第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式和風(fēng)控要點；理解P2P網(wǎng)絡(luò)貸款與傳統(tǒng)信貸的不同之處；了解P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展歷程和趨勢。知識要點P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的定義、特點及交易流程；

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的主要運作模式；

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險防控。關(guān)鍵術(shù)語

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款；純平臺模式；債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況1.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的含義及特點2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程3.P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的含義及特點P2P網(wǎng)絡(luò)貸款來自于英文的Peer-to-Peerlending，即點對點借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是指借款人與投資人通過獨立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行的借貸活動，即由P2P網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者進行競標(biāo)向借款人放貸的行為。第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)貸交易流程：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的特點：1）直接融資，靈活方便2）操作簡單，參者廣泛3）公開透明，開拓創(chuàng)新4）利率較高，風(fēng)險較大第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程國外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生和發(fā)展產(chǎn)生背景P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的出現(xiàn)要追溯到孟加拉國尤努斯1979年創(chuàng)辦的“窮人銀行”——格萊珉銀行的小額借貸。它的社會價值主要體現(xiàn)在滿足個人資金需求、發(fā)展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面。發(fā)展歷程P2P網(wǎng)貸的發(fā)源地在英國。在整個歐洲市場，英國的P2P網(wǎng)貸累計成交量占據(jù)了84.8%的市場份額。2005年11月開始，美國陸續(xù)也成立了幾家P2P網(wǎng)貸公司。美國P2P行業(yè)基本處于雙寡頭壟斷格局，Prosper和LendingClub在美國的市場占有率超過80%第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況第一階段：2007—2012年（以信用借款為主的初始發(fā)展期）第二階段：2012年—2013年（以地域借款為主的快速擴張期）第三階段：2013年—2014年（以自融高息為主的風(fēng)險爆發(fā)期）第四階段：2014年至今（以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期）中國P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展我國P2P網(wǎng)貸的產(chǎn)生和發(fā)展大致經(jīng)歷了以下四個階段：第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況P2P網(wǎng)貸的發(fā)展趨勢出現(xiàn)兼并潮或現(xiàn)寡頭時代移動端理財成為未來趨勢P2P收益繼續(xù)下降利差收窄P2P網(wǎng)貸平臺加速上市步伐P2P網(wǎng)貸將更加專注線上第一節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式1.國外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式2.中國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款1.國外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式英國Zopa模式：貸款人手續(xù)費+投資者管理費+逾期費用美國Prosper模式：貸款人手續(xù)費+投資者管理費+逾期費用美國LendingClub模式：貸款人手續(xù)費+投資者服務(wù)費+收款手續(xù)費+逾期費用美國Kiva模式：非營利性公益平臺按借貸流程分類純平臺模式債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式按融資渠道分類純線上模式線上線下相結(jié)合模式按有無擔(dān)保機制分類無擔(dān)保模式有擔(dān)保模式第二節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的運營模式第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險控制與監(jiān)管1.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的內(nèi)部風(fēng)險控制3.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的外部監(jiān)管第五章P2P網(wǎng)絡(luò)貸款P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險法律風(fēng)險資質(zhì)風(fēng)險模式風(fēng)險資金風(fēng)險標(biāo)的風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的內(nèi)部風(fēng)險控制第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險控制與監(jiān)管貸前線上+線下審核貸中信用分等級貸后風(fēng)險保障體系風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保公司保險公司P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控體系技術(shù)安全保障平臺產(chǎn)品信用風(fēng)險控制合規(guī)性保障體系第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險控制與監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的外部監(jiān)管我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管：“1+3”監(jiān)管框架體系

2016/08/24《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

2016/11/28《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》

2017/02/23《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引》

2017/08/25《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》國外P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管：

美英：準(zhǔn)入門檻、信息披露制度、破產(chǎn)后備計劃。第三節(jié)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險控制與監(jiān)管