投資者相比，他們具備更全面的投資專業(yè)知識(shí)和更高的投資技巧，能夠更平安、高效地管理、為您爭(zhēng)取更好的投資回報(bào)。它幫助您聚集平時(shí)剩余閑散的資金，集腋成裘，在需要?jiǎng)佑觅Y金時(shí)，可以從賬戶中靈活提取。同時(shí)，還可以令您具備人壽保障，一舉兩得。關(guān)鍵詞：適合中長(zhǎng)期投資聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)不適合哪些客戶？不愿承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn)5年以下的短期投資投機(jī)行為投資連結(jié)險(xiǎn)銷售流程理財(cái)觀念理財(cái)渠道我為什么要選擇投資連結(jié)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用服務(wù)必須明示客戶的利益客戶的價(jià)值解決客戶哪些問(wèn)題理念講解需求激發(fā)關(guān)鍵選擇利益明確促成股票地產(chǎn)銀行理財(cái)基金輔助講解材料：工具、投連歷史業(yè)績(jī)、客戶實(shí)例、資產(chǎn)管理水平、歷史投管業(yè)績(jī)理念激發(fā)客戶〔一〕投資≠理財(cái)≠投機(jī)話術(shù)示范：業(yè)：陳先生，股市大漲了一年、房?jī)r(jià)也開(kāi)始飆升，我身邊的人都覺(jué)得發(fā)財(cái)好似是一件比較容易的事情了。您怎么看待最近的投資形勢(shì)呢？客：就是，我身邊的人現(xiàn)在都是股民、基民，都說(shuō)現(xiàn)在是中國(guó)的黃金十年，不能錯(cuò)過(guò)。業(yè)：一年的時(shí)間可以讓一支股票或基金上漲10倍，如果您的選擇足夠聰明您的財(cái)富同樣增長(zhǎng)10倍，不過(guò)有個(gè)問(wèn)題是，我們?cè)谕顿Y哪支股票的行為更多的是猜測(cè)，比方我們無(wú)法知道下一年哪只股票的表現(xiàn)會(huì)更好，我們只是用運(yùn)氣來(lái)打賭?？停撼怯邢?，或者跟著大主力跑咯。業(yè)：所以說(shuō)一般我們都有點(diǎn)隨大勢(shì)的感覺(jué)，這也是基金為什么火爆的原因了。因?yàn)樗菍＜依碡?cái)、機(jī)構(gòu)主力?？停菏堑?，基金是有它的投資優(yōu)勢(shì)的。原因從客戶最關(guān)心的問(wèn)題談起財(cái)富可以在瞬間積累，但不可用賭博的心態(tài)建立進(jìn)入專家理財(cái)話題理念激發(fā)客戶〔一〕業(yè)：但是基金也不是穩(wěn)賺不賠的，而且任何一只基金都有它的存續(xù)期，過(guò)了這個(gè)時(shí)期還得自己靠自己。就是說(shuō)靠某只基金一輩子不大可能，就某只股票而言它也存在這樣的退市風(fēng)險(xiǎn)?？停嚎赡芑鹉鼙茸约赫垓v要強(qiáng)點(diǎn)，我當(dāng)然也不會(huì)把自己的一生都放在一個(gè)東西上頭咯。業(yè)：這就是問(wèn)題的關(guān)鍵了，無(wú)論股票、基金都不能把一生都押在那上面。我接觸到的所有的朋友都有存在這樣一個(gè)誤區(qū)，把投資和理財(cái)甚至投機(jī)等同起來(lái)，比方買個(gè)彩票也說(shuō)是理財(cái)。客：這有什么不同嗎？業(yè)：我有個(gè)觀念想和您分享：理財(cái)不同于投資追求高收益，理財(cái)是一種生活戰(zhàn)略所以至少它應(yīng)該是一個(gè)與生命等長(zhǎng)的方案，而投資只是戰(zhàn)術(shù)上的安排。理財(cái)是為了更好地平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，解決家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題，通過(guò)合理的資產(chǎn)搭配組合，保障整個(gè)生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，抵御和減低意外風(fēng)險(xiǎn)，更為重要的是如何讓你在人生的更個(gè)階段承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，滿足個(gè)人和家庭的目標(biāo)。客：你說(shuō)的是有道理，但是現(xiàn)在掙錢要緊，有錢了不就都解決了？業(yè)：是的，錢太重要了，尤其對(duì)錢的管理表達(dá)了一個(gè)人的智慧。?窮爸爸富爸爸?里面有句話，要成為有錢人，首先要學(xué)會(huì)象有錢人一樣思考，沒(méi)有財(cái)務(wù)自由你就無(wú)法真正獲得自由。對(duì)于您來(lái)說(shuō)擁有更多財(cái)富的目的是什么？熱點(diǎn)渠道的根本風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)入投資≠理財(cái)≠投機(jī)與客戶分享健康投資觀念讓客戶明確財(cái)富的重要性，確定理財(cái)目標(biāo)理念激發(fā)客戶〔一〕客：生活品質(zhì)提高，給老婆孩子好的生活、好的教育，有個(gè)美好的晚年，呵呵，就是過(guò)得舒適不愁。業(yè)：您說(shuō)的這個(gè)好似您的是人生目標(biāo)，不知道您發(fā)現(xiàn)沒(méi)有您的財(cái)富目標(biāo)就是您的人生目標(biāo)。所以您的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該與您的生命等長(zhǎng)，它應(yīng)該兼顧到您的責(zé)任和您的利益?？停菏沁@樣的。業(yè)：我這里有一個(gè)理財(cái)方案，在構(gòu)筑屬于您的根本保障平臺(tái)之上，它可以解決您的人生目標(biāo)，比方孩子的教育、生活的品質(zhì)、未來(lái)養(yǎng)老和健康的規(guī)劃?？停翰痪褪潜ｋU(xiǎn)嗎？業(yè)：它不是一般的保險(xiǎn)，它是保障＋投資的理財(cái)方案。具有四個(gè)賬戶，根據(jù)其投資渠道囊括了股票、基金、債券等，目前在平安的賬戶總資金規(guī)模已經(jīng)超過(guò)最的理財(cái)300億，自2001年賬戶建立以來(lái)，僅基金賬戶截至今年6月累計(jì)增長(zhǎng)超過(guò)280%。因?yàn)槭菣C(jī)構(gòu)投資者，所以在投資可涉足的范圍大大拓展，比方債市可以進(jìn)行回購(gòu)和套利交易，讓您一步到位擁有多種投資途徑。重要的是它是一個(gè)終身?yè)碛械睦碡?cái)方案，在整個(gè)擁有期間內(nèi)，首先您終身?yè)碛懈哳~保障，您可以根據(jù)整個(gè)投資環(huán)境的變化向我們的投資經(jīng)理發(fā)出指令自由選擇進(jìn)入不同賬戶，也可以根據(jù)自己的需要對(duì)賬戶價(jià)值進(jìn)行局部領(lǐng)取來(lái)滿足生活、家庭和重大事項(xiàng)支出的需要。這個(gè)方案非常適合您，建議您了解一下。理財(cái)目標(biāo)與人生目標(biāo)一致導(dǎo)入投連概要進(jìn)入產(chǎn)品介紹理念激發(fā)客戶〔二〕組合投資、專家理財(cái)話術(shù)示范：業(yè)：陳先生，目前理財(cái)是個(gè)熱點(diǎn)話題，我最近看到一篇文章有談到現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)途徑主要集中于：股市、基金、銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債等，中間類理財(cái)產(chǎn)品缺乏，居民理財(cái)投資結(jié)構(gòu)的失衡，低風(fēng)險(xiǎn)低收益的投資占比和高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資占比巨大，整體投資理財(cái)結(jié)構(gòu)呈沙漏狀分布。象您的這樣的理財(cái)人士不知道理財(cái)結(jié)構(gòu)是不是這樣呢？原因從理財(cái)結(jié)構(gòu)談合理的理財(cái)渠道布局〔建議畫圖〕進(jìn)入專家理財(cái)話題客：大家應(yīng)該都是這樣吧，現(xiàn)在可以做的就只有這些。業(yè)：確實(shí)是這樣，個(gè)人投資渠道雖然放開(kāi)很多，但可供選擇的兼顧收益與平安的平衡型產(chǎn)品太少了。您覺(jué)得能夠兼顧這些的理財(cái)方式有沒(méi)有呢？客：應(yīng)該是有的吧，但我不是很清楚。股票\房產(chǎn)儲(chǔ)蓄\國(guó)債高風(fēng)險(xiǎn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)，低收益理念激發(fā)客戶〔一〕業(yè)：一般來(lái)說(shuō)會(huì)把理財(cái)保險(xiǎn)和基金作為這樣平衡型產(chǎn)品，因?yàn)樗鼈冊(cè)谑芤嫘浴⑵桨残浴⒎€(wěn)定性和流動(dòng)性上兼顧得最好。如果在理財(cái)規(guī)劃中參加這的資產(chǎn)安排就是一個(gè)穩(wěn)定的金字塔的理財(cái)結(jié)構(gòu)，非常適宜。導(dǎo)入產(chǎn)品介紹客：就是說(shuō)買個(gè)保險(xiǎn)再買基金唄。業(yè)：您的說(shuō)法沒(méi)有錯(cuò)，但是現(xiàn)在我們平安推出了一個(gè)全新的理財(cái)保險(xiǎn)方案，它不是一般的保險(xiǎn)，它是保障＋投資的理財(cái)方案。具有四個(gè)賬戶，根據(jù)其投資渠道囊括了股票、基金、債券等，目前在平安的賬戶總資金規(guī)模已經(jīng)超過(guò)最的理財(cái)300億，自2001年賬戶建立以來(lái)，僅基金賬戶截至今年6月累計(jì)增長(zhǎng)超過(guò)280%。因?yàn)槭菣C(jī)構(gòu)投資者，所以在投資可涉足的范圍大大拓展，比方債市可以進(jìn)行回購(gòu)和套利交易，讓您一步到位擁有多種投資途徑。重要的是它是一個(gè)終身?yè)碛械睦碡?cái)方案，在整個(gè)擁有期間內(nèi)，首先您終身?yè)碛懈哳~保障，您可以根據(jù)整個(gè)投資環(huán)境的變化向我們的投資經(jīng)理發(fā)出指令自由選擇進(jìn)入不同賬戶，也可以根據(jù)自己的需要對(duì)賬戶價(jià)值進(jìn)行局部領(lǐng)取來(lái)滿足生活、家庭和重大事項(xiàng)支出的需要。一個(gè)方案就可以兼顧保障和投資兩個(gè)功能，你不必重復(fù)購(gòu)置，一個(gè)方案搞定全部，這個(gè)方案非常適合您，建議您了解一下。股票\房產(chǎn)保險(xiǎn)理財(cái)\基金儲(chǔ)蓄\國(guó)債導(dǎo)入金字塔理財(cái)結(jié)構(gòu)〔建議畫圖〕明確客戶購(gòu)置聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)可以得到什么保費(fèi)終身享有：1、100%賬戶

投資收益2、身故保險(xiǎn)金

全殘保險(xiǎn)金=

根本保額＋

賬戶價(jià)值總和

局部領(lǐng)取投資轉(zhuǎn)換追加投資投資參謀其它效勞=+如何講解清楚保險(xiǎn)方案的利益終身40歲88歲賬戶價(jià)值累計(jì)103萬(wàn)元終身保障為賬戶價(jià)值與根本保額之和假設(shè)中檔投資收益下，88歲賬戶價(jià)值將到達(dá)102萬(wàn)元，保障將到達(dá)103萬(wàn)元價(jià)值保障50歲領(lǐng)取5萬(wàn)元持交獎(jiǎng)60歲以產(chǎn)品彩頁(yè)案例為例每年18000元，存10年60歲時(shí)方案將保障調(diào)整至1萬(wàn)元方案生效10年后從賬戶中提取5萬(wàn)元價(jià)值賬戶累計(jì)，60歲時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)至26萬(wàn)元，70歲時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)至43萬(wàn)元，88歲時(shí)價(jià)值達(dá)102萬(wàn)元。這個(gè)方案需要10年來(lái)完成，每年存入賬戶18000元，但這是一個(gè)與您的生命等長(zhǎng)的理財(cái)方案，從明天起就擁有終身120000元的保障。我們這個(gè)方案特設(shè)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，在方案生效的第三年，每年都有360元作為獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)入投資賬戶，連續(xù)7年，總共獎(jiǎng)勵(lì)2520元。50歲時(shí)，孩子走出校門，可以從賬戶中領(lǐng)取5萬(wàn)元作為孩子創(chuàng)業(yè)第一筆基金，表達(dá)父親的濃濃愛(ài)意，也讓孩子開(kāi)始人生自力更生的第一步。60歲時(shí)，退休生活開(kāi)始，可以將保障調(diào)整至1萬(wàn)元，繼續(xù)安心獲取賬戶的穩(wěn)定增長(zhǎng)。方案生效10年后從賬戶中提取5萬(wàn)元我們這個(gè)方案是一個(gè)100%，投資理財(cái)方案，所以價(jià)值賬戶累計(jì)也是相當(dāng)客觀，60歲時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)至26萬(wàn)元，70歲時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)至43萬(wàn)元，88歲時(shí)價(jià)值達(dá)102萬(wàn)元。相當(dāng)于您今天投入1元，未來(lái)穩(wěn)定獲得5倍增長(zhǎng)。配合畫圖法講解利益聚富年年價(jià)值圖解04080120160根本保險(xiǎn)金額累積繳納保費(fèi)投資賬戶價(jià)值說(shuō)明：以中檔收益舉例，單位萬(wàn)元如何講解清楚賬戶平安基金投資賬戶投資目標(biāo)：積極參與基金運(yùn)作，使投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，有可能獲得較高的投資收益。投資組合：投資于基金的比例不低于60%平安貨幣投資賬戶投資目標(biāo)：選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品躲避短期基金、證券市場(chǎng)下跌風(fēng)險(xiǎn)。投資組合：債券型基金以及現(xiàn)金、貨幣基金、短期債券、央票、債券回購(gòu)、銀行存款等貨幣市場(chǎng)工具平安精選權(quán)益投資賬戶投資目標(biāo)：精選投資品種，系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)成果，尋求長(zhǎng)期資本的最大增值。投資組合：投資于權(quán)益資產(chǎn)比例為不低于40%平安開(kāi)展投資賬戶投資目標(biāo)：采用穩(wěn)健策略，根據(jù)利率及證券市場(chǎng)走勢(shì)，調(diào)整不同投資工具的比例，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。投資組合：投資于債券及國(guó)有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%潛在投資風(fēng)險(xiǎn)潛在收益率回憶：賬戶特征如何講解清楚賬戶回憶：運(yùn)作流程風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用個(gè)人賬戶賬戶管理費(fèi)局部領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值扣除進(jìn)入提取進(jìn)入持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)扣除定期扣除局部領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)買賣差價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)期交保險(xiǎn)費(fèi)－初始費(fèi)用持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)追加保險(xiǎn)費(fèi)賬戶保障本錢局部領(lǐng)取解約或合同終止賬戶內(nèi)資金調(diào)整轉(zhuǎn)換免費(fèi)，進(jìn)入賬戶支付差價(jià)2%局部領(lǐng)取一年首12次免費(fèi)如何講解清楚賬戶我們這個(gè)方案特設(shè)4個(gè)賬戶，您可以根據(jù)您的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力來(lái)進(jìn)行選擇，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益是相伴相生的，激進(jìn)的投資會(huì)帶來(lái)較高的收益也意味著風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較高。設(shè)立這4個(gè)賬戶除了是考慮為客戶量身定做理財(cái)保險(xiǎn)方案外，另外一個(gè)目的是因?yàn)檫@個(gè)方案是一個(gè)長(zhǎng)期投資方案，它會(huì)伴隨您一生，我們希望這個(gè)方案能夠應(yīng)對(duì)不同的投資環(huán)境給您一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)健的投資理財(cái)結(jié)果。所以4個(gè)賬戶也可以說(shuō)是為應(yīng)對(duì)不同的投資環(huán)境而設(shè)，牛市時(shí)您可以選擇積極進(jìn)取型的賬戶，入精選權(quán)益和基金；熊市時(shí)您可以選擇開(kāi)展賬戶并把貨幣賬戶當(dāng)作一個(gè)避險(xiǎn)賬戶。我們的投資經(jīng)理會(huì)根據(jù)您的賬戶更換指令來(lái)進(jìn)行操作。從這個(gè)角度上說(shuō)，我們這個(gè)方案時(shí)一個(gè)真正的為您專屬的專家理財(cái)方案，專家根據(jù)您的需要來(lái)調(diào)整投資行為，其他的專家理財(cái)比方基金是無(wú)法做到的，一旦您選擇了那類型基金或哪支股票就只能隨之起伏了。所以因時(shí)因勢(shì)因需而變是我們這個(gè)方案的最大特點(diǎn)，靈活運(yùn)作，盡享投資收益。您是以購(gòu)置賬戶單位的形式以賬戶單位的買入價(jià)進(jìn)入賬戶，當(dāng)您需要進(jìn)行領(lǐng)取的時(shí)候，那么以賬戶單位的賣出價(jià)賣出，所以您只要牢牢記得自己的的賬戶單位數(shù)量總額和我們每周公布的賬戶單位賣出價(jià)就可以很清楚的計(jì)算出自己的總投資收益，當(dāng)然還有您的專屬保障額度了。所以您的收益和您的身價(jià)總是水漲船高。明確收益與風(fēng)險(xiǎn)的正相關(guān)性告訴客戶如何計(jì)算自己的利益講清賬戶設(shè)立的四大優(yōu)勢(shì)：靈活、專屬、穩(wěn)健、長(zhǎng)期如何講解清楚客戶必須了解的權(quán)益我們這個(gè)方案您享有追加投資的權(quán)利，如果在未來(lái)您有加大投資的意向，可以申請(qǐng)追加，追加保險(xiǎn)費(fèi)一樣是以購(gòu)置賬戶單位的形式以賬戶單位的買入價(jià)進(jìn)入賬戶，在未來(lái)因?yàn)槟淖芳油瑫r(shí)增長(zhǎng)的不但有賬戶價(jià)值還有您的保障額度。我們這個(gè)方案具有三大的靈活性。一是您可以隨時(shí)更改您的保障額度，在您認(rèn)為您責(zé)任重大時(shí)期，你可以申請(qǐng)上調(diào)，以給家人一個(gè)完整的守護(hù)；當(dāng)然您也可以調(diào)低，比方晚年生活來(lái)臨，您可以調(diào)至最低1萬(wàn)元，無(wú)論調(diào)高或調(diào)低一樣安享投資收益。二是您可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況在交費(fèi)方面采取緩交的策略，只要賬戶價(jià)值能夠支付您的保障本錢方案將一直有效，當(dāng)財(cái)務(wù)狀況改觀時(shí)，可以再補(bǔ)繳；三是您可以隨時(shí)施行局部領(lǐng)取權(quán)利，我們一年會(huì)有12次的免費(fèi)領(lǐng)取，比方年老時(shí)它可以是一個(gè)退休基金作為您養(yǎng)老金的補(bǔ)充，在方案期間如果有需要花費(fèi)的重大事項(xiàng)也可以作為家庭的備用金。當(dāng)然局部領(lǐng)取后賬戶單位數(shù)會(huì)減少，必然也會(huì)影響未來(lái)。所以何時(shí)領(lǐng)取用于何處您一定要好好規(guī)劃。我們的投管中心對(duì)投連的全部賬戶會(huì)每周評(píng)估，并公布，您可以通過(guò)?中國(guó)證券報(bào)?、?證券時(shí)報(bào)?、?上海證券報(bào)?中至少一家，或我們的中心〔95511〕、電子商務(wù)網(wǎng)站〔〕、保險(xiǎn)參謀、分支機(jī)構(gòu)客戶效勞中心了解投資單位價(jià)格，我們每年定期公布投資賬戶中期報(bào)告和年度報(bào)告，還將為您提供個(gè)人保單年度報(bào)告，讓您了解更加詳細(xì)的信息。有關(guān)追加有關(guān)信息披露有關(guān)靈活如何講解有關(guān)費(fèi)用的收取我們這個(gè)方案是一個(gè)以保險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)＋投資方案，所以，在您的投入進(jìn)入賬戶之前，會(huì)先有一局部費(fèi)用用來(lái)支付您的保費(fèi)。因?yàn)樵诶碡?cái)時(shí)，加強(qiáng)保障是要充分考慮的。只有保障加強(qiáng)了，才能沒(méi)有后顧之憂地安排后面的理財(cái)規(guī)劃。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，保險(xiǎn)保障雖然不能產(chǎn)生投資回報(bào)，但卻是必需的，也是必要的提供保障的投資，同時(shí)還能給人們巨大的心理平安感。如果說(shuō)人是1，產(chǎn)生的財(cái)富是1后面的0，如果1沒(méi)有了再多的0也是沒(méi)有意義的符號(hào)，缺少保險(xiǎn)的理財(cái)是不健全的。從這個(gè)意義上說(shuō)您的資金就是您的隊(duì)員。聚富年年的采取的是雙定價(jià)法，同時(shí)公布兩個(gè)價(jià)格，分別以買入價(jià)和賣出價(jià)來(lái)計(jì)算購(gòu)置的單位數(shù)量和資產(chǎn)價(jià)值。這是更有利于客戶的一種老實(shí)公布法，它將客戶的支付本錢明白的公示。事實(shí)上任何一種投資都是有本錢的，熟知的股票和基金雖然您看到的只是一個(gè)現(xiàn)價(jià)，但事實(shí)上您真實(shí)的購(gòu)置價(jià)并不是公布的現(xiàn)價(jià)，比方滬市A股的實(shí)際購(gòu)置價(jià)是〔現(xiàn)價(jià)×購(gòu)置數(shù)量〕×〔1＋3‰〕＋5〔單筆委托費(fèi)〕，根據(jù)統(tǒng)計(jì)每只股票的換手周期是3個(gè)月，那么一只股票的實(shí)際購(gòu)入價(jià)一年就是1.2%，如果10年持有周期，每只股票的買賣差價(jià)就是12%了?；鸬纳曩?gòu)和贖回價(jià)也是兩價(jià)不同。而我們的買賣差價(jià)只是在進(jìn)入賬戶時(shí)收取，而賬戶之間的轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的。意味著是一個(gè)一次投入終身免費(fèi)受益的投資方案。有關(guān)保障本錢有關(guān)買賣差價(jià)如何應(yīng)對(duì)特殊問(wèn)題如何理解聚富年年的保險(xiǎn)功能客戶如何看待自己的投資收益如何理解不保證收益聚富年年是一種兼具保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)雙重功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。所以您既要看到其較強(qiáng)的投資功能，還應(yīng)看到其風(fēng)險(xiǎn)保障功能。國(guó)、內(nèi)外的同類產(chǎn)品也都是在含有不同的保險(xiǎn)責(zé)任、在具有保障功能的同時(shí)，通過(guò)設(shè)立獨(dú)立賬戶和專家理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)滿足客戶投資理財(cái)?shù)哪康?。?duì)于聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，除了提供終身保障外，另外還可以附加一系列附加險(xiǎn)供客戶靈活選擇，以完善您的保障方案，從而使在意外、疾病發(fā)生時(shí)，能得到充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減低上述不幸事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影響。同時(shí)，進(jìn)入獨(dú)立賬戶的保費(fèi)在平安投資專家的管理下，到達(dá)資產(chǎn)保值、增值的目的，更好幫助您來(lái)實(shí)現(xiàn)積蓄養(yǎng)老金或家庭成員教育金等長(zhǎng)期投資目標(biāo)。由于聚富年年保險(xiǎn)投資賬戶不保證投資收益，投資收益與賬戶資金運(yùn)用的實(shí)際表現(xiàn)直接掛鉤，從而可以使保險(xiǎn)公司的投資專家擁有更大的投資靈活性，充分發(fā)揮專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，來(lái)追求投資回報(bào)的最大化，您享有全部的投資收益，也承擔(dān)全部的投資風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，此類產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資收益會(huì)高于傳統(tǒng)的保證利率或分紅保險(xiǎn)，表現(xiàn)出更強(qiáng)的投資功能，這也是對(duì)客戶所承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)的合理補(bǔ)償。投資單位的價(jià)格公告表達(dá)了投資賬戶投資單位的價(jià)格變動(dòng)情況，我們可以通過(guò)比較某一期間投資單位買入價(jià)或賣出價(jià)的變動(dòng)來(lái)評(píng)價(jià)投資賬戶的投資績(jī)效，所以，投資賬戶某一期間買入價(jià)或賣出價(jià)的增長(zhǎng)率準(zhǔn)確地說(shuō)明了賬戶的投資收益，也從一定程度反映了賬戶管理人的投資能力。但需要注意的是，一方面，投資賬戶的投資收益具有不確定性，我們不能用某一階段的收益狀況來(lái)推測(cè)未來(lái)的收益狀況；另一方面，各種投資都回伴隨一定的投資本錢，而這些本錢的大局部往往發(fā)生在投資初期，這些初始的投資本錢只有經(jīng)如何應(yīng)對(duì)特殊問(wèn)題收取的各項(xiàng)費(fèi)用是否過(guò)高？買聚富年年是不是被套了？過(guò)資金較長(zhǎng)的時(shí)間的運(yùn)作才能夠有效地得到彌補(bǔ)，所以在計(jì)算投資收益時(shí)，要有長(zhǎng)期的觀念。以聚富年年為例，雖然在保費(fèi)初次進(jìn)入投資賬戶時(shí)要發(fā)生手續(xù)費(fèi)、買賣差價(jià)等費(fèi)用，但這些費(fèi)用都是在初始投資時(shí)一次性發(fā)生，如果資金運(yùn)作足夠長(zhǎng)的時(shí)間，就會(huì)大大攤薄，同時(shí)通過(guò)長(zhǎng)期投資收益的彌補(bǔ)而被消化。所以這是一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)方案，時(shí)間的復(fù)利價(jià)值是驚人的。這個(gè)商品的特殊功能已經(jīng)不用再多講，但核心一定要再?gòu)?qiáng)調(diào)：它是一個(gè)保險(xiǎn)商品，而不是簡(jiǎn)單的投資工具。收益率出現(xiàn)負(fù)數(shù)的時(shí)候，對(duì)所有的投資品種來(lái)說(shuō)都是套住了，而肌膚年年至少不影響你的保障局部。保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的投資、長(zhǎng)遠(yuǎn)享受的金融產(chǎn)品，而它的平均本錢功能更起到了“削峰填谷〞的作用，使您能在長(zhǎng)久的投資期內(nèi)享受穩(wěn)健的收益，短視的眼光很容易導(dǎo)致急功近利的心態(tài)，這恰恰是保險(xiǎn)投資最忌諱的心態(tài)！所以一定不能只看短期的投資收益，如果象其它投資品種一樣，收益高了就追進(jìn)去，收益低了就退出來(lái)，那只會(huì)增加你的投資本錢，損耗你的整體收益。為了便于客戶了解產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)，我們產(chǎn)品相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用工程及比例都會(huì)向您進(jìn)行了明確的說(shuō)明，這是對(duì)客戶權(quán)利的尊重和誠(chéng)信公平的商業(yè)原那么的表達(dá)，更便于客戶對(duì)產(chǎn)品的本錢、利益進(jìn)行比較和分析，更有利于維護(hù)您的合法權(quán)益。產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用是我們?cè)诔浞挚紤]到客戶的利益、對(duì)客戶的長(zhǎng)期承諾、對(duì)客戶的效勞工程、效勞內(nèi)容、效勞方式、效勞的質(zhì)量、各項(xiàng)承諾和效勞的本錢等因素的根底上，本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的原那么，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的精算而確定的，是合理、科學(xué)的，是經(jīng)得起市場(chǎng)和時(shí)間的檢驗(yàn)的。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)方案，我們?cè)诜治霎a(chǎn)品的本錢或費(fèi)用時(shí)，既要看到