反洗錢培訓(xùn)LOGO空談實(shí)干演講人：小xxx日期：XXX第一頁，共三十五頁。目錄CONTENTS01020304洗錢的定義反洗錢工作的意義大額交易和可疑交易報告責(zé)任追究第二頁，共三十五頁。洗錢的定義企業(yè)管理中最為重要的能力PARTONE1第三頁，共三十五頁。一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。第四頁，共三十五頁。將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。一、洗錢的定義第五頁，共三十五頁。上游犯罪：是指產(chǎn)生用于洗錢活動的犯罪收益的犯罪行為。一、洗錢的定義第六頁，共三十五頁。上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活動犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會性質(zhì)犯罪所得一、洗錢的定義第七頁，共三十五頁?；谄茐慕鹑诠芾碇刃?、金融詐騙等犯罪所得上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會放入不同渠道洗錢，應(yīng)關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶，防止拖入案件中。一、洗錢的定義第八頁，共三十五頁?；诙酒贩缸锼蒙嫌畏缸餅榘幼咚?、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來源的財物。一、洗錢的定義第九頁，共三十五頁?；诳植阑顒臃缸锼弥饕獢?shù)據(jù)來源為系統(tǒng)中提示國家公布恐怖份子名單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即上報。一、洗錢的定義第十頁，共三十五頁?；谪澪圪V賂犯罪所得上游犯罪為錢款的來源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購買多份躉繳或短期交費(fèi)保費(fèi)的保單，然后不會等到保險到期就提前退保。通過盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)錢款金額較大與其收入不符，近期也無大額收入，應(yīng)上報可疑交易。一、洗錢的定義第十一頁，共三十五頁。洗錢的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券的通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（如購買不動產(chǎn)、理財產(chǎn)品等）一、洗錢的定義第十二頁，共三十五頁。案例1一、洗錢的定義2008年8月1日，重慶市第二中級人民法院對重慶市巫山縣交通局原局長晏某受賄、其妻付某洗錢一案公開宣判，認(rèn)定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);認(rèn)定付某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬元。經(jīng)查，晏某在任巫山縣交通局局長期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計2226萬元;其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購買理財產(chǎn)品、股票基金和保險，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購買房產(chǎn)7處。此案是我國首例成功宣判的腐敗洗錢案。第十三頁，共三十五頁。一、洗錢的定義案例22007年10月22日，潘某等4名被告人被上海市虹口區(qū)人民法院一審判決犯洗錢罪，刑期自2年到1年3個月有期徒刑不等。經(jīng)查，2006年7月初，為幫助臺灣人"阿元"轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價格購買了大量的銀行卡。"阿元"通過非法手段獲取網(wǎng)上銀行客戶多人的銀行卡卡號和密碼等資料，然后將資金劃入潘某通過杜某辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過ATM機(jī)或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費(fèi)，將剩余資金匯入"阿元"指定的賬戶內(nèi)。經(jīng)查，"阿元"劃入上述67張銀行卡內(nèi)共計人民幣117萬余元，2006年7月至8月期間被潘某等4人通過ATM機(jī)和柜員提取現(xiàn)金共計人民幣116萬余元。這是《反洗錢法》2007年1月1日施行以來我國法院宣判的第一例洗錢罪案件。第十四頁，共三十五頁。反洗錢工作的意義企業(yè)管理中最為重要的能力PARTTWO2第十五頁，共三十五頁。二、反洗錢工作的意義反洗錢工作的核心----審慎地識別可疑交易（一）有利于預(yù)防洗錢活動，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定（洗錢對經(jīng)濟(jì)、社會危害性）

（二）有利于消除洗錢給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險，維護(hù)金融安全（洗錢對金融的危害性）

第十六頁，共三十五頁。（三）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪（四）有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會公正（五）有利于參與國際合作，維護(hù)我國良好國際形象二、反洗錢工作的意義第十七頁，共三十五頁。大額交易和可疑交易報告企業(yè)管理中最為重要的能力PARTTherr3第十八頁，共三十五頁。三、大額交易和可疑交易報告根據(jù)《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，大額交易與可疑交易是兩種不同形式的報告，請注意區(qū)分。第十九頁，共三十五頁。大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。三、大額交易和可疑交易報告第二十頁，共三十五頁。(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。三、大額交易和可疑交易報告第二十一頁，共三十五頁?？梢山灰椎淖R別：客戶身份信息異常高風(fēng)險客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全三、大額交易和可疑交易報告第二十二頁，共三十五頁?？蛻羯矸菪畔惓ｊP(guān)注的風(fēng)險：客戶提供不真實(shí)的身份信息或財務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢的風(fēng)險。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實(shí)，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)；2.因?yàn)榭蛻粼驅(qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購買能力不匹配；3.客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險種，且繳費(fèi)金額較高。三、大額交易和可疑交易報告第二十三頁，共三十五頁。高風(fēng)險客戶關(guān)注的風(fēng)險：各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢風(fēng)險?？蛻魧儆诠驹陲L(fēng)險等級評估階段已重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險客戶或者司法機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點(diǎn)關(guān)注的客戶。三、大額交易和可疑交易報告第二十四頁，共三十五頁。交易目的異常關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用保險產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計損失，通過多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實(shí)現(xiàn)洗錢目的的風(fēng)險。1.客戶不重視保險本身的保障功能；2.客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進(jìn)行投?；蛘呓獬贤?；3.客戶解除合同不考慮損失，而一般情況下?lián)p失較大。三、大額交易和可疑交易報告第二十五頁，共三十五頁。資金賬戶支付異常關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險費(fèi)、第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到利用保險在多個賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風(fēng)險1.客戶用大額現(xiàn)金進(jìn)行交易；2.第三人支付保險費(fèi)；3.第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到洗錢目的。三、大額交易和可疑交易報告第二十六頁，共三十五頁。非正常保全關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類行為達(dá)到套取資金目的的風(fēng)險1.此類交易流程上符合保全實(shí)務(wù)的規(guī)定，但具有潛在洗錢的可能性；2.客戶辦理業(yè)務(wù)的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業(yè)務(wù)均為大額的業(yè)務(wù)。三、大額交易和可疑交易報告第二十七頁，共三十五頁。規(guī)范好公司內(nèi)部大額交易和可疑交易的三道關(guān)卡：第一道：柜員----發(fā)現(xiàn)、分析、報告第二道：柜面經(jīng)理----查漏、分析、審核、報告第三道：反洗錢崗位人員----查漏、分析、審核、報告通過三道關(guān)卡的設(shè)置防止發(fā)生大額交易和可疑交易的及時防止漏報。三、大額交易和可疑交易報告第二十八頁，共三十五頁。大額交易發(fā)生后三級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的3個工作日內(nèi)上報省分公司，可疑交易發(fā)生后三級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的5個工作日內(nèi)上報省分公司，省分公司在限定時間內(nèi)上報總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部反洗錢處，由總公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。三、大額交易和可疑交易報告第二十九頁，共三十五頁?？梢山灰鬃R別報送工作一、人工識別報送二、系統(tǒng)識別報送三、大額交易和可疑交易報告第三十頁，共三十五頁。人工識別報送職責(zé)及流程銷售人員、業(yè)管、財務(wù)、客戶服務(wù)、人事行政、團(tuán)渠等部門相關(guān)崗位人員繕制《可疑交易分析表》不論本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批是否審核同意支持分析結(jié)論的相關(guān)材料《可疑交易分析表》反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的留存支持分析結(jié)論的相關(guān)材料2天1天三、大額交易和可疑交易報告第三十一頁，共三十五頁。系統(tǒng)識別報送職責(zé)及流程反洗錢崗人員《可疑交易監(jiān)測明細(xì)表》反洗錢管理信息系統(tǒng)中導(dǎo)出《可疑交易分析表》相關(guān)部門本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批審核同意反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的2天1天三、大額交易和可疑交易報告第三十二頁，共三十五頁。執(zhí)行力理念原則企業(yè)管理中最為重要的能力PARTFOUR4第